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据多伦多一位房地产分析师称，很多购房者都在观望，希望加拿大央行(Bank of Canada)最早于下个月开始降息。不过，有经济师分析师，央行更有可能在7月降息，而不是6月。 图源：51记者拍摄 多伦多地区房地产委员会(TRREB)首席市场分析师Jason Mercer指出，与去年同期相比，多伦多地区4月份的房屋销量下降了5%。同期，新上市的房屋数量增长了47%。   他说：“市场似乎已经准备好迎接更多买家进场。” 4月份通胀率降至2.7%，加拿大央行下一次可能降息的时间将是6月5日。 “现在有很多购房者或潜在购房者在观望，他们希望看到加拿大央行确实将开始削减借贷成本的证据，需要看到更低的抵押贷款利率来满足负担能力门槛。” 他指出，TRREB预测2024年下半年的销量会有所上升。 不过，道明经济(TD Economics)的高级经济师James Orlando说，央行更有可能在7月24日宣布降息，而不是6月。 Orlando称，"(通胀下降)提高了6月降息的可能性，但我们仍认为，加拿大央行最有可能的路径是利用6月会议为7月降息做准备。加拿大央行迄今尚未发出降息信号。" 他补充说：“目前市场正在为7月做准备，届时可能会降息。如果加拿大央行在意料之外的情况下降息，可能会导致金融市场波动。因此，我们仍将在7月份首次降息。” Orlando预测，央行第一次降息将把5%的关键利率%下调0.25个百分点，至4.75%。 “通胀放缓的事实表明，它将继续减速，朝着加拿大央行2%的目标迈进。我们上周得到的通胀报告进一步证实，加拿大的通胀得到了控制，这应该会增强人们对加拿大央行的信心。” 至于降息对大多伦多地区房地产的影响，Orlando表示，到目前为止，2024年的销售和价格“都不如大多数人认为的春季会发生的情况。” “我认为，这在很大程度上仍然是一个负担能力问题，”他说。“但如果我们是对的，加拿大央行开始降息，并且在2024年下半年到2025年以相当快的速度降息，这将是房地产市场的顺风。” 网友一针见血 有网友评论：利率需要保持不变，甚至更高，才能最终戳破这个长期的房地产泡沫。如果利率下降，房价会走高，因为大多数人把住房作为投资而不是自己的住所。低利率非常糟糕，因为它会导致高通胀，只会让富人变得更富，让穷人变得更穷。拥有利率较高的便宜房子比拥有利率较低的昂贵房子要好。人们最好在购买负担得起的房子之前学会如何存钱，而不是买下负担不起但利率低的房子。 另一位网友指出：要想房价下降，不仅仅是利率。杜鲁多和驵勉诚摧毁了我们的经济，让加拿大人背上了数万亿元的债务。我们的子孙将为这些混蛋的无能付出代价。 还有网友称，较低的利率带来商业投资，从而让实际就业增加。现在，住房问题都与移民有关。 还有网友说：大家都冷静下来。房价是由供求关系决定的，这次下跌不会对房价造成丝毫影响。除此之外，美国银行和那些真正的傻瓜把经济搞得一团糟，这个国家在未来几年都不会反弹，他们确保了这一点。所以，各忙各的事吧，我会在2035年回来看看情况是否有所改善。 对此，你怎么看？

蒙特利尔银行（BMO）的一些客户报告说，周四他们无法访问自己的网上银行账户。 图源：路透社   据downdetector.com网站显示，用户在美国东部时间星期三晚上10点之前开始报告断网意外情况，到周四凌晨5点左右，报告断网情况再次增多。 X的用户表示，他们的手机银行和网上银行访问无法正常使用。 蒙特利尔银行发言人周四上午在一份声明中告诉Global News，这些问题源于其一个数据中心昨晚发出的“虚假警报”。 图源：X 该发言人表示，在银行努力解决网上银行问题期间，客户仍然可以通过BMO的ATM网络访问他们的账户。 蒙特利尔银行在声明中向客户就此次中断表示歉意，并感谢他们的耐心等待。

一份新的报告显示，由于生活成本危机和更高的利率侵蚀了家庭预算，一些加拿大人的信用卡欠款正在增加。 图源：51网记者   TransUnion的一份报告称，与去年相比，只支付信用卡最低还款额的加拿大人数量上升了8个基点，达到1.3%。 TransUnion Canada的金融服务研究主管Matthew Fabian表示，通胀压力可能会导致消费者转向银行卡或个人贷款来帮助维持收支平衡，即使更年长的千禧一代，或Z世代消费者也不例外。 报告说，加拿大第一季度的消费者债务总额为2.38万亿元，而去年同期为2.32万亿元，仅略低于去年第四季度创纪录的2.4万亿元。 报告称，3180万加拿大人持有一种或多种信贷产品，同比增长3.75%，主要由新移民推动。 该机构表示，千禧一代目前持有的债务比例最大，而Z世代的债务余额较去年激增30%，主要受信用卡和个人贷款的推动。

卑诗省政府宣布，由2024年6月1日起，一般最低工资将会由每小时16.75元上调至17.40元。卑诗省的最低工资是加拿大10个省份中最高的，但比起Nunavut和Yukon两个特区要低。 卑诗省府表示，3.9%的加幅也适用于住宅管理员、留宿家居助理及留宿营地负责人的最低工资。这项加幅可帮助目前每小时收入低于17.40元的约24万名工人。 googletag.cmd.push(function() { googletag.display('div-gpt-ad-1646067838557-0'); }); 在2024年12月31日，根据《就业标准条例》 (Employment Standards Regulation) 规定15种特定人手收割农作物的工人的件计工资，将会以同样的百分率调高。 卑诗省将年度最低工资升幅与通胀挂钩。2024年2月，政府修订《就业标准法》(Employment Standards Act)，使未来最低工资的增长，可根据上一年卑诗省的平均通胀率而自动调高。          安省也是将最低工资升幅与通胀挂钩。目前安省的最低工资是每小时16.55元，今年10月1日会涨至17.20元。 加拿大几乎所有的省份和地区政府都在去年或今年调涨过最低工资，只有亚省的最低工资不动如山，从2018年10月1日之后就再也没有调整过，如今亚省的最低工资是每小时15元。 亚省目前最低工资是全国倒数第二低的，沙省最低，仅14元，不过沙省已宣布将于今年10月1日起调涨最低工资至每小时15元。 根据2023年的数据，亚省有12.6万员工领取最低工资。亚省政府无意调整最低工资，省府曾表示， 由于省所得税较低且没有销售税，亚省人的口袋里有更多的钱。  

信用卡是让我们欢喜又忧愁的东西，虽然它能在我们现金周转困难的时候提供帮助，但如果不小心，我们就要为这份方便付出代价。 不要接受每个收到的信用卡邀请 如果你已经拥有一张信用卡，或者你的信用记录良好，那么你的邮箱里很可能充满了各个公司预先核准的信用卡开通邀请。面对这么多的选择，你可不要贸然的接受。 首先，你应该评估自己是否需要另一张信用卡。如果需要，那么最好用半小时的时间研究一下收到邀请中的各种信息，看看哪家公司的信用卡优惠最多。 尽可能的按时偿清欠款 当你使用信用卡的时候，信用卡公司一般都会设置一段时间为免息期。也就是如果你能够在这个期间内还清余额，无需支付任何利息费用，同时还有几天时间来周转现金。不过如果你没能按照规定时间限制还清欠款，一旦未偿清欠款利息开始累积，那么雪球只会越滚越大。 不要养成只还最低还款额的习惯 信用卡使用的一处陷阱就是为你设置了最低还款额。比如你这个月用信用卡消费了2000元，但根据信用卡条款，你可以只支付消费的2%最低还款额，也就是40元。 如果你的年利息率为20%，那么月利率就是1.6%，这样1.6%就会应用在未还款项1960元上，这样就会产生32元的利息（1960x1.6%=32）。换言之，你以为自己已经支付了40元的欠款，其实只是支付了8元（40-32=8）。如果你一直按照这种形式每月还最低还款额，那么30年后你的欠款可就不是2000元，将达到8960元！ 相当震撼是不是？“最低还款额”就像是一个小陷阱，消费者一定不要落入这个圈套，尽量即时还清每月所有欠款。 不要错过还款期限 信用卡都有自己的还款期限要求，虽然使用信用卡的人都想要按时还清信用卡，但很可能有时太忙就忘记了。很多人觉得晚几天还也没什么大不了，但信用卡公司可不是这么认为，他们很乐意向你征收滞纳金，如果超过期限还款的次数很多，那么信用卡公司很可能还会提高年利率。 仔细阅读信用卡账单 信用卡账单中经常会出现各种错误，比如某笔交易在卡上被刷了两次。如果不仔细查看每月的信用消费详细账单，就没办法发现这种错误。还有些消费者习惯将信用卡绑定到某些账户自动循环付款，比如电费、网费等等，这样就很难了解交易的具体时间和金额。 养成每月查看信用账单的习惯，就能够更清楚了解自己的每月花费，有被错刷钱或者管理费用增长的情况也能够即时发现。 及时报告信用卡遗失或被误用 有些时候你会不小心输错信用卡的信息，或者发现不是自己消费过的记录，这种时候一定要马上联系信用卡公司锁住信用卡。如果信用卡落到了别人手上，你长时间建立起来的信用很可能瞬间就毁于一旦。即使后来能被证明信用卡被盗用或是诈骗，证明和确认也将是一个漫长的过程，而且信用历史有可能难以恢复。 不要从信用卡里取现金 很多人喜欢从信用卡中取现金作为周转，但事实上这样做是非常不明智的选择。 一般来说，信用卡公司会征收取出金额的2%-4%作为现金透支手续费，然后在ATM上使用信用卡取现金还要支付5元钱的手续费。还有，如果有从信用卡取现金的记录，信用卡公司采用的利率就要高于普通的年利率。除此之外，持卡人也不能享受信用卡透支免息宽限期。 和信用卡公司讨价还价 信用卡公司很少主动修改自己的条款，但信用记录良好的消费者完全可以提出要求。如果你长时间以来都能够按月还款，没有什么大额的未还款项，那么你就可以打电话给信用卡公司的客户经理，要求他们提供更好的优惠条款，比如更低的年利率，更长的免息宽限期等等。事实上，这种做法非常有效，信用卡公司的客户经理有大的灵活性，多半不会拒绝信用记录良好的消费者的要求。 无法按时还清信用卡时提前通知 如果消费者认为自己接下来的一段时间财务有困难，无法按时还清信用卡欠款，那么最好提前打电话向信用卡发卡机构的说明，看看他们是否能够提供一些帮助缓解的措施。通常遇到这种情况，信用卡公司会帮助消费者改变还款计划，延长偿还期限或者放宽偿还条款等等，这样提前通知也能够最大程度的减少信用分数的降低。

