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在过去几个月里，加拿大央行（BoC）降息的预期时间已经多次推迟，这让那些希望购房或者即将面临抵押贷款续约的人感到失望。 如果降息确实发生，那些人可能会感到失望。经济学家表示，利率下降并不意味着加拿大会接近疫情期间接近零利率的水平。 康考迪亚大学经济学高级讲师Moshe Lander表示“不，我们不会回到那个时候，除非发生某种类似疫情的经济灾难。”“这是不可能发生的。” Barometer Capital Management交易主管Diana Avigdor指出，2023年底对2024年大约有六次降息的预测仍然只会导致基准利率降至3.5％，这一利率仍高于此前十多年的高利率时代。   “这些降息距离越来越远，幅度也越来越小，导致了长时间保持高水平的局面，因为目前公布的经济数据略高于预期，”Avigdor说，“这是正常情况，而不是我们过去20年的情况。” 预计降息，但数量不确定 加拿大经济学家对今年的降息方式并不一致，但现在许多人预计今年年底降息的次数将减少。 在1月份，加拿大帝国商业银行预计今年将降息150个基点，将基准利率降至3.5％。 在加拿大央行4月10日决定将基准利率维持在5％不变后，加拿大帝国商业银行经济学家Andrew Grantham表示，该银行仍预计将在6月份降息，并在年底前实现四次25个基点的降息，但他指出，只有在“核心通胀压力维持当前较低水平或进一步放缓”的情况下，该预测才能成立。 加拿大银行预计，到2024年底，基准利率将降至4％。但这一预期也有所降低。 上周五，经济学家Douglas Porter提出了更为保守的预测。 “假设首次降息是在6月份，我们预计将在7月份进行跟进，因为央行传统上是以共同步伐行动的，然后在年底再进行一次降息。” Desjardins Group在2月份表示，预计到2025年底，利率将减半。该金融集团表示，其对最近对移民配额实施的联邦限制的模型表明，“更多比经济学家共识预期的降息更有可能实现。” 到年底实现四次降息，基准利率将降至4％。这仍然远低于疫情期间的0.25％，但正好是许多经济学家认为在正常经济中应该的水平。 4％是加拿大利率的“自然水平”，Lander表示，因为它完美地解释了大约2％的期望通胀率和长期实际GDP增长率，也约为2％。 “[利率]在经济过热时会上升，当经济表现不佳时可能会略微下降，”他说，“目前的数字来自加拿大央行，是5％。所以在没有进行大量详细的经济分析的情况下，我会说利率还能再降低约一百个基点。然后我们就回到了正常的情况，至少过去30年是这样。” 你只有一个任务 Lander表示，加拿大央行的重点不是确保人们能够获得廉价抵押贷款或高回报的GICs。它的货币政策任务是单一的，即保持通货膨胀稳定。 “所以，为了实现其委托的目标，必须采取的利率就是利率，” Lander说，“无论这个利率是现在的5％，还是疫情期间的0.5％。它对需要的数字是无所谓的。这是通货膨胀率。” 尽管目前许多经济学家对6月或7月的降息仍然有信心，但Lander指出，不可预测的事情和意外情况总是可能发生的，但无法预测。 “情况会发生变化，”他说，“一个寒冷的冬天，或者至少是冬天的一个寒流，每个人都会伸手去调节恒温器。中东地区的不稳定导致油价飙升，这会导致成本通胀。这些情况，加拿大央行无法预测为他们预期会发生的事情。 “当它发生时，它所能做的就是说，'对，现在它已经发生了，我们认为这会怎样发展？'所以目标就被改变了。”

黄金涨疯了。 我在去年12月14日的文章最后写过：资源型的品种、贵金属、数字货币都有配置的机会。 这些品种都在上涨途中，且有一些品种（比特币和黄金）涨幅还特别巨大，我就不做价格和买卖的进一步表述。 今天主要想聊一聊，在“乱世黄金”、联储降息预期，这种常规逻辑之外，有什么更本质的因素推动黄金如此暴涨？ 我想最核心的逻辑是：我们进入了一个全面过剩的时代。 首先，是生产力过剩。 耶伦这次来中国，提到了对中国产能过剩的担忧，虽然有其政治目的，但却点出了全球生产力过剩的现实。   低端产业层面：以前只有中国一家主要的基础产品生产国，现在的东南亚、印度、墨西哥，通通都变成了有效生产者，内卷和竞争正在上演。 中高端产业层面：汽车、面板、造船等产业，中国已经技术突破，正在直面欧美日韩。 大家都能生产，一块饼，你吃的多，那我就吃的少。 现在更有机器人大军加入。 仅2022年，中国就安装了接近30万台工业机器人。 全球商品生产能力不可阻挡的进入了全面过剩时代。 其次，高学历人才过剩。 在国内有一个梗：3000块钱你只能招到大学生。 确实，最近几年大学生的就业情况惨不忍睹。 可未来还有更多数量的大学生要走入社会，高学历人才严重过剩，完全没有定价话语权。 不止中国，印度也出现了类似的状态，根据彭博社的信息： 印度大学毕业生的失业率为29.1%，而文盲的失业率是3.4%，前者是后者的8倍。 受过高等教育的人才，在全球层面，也正在全面过剩。 最重要的是，货币过剩！ 以中国为例，现在的M2总量已经达到了近300万亿，4年时间增长接近50%。 再说美国，其M2总量在2020年陡然上升，近期的M2也达到了20.8万亿加元，4年时间增长了35%。 日本，欧盟等主要国家地区，近几年都在常超规放水。 特别是现代货币理论（MMT）提出之后，全球央行的操守进一步后退。 直接买国债还不够，央行下场买股票也是司空见惯。 超发的货币，被各国技术高超的金融机构，用各种金融工具暂时储存起来，或者用通胀在消解。 但是远超越经济增速的货币增速，不管怎么技术操作，对普通民众来说，那就是过剩的货币。 在全面过剩日益逼近的年代，人们开始被迫拥抱“稀缺性”。 比如黄金，比如比特币。 根据今天的黄金报价：国际黄金价格突破2350加元/盎司，周大福金饰报价突破720元/克。 美联储主席为了抑制通胀，调低降息预期也不管用，纳斯达克调整，但黄金坚决不调整。 黄金不是一般的强势。 中国央行连续17个月增持黄金，俄罗斯央行外汇储备中黄金占比高达26%。 美国和欧洲主要国家，黄金也都是最重要的对外兑换储备资产，占比极高： 美国高达69.7% 德国高达68.7% 法国高达66.8%。 而我们民间，已经火热到，买黄金超过2万已经需要登记身份了。 黄金的“稀缺性”有多强，我就不大篇幅说，大家都懂，只用两句话解释： 1、全球已开采出来的黄金，总量是20万吨，全部聚在一起是10400m³，大约相当于长、宽、高都是22米的立方体。（对的，就只有这么多） 2、全球黄金的总价格大约只有15万亿加元。（再对比下全球资产价值） 而在稀缺性之外，共识则是另一个被人忽视的因素。 稀缺的东西有很多，能让全世界都认可以保值的却几乎只有黄金。 这就是共识。 老实说，最近黄金暴涨的1个月，世界并非乱世。 而是全面过盛时代，聪明人开始主动做出选择。 这个时代，我们的技能不再稀缺，我们接受教育的知识体系不再稀缺。 当一家制造业企业，不确定明天会不会被过剩的产能干掉。 当一个打工人，不确定自己的几十年积累的技能明天是不是还有价值。 当一个家庭主妇，都知道全球的印钞机都在疯狂工作。 更严重的是，人工智能的突破性发展，会加速AI以外几乎一切产品的过剩。 当全面过剩来临，一定会有价值减损，甚至还有价值毁灭。 过剩是表象，底下的暗流汹涌是一场全球要素的价值重估。 于是，古老的信用和共识，正在被唤醒，黄金重新回归。 这是一个可怕的现实，也是真的百年大变局。

一部分加拿大人将在4月15日今天收到2024年加拿大碳税退款的第一笔款项。 居住在阿尔伯塔省、萨斯喀彻温省、曼尼托巴省、安大略省和所有四个大西洋省份的加拿大人，如果他们在3月15日之前提交了2023年的税款，他们将在今天收到四期碳税退款中的第一期退款。 在3月15日开始申报的人将在5月15日收到第一笔碳税退款，而在今天之后申报的人，则要等到6月或7月。 图源：51记者拍摄 这项退款的金额是根据家庭人口计算，一个四口之家在新不伦瑞克省是190元，阿尔伯塔省是450元。安省是280元。   渥太华还刚刚推出了一个新的在线估算器，显示你可以获得多少。 付款标签有改动 为了让人们更容易理解这笔退款，渥太华今年将其更名为“加拿大碳回扣”（Canada Carbon Rebate），同时仍在与大银行谈判，改变款项在账户上出现时的标签说明。 这项退税自2022年转为季度支付以来，渥太华一直在与银行就如何标注存款进行谈判。许多加拿大人感到困惑，或者甚至没有意识到他们得到了退税，因为标签模糊，有时是“来自加拿大的EFT存款”、“EFT Credit Canada”或有时只是“联邦付款”。 联邦政府要求银行使用旧的标签：气候行动激励付款，但一些银行并没有这么做，争辩说标签描述有15个字符的限制。 目前，根据你的账户所在地，这些款项被贴上不同的标签，有些会用加拿大碳回扣的全名，有些会缩写为“CDACarbonRebate”或“Canada CCR/RCC”。 在法语中，标签可能是“Carbone RemiseCA”或“Dépôt direct/Remise canadienne sur Carbone”。 这笔钱是用来抵消人们在购买燃料时支付的碳定价。那些采取措施减少燃料使用的人，得到的回扣款比付出的更多。 退税金额每年根据联邦要求在每个省收取的碳价来确定。 卑诗省、魁北克省和西北地区都有自己的消费者碳定价体系，因此这些省份的居民不会收到联邦政府的付款。育空地区和努纳武特地区使用联邦制度，但双方有协议自行分配收益。 国会预算官员表示，大约80%的加拿大人得到的退税金额高于他们缴纳的税款。但碳定价的经济影响可能抹去一些加拿大人的利益。然而政府辩称，气候变化如果不加以控制，就会造成经济损失。  

