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去年年底，全球债券和股票的上涨支撑了加拿大人的财富，抵消了房地产价值的持续下跌。 图源：51网记者   加拿大统计局周三公布，去年第四季度加拿大家庭净资产增长1.8%，至16.42万亿加元（合12.2万亿加元）。这一增长是由家庭金融资产价值增长5%推动的，这是2010年以来除疫情期间外的最大增幅。 该机构说，住宅房地产价值在2023年最后三个月下降了1.9%，这是连续第二个季度的下降。但家庭收入增长了1.3%。 家庭债务在2023年增长了3.4%，是自1990年以来最慢的增长速度，因为更高的利率打压了房地产活动，降低了抵押贷款的增长。去年年底，负债收入比降至178.7%，是自2021年第二季度以来的最低水平。 这些数据显示了加拿大家庭的财务弹性，尽管在加拿大央行历史上最激进的加息周期之下，限制了房地产市场活动，但加拿大家庭的财富仍在继续增长。 蒙特利尔银行(Bank of Montreal)宏观策略师Benjamin Reitzes在电子邮件中表示：“家庭承受的压力比预期的要小一些。” “这是认为经济不会走向悬崖的又一个理由，而只是面临着借贷成本上升带来的持续逆风。” 不过，加拿大统计局表示，加拿大大部分财富掌握在相对较少的家庭手中。 家庭还本付息率（跟踪加拿大人的本金和利息支付总额占其可支配收入的比例）在第四季度为15%，与上月相比变化不大，但仍是该数据历史上的最高水平。 彭博社调查的经济学家预计，加拿大央行将在6月份开始降低借贷成本。而隔夜掉期交易员认为，最有可能的时机是7月。 加拿大家庭的储蓄率在第四季度保持在6.2%，变化不大。

在加拿大推出紧急疫情福利计划已经过去近四年，一些申领者现在才发现他们不符合条件，必须向政府偿还数千元。 多伦多居民Michael Madden上周在接受多伦多CTV新闻采访时表示：“说实话，我很挣扎，我有很多账单，加上生活成本，真的很难管理。” Madden是要偿还疫情福利的许多加拿大人之一。 图源：CTV News 在2020年3月至10月期间，联邦政府向890万加拿大人支付了近2110亿元的紧急福利金。然而，审计长后来的报告显示，其中近50亿元发给了不合格的申请人。   对于Madden来说，引入新的福利计划时便出现了混乱。 2020年底，加拿大税务局（CRA）终止了最初的加拿大紧急响应福利(CERB)，引入了几个更具体的申请。大多数加拿大人所知道的CERB变成了CRB，即加拿大响应福利，很大程度上这是一个类似的计划，但允许申请人报告更多的自雇收入。 当时，Madden是一名全职行政助理，但疫情爆发削减了他办公室的客户群，也减少了他的工作时间。 他说：“我能够从CERB申请到全额14000元。但是当CRB推出后，我认为我也符合条件，所以我申请了。” 他通过CRB获得了4000元，现在他被要求偿还这笔钱，但他认为不应该。他说：“我认为政府应该承担责任，并承认犯了错。” 图源：51记者拍摄  加拿大紧急商业账户(CEBA)也于2020年底开放。通过CEBA，加拿大企业主可以申请最高4万元的非摊销贷款。 CRA要求这些贷款在2023年12月偿还，最后期限延长至2024年1月18日。任何未偿余额“很可能”被划到收款项。 商业设计师Theo Westpark自1996年以来一直在北约克拥有并经营自己的公司，但随着疫情的蔓延，客户锐减，对装修项目的需求大幅下降，销售额也随之下降。Westpark申请了CEBA，并获得了最高4万元的贷款。 现在，三年过去了，她被要求偿还这笔钱，但疫情和经济让她几乎没有支付这些钱的空间。 Westpark说：“让我还钱的时候，我存了大约6000元，离需要的4万元还差得很远。” 她去了加拿大皇家银行，她是那里的客户超过35年，但贷款被拒绝了。 在此期间，Westpark不得不关闭自己的办公空间，转而在家办公降低成本。 她说，CRA没有提供一个替代的解决方案。“许多人和企业因此受到影响而关门。” 多伦多税务律师David Rotfleisch说，他平均每周会看到两到三个人被要求偿还他们的紧急救济金。大多数人在审计中发现他们欠政府的钱。CRA可能不会为了追讨紧急福利安排大量审计员，因为总数相对较低，这意味着CRA需要时间来审核所有申领者。 在Rotfleisch接触过的个人中，他们被要求还款的原因各不相同。 “(适用的)规则相对复杂，”他解释说。“在很多情况下，人们申请并认为自己符合条件，但实际上并没有。另一些情况下，CRA审计结果不合理或错误。还有一些情况是纳税人在申请时知道自己可能不符合条件。” 如果你被要求偿还紧急救济金，首先要做的是确定CRA的拒绝是否正确。 如果您有理由相信复查通知是错误的，可以提出质疑。您需要准备好您的CRA账户信息和任何相关文件，包括资格证明。 如果通知准确无误，可以在线、邮寄或亲自付款。CRA还通过扣押个人的纳税来收回款项，这是一个自动程序，让一些纳税人措手不及。