加拿大税务局（CRA）将获得更大的权力，迫使纳税人在审计期间提供宣誓信息，专家表示，这一新法律权重太过了，并将增加审查过程的成本和压力。 据《环球邮报》（The Globe and Mail）报道，2022年，CRA获准要求纳税人在审计过程中亲自或​​透过视讯会议与审计师会面，回答问题。最新联邦预算中所提出的《所得税法》修正案（Income Tax Act）更进一步，根据新措施，向纳税人发送或送达的要求或通知，「可能要求该人以口头方式、宣誓或宣誓书的形式，对部长根据这些条款寻求的问题、信息或文件提供任何答案。」 googletag.cmd.push(function() { googletag.display('div-gpt-ad-1646067838557-0'); }); 法律专家认为这项变更极端，并指财政部几乎没有就如何应用新规则以及可能施加哪些处罚提供任何指导。也有人担心新权力的使用方式，可能与预期目的不相称，会导致纳税人受到不公平或不平等对待。 「对于加拿大纳税人来说，这项提案的影响意义重大。」Davies Ward Phillips & Vineberg LLP的3名律师最近发表的一篇文章指出，在宣誓或确认的情况下提供信息的要求，「为审计过程增加了一层法律严肃性，可能会增加提供虚假或不完整信息的后果」，并补充，「目前还不清楚为甚么财政部提出如此广泛和严厉的权力。」 联邦新预算称，对《所得税法》中信息收集条款的修正案，还包括对违规行为进行更严厉的处罚，这将「提高税务审计的效率和有效性」，并加快税收征管。 CRA审计员「不是法官」 满地可Davies Ward Phillips & Vineberg LLP税务和税务纠纷业务合伙人罗比乔（Élisabeth Robichaud）强调，要纳税人在宣誓或确认下或透过宣誓书提供信息是一项重大变化，超出了CRA审计的范围，她将此比作在法庭上作证。 「面谈变成盘问的风险是一个合理的担忧，因为审计不是调查。税务机关不会把纳税人逼到墙角，」她指出，审计应该是一个协作过程，其目的是确保获得所有信息正确和准确，而不是欺骗。 罗比乔指，CRA似乎希望透过访谈来评估纳税人的信誉，但她认为这不是CRA的职责。 他们的工作不是评估纳税人在被迫口头回答问题时是否是一个好的证人。 她担心，如果没有明确的指导方针，访谈将被用作攻击纳税人并收集不当信息的工具，通过施压纳税人回答某些他们不应该回答的问题，「拟议使用宣誓现在又向前迈进了一步，将行政民事审计过程，转变为类似于调查或审判准备的过程。」 多伦多McMillan LLP合伙人弗里德曼（Michael Friedman）也认为，在审计中宣誓提供CRA信息的要求似乎过分，并将迫使受影响的纳税人支付额外的法律和会计费用，以起草适当的文件。 他说：「绝大多数纳税人都想回答问题，因此处理一个可能是狭隘问题的成本似乎很高。」 弗里德曼认为这些变化也可能产生相反的效果，造成更多的违规行为，特别是如果纳税人没有法律或税务顾问来帮助他们。 「纳税人可能会举手说，『我不知道宣誓书是甚么，所以我就忽略它』，这会让事情变得更糟。」 违规行为更严厉的处罚 新预算还包括对不遵守CRA审计要求的纳税人实施新的严厉处罚。 其中一项规定包括，如果纳税人在相关纳税年度欠税超过50,000元，将被处以10%的新罚款。 此外，还包括一项措施，使CRA能够向未回覆先前信息请求的纳税人发出新的「不合规通知」，其中包括对未遵守不合规通知的每一天处以50元的罚款。 弗里德曼指这些规则制定得非常广泛，没有充分考虑它们的范围，以及如何在意外情况下适用。 预算还提议，当纳税人寻求对CRA的任何与审计相关要求或通知进行司法审查时，3年重新评估期将「停止」，直到对信息请求的司法审查或不合规通知发出为止，弗里德曼称，这可能需要数年时间。 图：Getty Images  

周五（5月24日），华人女子简雯（Wen Jian，音译，由于不同英文媒体写法，也有翻译为温俭）因帮人洗钱，将比特币转换为现金和房产，涉及金额达50亿英镑，被英国伦敦法院以洗钱罪判处入狱6年8个月。检察官表示，简雯在2014年至2017年间帮助隐瞒一大笔被盗资金来源，这些钱实际来自近13万名中国投资者的财富管理欺诈计划。简雯因协助钱某洗钱被判6年8个月这项欺诈计划是简雯认识的一名中国女性张亚迪（Zhang Yadi）策划的。张亚迪的真名是钱志敏。钱志敏因为欺诈行为已经被北京通缉，她涉嫌从中国境内的欺诈计划中盗取50亿英镑，然后将这些钱兑换成比特币，并于2017年以虚假身份抵达伦敦。该欺诈计划的受害者多达13万人。钱志敏的假护照在网络曝光。（网络图片）目前钱志敏处于失踪状态。曾经多家媒体都报道了钱志敏欺诈并逃亡国外的新闻。（中新网）据悉，简雯并没有被控参与该财富管理计划的欺诈行为。她只参与了钱志敏“后半段”在英国洗钱罪行。简雯曾在英国当地一家中餐馆打工，居住在一栋普通出租房内。她自称在微信上看到一则招聘“管家”的广告，出于好奇和需要，她决定尝试联系雇主。自2017年开始，她作为护工，认识了钱志敏后，一同搬进了伦敦北部一栋拥有六间卧室的豪宅。（6卧室豪华别墅）在钱志敏抵达英国后，简雯协助她，将比特币转换为现金、珠宝、奢侈品和房产，以掩盖资金的真实来源。与钱志敏关系紧密的简雯曾先后试图在伦敦购买两处价值分别为1,500万美元和3,000万美元的房产，但因为无法提供足够的资金来源证明而交易失败。她们因此被英国警方注意。2018年，伦敦警方在搜查钱志敏在伦敦租住的庄园时，发现其笔记本电脑和随身碟等设备中存储了大量比特币的加密钱包。作为调查的一部分，英国警方查获了装有超过6.1万个比特币的钱包，这是全球执法机构迄今为止最大规模的加密货币查获行动之一。（搜捕时家里到处都是成捆的现金）当时钱志敏在房内，但后来她逃离了英国。2021年，简雯因协助洗钱罪被逮捕，简雯后来辩称，钱志敏从事比特币挖矿，并把比特币赠与了她。检察官在简雯的审判期间表示，警方在2021年获得这些比特币的访问权限时，这6.1万个比特币价值约14亿英镑。而现在这些比特币的价值超过30亿英镑。现年42岁的简雯否认三项洗钱罪名，并提供证据称，她对钱志敏的犯罪行为毫不知情。简雯声称，她相信钱志敏是一位通过珠宝生意和房产投资，以及合法的比特币挖矿获得财富的富裕商人。陪审团3月在南华克刑事法院审判后裁定，简雯一项洗钱罪名成立。随着此案金额数目之大的曝光，也牵扯出了案中案。普通人一辈子也没见过这么多钱，两个看似普通的女子，究竟哪里“赚”来的？蓝天格锐于2014年3月在天津成立，打着电子科技公司的名号，推出了十多款所谓“短期投资理财”产品，并通过传销方式，以高额利息诱惑公众参与投资。受害者以老人为主。这些理财产品期限从半年到30个月，投资起点从6千到6万，上不封顶。宣传的年化收益率是——100%到300%。例如，蓝天格锐有一款产品介绍，投资10万元、签30个月的合同，自签订合同的第三天起，蓝天格锐公司每天返200元利息，直接打款至银行账户，无需任何操作；半年后，每天返还利息翻倍至400元；投资13个月，10万元便可回本；投资30个月，会有近40万元的收益。右一为钱志敏在蓝天格锐，钱志敏也没有出现在任何工商注册实体上。蓝天格锐的法定代表人任江涛供述，“公司的实际操控人是钱志敏”。任江涛称，蓝天格锐的理财产品都是她推出的，没有对应的实物，不同的理财产品分别对应比特币、多特币，理财产品的钱都是由钱志敏统一支配。2017年7月，钱志敏把价值几百亿人民币的比特币从任江涛的货币账号提现到自己的笔记本中跑路了。财新获得的一份司法文件显示，2015年，也就是蓝天格锐刚成立一年后，钱志敏在就有计划将资产转移至英国。“2015年底，蓝天公司组织到英国考察、旅游，有30多人，我也跟着去了。”一名证人的证言称，她还在伦敦国王大道注册了一个蓝天格锐的分公司，我们也去看了”。2017年8月，因为钱志敏携款潜逃，蓝天格锐公司资金彻底崩盘。蓝天格锐发出公告，以财务系统升级为由暂停红利发放。据估计，天津非法集资大案的受害者所能追回的资金可能不足本金的5%。对于不少被骗的血本无归的投资者来说，现在被英国警方查获的6.1万个比特币将如何处置，成为舆论关注的焦点。2024年9月，英国将举行听证会，决定如何处置被扣押的比特币。英国媒体报导，英国警方称，目前没有收到中国发出的资产追索请求。根据英国法律，如果没有其他人有权获得这些资产，被没收的资金一半会交给警方，另一半交给英国内政部。不过另有报道称，2013年12月2日，中英签署条约，给中英两国追查、冻结、扣押等程序的司法协助提供了法律基础。不过，对于相关具体案件信息，司法部国际合作局表示不掌握也不便披露。希望骗子早点落网，也希望受害者们能够拿回属于自己的钱。

  美国印第安纳州拉丁裔选美皇后格伦妮丝‧扎帕塔（Glenis Zapata）遭控，利用空姐职权运送毒品及贩毒收益至墨西哥。（图撷取自Miss Indiana Latina /Facebook） 美国1名34岁的空姐利用职务之便，走私数千公斤的古柯硷，还拉在银行上班的妹妹帮贩毒集团洗钱上千万加元。 综合外媒报导，美国印第安纳州2011年选美皇后、后担任空服员的格伦妮丝‧扎帕塔（Glenis Zapata）遭控，2018年至2023年期间，利用商用航空替墨西哥贩毒组织走私数千公斤的古柯硷，因此被美国警方逮捕。 美国伊利诺州北区检察官办公室（U.S. Attorney's Office, Northern District of Illinois）21日指出，空姐格伦妮丝在2018年至2023年期间，从美国中西部运送上千万加元的毒品所得至南部，然后进入墨西哥。 美国警方在调查此案时，意外发现格伦妮丝的银行行员妹妹也涉入此案。33岁的妹妹伊莱妮丝‧扎帕塔（Ilenis Zapata）和39岁的乔治娜‧巴努埃洛斯（Georgina Banuelos）在银行上班期间替贩毒集团洗钱，2人将毒品所得兑换成较高面额的钞票。