　　近期黄金价格屡创新高，业界专家分析指出，2013年逢低抢进300吨黄金的中国大妈，如果持有至今，无疑成了笑的最开心的一个群体，中间差价大约赚了人民币720亿元。 　　2013年美国联准会（Fed）缩减QE（量化宽松）规模，国际黄金价格大幅回落，吸引中国大妈们进场购买。当时估算，中国大妈在10天内花了人民币1000亿元抢购了300吨黄金，如果持有至今，这十年他们每公克赚超过人民币200元，再次显示了黄金保值的威力。 　　中国资深黄金投资分析师刘飞（化名）指出，当时国际金价降到每盎司1321美元，而1盎司等于31.1公克，因此1公克黄金等于42.4美元，按照当时人民币兑美元汇率是6.2，折算下来差不多1公克人民币261元。   　　刘飞表示，可是中国大妈去金店买的都是金首饰等实物黄金，与国际投资市场的黄金有一定有落差，金店也不可能按照1公克人民币261元的价格出售，中间会增加其他的成本，像是加工费、品牌溢价等费用，所以最终成交价约为每公克人民币310元。   　　刘飞表示，以当前的市场价格约1公克人民币550元计算，中国大妈当年买的300吨黄金中间差价，大约赚了人民币720亿元。 　　不过近期黄金涨势还在持续，除非有急用需要变现，愿意卖黄金的人并不多。1位尝到投资甜头的上海大妈就表示，身边很多同龄姊妹几乎都在前几年买了不少黄金，并不是为了自己穿戴，而是买了放著要留给孙辈，当作礼物或是投资，他透露，她在2年前给外孙买了500克金条当作周岁生日礼物，当时的价格是人民币20万元。 　　“现在这个价格看上去高了一点，不过我以前买的价格低，所以即使以后价格会跌也不会有什么损失。黄金投资也好、作为财富传承也好，最重要的是心态。”上海大妈表示。

Elizabeth Bernas和她的丈夫原本计划使用出售房屋所得的资金来装修他们位于安省阿贾克斯的新房，支付孩子的大学学费并进行家庭度假。 但他们说，在他们这样做之前，有人在2022年底未经授权访问了他们的BMO银行账户，并通过一系列转账提取了超过63,000元，而银行不会偿赔偿他们的损失。 「我们非常震惊，」Bernas说。「我们差点晕倒了。」 据CBC看到的该银行一封信，BMO银行告诉Bernas，不会赔偿他们，因为看起来转账是在他们的设备上进行的，账户登录尝试没有失败，而且对计算机的恶意软件扫描也没有发现任何异常。 「我们太沮丧了，彻夜难眠，」Bernas说。「我们想拿回我们的钱。」140名客户有相同经历 现在，来自全国各地的140多名有类似经历的客户组成了一个团体，计划对该银行提起集体诉讼。据组织者Lisa Wong称，这些人总共损失了150多万元。 googletag.cmd.push(function() { googletag.display('div-gpt-ad-1646067838557-0'); }); 「我们有来自各行各业的人，」她说。「有新移民，有医生、工程师等专业人士，也有企业主。」 银行文件显示，Wong表示：「BMO银行的安全系统无法保护我们免受日益增长、复杂的网络犯罪的侵害。」她损失了 15,500元。 银行文件显示，多伦多教师Joe Jacobs和他的妻子因网络犯罪分子看似窃取了他们的信用额度而损失了20,000元。 现在，他们要负责每月还款，还要支付利息。Jacobs说，为了负担这笔费用，他的家人正在出租家中的一间房间，他们不得不推迟送一个孩子上大学。 BMO发言人Jeff Roman表示，与世界各地的其它银行一样，BMO也不断调整策略，帮助客户防范网络犯罪。 Roman说：「在我们生活的数字世界中，这些骗局正在迅速发展，变得越来越复杂， 以恶意短讯和电话为目标，攻击数百万加拿大人。」 「我们意识到，当顾客不幸成为这些犯罪分子的受害者时，情况是多么困难，我们会根据他们个人的情况和具体情况提供支持。」 他说，BMO致力于尽可能地检测和预防这些情况，但出于安全原因不能分享详细信息。 负责调解会员银行与客户之间纠纷的国家级组织银行与投资服务监察员 (OBSI) 表示，电子转账欺诈总体上是一个「日益令人担忧的问题」。 OBSI 发言人马克赖特 (Mark Wright) 表示，电子转账案件通常很困难，因为无法找到作案人。 此外，「在大多数情况下，我们无法建议银行向消费者支付赔偿金，因为我们的调查显示，消费者在不知情的情况下共享或允许他人获取其机密信息，而银行已经履行了其义务，」他在一封电子邮件中表示。 欺诈是如何进行的 CBC 新闻采访了六名客户，这些客户表示，他们的BMO支票、储蓄和/或信用额度账户中的资金被盗用，诈骗者以某种方式获得访问权限，通过电子转账、全球电汇以及将自己设置为账单收款人的方式向他们汇款。 BMO对此告诉他们，他们不会获得赔偿，因为他们的密码使用正确，而且在某些情况下，一次性代码被正确发送和输入，并且IP地址与客户的IP地址相匹配。 客户向警方和 OBSI 提交了报告，但OBSI却站在银行一边。 曾在银行安全部门工作的多伦多警方网络犯罪调查员Kenrick Bagnall表示，他认为客户的设备感染了恶意软件，该恶意软件会从计算机、平板电脑或手机中获取密码和 IP 地址等数字凭证。 Bagnall说，网络犯罪分子经常使用社交媒体来获取个人信息，然后根据他们的兴趣和最近的活动向他们发送有针对性的网络钓鱼电子邮件，如果点击这些电子邮件，就会感染设备。 Bagnall表示，这种恶意软件甚至可以逃避高级扫描程序的扫描，然后将窃取的信息打包成一个包，在暗网上以 50 至 200 元的价格出售，具体取决于几个变量。 网络犯罪分子随后可以镜像受害者的计算机并登录帐户。 谁应该负责？ Wong表示，BMO应该采取更多措施降低客户资金被盗的风险，应该标记可疑活动，予以阻止并提醒客户。 居住在渥太华地区的Emile Landry一月份在一系列电汇交易中损失了超过 22,000元——他本人在BMO银行工作了25年，他从未使用过此项服务。 「在第一次转账之后，为什么他们不阻止并质问，而是让四个人都去转账并清空账户？」Landry问道，他和Bernas、Jacobs一样，都是计划起诉该银行的团体中的一员。 BMO表示，客户可以注册警报服务，如果系统怀疑有异常活动，就会向客户发出警报。 但政府问责和企业责任倡导组织「民主观察」的联合创始人表示，这种安全措施应该是自动的。 Duff Conacher建议所有银行都应让客户设置交易的最高金额，如果试图超出该金额，则必须由客户签字同意。银行鼓励消费者使用网上银行，因此，责任至少应部分在于银行。 Conacher表示：「当前的制度是『责怪受害者』的制度，而不是责怪负责建立和维护网上银行但未能以确保其安全的方式进行维护的机构。」 Jacobs老师表示，让消费者全面了解网络犯罪和不断变化的漏洞是不合理的。「银行必须在为客户提供安全保障方面发挥更大的作用。」 加拿大银行家协会没有直接回答银行是否应该考虑对此类损失承担责任的问题。相反，发言人表示，加拿大银行「致力于帮助保护客户免受金融诈骗」，该组织与其成员合作，帮助客户发现和防止诈骗。 自我保护小贴士 Bagnall建议，在浏览网站或接收电子邮件时要「放慢速度，并保持高度敏感」。 他还提醒人们要注意在社交媒体上分享的内容，长密码等于强密码。 Bagnall对公司和个人提出了五点建议： 了解哪些数据存储在何处以及采用何种安全措施。 注意漏洞——包括数字漏洞和人为漏洞。 了解当前的威胁。 通过想象威胁或问题来提前计划。例如，如果你丢失了手机，你会怎么做？ 制定灾难发生时的恢复计划。 例如，您将如何取回数据？   （图：CBC）

电话诈骗层出不穷，但如果来电显示为你的银行打来时，要接或不接令人犹豫。一位住在芝城 郊区瑞柏市的妇女，就因为接到「大通银行」来电，告知其帐户遭盗用，甚至跟她对了近期几笔消费金额无误，她因此信以为真提供验证码而损失存款。   诈骗电话泛滥，大多数都来路不明，但即使显示为银行来电，也有很大可能是诈骗。(读者手机截屏)   受害居民斯金格-拜尔德(Amy Skinger-Byrd)接受芝加哥ABC第七新闻台的访问表示，假的「大通银行」至少给她打了四通电话，该电话号码经回调的确实是属于大通银行。不幸的是，这并不代表真的是大通银行给客户拨打了电话。 大通银行发言人表示，骗子可以伪造来电显示，让受话者以为真的是银行致电，大通银行经查证后指出，该银行并没有打给斯金格-拜尔德。 斯金格-拜尔德说，当她接了「假银行」来电后，对方告诉她，银行正在启动保护客户的程序，尽管拜尔德半信半疑，但对方还告诉她的近期一些交易纪录，然后说，有人试图要从她的帐户领走2000元，「银行现在正要停止这项有疑问的交易。」   针对诈骗份子竟然知道斯金格-拜尔德的交易纪录，相关专家解释，一些犯罪分子可以通过窃取银行对帐单，或骇入用户的电子邮件来获取信息，也有可能诈骗集团 在暗网购买个资，借此帮助他们说服银行行员相信他们就是帐户持有人，然后拿到交易纪录。 接到诈骗份子佯装大通银行致电的斯金格-拜尔德，最终被说服读取了银行发送到她手机上的验证码给骗子，不法分子顺利进入其银行帐户后，立即通过Zelle汇走2000元。 大通银行提醒，假使有人向你索要银行验证码，务必提高警觉，如果客户自行跟陌生人分享这类信息，一旦造成金钱损失将不会受到银行诈欺保护协议的保护。 大通银行借此机会提醒所有客户，合法的银行工作人员绝对不会打电话给客户询问个人信息或验证码，银行并提供以下三大步骤确保帐户及个资安 全： ●知道对方是谁：如果接到来电显示为银行的电话，可立刻挂断，然后找出大通银行卡背面或银行对帐单上的电话号码拨打确认。 ●花点时间了解：思考并核实对方的身分，特别是感觉到他们很着急或给你压力时，应警觉可能是骗局。 ●汇款时要小心：务必勿向不明人士汇款，否则钱导出后很难追回。

在今天加拿大的利率决定和展望出炉，以及美国通胀报告发出后，交易员大幅降低了对加拿大央行6月份降息的押注。 根据Refinitiv Eikon的数据，掉期市场的隐含概率目前显示，6月份降息的可能性约为42%，低于今天上午早些时候的约70%。 市场目前预计，7月份降息的可能性约为68%。但低于今天央行宣布利率决策前的约80%。 加拿大央行的决定，是在东部时间上午8点30分，美国公布其三月通胀数据后不久做出的。 该数据导致美元飙升，推动加拿大货币兑美元下跌约0.5美分。加拿大央行的利率决定公布后，汇率维持不变。   在美国公布数据后，加拿大和美国的债券收益率均大幅上升。美国两年期债券收益率上升18个基点，加拿大两年期债券收益率上升约14个基点。这些都是信贷市场的重大单日波动。美国通胀报告也导致加拿大和美国股市走低。 目前市场悲观预估，今年美联储有可能只会降息25个，或者50个基点的情况。 加拿大央行将基准利率维持在5%的近23年高点不变，并排除了降息的可能性，除非它看到更多迹象表明，近期通胀下降的趋势将持续下去。 在其季度货币政策报告中，央行还上调了对2024年的增长预测，原因是移民流动强劲，家庭支出增加。 根据Refinitiv Eikon截至美国东部时间上午10点15分的数据，下表详细说明了掉期市场如何定价加拿大央行未来的隔夜利率变动。 目前加拿大央行的隔夜利率为5%。尽管央行以25个基点的幅度变动，但信贷市场隐含利率的波动更为灵活，而且在不断变化。右边的列是未来利率变动的百分比概率。 以下是周一晚些时候市场对货币政策变化的反应： 以下是经济学家对加拿大央行今天的决定的反应: 道明经济学(TD Economics)董事兼高级经济学家James Orlando表示： 加拿大央行仍然坚定地希望将利率维持在目前5%的水平。央行可以根据其将目标上调为经济增长来证明这一立场是合理的，同时仍预计未来几个月通胀将保持在一定程度上的高位。这种经济背景(加上上调至中性利率)为央行提供了更多时间来观察通胀如何演变，使其在决定下调政策利率之前，更有信心相信价格压力已经得到控制。 市场定价仍寄希望于6月降息，但7月降息(我们的预测)的可能性越来越大。尽管在过去几个月里，通货膨胀率一直在加拿大央行1%至3%的目标范围内波动，但市场对降息的时机已经变得更加谨慎。虽然部分原因来自最近美国CPI数据中的通胀反弹警告。但从2024年开始，加拿大强劲的经济增长一直是主要推动力。尽管支出数据令人鼓舞，但我们怀疑这种情况能持续多久，尤其是在3月份劳动力市场开始承压的情况下。如果经济增长进一步疲软，通胀保持在目前的轨道上，我们可能会看到加拿大央行在短期内让市场为降息做好准备。 Taylor Schleich和Jocelyn Paquet是National Bank Financial的经济学家： 这是一个相当平衡的声明，清楚地反映了过去两个月非常令人鼓舞的通胀数据。虽然目前没有明确表示要降息，但这实际上是在利率声明中传达的信息，在新闻发布会的开场声明中更是如此。 事实上，Macklem表示，在决定何时降息合适时，他们已经“看到了(他们)需要看到的东西”。他们只需要再看一段时间。这使6月份有可能下调利率，因为在该决定之前将发布两份CPI报告。也就是说，如果数据不像过去两个月那样疲软，他们显然给自己留下了很大的灵活性。 Desjardins董事总经理兼宏观战略主管Royce Mendes表示： 总体而言，政策制定者在企业定价行为、通胀预期和工资增长中看到了足够多的迹象，从而得出结论，即使今年经济增长预期有所提高，通缩趋势仍可能持续下去。 加拿大央行将中性利率预期上调25个基点，但仍远低于当前市场定价。2.25%至3.25%的新区间继续表明，央行的基本情况是将利率降至3.00%以下。由于市场预期利率将高于3.50%，新的中性利率预期实际上可以被解读为鸽派的加倍下注，即利率将比交易员预期的下跌幅度更大。 加拿大央行发布的大量数据显示，政策制定者几乎准备好开始降息周期······我们仍然认为，第一次降息将在6月份发生。 今天唯一美中不足的是来自加拿大以外的数据，美国通胀数据高于预期，令人担心一些价格压力可能会蔓延到加拿大。 Capital Economics副首席北美经济学家Stephen Brown说： 加拿大央行今天承认，“1月份以来的数据增强了我们对通胀将继续下降的信心”，这为6月份下次会议上降息敞开了大门。 将政策利率维持在5.0%的决定并不令人意外，但央行的政策声明和央行行长在新闻发布会上的开场声明清楚地表明，数据正朝着正确的方向发展。 央行指出，“3个月折合成年率的利率表明核心通胀率有下行势头”，而央行也同意我们的观点，即今年晚些时候“通胀将继续逐步下降，即使经济活动有所加强”。重要的最后一段指出，“通胀仍然过高，风险依然存在”，但措辞的细微变化意味着，央行不再需要看到核心通胀进一步放缓。就像它在1月份所说的那样，而只需要看到“下行势头持续”的证据。 CIBC世界市场高级经济学家Andrew Grantham说： 为什么着急?这似乎是加拿大银行目前发出的信息，因为它再次将利率维持在5%不变，似乎只会非常缓慢地降低利率······ 总体而言，该声明与央行缓慢降息的行动是一致的，下一轮CPI数据中核心通胀的持续下行势头，将是决定该进程能否在6月下次会议上启动的关键。 蒙特利尔银行加拿大利率和宏观策略师Benjamin Reitzes表示： 加拿大央行注意到令人鼓舞的核心通胀趋势和疲软的劳动力市场，其态度略微温和。然而，政策制定者需要更多证据表明这种趋势将持续下去，才愿意开始放松货币政策。 虽然6月份的数据仍在讨论中，但接下来的CPI报告至少需要像我们在1月和2月看到的那样好。在一系列强劲的cpi数据公布后，美联储似乎会在更长时间内按部不动，因此加拿大央行可能会在降息时机上更加谨慎一些。 由于今天上午美国CPI数据强劲，加拿大央行将不得不密切关注美元兑加元。加拿大央行和美联储的分歧是有限的，加元将是一个很大的决定因素。加拿大央行最不希望看到的就是降息力度过大，导致加元贬值，引发输入性通胀。 Mackenzie Investments高级经济学家Jules Boudreau说： 去年上半年的几个月里，加拿大央行在其沟通中倾向于降息，但到了夏天突然改变立场，两次加息。加拿大央行今天的声明拒绝在不久的将来打开降息的大门，这表明那次经历的创伤仍然记忆犹新。 所有的因素似乎都准备好了，开始一个缓慢、渐进的降息周期。 尽管过去几个月通货膨胀率一直很低，但与去年同期相比，2.8%的通胀率仍高于目标。 还有我们南边邻居的问题。随着美国经济的火热，美联储似乎不愿意开始降息，美国的通货膨胀率徘徊在4%的趋势，即使加拿大的现实非常不同。未来几个月，加拿大央行的观察人士需要关注美国经济，就像关注加拿大经济一样。

据三位知情人士透露，在一项员工投诉引发了加拿大皇家银行（RBC）内部调查后，该行首席财务官Nadine Ahn被解雇。 调查结果显示，被解雇的Ahn影响了银行财务部门一名副总裁的晋升和加薪，同时与该副总裁存在未公开的秘密个人关系。 图源：51记者拍摄 消息人士称，这位财务主管是副行长兼资本和定期融资主管Ken Mason，他于周五与Ahn一起被银行解雇。加拿大皇家银行表示，该银行于3月11日收到内部举报热线的投诉，并启动了对一名最高高管的调查。   此次解雇结束了Ahn晋升为加拿大最大银行高管的历程，该银行已开始将她定位为首席执行官的潜在继任者。这位银行业资深人士被认为是罕见的最高职位女性竞争者。 在周五深夜发布的一份声明中，加拿大皇家银行向股东、客户和员工宣布首席财务官违反了其行为准则，并提供了大量细节。银行必须披露严重违反行为准则的行为，而最高层关键决策者的突然离职可能会扰乱市场。 消息人士称，在担任首席财务官期间，Ahn可以控制其部门（包括财务部门）的薪酬和晋升，并且她有能力加速Mason在高管层的晋升。 加拿大皇家银行表示，在得知Ahn与一名未公开身份的员工之间的关系后，该公司展开了一项调查，调查显示Ahn通过晋升和加薪等方式提供了优惠待遇。 加拿大皇家银行发言人Gillian McArdle在一份声明中表示：“加拿大皇家银行于3月11日收到这些指控并立即展开调查。” “我们聘请了外部法律顾问进行调查。根据对证据的审查，我们于4月5日终止了两人的雇佣关系。” 然而，据四位消息人士称，在最近几周问题升级之前，银行内部对Ahn和Mason之间关系性质的质疑已经流传了一段时间。据五位知情人士透露，Ahn和Mason偶尔会在办公室外一起出现，去年秋天Ahn批准财政部内部重大改组后，怀疑就增加了。 Mason在财务部门的晋升使他逐渐从中层晋升为副总裁。 据五位消息人士透露，2023年10月31日，加拿大皇家银行宣布对部门进行重大改组，授予他更高的资历，并将他提升到高于同期同事的水平。 据两位消息人士透露，随着时间的推移，高级领导者也离开了该部门，Ahn则利用自己在部门组织决策上的权力，扩大了Mason的职责范围，以涵盖更广泛的任务，这也导致了加薪。 虽然Ahn在加拿大皇家银行长达20年的职业生涯中大部分时间都在财务部门度过，但她也曾担任过一段时间的资本市场首席财务官，以拓宽自己的技能组合。在成为整个银行的首席财务官之前，她最近的职位是投资者关系主管。据一位消息人士称，Ahn正是在这一职位上脱颖而出。 作为首席财务官，Ahn女士是制定RBC整体战略方向的高级管理团队的一员。她负责监督财务、税务、绩效管理、投资者关系、企业财务和企业发展部门。 2019年，她被资本市场女性授予变革冠军奖，作为倡导女性进步的领导者。Ahn还是多伦多迈克尔加伦医院基金会的董事会成员。 2023年，加拿大皇家银行将Ahn的薪酬增加了25%，达到407万元。在她的业绩亮点中，该银行认可她“采用严格的资源管理方法以及企业效率和成本控制管理”以及“保持强有力的控制和治理环境”。 Ahn被解雇一周前，加拿大皇家银行完成并整合了对加拿大汇丰银行（HSBC Bank Canada）的135亿元收购，完成了有记录以来最大的国内银行业收购。 几年前，加拿大皇家银行也出现过类似的问题，导致涉及未公开关系的员工被解雇。据两位消息人士透露，2022年，另一位财务部高级副总裁因未能披露与一名资历较低的员工的关系而被解雇。