       北京时间5月21日上午，比特币价格一个多月来首次突破7万美元大关。数据显示，20日盘中比特币价格一度触及70,665美元，在24小时内上涨了6%。 　　截至发稿，比特币价格暂报70638美元。 　　据悉，在经历了数周的资金外流后，新批准的现货比特币ETF再次获得投资者的追捧，推升了比特币价格。      此外，比特币的这波上涨还受到了以太坊价格飙升的影响，有分析师猜测，美国证券交易委员会(SEC)本周很可能会批准现货以太坊ETF。   　　市场方面，数字货币市场一路狂欢，多个品种单日涨幅巨大。 　　根据加密货币检测网站coinglass数据，最近24小时，共有75,738人被爆仓，爆仓总金额为3.02亿美元（约合人民币21.88亿元）。最大单笔爆仓单发生在Huobi-ETH-USDT价值310.68万美元（约合人民币2252万元）。 　　值得一提的是，上次如此大的涨幅还是5月16日，当时数字货币市场也狂拉，其中，比特币盘中涨幅超6%。 　　近期，比特币的波动较大，主要也受宏观因素的影响。从比特币近期的走势来看，基本出现了与黄金、白银同方向涨跌的情况。 　　此前，美国劳工部劳工统计局公布的数据显示，4月CPI同比上涨3.4%，与市场预期相同，前值为3.5%。美国4月核心CPI同比上涨3.6%，与市场预期相同，前值为3.8%。美国4月通胀放缓强化了市场对于美联储最早将于9月降息的预期。美元指数一度创下近五周以来新低。黄金、白银期现均大幅上涨，比特币市场随之大幅拉升。 　　据新华财经报道，美国联邦储备委员会理事米歇尔·鲍曼（Michelle Bowman）17日表示，美国通货膨胀水平将在一段时间内保持在高位，不排除必要时加息的可能性。鲍曼当天在田纳西州纳什维尔市的一次演讲中表示，很大程度上归功于供应链的恢复，2023年美联储在减缓通胀上涨方面“取得了相当大的进展”，但今年尚未看到进一步进展，预计通胀将在一段时间内保持在高位。 　　鲍曼说，目前美联储的货币政策“似乎处于限制性水平”。但如果数据显示通胀进展停滞或逆转，那么“我仍愿意在未来的（货币政策）会议上提高联邦利率目标区间”。“我的基本预期仍然是，在政策利率保持稳定的情况下，通胀将进一步下降。但我仍然认为，一些通胀上行风险会影响我的预期。” 图片来源：CoinGlass截图 　　鲍曼还说，虽然有迹象显示美国就业市场正在趋于平衡，但“进展已经放缓”。近期就业报告显示就业市场强劲，职位空缺数量仍高于新冠疫情暴发前水平。 　　自去年9月以来，美联储连续六次货币政策会议维持联邦基金利率目标区间在5.25%至5.5%之间不变。目前市场普遍预计，美联储年内将可能有两次降息，首次降息将可能在9月。 　　据CME“美联储观察”，美联储6月维持利率不变的概率为96.4%，降息25个基点的概率为3.6%。美联储到8月维持利率不变的概率为76.4%，累计降息25个基点的概率为22.8%，累计降息50个基点的概率为0.8%。 

加拿大统计局今天公布，由于物价涨幅普遍放缓，加拿大4月份的年通胀率降至2.7%。 图源：51记者拍摄 统计局表示，影响通胀率从3月份的2.9%开始放缓的主要是食品、服务和耐用品的价格。 周二公布的消费者价格指数报告对加拿大央行来说是个好消息。央行一直期待通胀率持续下降到2%的目标水平。 预计最新的通胀数据将在央行于6月5日的利率决定中发挥关键作用。 数据显示，4月份食品杂货的价格涨幅温和，较上年同期上涨1.4%。 汽油价格上涨势头仍然强劲，汽油零售价同比上涨6.1%。 不包括汽油在内，物价较上年同期上涨2.5%。 加拿大央行剔除波动价格的核心通胀指标上月也有所放缓，目前均低于3%。 央行此前已表示离降息更近了一步，但希望看到通胀放缓的势头能持续更长时间。 周二数据公布前，经济师对加拿大央行是否会在6月或7月降息存在分歧。 随着下一次利率宣布临近，最新的通胀数据预计将有助于强化这一降息预期。 加拿大央行目前的利率为5%，是2001年以来的最高水平。

蒙特利尔一名租户去年在与加拿大税务局（CRA）的官司中败诉，他被勒令缴纳房东的税金，裁决引起极大争议。联邦政府现在表示，不会再追究个人租户的非居民房东所欠税款。 googletag.cmd.push(function() { googletag.display('div-gpt-ad-1649780206626-0'); }); 据《环球邮报》（Globe and Mail）报道，加拿大税务局局长比博（Marie-Claude Bibeau）周五（18日）在社群媒体X上发布声明表示，加拿大税务局“不打算向个人租户征收任何非居民房东的未缴税款。” “否则的话是不对的，”她说。 然而，据《环球邮报》4月报道，蒙特利尔租户西斯科(David Siscoe)就遭遇了这种情况，他在2018 年接受了加拿大税务局的审计和评估，并被勒令缴纳非居民房东6年的预扣税。 当西斯科被问及税务局长比博的声明时，他提到了自己的案例，并表示“我想我可以另有说法。” 西斯科当时表示，他并不知道他的女房东是非居民。 他也不知道向非居民租房的租户必须每月代扣代缴25%的租金给CRA，除非非居民房东有物业经理为他们代扣代缴，或者已做出缴纳税款的其他安排。 CRA无法向西斯科的海外房东收取费用。随后，他被评估未缴纳的预扣税、复利和罚款，总计约8万元。2023年3月，他将国家税务局长告上税务法庭，但是败诉。 然而，他的欠债年限就从6年减少到3年，除了法律诉讼费用外，他还欠约43,000元。 此案引起广泛震惊和担忧，租户们担心自己可能会在不知不觉中须为非居民房东的未缴税款承担责任，而且，他们甚至可能无法确认房东乃非居民这一状况。 安省新民主党省议员贝尔（Jessica Bell）在本周早些时候致函安省房屋厅长Paul Calandra和比博，称她的办公室一直接到忧心忡忡的租户打来的电话。 她谈到，有一位租户的房东拒绝透露他们是否是非居民，并威胁说，如果租户替CRA扣缴25%的租金，就会遭到驱逐。同时，CRA也拒绝确认房东的身份，并告诉租户，如果房东是外国人而他们未能预扣税款，就可能被收取利息并处以罚款。 贝尔表示，加拿大税务局“应该立即扭转其政策，永远不要强迫租户缴纳外国房东的税款，否则他们就会面临被驱逐的风险”。 比博在周五的声明中称西斯科的案件是“极其罕见的情况”。 据称，“这项法律已经存在近一个世纪，过去十年都不曾对个人租户进行过评估。” 比博说，CRA“不希望个人租户代扣25%的税款”。 她表示，正在与联邦财政部长方慧兰（Chrystia Freeland）合作，“提出绝对明确的法律，并确保租户获得他们所需的确定性。” 她强调，“我可以向国人保证，这（扣缴）不会、也将不适用于他们。” 西斯科周六（18日）接受采访时表示，希望之前对他所做出的决定将因此被推翻，但就目前而言，“我仍然处于困境中”。 更重要的是，“我认为更大的目标是确保这种情况不会发生在任何人身上，”他说。 图：加通社

最近，全球市场迎来了一波“全金属狂潮”。 周五，黄金、白银再次暴涨，白银价格攀升至11年新高，黄金价格也回升至4月的历史高位。纽约铜在出现史诗级逼空行情后，纽约、上海交易所铜价纷纷创下新高。 周末，多家金店火速调高黄金零售价，目前国内各品牌黄金首饰价格已达740元/克附近，不少金店价格已刷新之前纪录。 暴涨 截至周五收盘，当天COMEX黄金涨1.44%，报2419.8美元/盎司，伦敦金现报2414.500美元/盎司，涨1.61%。COMEX白银涨6.36%，报31.775美元/盎司，伦敦银现报31.490美元/盎司，涨6.60%，其中白银价格创2013年以来新高。 终端市场方面，黄金首饰价格也随之调价。 一夜之间，国内品牌黄金零售价格每克最高跳涨12元，多家金店挂牌价再次刷新纪录。如周生生挂牌价已涨至740元/克，周大福、曼卡龙、潮宏基等同样挂出739元/克的新高售价。 上周黄金、白银的暴涨主要源自美国疲软的经济数据提振了降息预期，以及欧洲央行的提前降息预期。 美国周三公布的数据显示，4月份整体CPI录得3.4%；核心CPI环比则上涨0.3%，为六个月来首次降温，同比涨幅则降至三年来最低。 这令寻求今年开始降息的美联储官员松了口气。交易员也因此坚定了对美联储将于9月和12月降息的押注，利率期货市场定价美联储今年将降息52个基点，芝商所美联储观察工具显示，9月启动降息的可能性约为70%。 对于接下来黄金的走势，多家机构和分析师表示，金价未来仍有上涨空间，或将冲刺2500美元/盎司。 分析师认为，未来地缘事件催化的通胀担忧与美国降息预期或交错推动金价上涨；此外全球多极化进程中，央行持续大额购金或将对金价起到托底作用。 另外，Kitco的在线民意调查显示，58%的散户投资者预计金价下周将会上涨。 分析师更看好白银行情 截至目前，今年以来，伦敦现货黄金、白银价格累计分别上涨17.06%、32.43%。 尽管今年以来贵金属价格已实现较大涨幅，但业内人士仍看好其后市表现。并且，相比之下，分析师更看好白银接下来的行情。 在这轮贵金属市场复苏中，由于各地央行持续买入，金价持续刷新历史最高纪录，金银比持续拉开差距。白银尽管表现不俗，但价格至今尚未超越历史新高。近期白银的涨幅明显高于黄金，金银比开始缩小。 有分析师指出，在白银供需缺口不断扩大等潜在因素支撑下，白银可能正处于历史上最强劲上涨周期的前端。 另外，期货公司Blue Line Futures 首席市场策略师Phil Streible分析称，铜的强劲涨势正外溢至白银，因为白银也被视为工业商品，广泛应用于太阳能电池等领域。 从供需的角度来看，白银一直供不应求：2020-2023年，白银供给量仅增长0.3%，而需求则增长5.2%，累计库存在短短3年内减少5.4亿盎司。2023年，全球矿产白银供应量下降630万盎司至8.3亿盎司，同比下降0.7%。 铜还将继续暴涨？ 近几个月，铜市场的多空对决主要围绕供给缺口和需求增长的预期。本周，市场力量发生了急剧转变，纽约市场率先走出的逼空行情震惊了金融圈。 本周，纽约、上海交易所铜价纷纷创下新高。周五，伦敦金属交易所的铜价也录得2.8%涨幅，逼近2022年3月的历史最高点。 值得注意的是，截至5月17日，SMM进口铜精矿现货加工费指数报-1.08美元/吨，指数已经连续两周转入负数。 华泰证券认为，第二季度铜行业供给降速和需求改善的基本面或将延续，短期铜价或易涨难跌；此外，偏乐观的市场情绪契合基本面向好和较低的库存，COMEX铜价存在逼仓可能。