周三北美早盘，加元(CAD)下跌了近0.8%，达到今年以来的最低水平。美国3月份消费者价格指数(CPI)数据证实，通胀仍然居高不下，将美国国债收益率和加元推至几个月来的新高。 图源：51网记者   上周强劲的就业和稳定的物价增长数据表明，价格压力仍然远高于美联储2%核心通胀目标的水平。这些数据将支持美联储的鹰派立场，实际上放弃了1月份利率点阵图制定的三次降息计划。 预计这将在短期内支撑加元。 在加拿大，加拿大央行维持利率不变，与市场普遍预期一致，但注意到核心通胀呈下降趋势。市场将这些言论视为6月降息的暗示，这加大了加元的下行压力。 受强劲的美国CPI数据和加拿大央行倾向鸽派的声明拖累，加元跌至5个月低点。 美国3月份整体通胀率上升0.4%，而市场预期为增长0.3%。同比增长率从2月份的3.2%加速至3.5%。 核心CPI表现出类似的情况，月增长率为0.4%，高于市场普遍预期的0.3%，年增长率稳定在3.8%。 美国10年期国债收益率今年首次达到4.5%的关键水平。2年期国债收益率跃升25个基点，触及5%以下的水平。 芝加哥商品交易所集团(CME Group)的美联储观察工具(FedWatch Tool)显示，在美国CPI数据公布后，对美联储6月份降息的押注从50%左右暴跌至17%。 加拿大央行维持利率在5%不变，但行长Macklem透露，委员会讨论了降息的可能性。 下表显示了今天加元(CAD)对列出的主要货币的百分比变化。加元对澳元是最强的。 图源：fxstreet 在加拿大央行将基准隔夜利率维持在5.0%之后，加元成为G10中表现最好的货币之一，但这可能更多地与加元的反弹有关。 将利率维持在5.0%的决定是意料之中的，但对于央行将如何处理6月份可能降息的问题，存在一些不确定性。 答案是，他们仍然没有心情谈论降息，但指引基本保持不变，市场仍预计首次降息将在6月进行。 尽管在央行利率决定公布后，加元兑加元下跌。但受今日稍早公布的强劲美国通胀报告提振，加元兑其他主要货币得到支撑。美国通胀再次上升的消息促使市场大幅降低了对美联储2024年降息次数的预期。 英镑兑加元当日下跌至1.7185，欧元兑加元下跌至1.4712。加元对加元的汇率上升了0.80%，达到1.3686。 由于美国降息预期的下降，降低了加拿大降息的可能性，无论加拿大央行今天做了什么或说了什么，坚挺的美国通胀都为加元提供了帮助。 加拿大央行似乎不愿让市场提高对即将降息的预期，以避免如果在美联储降息之前采取行动，可能带来的金融风险。 加拿大统计局上周五表示，加拿大3月份失业率意外从5.8%上升至6.1%，超过了市场预期的5.9%，这表明加拿大央行降息的时机即将到来，加元汇率随之下滑。 加拿大数据的恶化与美国强劲的劳动力市场数据形成鲜明对比，显示加拿大和美国的经济命运正在出现分歧。并暗示加拿大和美国央行政策分歧的可能性，在未来几个月很可能会真实地出现。 如果加拿大的利率维持在限制性水平太久，经济将会恶化，这意味着需要进一步降息。 目前，加拿大央行似乎并不担心经济增长。《货币政策报告》的最新预测显示，加拿大央行经济学家预计2024年加拿大经济增长率将达到1.5%，高于此前的0.8%。 图源：加拿大统计局和央行 预计2025年经济增速将达到2.2%的强劲水平，因为今年下半年家庭支出将恢复，企业投资也将在出口需求走强的推动下增加。 Corpay首席市场策略师Karl Schamotta说：“这与今年迄今为止公布的好于预期的数据一致，增长跟踪远高于央行1月份的预测。” 加拿大央行本可以借助上周疲弱的就业报告，为市场6月降息做准备，这将支撑经济，但会导致加元走软。 虽然降息迟早会到来，但目前的保持利率不变，可能会在较长一段时间内支撑加元兑多数十国集团货币。

据央视财经《第一时间》报道，金价飙涨效应不断外溢，白银价格也随之上涨。 白银上涨对市场又产生了哪些影响？ 在上海豫园的一家白银饰品批发市场，记者了解到，最近一段时间，无论是投资用的银条、银币，还是装饰性的古法银饰手镯、耳环，都受到了消费者的追捧。不少门店客流量和销售额都有显著提升，现货白银价格也从三月初的每克5.4元左右上涨至每克6.8元左右，涨幅超20％。   数据显示，年初至今，现货白银价格已累计上涨超过16%，涨幅超过了黄金。 上海某珠宝广场负责人 邵勇江：这段时间以来，我们广场的客流比之前有明显的增长，增长幅度在20%至30%左右，消费者对银饰品的兴趣程度在不断提升。 上海某珠宝公司销售经理 陈韵琳：投资属性的银条或银板原材料方面的采购量有大幅增加，目前店里银条已经基本售罄。 业内人士表示，白银兼具投资，工业及装饰价值。此次大涨，主要受黄金价格大涨的带动，预计现货白银的销售将保持旺盛态势。此外，白银在光伏、新能源等工业领域的应用不断扩大，需求持续增加，对于价格也有一定支撑作用。 国信期货有色金属首席分析师 顾冯达：白银工业属性更强，消费拉动力主要来自于光伏的背板、银浆，同时实物银的需求和首饰消费的需求，大概占3成到4成。最近金银价格的快速上涨值得大家警惕，因为年内上涨已经超过15%，仅不到4个月的时间，短期内高位回调的风险正在增加。

为了避免错过4月2日的报税截止日期，阿尔伯塔省的Peter Corry最近支付了700加元给会计师来申报他的受益信托税务申报。 然而，加拿大国家税务局（CRA）上周却宣布撤销了报告要求。 Corry表示自己这笔钱白花了。“作为一个负责任的公民，我们因为CRA在截止日期前4天改变规则而亏了钱！我该如何拿回这笔钱？” 图源：Global news 像许多最近才意识到今年新的受益信托报告要求的加拿大人一样，当时Corry迅速安排尽快申报。这意味着他在会计服务和税务准备费用上花费了数百加元。 加拿大纳税人联合会（CTF）的联邦主任Franco Terrazzano表示，加拿大人有“完全理由对CRA感到恼火”。 “CRA似乎正在竭尽全力让加拿大人的生活变得更加艰难。他们为什么等到最后一刻才宣布这些规则变更？问题是，CRA的任何人会因此受到追责吗？因为他们应该。” 3月28日，CRA宣布，除非税务局直接要求提交这些文件，否则拥有受益信托安排的加拿大人不需要提交T3税务申报表和第15附表。要知道报税在4月2日截止，而这一变更发生在截止日期前的几天。 CRA表示，这一决定是“承认受益信托的新报告要求对加拿大人产生了意外影响”。 图源：Global news 今年CRA新引入了受益信托安排的申报要求，但许多加拿大人可能对其存在甚至可能成为这种安排的一部分毫无所知。 受益信托指的是对一项财产或账户的法律所有权与其受益人不符的情况。受托人对受益人的资产没有决策权，只能按照其指示行事。 受益信托安排因其实用性而非常受欢迎。最常见的例子包括将资金存入账户供老年父母使用，或者为孩子保存生日礼金。 这些受益信托安排通常用于为亲人或孩子提供资金或财产，并由受托人管理。这种安排使资金得以安全地保管，并确保它们用于特定的目的，例如支付日常开销、医疗费用或教育支出。受益人在需要时可以获得这些资金，而受托人则负责管理和保护这些资产，以保障受益人的利益。 错过截止日期可能意味着许多加拿大人可能面临巨额罚款，特别是一项没有最高限额的重大疏忽费用。 然而，在完全取消受益信托申报要求之前，CRA豁免了罚款，以减轻加拿大人对新规则的困惑。 Brendan McCann是多伦多会计事务所McCann＆Associates LLP的合伙人，他表示许多客户将罚款豁免视为与会计师一起在截止日期之后慢慢申报的机会。 尽管加拿大国家税务局最终决定完全撤销报告要求，这对尚未提交申报的客户来说是一种解脱，但许多会计师面临尴尬的境地。 “从会计师的角度来看，我们可能不会向客户收取这段时间的费用。” McCann表示，自从加拿大国家税务局宣布新的报告规则以来，会计师花费了“数小时”研究受益信托安排，与客户讨论要求，并帮助他们了解提交所需的所有文件。已提交申报的加拿大人会收到账单，但在加拿大国家税务局最新公告之前没有提交申报的会计师可能不会得到他们付出的时间和劳动的报酬。 “我们无法回头重新获取那段时间，特别是在三月份花费的时间。” 他表示希望加拿大财政部和加拿大国家税务局在明年对税务申报规则进行更改之前提前向加拿大人提供更多通知。 “希望（他们）能够更及时地为2024年的加拿大人提供适当的指导...这样我们和客户的工作都会更有组织，而不是在最后一刻才发现需要做什么，因为这种不确定性会让很多人感到沮丧，”他说道。 McCann表示，加拿大纳税人和会计师面临的最后一刻规则变更的后果“不应该难以预料到”。 “现在双方都有很多愤怒的人，”他说。“无论是有人是父母房产的所有者，还是他们担保了儿子或女儿的抵押贷款，（加拿大国家税务局）应该知道会有成千上万的人受到影响，他们应该已经为此做好了批评的准备。” 当被Global News要求就最近的反馈发表评论时，加拿大国家税务局重申了其3月28日公告中的消息。 “在未来几个月，加拿大国家税务局将与财政部进一步澄清有关此申报要求的指导。加拿大国家税务局将随着更多信息的出现与加拿大人进行沟通。” 加拿大国家税务局表示，今年取消了重大疏忽罚款后，利益相关者“继续对增强的申报要求表示关注”。 “特别是，许多纳税人和代表寻求进一步澄清，在具体的情况下确定是否存在信托关系。” 加拿大特许专业会计师协会（CPA Canada）的税务副总裁John Oakey表示，歇会已经向加拿大国家税务局通报了关于最后一刻变更的挫折感，但他并不指望会有任何报酬。 “从补偿的角度来看，加拿大国家税务局不会对此进行任何补偿。” 尽管对加拿大国家税务局提出了批评，Oakey表示，重要的是要意识到在决定背后有多个相关方也应该受到责备。 “背后的事情比我们知道的要多得多。因此，我不知道我们是否可以直接将所有责任都归咎于加拿大国家税务局这一最后一刻的公告。” Oakey表示，任何认为自己受到了最后一刻规则变更影响的加拿大人仍然应该采取行动。 “对于任何因试图遵守规则而产生费用的个人来说，最好的做法是联系他们的国会议员，向他们表达对制度的不满，”他说道。“这是他们表达关切的最佳途径。” 来源：https://globalnews.ca/news/10406070/cras-bare-trust-tax-reporting-changes-reaction/

Nadine Ahn 加拿大皇家银行（RBC，图）昨日宣布解雇财务总监Nadine Ahn，因内部调查显示她与另一名员工存在私人关系，并导致该员工获得优惠待遇，包括晋升和薪酬上涨，集团已任命一名资深副总裁暂代有关职位，并正在物色继任人选。 加拿大皇家银行昨日傍晚发声明表示，已经于当日较早前与财务总监Nadine Ahn终止雇佣关系，并解释指最近在获悉涉及她的指控后，已立即展开内部审查，并委托外部法律顾问进行调查。 声明续指，调查发现有证据表明Nadine Ahn与另一名未有透露姓名的员工之间，存在未公开的密切私人关系，导致该员工获得优惠待遇，包括晋升和薪酬上涨，违反了银行的行为准则，因此两人的雇佣关系已被终止。 声明补充指，Nadine Ahn或另一名涉事员工的行为，对于皇家银行先前发布的财务报表、发展策略、财务或业务表现均没有影响。 根据网站LinkedIn资料，年约50岁的Nadine Ahn是一名特许专业会计师，1994年毕业于多伦多大学并获得商科学位，其后曾于道明银行（TD Bank）工作，2002年加入皇家银行，先后担任一系列与财务、风险、投资者关系等相关的职务，并于2021年获委任为财务总监，成为当时加拿大六大银行中唯一的女性财务总监。 据媒体BNN Bloomberg报道，Nadine Ahn在2023财政年度获得410万元薪酬，其中包括65万元工资以及超过340万元的奖金和股票奖励，比前一年增加约25%。 然而皇家银行资料显示，若高阶主管因故被解雇将不会获支付遣散费，有关员工还可能会失去其馀各种奖金。 在Nadine Ahn被解雇的一周前，加拿大皇家银行完成其斥资135亿元收购加拿大ú擢袘□瑼渐璈騿A也是加拿大有史以来最大宗国内银行收购计划。 皇家银行在声明中又指，已经任命资深副总裁吉布森（Katherine Gibson）为临时财务总监，同时正在物色继任人选。声明补充指，吉布森已经在皇家银行工作超过20年，拥有领导全球团队和重大策略举措的经验，「她被广泛认同是一位值得信赖的顾问，具有强大的分析和治理思维。」

加拿大华裔银行业大亨咸生林要求加拿大皇家骑警找出国家安全泄密事件的源头，这些泄密事件使用了“捏造的情报”和“错误的渲染”，将他和他的公司描绘成外国干预的潜在渠道。 图源：CTV News 所谓泄密情报称，咸生林他是加拿大安全与情报局（CSIS）调查的目标，他创办的加拿大第一财富银行(Wealth One Bank of Canada)可能会受到中国政府的压力，并被用于洗钱。   威生林要求CSIS内部阻止泄密的努力重新成为人们关注的焦点。由于外国干涉议题主导国会的辩论，最终引发一起公开调查。CSIS与骑警都在队伍中寻找肇事者，但还没有人被追究责任。 CTV News获得了一封咸生林写给加拿大皇家骑警国家安全部门总警司的信。在信中，他要求对CSIS的两名未透露姓名的雇员或承包商，以及为骑警工作的第三名“无名氏”进行刑事调查。 目前外国干预调查委员会专员霍格(Marie-Josee Hogue)正在确定外国干预对加拿大民主制度的影响，并试图在透明度与保护国家机密之间取得平衡。 咸生林没有在调查中作证，但他认为自己是“受害者”，情报人员向媒体泄露了关于他和未经证实的信息。 情报准确性受到质疑 2022年12月，加国财长兼副总理方慧兰在给咸生林和该银行另外两位创始股东陈茂华(Morris Chen)和欧阳元森(yuan shen Ou Yang)的信中警告说，他们可能会受到中国政府的胁迫，此后对财富一号的审查力度加大。部长命令他们处理掉他们在第一财富的所有股份。 财长去年表示，他们继续持有这些资产“将对该银行和加拿大更广泛的金融体系构成风险”。 弗里兰的信的内容被泄露给了《环球邮报》。据称，自2021年以来三名股东一直在接受加拿大安全情报局(CSIS)的调查。 咸生林在日期是2024年3月19日的信中暗示，方慧兰是根据错误信息行事的。他写道：“向财长提供的情报导致了史无前例的处置命令。” 在给加拿大皇家骑警的信中，咸生林附上了对第一财富银行的两份独立审计报告，他表示，审计报告没有发现该银行受到外国干预。第一份审计由律师事务所Bordner Ladner Gervais进行，发现"没有事实依据表明该银行受到了损害"，但不能完全排除咸生林容易受到干预的可能性，因为他在中国仍有家族和商业利益。 第二项审查是由普华永道会计师事务所进行的，深入调查了咸生林的选举捐款，发现他向联邦自由党和保守党候选人都捐赠过资金。 这些报告被送到了方慧兰的办公室，但似乎并没有影响她命令主要投资者撤资的决定。 生活破碎 咸生林的律师Joel Etienne证实，他的当事人已向加拿大皇家骑警提起刑事诉讼，以阻止新形式“麦卡锡主义”，这是违反法律和有害民主的。 律师在一份短信声明中写道：“咸生林坚信，关键的加拿大政府和媒体机构已经被少数合谋的流氓所利用，他们撒谎、美化和制造虚假情报，使许多杰出的加拿大人的声誉，无论是私人生活，还是公共生活，都彻底破碎。” 律师拒绝回答为什么认为这三个人参与了有关第一财富的情报泄露。咸生林在一次简短采访中表示，他也向《环球邮报》发出了一份起诉意向通知。 在CTV的报道发表之前，《环球邮报》没有回应置评请求。 自从情报泄露后，咸生林说他不能开设银行账户，也不能获得信用卡或借记卡。他说：“你无法想象我的名誉和生意受到的损害……这让我无法生活。” 皇家骑警发言人Robin Percival在一封电子邮件中表示，“根据《隐私法》，皇家骑警不能发布任何个人信息，我们也不会证实或否认任何未提出指控的调查。” 故意提供不完整的信息？ 2023年初，当咸生林被要求剥离其在第一财富的股份时，自由党政府每天都受到抨击，指责他们在应对中国干预方面做得不够。 尚不清楚咸生林事件中的泄密者是否与发布有关干预选举的机密信息的人是同一人。 向《环球邮报》和《环球新闻》(Global News)泄露的信息推动了公开调查的政治压力。这两家媒体的报道称，中国政府试图影响2019年和2021年的联邦选举。 CSIS发言人Eric Balsam在给CTV的电邮中写道：“CSIS将继续与其他政府机构以及皇家骑警一起，对CSIS机密信息未经授权泄露给媒体的事件进行调查。”他说，由于正在进行的调查，该机构能够分享的信息有限。 “我可以告诉你的是，CSIS非常严肃地对待任何有关安全漏洞的指控，包括未经授权披露机密信息。” “信息泄露不仅威胁到我们的业务，将我们的人力资源和员工的人身安全置于危险之中，还会损害我们国际伙伴的信任。” 特别报告员约翰斯顿(David Johnston)在去年6月卸任之前发现，媒体对外国干涉的报道引发了一些合理的问题。然而，他指责媒体曲解了情报。 前CSIS执行经理Dan Stanton认为泄密是出于党派动机，而罪魁祸首故意“不提供全貌，而是有特定的倾向性”。 国家安全专家Wesley Wark也认为，泄露机密信息应该承担后果。但他不认为CSIS和骑警正在尽一切努力寻找源头。他说，审讯泄密者可能会制造一场政治闹剧，并暴露政府希望保密的敏感信息。 相关新闻  

凯特王妃曾被羡慕拥有一个很好的娘家，尤其是在和梅根·马克尔对比之后，更是被认为她能够拥有稳定的婚姻得益于父母以及妹妹弟弟的支持。不过现在在她应对健康危机的同时，也不得不面对娘家破产的事实。不过据当地时间4月4日消息称，尽管卡罗尔·米德尔顿和迈克尔·米德尔顿负债累累，但他们还是在尽一切努力保护女儿，免得她受到这件事情的影响，为此也引发了热议。 现年69岁的卡罗尔曾是一名空乘人员，于1987年创办了一家名为“Party Pieces ”的派对用品公司，之后身为航空公司地勤人员的迈克尔也和妻子一起经营这家公司。一度公司的业绩非常好，这也是凯特、皮帕以及他们的弟弟詹姆斯能够一路就读学费昂贵的私立学校的原因，凯特的舅舅曾在接受采访时表示，自己的外甥女可不是什么“灰姑娘”，她是一个可以拥有小马的女孩。在儿女们都结婚并且有了孩子之后，卡罗尔和迈克尔原本是要退休的，却遭遇了“大流行”，这让公司的财务陷入了困难，最终申请了破产保护。去年公司被以打包管理的方式出售了出去，但接手的公司资金有限，无法偿还债权人的义务，据称派对用品欠多方的债务达260万英镑，而公司的资产变现后，甚至连超过26万英镑的“破产费”都无法支付。 因为卡罗尔和迈克尔的特殊身份，所以这起破产事件也引发了不小的关注，也让外界知晓了米德尔顿家族的财务的确陷入了困境。不过据一位知情人士称，“卡罗尔拼命地想让凯瑟琳（凯特的本名）完全专注于她的康复。”“对于这个家庭来说，这是一个非常令人担忧的时刻，但夫妇俩并没有向孩子们寻求任何帮助，也不希望他们担心。”“凯瑟琳和她的父母关系非常亲密，他们总是互相关心，但谈论生意是禁止的，何况她还需要关注自己的健康。” 王室评论员阿富阿·哈根 (Afua Hagan) 和知情人士有着相同的看法，他称卡罗尔将尽其所能，防止凯特在备受瞩目的抗癌过程中“承受压力”。“目前是一个压力很大的时期，她将竭尽全力保护女儿免受此事的影响。” “派对公司已经崩溃，这对这个家庭来说是毁灭性的，但卡罗尔现在最关心的是凯特的福祉。” 对于卡罗尔千方百计为女儿分忧的做法，网络上也是议论纷纷，一部分人认为这位母亲做得无可厚非，并且觉得父母的债务跟凯特没有关系，“这又不是她的问题，为什么要把她牵涉进去？”但另一部分人却认为米德尔顿夫妇不应该自己承受，他们可以让儿女们提供帮助，“孩子们在成长过程中得到了很好的照顾，现在他们有能力帮助父母偿还债务，是该做回馈的时候了。”“两个女儿嫁给了富豪，却眼睁睁地看着父母负债累累？为什么这两个人不安静地齐心协力，让这件事结束呢？”据悉，威廉王子在继承了父亲查尔斯的康沃尔公国之后，身价飙升，净资产估计为1亿美元。而凯特的妹妹皮帕的丈夫詹姆斯·马修斯不仅是富二代同时也是一名对冲基金经理，净资产比姐夫的要多得多。

加拿大标准“五年期固定利率”计划的销量远远超过任何其他贷款。随后因COVID-19，浮动利率跌破固定利率，借贷人纷纷转至可变利率贷款计划。 根据加拿大统计局的最新数据，如今只有不到七分之一的抵押贷款人选择五年期固定贷款，造成这种情况的原因有五个： 对大多数人来说，即使是全国最低五年期固定利率——4.64%（有保险）和4.99%（无保险），还款额也“感觉”太高，无法锁定长期利率。 经济学家的预测和加拿大央行的指导意见让借款人得出结论，利率已经见顶，因此人们希望在可变期限或短期内降低利率。 三年期固定利率计划成为更好选择，它可以在通货膨胀再次加剧时提供保护，并为想要在最优惠利率下降时重置利率的借款人提供较短的期限，所有这些期限都不超过五年。 过往案例表明，大约五分之四的五年期固定利率表现不如变数和短期固定利率。 由于以罚款形式计算，因此五年期罚款相当痛苦。 googletag.cmd.push(function() { googletag.display('div-gpt-ad-1649780206626-0'); }); 但仍然有人选择五年期固定利率，出于以下三个主要原因： 一：确定性，因人们无法保证到2029 年，通货膨胀和利率都会下降并保持在较低水平。五年固定利率可以提供许多人渴望的舒适可预测性，而且利率目前是加拿大最低的。 二：大部分借款人在自己的房子里居住五年以上，因此五年期抵押贷款很有吸引力。顺带一提，如果在五年内违反规定，都可能面临巨额提前还款罚款。 三：更容易获得批准。由于政府的“压力测试”，大多数借款人必须证明他们有能力以高于实际利率的利率还款。因此，获得较低的五年期固定抵押贷款资格更容易，因为“合格利率”也较低。 那么，五年期固定利率什么时候会再次流行呢？ 贷款人希望五年期固定利率能够再次流行，一方面五年期固定利率通常更有利可图。借款人对贷款人的承诺时间更长，贷款人有更多低成本的五年期融资来源（例如证券化），并且在合约到期之前破坏抵押贷款时，罚款往往更高。 （图：加通社）  