华裔加拿大银行大亨咸生林（Shenglin Xian）向联邦政府发起了一场3亿元的诉讼。这是为了找到情报泄露的源头，咸生林称这一切让他失去了人生。 图源：Judy Trinh / CTV News 咸生林是Wealth One Bank的创始人，在他的索赔声明中声称，联邦政府疏忽大意，未能阻止“未经授权和非法披露秘密和机密信息”。导致媒体报道中，出现涉及Wealth One Bank外国干涉和洗钱的“未经证实的指控”。。 多伦多律师Joel Etienne说道：“我的客户咸生林成为了虚假信息的大量传播的受害者，这些信息被记录在公共记录中。” “我们试图做的是找到真相。我们想要的是透明度，我们想要的是完全的平反。” 5月8日在安大略省高级法院提交的索赔声明中，将加拿大总检察长、加拿大安全情报局局长、皇家骑警总长以及《环球邮报》列为被告。此外，一名前皇家骑警和一名前加拿大安全情报局局长，他们在咨询公司Critical Risk Team共同工作，也被列为诉讼对象。 被驱逐出金融界 诉讼还声称，加拿大安全情报局完全知道“可能受到种族主义、仇外和族裔偏见的困扰”，但公众认为来自该机构的信息是“可靠的”，这使泄漏尤为具有破坏性。 索赔声称，咸生林已经“实际上被驱逐出加拿大经济体系”。这位69岁的老人被迫退出他创建的银行。专门为新移民服务的Wealth One Bank在失去客户后被迫裁员，咸生林表示他甚至无法办理银行卡。 对于曾被各级政治家称赞为移民成功故事的咸生林来说，这是一次巨大的打击。他于1993年成为加拿大公民，从销售自行车转向销售保险，然后利用自己的关系创办了Wealth One Bank。 “党派化”和“鲁莽”的泄露 CTV新闻请国家安全和宪法法律专家解读咸生林的索赔并提供见解。 Artur Wilczynski是一位国家安全专家，他在2020年退休前曾负责通信安全机构的信号情报单位。对于Wilczynski来说，咸生林的巨额诉讼所显示出的是深深的失望，因为情报泄漏的源头尚未被找到。 “情报是一种特定类型的信息，是以特定方式使用特定的情报技术和特定来源收集的，并不一定符合其他类型的信息，如新闻报道或外交。这就是为什么我们必须小心如何使用它的原因，因为有时我们会出错，” Wilczynski还在关于Wealth One Bank案件的泄露，以及北京干预过去两次选举的公开调查审查过的例子中，看到了党派模式。 咸生林的诉讼声称，对秘密信息的“鲁莽披露”旨在公开制造虚假指控，以影响财政部长命令咸生林剥离其在该银行的股份的决定。 在2023年春季，财政部长方慧兰（Chrystia Freeland）修改了命令。该命令指示银行与咸生林和另外两名主要股东断绝关系。 “混乱不堪” 宪法律师Julian Falconer认为，泄露事件中没有党派性。相反，他认为这是一场“混乱不堪”的诉讼，将进一步损害加拿大的声誉。 有关Wealth One Bank及其创始人的机密信息已经在一年多的时间里慢慢泄露。 专注于国家问责的Falconer说道：“我认为这对加拿大及其情报机构来说是个污点。” 咸生林的指控，紧随前高级皇家骑警情报官员Cameron Ortis的定罪，显示了加拿大安全体系存在系统性问题。 Falconer指出，诉讼中的金额可能会引起关注，但案件的真正影响在于咸生林的法律团队通过细致的发现论证可以获得的信息。他们将尝试获取文件和证据来支持他们的案件，而加拿大政府可能不愿意披露。 没有提出指控 尽管诉讼已经提起了一个多星期，但加拿大总检察长尚未收到索赔声明，因此尚未确定下一步措施。 至于加拿大安全情报局，发言人Eric Balsam表示，在法院处理此事之前，情报机构对此事发表评论是不恰当的。 Balsam说，该机构“将继续与其他政府机构以及加拿大皇家骑警的刑事调查一起，对CSIS机密信息未经授权泄露给媒体的事件进行调查。” 战略与国际研究中心表示，它“非常严肃地”对待有关安全漏洞和未经授权披露机密信息的指控。 对泄密事件的调查开始于一年多前。目前还没有提出指控。

一位原加拿大汇丰银行(HSBC)的客户，日前收到假冒皇银(RBC)发出的短讯，告知其帐户在并购加拿大汇丰银行的过程中出现一些异常，并显示其银行卡最前4个号码，着她点击一个可疑链接。幸好客户警觉性高，亲自打电话去RBC了解情况，发现是个骗局。她透过媒体希望提醒华人社区，不要坠入此类“钓鱼式”诈骗陷阱。 事主是杨小姐，她向本报称，她是加拿大汇丰银行的客户，今年初皇银并购了加拿大汇丰之后，她的银行卡也就从汇丰银行的银行卡改成了皇银的银行卡。“我的手机今(16日)收到一条短讯，声称我的银行帐户出现某些不合法的交易，要我点击随短讯而来的一个链接，然后到短讯指定的网站上去检查一下。” 杨小姐的警觉性很高，虽然这条短讯上能说出她银行卡号的头4位数字，但她知道这4个数字只要是同一家银行就都是相同的，而且短讯也没能指明她的名字，显得像是一封没有明确指向性的“钓鱼式”欺诈短讯。杨小姐还指出：“发来这条短讯的电话号码也不对路，是709-835-0750，根本不像银行惯常的1800工作电话号码。” 于是杨小姐立即致电皇银，通过皇银的工作人员确定自己的银行帐户和银行卡都正常没问题，由此确定手机收到的短讯是一个“钓鱼式”骗局。 杨小姐表示，她希望通过自己的这段经历提醒华人社区。“我知道汇丰银行有很多香港客户，而其中的许多公公婆婆不很了解那些银行并购业务上的变动，总是担心会出差错。 “一方面是希望大家保持警惕，有问题自己打电话去银行询问，不要去点击对方提供的网页链接，也不要直接回拨电话。另一方面也希望皇银能提供更多的说明和讲解，保证客户的隐私和权益。”

     你的钱包可能很快就会变薄，但这并不是一个坏消息。   　　Visa周三宣布，未来几个月和几年内，信用卡和借记卡在美国的运营方式将发生重大变化。   　　这些新功能可能意味着钱包里的实体卡将会减少，信用卡或借记卡的号码将变得越来越无关紧要。   　　这将是自几年前推出芯片嵌入式卡以来，美国支付方式发生的最重大变化。Visa宣布新举措之际，美国人已在支付购物方面有了更多的选择，包括“先买后付”，点对点支付，直接通过银行支付，或Apple pay等数字支付。   　　对Visa客户来说，最大的变化将是银行将能够发行一张与多个银行账户相连的实体支付卡。这意味着不再需要在实体钱包中携带美国银行(Bank of America)或大通银行(Chase)的借记卡以及各自的信用卡。人们将能够提前设定支付条款，比如所有低于100元的购物或与特定商家的购物都要用借记卡，而其他购物则用信用卡等。   　　这项功能将于今年夏天推出，已经在亚洲国家使用。先买后付的Affirm是Visa在美国推出这一功能的首家公司。   　　Visa全球消费者支付业务主管尼尔森（Mark Nelsen）在接受采访时表示：“我认为(有了这些功能)，消费者可能再也不需要手动输入账号了。”   　　Visa的一些新功能旨在应对在线支付欺诈。随着越来越多的国家采用数字支付，在线支付欺诈不断增加。Visa估计，网上支付欺诈的发生频率大约是当面支付欺诈的7倍，目前有数十亿个被盗信用卡和借记卡号码可供犯罪分子使用。   　　其他新增功能则是对非支付公司近年来创新的回应。苹果卡使用万事达卡(Mastercard)作为支付网络，实体卡上无16位卡号，苹果卡用户可以随时申请新的信用卡，而不必处理掉实体卡。   　　Visa高管认为，未来银行发行的信用卡中，如果新卡附带16位数字的账号，在很大程度上只是象征性的。   　　Visa公布的其他更新包括“轻触支付”功能的变化。美国人只须使用智能手机轻触信用卡或借记卡，就能将该卡添加到移动钱包中，无须再用智能手机的摄像头扫描卡的信息，或者在智能手机上刷卡来批准在线交易。Visa还将开始实施生物识别技术来批准交易，类似于苹果设备使用指纹或面部扫描来批准交易的方式。   　　这些功能将需要一段时间才能渗透到银行，银行将决定何时为其客户实施或实施哪些功能。但由于银行和信用卡公司均为Visa的客户，并且发行带有Visa标签的信用卡，这些都是金融机构一直要求的功能。