本周，联邦政府的商品服务税/合并税(GST/HST)退税将于周五发放，符合条件的加拿大人可以银行账户收到这笔款项。 加拿大税务局（CRA）通常在每年的7月、10月、1月和4月的第五天发放这笔款项。4月5日发放的季度退税旨在抵消中低收入人士的GST或HST税款，大多数加拿大人在报税时都会接受退税评估。 图源：loanscanada.ca   目前，加拿大人继续努力应对生活成本上升的问题，低收入人群受到的压力尤其大。去年，政府花了20亿元，通过“杂货退税”（grocery rebate），将大多数加拿大人的商品及服务税退税增加了一倍。之后，通胀已缓慢降温，但许多加拿大人仍在为从杂货到租金的各种成本而苦苦挣扎。 什么是GST/HST抵免？ GST/HST抵免是针对低收入至中等收入的个人和家庭的季度付款，旨在帮助抵消他们支付的商品服务税/合并税(GST/HST)。 在安省，HST设定为13%。 谁有资格？ 19岁及以上的加拿大居民通常有资格获得GST/HST退税。 未满19岁的人如果有配偶、同居伴侣或父母与子女同住，也可以获得退税。 新移民必须在退税支付前一个月和当月在加拿大居住。以明天发放的退税为例，这意味着新移民需要从3月开始住在加拿大至4月。 GST/HST退税的收入上限取决于家庭中子女的人数。 对于单身人士，其年净收入必须低于: 没有孩子：52,255元 一个孩子：58,755元 两个孩子：62,175元 三个孩子：65,595元 四个孩子：69,015元 对于已婚或普通法家庭，其年净收入必须低于： 没有孩子：55,335元 一个孩子：58,755元 两个孩子：62,175元 三个孩子：65,595元 四个孩子：69,015元 GST/HST退税多少？ 图源：51记者拍摄 GST/HST退税基于家庭调整后的净收入，即净收入减去从儿童托儿福利金和注册残疾储蓄计划的金额。退税额也会根据家庭中19岁以下儿童申请加拿大儿童福利金（CCB）的人数。 在4月5日，合资格的加拿大人可以收到： 单身：496元 已婚或普通法家庭：650元 每名19岁以下儿童额外有：171元 银行账户何时收到款？ 4月5日，GST/HST将自动存入设有CRA直接存款的加拿大人的银行账户，或者通过支票寄送。 下一次退税将于7月5日支付。如果没有立即在账户中收到退税，应等待10个工作日后联系CRA查询。

路透调查显示，绝大多数分析师认为，加拿大央行将在6月首次下调基准利率。不过其中部分被调查者也表示，首次降息的时间可能晚于6月，绝不可能提前降息。 图源：51网记者   尽管利率处于20多年来的高位，但经济活动反弹，通胀仍高于2%的目标，这意味着央行没有理由在本月采取任何降息行动。 在3月的上次政策会议上，加拿大央行总裁Tiff Macklem表示，尽管通胀面临上行风险，但货币政策的效果"基本符合预期"，部分原因是住房成本上升。 根据3月28日至4月5日的路透调查，所有38位经济学家都预计，下周三加拿大央行将维持隔夜利率在5.00%不变。加拿大央行将在4月10日宣布利率的同时，发布新的经济预测。 尽管多数人表示，加拿大央行不会在周三提前采取令市场意外的行动，但目前尚不清楚他们是否会在后续的利率会议上进行降息。 "我们不应指望加拿大央行亮出所有底牌，" CIBC Capital Markets首席经济学家Avery Shenfeld表示，“但在某种程度上，他们会对最近的通胀数据更满意，因此年底前降息的大门肯定是敞开的。” 6月以后的走势？ 38位经济学家中有27位，超过70%的经济学家预计加拿大央行将在6月份首次降息25个基点至4.75%，与市场定价一致。其中七人预计第一次降息将在7月份，其余四人预计将在9月份。 加拿大五大银行中，道明银行(TD Bank)和丰业银行(Scotiabank)预计加拿大央行将在6月之后才进行降息。 超过80%的经济学家（16位中有13位回答了一个额外的问题）表示，首次降息的时间更有可能晚于他们的预期。另外三个人则表示会早于他们的预期降息。 这16位经济学家中有11位还表示，更大的风险是，加拿大央行今年的降息幅度将低于他们的预估情况。  Shenfeld补充道："最大的风险是，由于近期经济增长迅速，降息将被推迟，如果加拿大央行过于看重这一点，那么他们可能会再等一段时间，才会提供经济实际需要的降息措施。" 预计到2024年底，加拿大央行将累计降息100个基点至4.00%。但根据调查，美联储方面今年降息幅度可能会小于75个基点。 38位受访者中有14位预计降息幅度会小一些，只有6位预计降息幅度会更大。 但由于国内经济表现出乎意料地好转，加上加拿大最大出口产品之一原油的高价格，以及其邻国美国的强劲增长，经济学家表示，通胀压力可能会持续存在。 BMO Capital Markets首席经济学家Douglas Porter表示：“我确实想知道通胀率是否会进一步下降，因为整体经济增长比预期要好一些。” “我们的预测面临的风险是，加拿大央行可能会推迟首次降息的时间，而且降息速度比我们预估的要慢一些。” 预计未来几个季度通胀将有所缓解，但在2025年第二季度之前仍将高于2%的目标。 预计今年的平均经济增长率为0.8%，2025年将反弹至1.8%，与1月份预测的0.5%和2.0%相比略有变化。

加拿大的朋友们注意了！ 如果你是TD银行的客户，那么则有可能在本月初收到一笔集体诉讼的和解金。大家一定要留意账户哦~ 图源：Daily Hive   据英文媒体Daily Hive报道，该银行同意为正在进行的有关资金不足（NSF）费用的集体诉讼支付$1590万加元。安省高等法院在2月15日举行听证会后批准了该和解协议。 根据被任命为集体律师的机构Koskie Minsky的一份声明，TD银行涉嫌在一张支票或付款中收取多项NSF费用。但这一和解并不意味着TD承认这一行为。3月19日发布的批准通知称，“TD Bank不承认任何不当行为或责任，也不同意诉讼中的指控。”在批准的$1590万加元中，可分配给集体诉讼成员的金额约为$9,740,000。 图源：51记者拍摄 这对你来说意味着什么？ 如果你是，或曾经是TD Bank的客户，并且在2019年2月2日至2023年11月27日期间因重新提交的预授权借记交易而被收取多项NSF费用，那么就可能符合资格。 根据Koskie Minsky的说法，如果满足以下条件，就满足获得索赔的条件： 1. 现在或曾经是TD银行的个人存款账户持有人 2. 2019年2月2日至2023年11月27日期间，TD银行就重新提交的预授权借记交易向你的个人存款账户收取了资金不足费用 3. 你在TD银行的个人存款账户在发放赔偿金时仍保持开放状态。 如果你符合所有条件，则会自动收到约$88加元和解金，这笔钱将会自动打到你的TD银行账户，资金发放于四月初开始。

  2014年，爱马仕的奢侈品店迎来了一个大客户。     这是一个其貌不扬、身材有些肥腻的中年男人，他走进店里，对着店员颐指气使地说道：     “把你们店里所有的包都拿出来！”     跟在他身后进门的十来个女人则是一脸谄媚，纷纷拍手说道：     “老板，威武霸气！”     就在店员还在疑惑对方的来路之时，这个中年男人已经买下了店里所有的包，并让店员将全国其他的货全部调来，他要一次性买空！     要知道爱马仕的包动辄几十万一个，如此豪爽的客人他们也是第一次见到！     他们不知道的是，这个年纪不大的男人，便是风行一时的E租宝老板--丁宁。     跟在他身后的十几个女人，便是他公司里的美女高管们，也是他的“后宫佳丽”。     而此时，为佳丽们一掷千金的丁宁，根本想不到仅仅两年后，他便要带着自己的后宫一起锒铛入狱！     丁宁     中专生的逆袭     当丁宁手握700亿资产，成为P2P行业中的大佬时，已经没有人能够想起，当年他只是个皖北小镇里的中专生。     1982年，丁宁出生在安徽蚌埠的一个小村子里。     父母经营着一家锁厂，虽然赚不了什么大钱，但总比靠天吃饭的农民要富裕很多。     让他们比较头疼的是，自己的大儿子丁宁成绩一塌糊涂，对学习没有半分兴趣。     丁宁老家     果然，成绩吊车尾的丁宁连高中都没考上，只能在安徽的一家中专学校就读。     但是没念两年，他又念不下去了，吵着闹着要休学。     丁宁的父母也是无可奈何，想着家里总算还有点薄产，让儿子早点来厂里学个技术也是好的。     于是，丁宁的学习生涯在中专时代便戛然而止。     或许，知识的短缺、对法律意识的淡薄，最终导致他走向了不归路。     丁宁不是块学习的料，却在做生意方面很有天赋。     丁家的小锁厂在他手中倒是蒸蒸日上。     他利用2000年左右刚刚兴起的电子商务，在网上寻求客户，未满18岁的他便拿下了300多万元的订单和70多万的净利润。     父母见孺子可教，便将工厂慢慢交给了他；而丁宁成为厂长之时，也只有20岁。     这个年纪，他的同学大多泡在大学的图书馆中。     丁宁并没有守着父母的小厂，他想着要把自家的产业做大做强。     的确，在眼光和能力上，他远远超过了父母辈。     2005年，他拿出所有家里，成立了珏诚五金工贸公司；两年后，他又成立了安徽滨湖机电新材料有限公司。     2011年，他和弟弟共同出资，成立珏诚新材料科技有限公司。     如果就是这么一步一个脚印地走下去，相信此时的丁宁一定会在机电行业大放光彩，而不是在铁窗中苦苦度日。     只是，丁宁觉得干实业来钱还是太慢了，他将目光转向了风头正劲的P2P行业。     也将自己尚且年轻的人生，推向了黑暗的地狱之所。     黑心钱     2014年，丁宁将自己厂里所有资金抽出来，成立了“E租宝”P2P金融平台。     所谓的P2P，便是向个人用户筹款，再借款给有资金需求的企业，而“E租宝”便是两者之间的桥梁。     然而，丁宁并不想好好经营这架桥梁，他只想昧着良心赚黑心钱。     于是，他在自己的平台上虚构了300多家不存在的企业，用这些莫须有的企业发布融资信息，并承诺给到客户9%~14.5%的高利息。     说白了，就是空手套白狼。     那为何当年P2P风头强劲，全国大大小小有几千家公司，但“e租宝”却能独领风骚，短短一年内拿走客户700亿元融资呢？     这与丁宁的“经营理念”密不可分。     首先，他十分相信广告效应。     丁宁在各个电视台疯狂地砸广告，半年光广告费就花掉1.5亿元 人民币 。     而各个电视台不分昼夜的广告洗脑，让人不相信都很难。     其次，e租宝上百家公司全部都选择在该城市的顶级写字楼里办公。     高端的办公地址，不菲的办公租金，更让客户们对这个品牌充满了信赖。     还有，E租宝的团队中90%是年纪刚好、长相不错的女性，她们穿着价格昂贵的名牌衣服，举手投足间尽是华贵的气质。     这一点更让客户们信服--员工们尚且如此，这家公司又能差到哪里去呢？     但他们不知道的是，就在这批娘子军中，有很大一部分都是老板丁宁的后宫佳丽。     兔子只吃窝边草     在e租宝的高管团队中，有许多女性员工都保持着与丁宁不清不楚的暧昧关系，这一点是公司内部人人都懂的“秘密”。     而e租宝每一年的招聘会，也是丁宁的“选妃大会”。     e租宝曾经作为形象代言人的“美女总裁”张敏，就是丁宁的情妇之一。     张敏曾经回忆道，她刚被丁宁招进公司时，丁宁便给她开出了15万一个月的工资。     随着她跟丁宁关系一步步加深，她的工资被调整为25万一个月；当她确定了丁宁情妇身份的时候，她的月薪已经涨到了50万！     而e租宝内部员工却调笑说，张敏不过是丁宁摆在公司里的一个花瓶，公司都不敢让她出席公开场合，甚至她的水平都做不了一场完整的演讲。     张敏     丁宁当年为了追求刚进公司的张敏，便借公务的理由带着她去新加坡出差。     到了新加坡，丁宁带着她直奔售楼处，买下一栋价值1.3亿元的别墅直接送给张敏。     初出校园的张敏哪里见过这样的架势？     在老板的糖衣炮弹下，她很快缴械投降，成为丁宁的情妇。     而在她生日当天，丁宁又以公司的名义送给她一颗价值1200万元的粉钻。     直到e租宝暴雷，丁宁砸在张敏一个人身上的钱，就多达5.5亿元人民币！     张敏     丁宁身边的女人，又怎么只会有张敏一个呢？     e租宝首席运营官王之涣、助理运营官殷飞、东南亚自贸区管理委员会主席谢洁等都是丁宁的后宫人物。     丁宁还要求公司的女员工每天必须穿LV、GUCCI、香奈儿的衣服才能来上班。     甚至，他一高兴还带着女员工们直奔奢侈品店，一下子买空了全国的爱马仕店。     那丁宁后宫如此众多，若是女人们争风吃醋怎么办呢？     丁宁自有自己的一套手法。     对于一些厌倦了的情人，他便派这些女人到各地的分公司担任董事长。     一方面高升了自己的情妇，另一方面又保证后院安宁，方便自己拥有新宠。     巧的是，P2P的老板们似乎都爱包养情妇，花起钱来眼睛都不眨。     同样暴雷、被送进监狱的“钱宝网”老板张小雷，曾经以每天两万的价格包养一位姓黄的音乐老师。     这位姓黄的音乐老师难敌诱惑，做了张小雷5年情妇，账面上多出了整整3600万人民币。     不仅是人民币，张小雷还给这位黄姓老师赠送了一套400万的房子和一辆奔驰豪车。     而张小雷与丁宁异曲同工的一点便是，绝不错过任何一个漂亮的公司女员工。     张小雷为了讨好自己的美女秘书，光是大连的房产，就送了足足6套！     张小雷     跑路     2015年年底，丁宁便发现公司的财报上已经拿不出付给客户们的利息。     因为短短18个月里，他就挥霍掉了380亿人民币，平均一个月要花掉20亿元！     而他绞尽脑汁，想到的唯一一个解决方法就是，跑！     兵马未动，粮草先行。     丁宁先是让自己的情妇谢洁带着20亿到缅北开了家“东南亚联合银行”，准备自己随时跑路，到国外仍是一枚大佬。     接着，他又想到缅北治安混乱，于是购买了一批枪支弹药，并在当地雇佣了一批私人武装，保护自己的安全。     一切准备妥当，丁宁决定带着钱跑路了。     结果法网恢恢疏而不漏，此时警方已经张开了大网，等着他自己送进来。     2017年，丁宁被宣判无期徒刑，处罚现金19亿元。     然而，这样的处罚，对家破人亡的用户来说，却是杯水车薪。     有多少受害人，因为丁宁的罪恶家破人亡，痛失自己一生的财富？     而丁宁本人，一个从皖北小镇走出的中专生，如果当年扎根自己的机电行业，或许会有另外一种人生。     总好过如今的，铁窗含泪默默流。  

德勤加拿大公司近日在其经济展望报告中表示，加拿大看起来有望摆脱衰退，尽管受到较高利率带来的持续下行压力。 图源：51记者拍摄   据加通社报道，德勤表示，一些令人担忧的趋势仍在拖累经济，包括高企的通胀率、不断增多的企业破产以及日益增加的抵押贷款违约情况。 在这种背景下，德勤在其报告中表示，“但基于目前的发展轨迹，加拿大似乎有望避免陷入衰退，甚至似乎有望在今年下半年开始摆脱目前的低迷。” 为了抑制飞速的通胀，加拿大央行从2022年3月的接近零利率水平上调了主要利率，经过一系列加息举措，利率达到了目前的百分之五。 自那时以来，通胀明显降温，德勤表示央行有望从六月开始降息。大多数经济学家预计降息会在六月或七月开始。 尽管存在这些积极迹象，德勤表示，加拿大经济可能在2024年仍将“停滞不前”，特别是在今年上半年。今年实际国内生产总值增长预计约为百分之一，不过到了2025年将达到百分之2.9。 德勤做出的预测是在一些假设发生的条件下，包括美国国内生产总值强劲增长、通货膨胀压力持续减弱、央行降息以及国家不断增加的新移民人数，这些都将支持需求。 加拿大统计局周四报告称，加拿大1月国内生产总值增长了百分之0.6，预计2月增长了百分之0.4。 报告表示，经济复苏取决于降息措施，而这些措施本身取决于通胀继续趋于稳定。 这份报告指出，“好消息是，降低通胀的措施取得了显著进展。” 尽管如此，目前让通胀率居高不下的因素不太可能在短期内出现逆转。德勤表示，最大的阻力来自住房成本，因为加拿大人继续以更高利率续签抵押贷款。租房者也感受到了更高的住房成本压力。 图源：51记者拍摄 报告指出，“此外，工资压力继续远远高于通胀，而生产率并没有相应增加，这推高了企业的单位劳动力成本，使控制通胀变得困难。” 德勤还表示，劳动力市场仍然表现得相当强劲，尽管预计2024年就业增长将急剧放缓。随着消费者继续应对生活成本上涨，家庭支出在上半年将保持适度增长。 不过报告指出，“明年将会好转许多，随着利率下降，经济复苏，以及被压抑的需求被释放。”  企业投资正以“令人担忧的速度”下降，高利率可能会限制今年该领域的复苏，报告中表示。 报告称，高利率正在削弱经济并侵蚀企业信心。“为了应对需求疲软和信贷条件趋紧，企业越来越延迟他们的投资计划，更专注于维护和修理而非扩大业务。” 与加拿大不同，尽管美国央行也有望在年底开始降息，但在利率上涨的压力下，美国经济仍然保持较强劲的增长。德勤表示，预计未来几个月美国经济的实力会有所减弱，但仍将保持积极增长，预计2024年实现2.4%的实际增长，2025年为1.4%。