根据路透社对七位分析师的抽样调查显示，在加拿大元疲软之前，加拿大央行可能仍愿意在美联储采取首次行动之前，降息三次。今年加元对加元走软引发了投资者之间的讨论，即央行将愿意与美国央行在多大程度上采取不同政策。 图源：51网记者   投资者预计加拿大央行将在6月或7月开始降息，下周二的通胀数据被视为关键因素。但即使在本周三出现低于预期的美国通胀数据之后，预计美联储也会等到9月才会开始行动。 加拿大央行目前的基准利率为5%，已经比美联储为其政策利率设定的范围中点低38个基点。利差的进一步扩大可能会增加对加元的压力。 不过，分析人士表示，除非汇率出现大幅波动，将进口成本提高到可能危及央行通胀降至2%目标的程度，否则不会出现这种情况。 进口商品成本的上升往往会导致企业向消费者收取更高的价格。 Corpay的首席市场策略师Karl Schamotta说道：“尽管加拿大央行设置自己的政策利率低于美联储资金利率的理论上存在一定限制，但这个限制很可能远低于当前水平。” “如果利差进一步扩大，汇率可能会走弱······但对通胀的传导应该相对温和。” 最新数据显示，3月份的通胀年率为2.9%，较2022年6月的8.1%峰值有所下降。 自年初以来，加拿大元已经对加元走软近3%，跌至1加元兑1.3640加元，或73.31美分，因为加元兑一篮子主要货币走高。 “粗略地说，加元贬值10%将使核心商品价格上涨2.5%。”Capital Economics的北美经济学家Olivia Cross在一份声明中说道，她补充说，核心商品占加拿大CPI总体的约30%。 加拿大央行行长Tiff Macklem本月早些时候表示，美国和加拿大利率的背离程度存在一定限制，但“肯定还没有接近这个限制”。 近几个季度来，受较弱的生产率增长，以及更高的家庭债务水平和较短的抵押贷款周期的影响，加拿大经济落后于美国经济。一些经济学家认为，这一因素应该促使加拿大央行领先于美联储采取行动。 经合组织（OECD）预测，加拿大经济今年将增长1%，远低于其预测的美国2.6%的增长率。 TD证券的高级宏观策略师Robert Both表示，自2008-09年全球金融危机以来，利率差距一直保持在100个基点以内。然而，如果加拿大经济前景在2024年下半年恶化，这一水平可能不是约束性的限制。 Both写道：“如果抵押贷款续约对家庭产生比预期更大的拖累，央行可能会更加有权利与美联储采取不同行动。”

当地时间周三盘后，伯克希尔哈撒韦在监管文件13F中更新截至3月末的持仓情况。此前一直保密的个股水落石出——Chubb保险。2016年，保险公司Ace Limited以295亿美元的现金和股票方式收购了Chubb保险，合并后的公司采用了Chubb的名称。现任Chubb首席执行官格林伯格（Evan Greenberg）是保险巨头美国国际集团（AIG）前董事长兼首席执行官Maurice Greenberg的儿子。伯克希尔目前持有Chubb保险2592万股，总市值达到67.2亿美元，这也让这家总部位于苏黎世的财产和意外伤害保险公司成为其第九大重仓股。消息公布后，Chubb股价盘后上涨超7%。 总部位于奥马哈的伯克希尔在保险业有着巨大的影响力，从汽车保险公司Geico到再保险巨头General Re，并覆盖了家庭和人寿保险服务。该集团在2022年以116亿美元收购了保险公司Alleghany，这也是巴菲特最近一笔大额收购。截至3月，伯克希尔拥有1890亿美元的现金及等价物。在5月4日的伯克希尔年会上，“奥马哈先知”表示，到今年6月，现金储备可能达到2000亿美元，并认为现金看起来“相当有吸引力”。CFRA Research分析师Cathy Seifert在一封电子邮件中表示：“Chubb对伯克希尔来说是一项有吸引力的股权投资，因为它经营的业务是伯克希尔熟知的‘财产伤亡保险’。”他不愿猜测伯克希尔是否会收购Chubb的全部股份，但认为Chubb专注于商业线路专业保险和高端业主保护，这将“非常适合”伯克希尔的保险和再保险投资组合。值得一提的是，伯克希尔从去年三季度起就对此次交易保密。公司被授予特殊待遇，可以在一段时间内对其持有的一只或多只股票的细节暂缓公布。本月早些时候，在奥马哈举行的伯克希尔年度会议上，巴菲特也没有提到这一神秘控股的话题。许多人曾猜测，此次秘密收购可能是银行股，因为伯克希尔“银行、保险和金融”权益成本在去年下半年增加35.9亿美元后，在第一季度增加了14亿美元。巴菲特此前偶尔会请求这样的许可，以防止投资者在他完成购买之前造成市场波动。近年来，伯克希尔对雪佛龙、埃克森美孚、IBM和Verizon的投资都获得了美国证券交易委员会的类似许可。

加拿大独立企业联合会（CFIB）发布了一份报告，介绍了加拿大所有省份强制实行“生活工资”，即每小时$20元的最低工资可能产生的可怕影响。 生活工资的定义是一个人满足基本生活需求所需的最低收入。 图源：51记者拍摄 CFIB在今天上午发布的一份新闻稿中表示，$20元的生活工资是“多个组织正在考虑的一项提议”。   报告称，如果实行这样的工资标准，加拿大整体的经济将不得不额外支付$449亿加元以满足这个工资标准，这也会使近60万家小企业面临无法获得利润的风险。 CFIB表示，政府需要采取新的方法来应对现在严峻的负担能力挑战。目前有关最低工资和生活工资的政策未能解决人们生活和小企业盈利之间的根本问题。 乍一看，$20加元的生活工资可能会花费BC省和阿尔伯塔省各43亿加元，魁省$102亿加元。安大略省167亿加元——是所有省份中金额最高的。 安大略省面临无法盈利风险的小型企业数量最多（200,387家），其次是魁省（141,927家）和BC省（75,495家）。 图源：Daily Hive/CFIB CFIB的政策分析师Beatrix Abdul Azeez认为，政府制定的最低工资和生活工资政策并没有立足于经济现实。 “政府应该摆脱对这些生硬的预测和计算工具的依赖，而应采取新的方法，以确保工人能够应对不断上涨的生活成本，同时保证小企业不会承受不公平的负担。” 根据安省生活工资网络（Ontario Living Wage Network）的数据，截至2023年，安省西南部的生活工资低至每小时$18.65元，大多伦多地区则高达每小时$25.05元 。 据BC省家庭生活工资统计，BC省坎卢普斯的生活工资为$20.91加元，戈尔登则高达$25.78加元。今年6月，该省的最低工资将上涨$65分，达到$17.40元。 BC省家庭生活工资组织（Living Wage for Families BC）发言人Anastasia French表示：“每小时必须支付给工人的法定最低工资与他们实际生存所需的工资之间仍然存在$7元/小时的差距。” CFIB认为，最近的最低工资上涨迫使60%的小企业提高其他工人的工资，其中59%的小企业提高自己的商品价格，从而加剧了当前的通胀压力。 此外，报告称，31%的小企业不得不减少雇用年轻和非技术工人，其中25%减少了整体就业。 CFIB建议联邦政府考虑采取以下步骤： 通过减少其他税收和工资成本（如小企业税率、CPP、EI、健康/教育工资税等）来减轻最低工资上涨对小企业的影响 建立可预测、透明、反映市场状况并考虑经济影响的最低工资设定流程。 将最低工资调整与私营部门工资增长或工资中位数的预定百分比联系起来。 通过制定增加住房供应、降低能源税以及消除省际和国际贸易壁垒的政策，解决负担能力危机的根源。 通过降低个人所得税税率、增加个人基本金额和扩大税收抵免，为弱势工人提供有针对性的财政支持。 你怎么看？你认为2024年在加拿大每小时$20元的“生活工资”公平吗？