大量涉及e-Transfer盗窃的指控，引发了对BMO银行的集体诉讼。数十名用户怒曝他们的银行账户遭入侵盗走存款，损失惨重！ 多名华人中招 有人损失超过3万元 近日，一位多伦多华人妹子向51网爆料称，她男朋友（化名小A）的BMO银行账户在本月早些时候莫名其妙被人转走了2,800元。 当事人供图 妹子称，3月9日下午1点多，小A收到了一封诈骗邮件。由于早就知道这类套路，他没有点击任何链接（现场有人可以作证）。   1个小时后，也就是下午2点多，小A的账户里被人转走了2,800元。而在这1个小时期间，小A甚至没有打开过自己的手机（有第三方证据）。   当天晚上6点多，小A发现钱被盗之后立即联系银行进行报告，同时也报了警。 妹子说，几天后BMO在给他们的回复中称调查结果显示"我们给你发送了一次性验证码"，然后要求小A去给他的iPhone做一下病毒检测，并且还强调"为了节省你的时间，请不要前往分行"。 妹子称，他们从未收到过验证码。当他们要求BMO提供"发过验证码"的证据时，对方称"所有证据已经提交给警方，不能公开"。同时警方也给出了同样的回复。 当事人供图 妹子表示："我们现在都不知道钱转哪去了......境内还是境外......为啥三个小时就报案了都追不回来？？？还是在一个周六。” 此外，妹子还称与BMO的沟通过程也并不顺利，因为BMO工作人员每次总是想要给他们"挖坑"一样，比如"抓着（口语不好的）客人的字眼、漏洞追着问"。 当事人供图 尽管对BMO的处理方式感到心寒，他们仍然继续配合调查，马上就去Apple做了病毒检测。 Apple在3月19日出具的检测结果显示，小A的手机"不存在病毒"。 当事人供图 这些强有力的证据提交给BMO和警方后，BMO表示需要两周时间重新进行调查。 尽管追钱的过程令人感到心累，但幸运的是，小A终于在本周收到了BMO的回复，承诺会退回所有损失。 当事人供图 以下是妹子和小A成功获得退钱的做法，可供大家参考： 第一步：及时通知银行和报警 第二步：尽量搜集证据证明自己（有第三方的最好） 第三步：配合调查，积极跟进 妹子表示，如果有充足的证据，银行有可能会给退钱的，但是过程缓慢，要提前做好心理准备。如果英文不好，可以找分行的中文人员帮忙翻译，因为大部分人不懂银行术语，容易"说错话"。最后，BMO用户可以打电话要求添加"两步验证"。 然而，并不是所有人都像他们这么幸运。 30多人银行账户遭"洗劫" BMO面临集体诉讼 不少华人在社交媒体上分享了类似的遭遇。其中一位华人网友称："我女儿存在BMO的3万多块钱被转走，甚至将她基金账户里的钱卖了再把钱转走，转到三个不同的账户。银行拒不赔偿，不赔原因是查不出为什么钱被转走，我们正准备起诉。" 与此同时，Reddit论坛上也有很多类似的帖子。 现在有人正在组织一场针对加拿大BMO银行（BMO Canada）的集体诉讼。 组织者是来自安省的黛比·萨米特（Debbie Sammit）。她称，2022年9月，在未经她授权的情况下，她的账户被人通过电子转账（e-transfer）转走了3,000元。她公开分享自己的故事后，有30人联系她说他们有相同的经历。 加拿大隐私专员办公室在2021年进行的一项调查发现，2017年6月至2018年1月期间，BMO网上银行软件在技术保障方面存在"重大缺陷"，导致潜在攻击者入侵了约11.3万个银行账户。 "很多其他银行都在采取诸如两步验证的措施来提高安全性，"萨米特说。"然而，即使在那次漏洞事件之后，BMO银行也没有采取任何措施来提高他们的安全性。" 萨米特和其他30名指控遭受BMO账户盗窃/欺诈的人已经聘请了律师，打算对该银行提起集体诉讼。 但是，负责调查萨米特最初投诉的调查员表示，BMO银行没有做错任何事。 调查员作出裁决："我们非常认真地考虑了你的投诉，虽然我们对你的处境感到同情，但我们不建议BMO银行对你进行赔偿，因为交易是使用你的银行信息完成的，（而且）账户协议规定消费者必须保护自己的银行信息"。 萨米特的遭遇和小A几乎一模一样。 调查员表示，他们的调查确定有人使用萨米特的借记卡号和网上银行密码登录了她的网银，完成了电子转账。 调查员还表示，银行向其存档的电子邮件地址发送了一次性验证码，"验证码被成功输入"。 然而，萨米特声称她从未收到过验证码，并补充说她仔细检查了自己的电子邮件，包括垃圾邮件和垃圾文件夹。她还透露，其他遇到类似问题的人也没有收到过（验证码）。 萨米特说："我一直要求他们（BMO）提供已经向我发送过验证码的证据，但他们对我的多次请求置之不理。" 她补充说，这令人非常沮丧。 萨米特说："安省省警（OPP）表示，BMO认为这不是他们的错，所以OPP已经完成了调查。" 同时，她补充说："BMO银行告诉我，如果我有任何进一步的问题，就去找OPP。因此，我被这两个机构'踢来踢去'，兜了一大圈，没有任何结果。" 正是这种挫败感促使她萌生了提起集体诉讼的想法。 "我们正在试图通过法律途径共同解决这个问题，并拿回我们自己的钱，"萨米特说道，她声称受害者群体中的一些成员损失比她更大，高达1.8万元。 她说："其中一位受害者的信贷额度（Line of credit）被转到了支票账户（chequing account），然后被盗走。因此，现在他要偿还被偷走的金额，外加利息。" "还有一位受害者的电子转账限额本来只有3,000元，结果却在未经授权的情况下被提高了额度，然后连续被三次取走5,000元，总计1.5万元。" 萨米特表示，一些非常奇怪的事情正在发生，导致人们损失了钱财。虽然她认为BMO应该对她丢失的钱负责，但她仍然不确定究竟是谁拿走了这笔钱。 她说："所有这些受害者在过去一两年里都遭遇了这种情况，这实在是太奇怪了。" 她希望能通过诉讼拿回自己的钱。 "不过，我认为最重要的事情是提高意识，"她说。"我不希望这种情况再发生在其他人身上。" 加拿大BMO银行媒体关系主管Jeff Roman称萨米特的困境是"一个不幸的情况"，但他表示，出于"客户保密"的考虑，他不能透露具体信息。 Roman在一封电子邮件中说："我们鼓励客户努力保护他们的在线和移动凭证，并对他们的验证码和卡号保密。" "客户应该注册'BMO Alerts'提示，以监控自己的账户是否存在可疑的交易活动，并经常更改密码或PIN。客户不应该与朋友或家人分享他们的银行信息和密码。" "客户应该始终选择不易被他人猜到的独特密码，并为每个在线账户使用不同的密码，切勿使用生日、纪念日、孩子的名字等。" "如果客户认为自己成为了诈骗的受害者，或者发现账户上有异常活动，应该立即向银行报告。我们始终鼓励客户报警，以便我们支持警方的调查和追回资金的尝试。" 他指出，BMO的在线资源提供了有关客户如何保护自己的具体信息。

加拿大皇家银行RBC收购加拿大汇丰银行的交易进入最后阶段。各汇丰分行今日（3月28日）中午12点正式停业，加拿大汇丰正式成为历史。 其中25间分行会永久关闭，其余分行就会改成为皇银分行，在下星期一4月1号重新营业。 googletag.cmd.push(function() { googletag.display('div-gpt-ad-1646067838557-0'); }); RBC表示，今日会将汇丰银行资产转入皇银办公地点。如果满足条件，亦会完成价值135 亿元收购交易。 皇家银行 于 2022 年 11 月，宣布计划收购加拿大汇丰业务。当时加拿大汇丰拥有约 80 万客户、130间分行、4,200 名员工和 2% 的市场占有率，是加拿大第7大银行。   （图：HSBC Canada）

Visa and Mastercard have announced a major settlement with U.S. merchants, potentially ending nearly two decades of litigation over the fees charged every time a credit or debit card is used in a store or restaurant. https://t.co/XjFB6QBCDy pic.twitter.com/eMVPjZX0St — ABC News (@ABC) March 27, 2024 Visa和万事达（Mastercard）两家公司与原告商家们达成一项约300亿美元的法律和解协议，同意降低向美国商家收取的刷卡费（也称为“交换费”）。协议一旦达成，商家可能会将部分节省下来的费用通过降低商品价格的方式，使消费者从中受益。周二（3月26日）宣布的反垄断和解协议是美国历史上最大的和解协议之一，如果获得纽约东区联邦法院批准，将解决始于2005年的全国性诉讼中的大部分索赔。Visa公司估计小企业占和解商户的90%以上。根据和解协议，VIsa公司和万事达公司将在三年内将刷卡费率至少降低四个基点（0.04%），并确保五年内平均费率比目前的平均费率低七个基点（0.07%）。两家银行卡网络还同意在五年内设定费率上限。为商家达成协议的法律团队表示，这相当于在五年内取消300亿美元的费用。根据银行卡数据公司Nilson Report的数据，去年银行卡网络和银行共收取了720亿美元的刷卡费。据法庭文件显示，仅降低刷卡费率和设置上限一项就价值297.9亿美元。此外，协议还将赋予小企业组建团体谈判刷卡费用的能力，类似于现在大型零售商已经在做的事情。长期以来，商家一直指责Visa公司和万事达公司在顾客使用信用卡或借记卡时收取过高的刷卡费，并禁止他们引导顾客使用现金或者刷卡费更低的支付方式。但Visa公司和万事达公司在同意和解时均否认有不当行为。根据Bankrate.com的数据，刷卡费通常包括小额固定费用和销售总额的百分比，平均费用约为每笔交易的1.5%至3.5%。如果协议达成，商户将能够根据不同银行卡的成本调整收费，并被允许引导顾客使用刷卡费低的支付方式。目前，许多商家已经在结账时警告顾客，使用银行卡而非现金将支付更多费用。Visa公司北美总裁金‧劳伦斯（Kim Lawrence）表示，“通过与商户直接谈判，我们达成了一项具有实际意义的解决方案，解决了小企业提出的真正痛点。”万事达卡首席法务官、法律总顾问兼全球政策主管罗布‧比尔德（Rob Beard）在声明中表示，“这项协议为长期存在的争议画上了句号，为企业主提供了实质的确定性和价值，包括在管理接受信用卡方案时更多的灵活性。”但一些反对者认为，该方案对商家的帮助不大，并且该协议需要获得联邦法院的最终批准，可能不会在2024年底之前达成。路透社援引全国便利店协会（National Association of Convenience Stores）总法律顾问道格‧坎托尔（Doug Kantor）的话说，“对商家来说，这是一笔糟糕的交易。它提供了非常小的、非常暂时的缓解，但之后万事达卡和Visa将可以自由提高费率，而且协议没有提供减缓费率提高的机制。”全国便利店协会代表着雇用了4200多万美国人的众多小企业，该协会表示，需要对该和解协议进行更仔细的审查，但它依然只是“杯水车薪”。2005年，美国商家们首次对Visa公司、万事达公司和银行提起了这一有争议的集体诉讼。他们指控银行卡网络公司和银行合谋抬高刷卡费。此案名为“关于支付卡刷卡费和商家折扣反垄断诉讼”（In re Payment Card Interchange Fee and Merchant Discount Antitrust Litigation），编号05-md-01720

（ 图：加通社） 加拿大鹅 (Canada Goose) 3月26日，周二表示，将减少约 17% 的公司职位，因为这家奢侈羽绒大衣制造商希望在消费支出疲软的情况下控制成本。 截至 2023 年 4 月 2 日，Canada Goose 公司总部共有 915 名员工，裁员人数达到约 156 人。 首席执行官Dani Reiss在一份声明中表示：“今天，我们正在重新调整团队，以确保公司资源能够满足目标，推动我们跨地域、跨类别、跨渠道的下一阶段增长。” 该公司还表示，品牌和商业总裁 Carrie Baker 将扩大其职责范围，负责监督设计。 今年 2 月，加拿大鹅曾发出警告称，其在中国的市场未能免受宏观经济疲软环境的影响，因为消费者削减了过度支出，而该公司在美国也看到了同样的趋势。 googletag.cmd.push(function() { googletag.display('div-gpt-ad-1649780206626-0'); });

加拿大央行近日警告称，本国生产率增长放缓是一种“紧急情况”，可能会迫使利率上升，并限制加拿大人工资的上涨。 高级副行长卡罗琳·罗杰斯（Carolyn Rogers）周二在哈利法克斯发表讲话，她对加拿大的落后生产率发出了警告。 罗杰斯认为，生产力是一种“给经济接种抗通胀疫苗”的方式，同时维持“更快的增长、更多的就业和更高的工资”。 她表示，当物价压力开始失控时，生产率强劲的经济体也不需要过多地依赖利率。   罗杰斯援引加拿大统计局的数据称，尽管在2023年底有上升迹象，但加拿大的生产率已经连续六个季度下降。 生产率可以用几种方式来衡量，一般来说，它是每小时工作的经济产出水平。 罗杰斯说，提高生产率并不一定意味着加拿大人更努力地工作，而是让他们拥有工具，在相同时间内完成更多任务。 拖累加拿大生产率的主要问题之一是缺乏商业投资。她指出，加拿大企业在机械、设备和知识产权方面的投资通常落后于全球同行。 图源：Global News 罗杰斯指出，加拿大各行业缺乏竞争，无法促使企业投资。 “简单地说，企业在面临竞争时生产率会提高。” “竞争促使公司通过创新和寻找更高效的方法来提高生产力。通过这种方式，竞争可以提高整个经济的生产力。” 罗杰斯补充说，企业还需要加拿大的政策环境更加确定，以便能够自信地投资于他们的业务。她说，加拿大也“往往”不能适当利用有技能的新移民，这对生产率有重大影响。 图源：Global News 这些人往往只能从事低工资、低生产率的工作。更好地匹配工作和工人对加国经济的未来至关重要。” 加拿大央行将于4月10日做出下一次利率决定。最新报告显示，年通胀率已降至2.8%，但央行已表示，直到有信心通胀将一路降至2%的目标水平，才会将政策利率从目前的高位下调。