投资有三座高峰——哲学投资索罗斯、价值投资巴菲特和量化投资西蒙斯。 三人中西蒙斯名气最小，但他的大奖章基金其实收益最高，从1988年到2018年，只有一年亏损4%，平均年化收益66%，而且赚钱最多的年份出人意料，2000年收益128%，2008年收益达到152%，这正是闹危机的时候，别人越惨，他赚的越多，“量化之王”的名头真不是白来的。 更关键的是，索罗斯的方法对普通人来说基本就是玄学，巴菲特的方法入门易、精通难，而西蒙斯的量化投资对于懂数学、懂物理、会编程的人来说，更像一个容易挖掘的金矿，这也是未来机构的大趋势，现在很多人已经扑上去了，他们的公司，都该供着西蒙斯的照片。 这个86岁的老爷子现在去世了，今天来讲讲他的故事。 1938年出生的西蒙斯有两个兴趣：一是数学，二是赚钱。 关于数学他是有天份的，20岁从麻省理工毕业，23岁在伯克利拿了数学博士。上学的时候他也没闲着，结了婚生了娃，一生就是三个。 这样一来，生活压力很大，西蒙斯就想着赶紧挣钱，先去哈佛大学当老师，干了两年觉得没意思，紧接着去了国防部，工作主要是破译苏联的通讯密码，他的同事里牛人很多，包括隐式马尔科夫链的发明者，以及相关算法的发明者，后来都成为了西蒙斯的手下。 国防部的工作很对他胃口，薪资不错，工作量也不大，西蒙斯利用闲暇时间还能发表数学论文。 但安逸久了就容易出事，他在国防部工作，结果有一天面对记者，发表了长达6页的反对越战的宣言，结果不出所料，当天就被开了。 他需要养家啊，国防部全是秘密工作，在简历上也没法写，结果呢，纽约大学石溪分校正在筹建数学系，他之前写的数学论文被看上了，于是就去了石溪分校当数学系主任，当时29岁。 别看年轻，但西蒙斯管理有一套，他知道对于学校来说，教授是最宝贵的资产，所以他就从各个母校挖牛人，而且投其所好。 教授不喜欢在行政事务上花时间，那就一分钟都不耽误他，教授喜欢钱，他就敢开双倍薪水，所以搞来很多牛人，当然他也有走眼的时候，他觉得小师弟丘成桐不错——对，就是后来拿了菲尔兹奖，这两天说中国数学太落后的丘大师——丘成桐要求终身教职，但西蒙斯没有答应，后来觉得亏大了。 他不光四处找人，自己也没耽误，后来拿了维布伦奖，这个奖5年颁一次，是几何学界最高奖。 然后还跟清华毕业的几何大神陈省身发表了“陈-西蒙斯定理”，这个定理对理论物理学具有重要意义，被广泛应用到从超引力到黑洞的各大领域，这么一来，西蒙斯在学术上达到巅峰。 但是有得必有失，当时美国性解放，他老婆就送了他一个绿帽子，西蒙斯很受伤，不仅离了婚，还辞了职。 但是美国数学界都惊了，尤其是听说他要去搞投资，纷纷觉得，大神堕落了啊，他的父亲特别伤心，“我希望跟别人介绍我的儿子是一名数学家，而不是一个商人。” 其实他不理解自己的儿子，因为西蒙斯这时候想发展一下自己的第二个兴趣，挣钱。 他想干投资，当时市场的主流是主观投资，主要看人的能力，量化刚起步，很不成熟。 西蒙斯的公司就是后来大名鼎鼎的“量化之神”文艺复兴，但当时他是两边摇摆。 他在国防部的时候还干了个私活，做了8个量化模型，现在一试，亏了很多钱，完全不行，他的合伙人是个主观投资者，压准了黄金赛道，一路做多，从200多做到800多挣了不少，但是挣的钱没多久又在利率市场上基本亏完了，于是俩人散伙。 单干的西蒙斯想来想去，还得做量化，于是就开始找码农当合伙人，不断试。 他试过回测策略，比如连续涨3天，第4天也涨的概率，失败了； 他又找了码农，搞数据清洗，用分笔数据做模型，后来因为他每天抽三包烟，码农受不了每天没完没了的二手烟，也没成功； 他还用日线数据，认为市场可以用马尔科夫链来建模，为此他请了大牛教授，但效果也一般； 这么一串试下来，亏了不少钱，产生了不少矛盾，步履维艰。 心灰意冷的西蒙斯去母校伯克利闲逛，遇到了数学系的一个大牛，两人谈半天，大牛提出三点建议： 1、你这个模型计算频率太低，好几天一次这不行，至少得一天一次； 2、不能用日线数据，得用日内数据； 3、每次下单量要跟盈利概率正相关。 就这三条建议正中要害啊，听得西蒙斯心花怒放，一般老板这时候得说，要不你来我公司吧，高薪外加股份，但西蒙斯不是一般老板啊，他说，要不你投资入股我的公司，然后咱们一起做大做强？ 顺便融了一笔资。 要说伯克利的大牛确实厉害，半年调整之后，西蒙斯的公司开始挣钱了。 这时候是1988年，挣到钱之后，俩人的矛盾也来了，主要是大牛教授觉得西蒙斯只想挣钱，根本没有一个知识分子该有的节操，所以很不爽。 最后西蒙斯用6倍的价格收了大牛的股份，大牛继续回去教书，西蒙斯又一次失去了自己的合伙人。其实他也不需要了，从1990年开始，西蒙斯没亏过一分钱，1990年费前收益78%（就是没有扣除管理费、收益分成之前的收益率），1991年是54%，1992年是47%，1993年是54%，1994年是94%。 这收益完全逆天了，所以他的大奖章基金规模持续扩大。 但瓶颈期很快就到了，之前西蒙斯挣钱的商品、外汇、债券，在1994年之后似乎都不太行了。 咋办呢？ 他就考虑进入股票市场，为此他还从大摩找了个金融大师，做股票统计套利，但俩人搞出来的模型收益实在一般，俩人复盘半天一致认为： 模型很牛、回测很牛、程序太差。 问题找到了——缺少码农。 那就解决问题吧。当时哪的码农最牛？IBM，于是西蒙斯从那里找了两个人——Robert Mercer和Peter Brown。 要是读过李开复写的书，对这个Peter Brown可能不陌生，李开复很早就给他背书过，牛人一个！ 这俩人入职之后一通表现，写了50万行的代码，一测试，这个平均持仓两天的策略非常牛，但就有一个问题，资金一加量就不行。 想解决这个问题，两个码农是不够的，那就继续找人，没多久，Peter Brown在IBM工作时的那个小组基本都跳槽过来了。 这里面有不少小年轻，其中一个小伙子把Robert Mercer和Peter Brown写的代码看完之后直摇头，说你们这是80年代的编程水平啊，太差了，我们新一代都用c++！ 这一说，原来的那些数学家都跟捡到宝一样，这些码农带来了新希望啊。 很快，问题解决了，他们的模型开始挣钱了。 但是人性之恶也开始显现了，饱暖思淫欲啊，他们倒不在办公室乱搞，但是公司政治一点没落下。 当时公司有两个阶层，数学家高高在上，码农是二等公民，整天被呼来喝去，有功被抢走，有事就背锅。 当初带来c++的小伙子现在也不是团宠了，每天被打压，一怒之下把病毒植入了系统里。 但是这种地位差别是业绩带来的，数学家们主管期货业务，非常挣钱，码农们主管股票业务，业绩一般，没多久还开始亏钱了。 本来西蒙斯就把这个业务当补充，一开始亏钱他就想了，还要不要呢？ 于是码农们急了，这么下去饭碗不保啊，也不内斗了，开始找问题，c++小伙也删了病毒，决心将功补过。 他们把几十万行代码翻来覆去过了好几遍也没找出问题到底在哪儿，有一天c++小伙盯着股票看半天，突然明白了，系统里的股票价格没有复权啊，那一跑起来可不是错的乱七八糟。 这个错误一改，西蒙斯的股票业务立刻开始赚钱了。 其实文艺复兴的因子开发只遵循了3个步骤： 1、找到价格序列中的异常规律； 2、确保整个规律是持续的、非随机的； 3、看看能否找到合理的解释。 不过第三步他们也经常忽略，西蒙斯的理由是，如果一个交易很有逻辑的话大概率已经被别人发现了。所以文艺复兴特别敢于交易那些没啥逻辑但统计很显著的事情。 这大概就是他们收益远超其他家的原因，只要统计好就无脑下单。 概括说就是：投资不需要逻辑。 这也意味着不需要主观参与，核心看算法，所以他们公司也不用加班，真正意义上实现了躺赚。 1995年，费前收益率53%，1996年是44%，1997年是31%，1998年是57%，1999年是36%，2000年，在网络泡沫冲击下，他们收益率是128%，这一年，西蒙斯基本封神了。 进入2001年，文艺复兴的主要工作有几个变化： 1、就是数据强化，增加了行情、财报、新闻的数据； 2、增加了预测能力，争取提前3秒、3分钟、3小时、3天、3周、3个月预测价格的变化； 3、稳定算法交易，平均每天下单1.5万到3万笔，持仓1-2天； 4、交易扩展到加拿大、德国和中国香港。 5、利用“篮子期权”这类工具加杠杆，50亿的资金，持有合约价值高达600亿。 业务大发展了，就得招人，西蒙斯先是从竞争对手那挖人，后来发现外国人特别好使，尤其是数学和编程俱佳的东欧人。 钱挣的越来越多，人也越来越多，于是呢，又开始内部搞来搞去了。 这时候的主要矛盾，是老人和新人的矛盾。 西蒙斯当初挖来的人，入职时基本就是四五十岁了，干十年，都老态龙钟，精力明显不济。 但新招来的人呢，问题也不少，那些二三十岁的数学博士，干几年之后薪水能到4000万美元，但依然是一肚子牢骚，对老员工很不满。 于是老员工觉得新员工不知足，新员工觉得老员工不干活。 老员工基本没有跳槽能力，但年轻员工有的就待不下去了。 两个俄罗斯的数学大牛，看了下劳动合同，发现居然没有竞业禁止这一条，大喜，带着几百万行代码就转投文艺复兴的主要对手千禧基金。 还有一个股票团队的核心直接离职，这些人离职也就罢了，要么去对手那，要门自己干，反正都要从文艺复兴的池子里分一杯羹。 西蒙斯咋办呢？认怂呗。 老员工战斗力不行，肯定不能开罪有战力的年轻人啊，于是不少老人走了，年轻人到手的奖金更多了。 但内部有分歧，一点不耽误他们挣钱。 2001年到2005年，收益率都在50%左右，公司里的每个人都变得非常富有。因为以前他们的收费模式是5%的管理费+20%的收益分成，2002年开始，他们把收费模式改成5%的管理费+44%的收益分成，快拿走一半了，但还是挡不住投资者入金的脚步。 西蒙斯一看这情景，心想要不再弄个新的池子？ 以前他们的大奖章产品都是短线，他想搞个偏长线的，于是就发起了新的基金RIEF，很快就募资140亿美元。 但是这个尝试其实是失败了。因为没多久，在2007年8月，金融危机的苗头已经出来了，RIEF损失惨重，好在大奖章基金运行还行。 但是西蒙斯因为RIEF的亏损坐不住了，20年来第一次产生了要不要信任模型的念头。于是2008年，他开始跟其他基金经理一样，开始止损，清空了股票，亏了10亿美金。 但是吧，这时候系统开始打他脸了，因为虽然没有资金进出，但是模型是可以模拟的啊，按模拟数据一看，这还是能挣钱啊。 员工觉得老板已经老了，但西蒙斯要不说是个大师呢，市场已经一片哀嚎，自己已经挣了很多很多，而且已经空仓了，看戏不好吗？ 但他一看模拟数据，想起了自己的总结——投资不需要逻辑，要看统计。 行！啥也别说了，听系统的，无脑买。 然后2008年成了他30年投资生涯收益最好的一年，费前收益率152%，完全逆天。 转过年来，大奖章基金依旧很好收益75%，但是西蒙斯主导的RIEF亏了6%，投资者纷纷赎回，规模只剩了50亿美元，2010年继续亏，这时候西蒙斯已经72岁了，挣了一辈子大钱，实在受不了这个侮辱，直接宣布，退休不干了。 当然他还是公司的大老板，大奖章基金的收益依旧惊人，退休后最差表现是57%，其他年份平均收益率76%，所以他的身价还在不断的涨。 当然这种大神退休也不会休息的，他的精力主要花在数学和自闭症的研究上。 研究数学大家都能猜到，为什么研究自闭症呢？这就是他的隐痛了。 当年他的妻子给他带了绿帽子，离婚后西蒙斯独自抚养两儿一女，精力不济，就请了个保姆，日久生情，就和保姆结婚了，但他的两个儿子先后去世，唯一留下来的女儿还患有严重的自闭症，这就是他不甘心的结果。 除了这个生活上的不如意，他的其他一切都还顺利。 他的大奖章基金，从1988年到2018年的30年里，费前的平均年化收益66.1%，文艺复兴拿走管理费和收益分成后，投资者到手的平均年化收益依然高达39.1%。 啥概念呢？如果1988年投入1万块钱，2018年底能拿回1.99亿。 西蒙斯更大的价值是开启了一扇门，巴菲特、索罗斯的投资方法论其实不易学，但量化的大军早就在路上了，这也一定是未来的主流。 当然，回顾西蒙斯这一辈子，他肯定是个大神，但他的成功也不是单靠自己，你看看： 1、他也不是一开始就很牛，他的公司是1978年开始的，为啥统计收益率是从1988年开始呢？因为前10年其实他也在兜兜转转绕圈子； 2、即便后来很牛了，策略也是他和别的人一起琢磨出来的，而且要没有码农，这些策略就是纸上谈兵； 3、即便他是量化之父，但危机中也忍不住手动，结果被公司小年轻鄙视…… 当然，人家知错就改，不像很多领导，为了面子不顾一切，他最值得学习的一点，就是自己很牛，但更愿意找一些牛人来合作，很多人进公司的时候已经当了很多年的教授，码农基本藤校博士起，这才是文艺复兴崛起的真正原因啊。

加拿大央行表示，未来几年更新按揭贷款的房主将面临还款额的大幅上涨，浮动利率按揭贷款的房主每月还款额中位数将急增60%以上。 《环球邮报》（The Globe and Mail）报道，到目前为止，加拿大各地的按揭贷款违约率仍低于0.5%，并未对许多房主造成太大影响。 但央行警告称，家庭和企业的偿债能力已成为影响本国金融体系稳定的主要风险之一。   该银行在周四（9日）发布的年度金融稳定报告中表示，“偿债成本上升会降低家庭和企业的财务灵活性，使他们在经济衰退时更加脆弱。”   自央行于2022年3月开始大幅升息以来，本国约一半的未偿还按揭贷款已以更高的利率续约。央行称，按揭贷款持有人的压力目前并没有改变，收入成长、储蓄累积和支出减少，正帮助房主应对更高的利率。 但如果失业率上升且房主失业，这种情况可能会改变。该报告指出，总的来说，租屋者正面临更大的财务压力，并且越来越依赖他们的信用。 增幅最大将出现在2026年 自去年7月以来，央行政策利率一直维持在5%，为20年来的高点。许多经济学家和交易员预计央行将在今年夏天开始降息，但预计利率不会降至疫情期间或之前的水平。 这意味着准备续签按揭贷款的房主仍将面临每月付款的大幅增加。受益最大的是持有浮动利率按揭贷款、每月固定还款额或在整个按揭贷款期限内每月还款额保持不变的房主。 银行估计，对于这些按揭贷款持有者来说，增幅最大将出现在2026年，增幅中位数将超过60%。到2025年，每月按揭贷款付款的中位数增幅将超过50%，而今年约为30%。 总体而言，与疫情开始前申请按揭贷款的房主相比，去年申请按揭贷款的房主将收入中用于贷款的比例更高。截至去年底，超过三分一的新增按揭贷款偿债率超过25%，这是2019年水准的两倍。 日益令人担忧的领域 央行认为商业银行的状况良好，可以应付潜在的损失。本国大型银行的贷款损失拨备比疫情爆发前高出约20%。这一增长虽打击利润，但也增加一层抵御能力，以因应借款人拖欠贷款。金融机构监管办公室(Office of the Superintendent of Financial Institutions，OSFI)也迫使银行增加资本和流动性缓冲。 然而，该报告也指出，加拿大的中小型银行处境更为艰难。其中一些机构专门向高风险客户提供贷款，并倾向于发行短期按揭贷款，这些机构的按揭贷款的拖欠比例上升更多。 报告称：“小型贷款机构按揭贷款拖欠情况的差异，可能反映了借款人情况和按揭贷款续签时间的差异。” 报告称，大公司处理债务负担的情况相当好，不会构成重大违约风险。相较之下，去年小企业破产率急遽上升，这可能是偿债成本上升和疫情时期政府支持计划结束的结果。 该报告也指出金融体系内存在一个日益令人担忧的领域，例如退休基金和对冲基金等资产管理公司正在大幅提高杠杆率来执行某些交易策略。大部分借款发生在回购市场，金融机构以优质抵押品为抵押品进行短期借款。 过去一年，加拿大资产管理公司的回购借款增加了30%，其中对冲基金增加了75%，退休基金增加了14%。 杠杆率的增加使投资者面临债券价格突然变化的风险，如果对利率走势的预期发生变化，这种情况就可能发生。这可能会引发债券抛售，从而波及金融体系的其他部分。 报告指出：“最大的退休基金和保险公司通常是经验丰富的杠杆使用者，他们管理流动性风险，并利用流动性覆蓋率来监控计划和潜在的资金流出。”“尽管如此，即使是经验丰富的用户在市场压力期间也可能会遇到困难，正如2022年10月英国养老基金经历和2020年3月‘急需现金’期间所见。” 图：加通社

加拿大劳动力市场在4月份出现反弹，增加逾9万工作岗位，这是在连续4个月没有变化之后的惊人数字。 现在，有知名经济师表示，意外的就业增长对加拿大央行不是好消息，可能意味着关键利率下调会比预期的要晚。 加拿大女王大学政策研究学院教授、道明银行前首席经济师Don Drummond对CTV News表示:“加拿大央行……正试图重新达到2%的通胀目标。然而，这是一个很大的就业增长数字。” “加拿大经济中的活力”   加拿大经济当月新增就业岗位数量是预期的近5倍，而失业率则稳定在6.1%。   Drummond表示，最新数据显示，“加拿大经济出现了一些变化”，事实证明，要“杀死”通胀这头野兽，比原先预期的要困难得多。 此前，许多分析师预测加拿大央行将在6月份下调其关键贷款利率，然而新的数据迅速给市场泼冷水。 "必须在一定程度上给经济降温，"Drummond周五表示。“这似乎有点困难……至少通过加息是这样。” 数据令加拿大央行“沮丧” 根据加拿大统计局的数据，4月的就业数字是自2023年1月以来最大增长，包括兼职和全职工作。 Drummond说，这是“实施货币政策的难度”的一个完美例子，因为市场已经消化了“货币政策放宽”，尽管它尚未发生。“对利率下降的预期正在缩小一些信贷息差。” 当被问到央行难以实现2%的通胀目标时，什么会促使政策制定者考虑降息时，Drummond表示：“实际工资的增长更为温和，劳动力市场有所疲软。” 7月降息，不是6月 总部位于伦敦的Capital分析师表示，7月降息的可能性似乎大于6月。 "整体情况是，就业市场的韧性让央行有更多时间等待，以确保近期有利的消费者物价指数（CPI）数据持续降温，"副首席北美分析师Stephen Brown在一份报告中称。 在加拿大央行6月5日宣布下一次利率之前，只有一次通胀数据发布，但在7月24日会议之前，有三次CPI报告。 Brown说：“这使得央行更有可能等到7月底的会议再降息。” 他还指出，3月"意外"减少2200个就业岗位可能只是"暂时现象"，该机构现在认为，最新的就业数据可能提振国内生产总值(GDP)。 此外，Desjardins、RBC等机构的经济师仍然认为央行会在6月降息。 蒙特利尔银行(Bank of Montreal)首席经济师Douglas Porter在一份报告中则表示，加拿大4月份“惊人的”就业增长“将让加拿大央行在何时降息方面有所犹豫”。  

最近一段时间有很多华人在网上爆料，自己被CRA查税，怎么办？一般说来每年报税季结束CRA就要开始抽查了，对很多人来说这是很普通的事情，只要按要求回复CRA就可以了，该补的补，该退的退，没什么大不了的。但是对于那些特殊群体来说，事情可能就没有那么简单了。 图源：@Lili在加拿大   小红书网友@Lili在加拿大发帖说：最新税务规则都与加拿大华人息息相关，大家的日子，可能更难过了... 财政部长Chrystia Freeland在2024年的预算中明确承诺，中产阶级不会被征收新税，但是对于富人和公司可能面临新税却一直未述明。 每年成千上万的纳税人会进入CRA的审计名单中。今年CRA的重点关注领域是高净值人群的激进税收筹划。 正如CRA在每个财政年度的部门计划中所概述的那样，最近审计活动的重点领域包括高净值人群的激进税收筹划，无根据的GST/HST退款和房地产交易。 跨境交易：包括跨境商业交易以及个人如何报告外国投资，都可能会受到审查。 业务账户费用：CRA加大对私营企业的商业费用审查力度。 关联方审计：高净值个人的关联方审计愈发频繁，主要是确保海外资产和收入的申报真实性。 平台经济：CRA明确表示将进行更多审查以更好地理解平台经济，确保纳税人履行其义务。 房地产市场：CRA也加大对房地产交易的合规活动审查力度，包括一年内买卖房屋的利润是否适用于资本利得待遇或主要住宅豁免规定。 图源：搜狐 一位网友评论说：也不知道CRA是傻还是故意的，那些名下有房子，每年收入小于3万的，60岁以下的人，拉个名单出来，查100个，有90个是逃税的。对老老实实拿T4的居然这么狠，对那些不想工作，或者工作不报税的却这么松。 一位网友评论说：其实主要是执法成本太高，这些人大家都知道他们逃税，但要找证据还是很花时间的，从产出回报比看只会把时间放在证据比较容易获取的案子上。 一位网友评论说：查土豆子啊倒是，怎么就灭火了，天天逮着帮中产往死里磕  一位网友评论说：短视！保守党上来，川普一样的极右翼势力能让你省几个税？以后上街被揍死还没命花这些钱。 一位网友评论说：CRA自己都被诈骗了37米，最近见报了。没有余粮，当然要大刀举起割韭菜。 一位网友评论说：不创造新收入，挑逗民众内斗分蛋糕。蛋糕分完一起流浪汉。 一位网友评论说：现在应该做的是结束特鲁多政府任期。 一位网友评论说：去年想申请OSAP读个书，没想到一算自己报税就感觉自己老实人，只剩下会交税。一问其他人，自雇收现金，纯补助拿满。 一位网友评论说：跟各国合作一下，追到的税收，一起平分一下，也是很好的想法。一位网友评论说：还有一堆不工作领福利的，给的钱只能保证温饱，不能让他们活的舒服。活得舒服就没人上班了。

你知道目前背负信用卡债务最高的安省城市是哪里吗？就是位于Barrie，与其他城市相比，这里是加拿大信用卡债务最高的城市。 图源：51网记者   根据Money.ca的一项最新分析，在全加拿大人均信用卡债务水平最高的城市名单中，安省的多个城市榜上有名，而Barrie更是位居榜首。 该研究查阅了加拿大住房和抵押贷款公司(Canada Housing and Mortgage Corp.)的数据，发现信用卡债务最多的10个城市中，有7个在安大略省。为了得到调查结果，该公司将未偿还信用卡债务总额，与每个人口普查都市区的人口进行了比较，并计算了人均债务的平均数额。 排名前十的城市居民平均每月信用卡余额在3264.93元至3521.54元之间。 安省Barrie居民的信用卡债务最多，为3,521.54元，多伦多紧随其后，位居第三，为3,428.63元。 前10名的完整排名如下: Barrie, Ont.: $3,521.54 St. John’s, N.L.: $3,451.95 Toronto, Ont.: $3428 .63 Peterborough, Ont.: $3405 .19 Kelowna, B.C.: $3,394.11 Brantford, Ont.: $3387 .26 Kingston, Ont.: $3344 .16 Calgary, Alta.: $3273 .16 Thunder Bay, Ont.: $3270 Hamilton, Ont.: $3264 .93 魁北克Trois-Rivières的居民信用卡债务余额最少。 报告指出，最近生活成本的飙升是家庭可能感到手头拮据的一个原因。 Money.ca的高级编辑Romana King说：“大多数人在试图解决眼前的现金流问题时，会使用信用卡等短期信贷形式。用信用卡支付意外开支并没有错。关键是要有一个如何偿还贷款的计划。” 她补充说，虽然信用卡可以成为帮助创建信用记录和提高信用评分的强大工具，但它们也有缺点。 她说：“数字交易和借款利息可能会累积起来，有时会非常迅速。”“人们可能会陷入一个循环，他们永远不会偿还所欠的债务，而且几乎不会支付利息。这可能导致债务循环。” 然而，根据个人理财公司NerdWallet Canada的另一项研究，许多加拿大人似乎别无选择，大多数人都使用信用卡来支付必需品。 2024年加拿大消费者信用卡报告于4月对1044名成年人进行了调查，发现69%的人在过去12个月里使用信用卡支付杂货和水电费等必需品和服务。其中，约31%的人每月没有全额支付信用卡账单。 超过一半(53%)的受访者还表示，他们的信用卡习惯在过去一年中发生了变化，最常见的原因是商品和服务价格上涨。 NerdWallet的信用卡专家Georgia Rose在一份新闻稿中说：“随着基本需求的信用卡使用量上升，许多加拿大人似乎感到了价格上涨的压力。” 目前，55%的受访者有信用卡债务，比去年的43%大幅上升，其中51%的人认为他们需要6个月或更长时间才能还清。

周四，根据《环球邮报》（The Globe and Mail）报道，加拿大央行（Bank of Canada）在最新的报告中警告，未来几年将续期抵押贷款的房主，将面临还款大幅增加的问题，选择浮动利率抵押贷款的房主每月还款中值将增加60%以上。 图源：51网记者   到目前为止，许多房主还能够承受利率的急剧上升，加拿大各地的抵押贷款违约率仍低于0.5%。 但央行警告称，家庭和企业偿还债务的能力已成为加拿大金融体系稳定的主要风险之一。 周四，央行发布的年度《金融稳定报告》(financial Stability Report)中表示：“更高的偿债成本降低了家庭和企业的财务灵活性，使它们在经济下滑时更加脆弱。” 央行于2022年3月开始大举加息以来，加拿大约有一半的未偿还抵押贷款，以更高的利率续期。该行还表示，目前抵押贷款持有者面临的压力没有改变，收入增长、储蓄积累和支出减少帮助房主应对了利率上升。 但如果失业率上升，房主失去工作，这种情况可能会改变。总体而言，该报告显示，租房者面临着更大的财务压力，越来越依赖于他们的信用卡，他们的汽车贷款和信用卡则一直拖欠。 在许多方面，这份报告的基调比去年发表的报告更为乐观。当时，美国硅谷银行(Silicon Valley Bank)倒闭、瑞士信贷银行(Credit Suisse)被紧急接管、英国养老基金几近崩溃，金融市场十分脆弱。 也就是说，加拿大央行正变得越来越关注金融体系的某些角落。过去一年，加拿大对冲基金和养老基金增加了相当多的杠杆，使它们容易受到债券价格突然变化的影响。股票和公司债等风险较高资产的价格看起来过高，容易出现回调，尤其是在市场对利率走势的预期发生变化的情况下。 该报告称，写字楼房地产市场面临压力，主要城市的写字楼空置率不断上升。其中包括加拿大的金融之都多伦多，空置率接近20%。 报告称，中小银行对商业房地产行业的敞口最大，向房地产开发商发放的贷款和商业抵押贷款占其贷款总额的20%。对大型银行而言，商业贷款占其投资组合的10%。 自去年7月以来，央行的政策利率一直维持在5%，为20年来的最高水平。许多经济学家和交易员预计，央行将于今年夏天开始降息，不过利率预计不会降至疫情期间或之前的水平。 这就意味着那些想要更新抵押贷款的房主每月还款额仍将大幅增加。承担最大增幅的是那些有固定月供的浮动利率抵押贷款的房主，或者是在整个抵押贷款期间月供保持不变的房主。 据央行估计，对于这些抵押贷款持有人来说，增幅最大的年份将是2026年，增幅中值将超过60%。到2025年，每月按揭供款增幅中值将超过50%，今年约为30%。 对于那些拥有固定利率抵押贷款的人来说，利率在贷款期限内不会发生变化，在续约时受到的冲击就不会那么大。央行估计，2026年支付的中位数增幅将超过20%，2025年和2024年增幅较小。 总体而言，与疫情开始前申请抵押贷款的房主相比，去年申请抵押贷款的房主在偿还贷款方面的支出占收入的比例更高。去年底，逾三分之一的新抵押贷款的偿债比率超过25%。这是2019年水平的两倍。 央行认为，商业银行的状况相当好，可以应对潜在的损失。加拿大大型银行的贷款损失拨备比疫情前高出20%左右。加拿大的银行监管机构——金融机构监管局也要求银行增加资本和流动性缓冲。 不过，报告也指出，加拿大的中小银行处境更加艰难。其中一些机构专门向高风险客户提供贷款，并倾向于发放短期抵押贷款。这些机构被拖欠抵押贷款的比例上升得更多。 报告称：“小型贷款机构抵押贷款拖欠的差异，可能反映了借款人情况和抵押贷款续期时间的差异。” 小型和大型非金融企业之间似乎也存在类似的分歧。报告说，大公司对债务负担处理得相当好，不构成重大违约风险。 相比之下，过去一年小企业破产数量急剧上升。报告称，这可能是偿债成本上升和大流行时期政府支持计划结束的结果。 该报告指出了金融体系内一个日益令人担忧的领域：养老基金和对冲基金等资产管理公司在实施某些交易策略时，正在大幅提高杠杆率。这些借款大多发生在回购市场，金融机构在回购市场上以高质量抵押品短期借款。 过去一年，加拿大资产管理公司的回购借款增加了30%，对冲基金增加了75%，养老基金增加了14%。这主要是为了进行“现金期货基础交易”，即投资者利用空头和多头头寸组合，从债券市场的价格差异中获利。 杠杆的增加使投资者面临债券价格的突然变化，如果对利率走势的预期发生变化，这种情况就可能发生。这可能引发债券大甩卖，影响整个金融体系。

全球加密货币市值为2.47万亿美元，24小时内下降1.5%。迷因币也没有好转。  按市值计算，前10名迷因币中，BONK单日大跌7%，报价0.00002美元。Baby Doge Coin（Babydoge）跌幅最小，下降2.64%。与此同时，Dogecoin（DOGE）按市值位居前列，价格下跌4.5%至0.15661美元。 过去7天内，Dogecoin大幅上涨12.76%。Dogwifhat（WIF）一週内增长26.5%，Pepe上涨16.6%，Floki增长10.7%，Shiba Inu同期上涨1%。  观察过去一天前100名迷因币表现，BONE是最佳表现者上涨9%。只有其他7种币当天维持绿色。与此同时4种币下跌：Kangal、Dogebonk、Wen和Shib Original Vision。  Tesla新增Doge支付方式 本週最重要的迷因币消息，Tesla现在接受DOGE作为产品支付方式。支付页面已更新包括这种超级热门的迷因币。“在‘订单’按钮旁边寻找Doge币符号，适用于Doge币产品。”常见问题页面说。 要在特斯拉商店购物，用户需要Doge币钱包。买家要负责与Doge币交易相关的任何费用，它补充说。 但是在进行购买时需要考虑到一些重大隐患。所有Doge币购买都是最终的 - 订单不能取消，物品也不能退回或交换其他产品或现金。 Dogeverse预售达到1300万美元 Dogeverse目前是最热门的迷因币之一。它是第一个跨六条主要区块链运营的迷因币。值得注意的是，它在4月预售启动后不到两天内就筹集了近100万美元。 虽然其预售仍在进行中，但该项目背后的团队週四宣布，该项目已募集了超过1300万美元。 Dogeverse的主要思路是为代币持有者创建一个联合加密宇宙，以便他们可以跨不同区块链进行交易。不断增加的投资表明投资者对该项目潜力的信心，以及对代币的可观市场需求。 Dogeverse的价格将随着每个预售阶段的上升。该团队计划在不同交易所上市其原生代币DOGEVERSE。路线图还包括提供更高奖励和扩展用例的计划，这可能会驱动需求并增加代币的价值，此外该团队最近推出了官方网站，推广“Cosmo，链跳Doge”为“Dogeverse的核心”。 鲸鱼从Binance提取1040万美元PEPE 其他迷因币消息，一名鲸鱼于5月5日从Binance交易所提出915.85亿PEPE币。 这不是他们唯一的提现，总共该鲸鱼通过两笔交易从Binance提出了1.238万亿PEPE。根据加密分析平台Spot On Chain的数据，在过去28小时内，他们已以平均0.000008424美元（1040万美元）的价格进行了第一笔PEPE交易。 此外该鲸鱼之前从一笔INJ交易中获得了146,000美元（增长14%），并从一笔RNDR交易中损失了118,000美元（下降8%）。分析师指出，他们没有持有任何代币很长时间。与此同时，Spot On Chain还强调一位聪明交易者开始了第九笔交易，以1.262M USDC兑换142.96B PEPE，平均价为0.000008831美元。 前八笔交易中有两笔录得12%至15%的亏损，其馀交易获利在5%至132%之间。分析师表示，该聪明交易者实现了91.7万美元（增长19.1%）的累计利润，胜率为75%。 本週迷因币市场继续活跃，特斯拉加入Doge支付吸引关注，Dogeverse预售额突破1300万美元，展现强大势头。鲸鱼的大笔PEPE交易也反映市场对这类资产的追捧。各种积极信号显示，迷因币热潮有望持续发酵。  购买Dogeverse 注：本文为商业广告，不作为投资建议