“如何搞钱”是很多人急迫想知道的谜题，多伦多生活成本越来越高，除了省钱，如何理财赚钱才更需要学习。 最近，加拿大一位25岁女孩分享了自己“从1000赚到100万”的经历。（以下用第一人称讲述） 我17岁时因为投资成功而上了“奥普拉”，这是我成名的契机。这一集被称为“普通人，非凡财富”。制片人对于一个来自加拿大的年轻女孩（也就是我）如何在25岁前成为百万富翁感兴趣。 我从10岁开始就用生日和圣诞礼物的钱投资加拿大储蓄债券，每次$100。我喜欢这样的想法，可以在睡觉、跳舞和玩视频游戏时赚取利息。当我开始做保姆和做一些零工，我也会把挣来的钱存起来 —— 毕竟我没有任何开销。 14岁时，我在图书馆找到了我的第一份工作，并经过父母的许可开始投资互惠基金。到了18岁，我通过图书馆里的投资书籍了解了股票市场，并建立了一个盈利的、以成长为导向的股票投资组合。 我每有机会就投资更多，并选择高质量的投资。以下是我遵循的四个投资原则，任何年轻投资者都可以应用并看到结果。 时间就像魔法一样，所以要充分利用它。 由于我早早开始投资，我的钱有足够的时间从复利和再投资的回报中受益。工作原理就是这样 —— 你的钱赚取利息和回报，这些回报被再次投资（使总金额变得更大），然后这些钱赚取利息和回报，再次被再次投资。 就像一个滚动下山的雪球，不断地吸收更多的雪，扩大其表面积，在山脚下停下来时，比原来的小雪球要大得多。 假设你的18岁的孩子存了$1000，并且每个月再往里面加$100，直到65岁。以每年七个百分点的年化回报率，他们将拥有$45万。 如果他们像我一样是一个超级储蓄者，那么最终的资金总额可能是数百万。 这个原则的实践就是尽快开始。不要等待。现在开始投资之旅简直再好不过了。 保持简单 现在有比以往任何时候都更简化的投资选择。你的青少年在开始时不需要做像我刚开始时那样多的工作 —— 当时甚至还没有ETFs这种东西。 我喜欢从管理的ETF投资组合开始，这些投资组合费用低廉，市场表现标准化。大多数主要银行都提供这种选择，还有像ETF公司自己或机器人顾问这样的市场颠覆者。另一种选择是费用更低的共同基金或指数基金。 起初，我建议不要试图直接选择ETF或基金，也不要做再平衡等操作。这需要时间去学习如何做这些操作。如果你选择了，你会慢慢学会的。 这个原则的实践包括你的青少年调查一些他们喜欢的投资平台。他们可能更喜欢一个界面简洁流畅、与他们的银行账户整合在一起、与他们的个人兴趣相关的平台。然后，注册一个基本的投资账户（对于18岁以上的青少年来说，免税储蓄账户TFSA 是一个很好的选择）。年龄达到法定年龄时才能开设账户。 定期投资 这是有趣的部分 —— 将你的第一笔$1000存入投资账户。 这个原则的实践就是指导投资提供商从你的银行账户中提取你希望投资的资金。通常需要几个工作日来完成交易。 我的建议是进一步设立一个定期的投资账户。这可以是每周、每两周甚至是每月。即使是像$25这样小额的持续投入也有其合理性，因为你建立了一个非常强大的财务习惯 —— 首先为自己存钱。在定期投资的情况下，这些资金会在市场的不同点进行投资，这使你能够分散风险并以不同的价格购买投资。在你意识到之前，你会看到你的投资飞速增长。 根据年龄来增长你的资金 当你年轻时，你有时间来从高增长策略可能带来的投资损失中恢复过来。当你接近退休时，你就不能承担这种风险了，必须更加保守和注重收入。所以当你年轻时，要让你的资金增长。 这一原则的实践看起来像一个五级风险评级，其中一级是低风险，五级是高风险。每十年下调一个级别，你将保护自己免受不必要的市场风险。20岁时是五级（激进增长）；30岁是四级（增长）；40岁是三级（平衡）；50岁是二级（中度）；60岁是一级（保守）。你会发现大多数管理投资对于它们的投资组合有类似的名称和类似的评分系统。 如果你想知道的话，我在达到百万目标时晚了几年，但我坚持了我的策略（即使在金融危机、疯狂的就业市场、经济和个人起伏不定的时候），我在30岁时达到了目标。我最近刚满40岁，感到很感激我坚持了我的投资，我的钱将给我选择自由。 对此，你认为有可以借鉴的地方吗？ 来源：https://www.thestar.com/business/personal-finance/i-was-a-millionaire-at-30-heres-how-to-get-started-with-just-a-thousand/article_cbec07fe-d7f1-11ee-99f7-8b8ff53cd579.html

当地时间3月8日，美股三大指数集体收跌，道指跌0.18%；纳指跌1.16%；标普500指数跌0.65%。 消息面上，美国2月份非农就业人数增加27.5万、失业率升至3.9%。该数据强化了市场对美联储6月份将降息25个基点的预期。 3月8日，美国劳工统计局数据显示，美国2月非农就业人口增加27.5万人，再次高出预期的20万人，1月的就业人数从此前的35.3万人大幅下修至22.9万人。 与此同时，失业率从1月份的3.7%升至3.9%。这标志着失业率四个月来首次上升，目前失业率处于过去两年来的最高水平。 据中国基金报，分析师伊拉·泽西评美国2月非农数据：“利率市场可能会关注失业率上升和前值下修。尽管劳动力市场远未疲软，但也有迹象表明出现了裂痕，这可能会巩固市场对美联储在年中降息的预期。” 英伟达盘中“跳水”超10% 市值一夜蒸发9234亿元 英伟达盘中走低跌超5%，早盘一度上涨5%，创2023年5月份以来最大单日跌幅。截至当地时间3月8日收盘，英伟达报875.28美元，跌幅5.55%，市值2.2万亿美元。其市值一夜蒸发1285亿美元（约合人民币(专题)9234亿元）。 当地时间3月8日早间，英伟达股价最高上涨至974美元，创盘中历史新高。2024年迄今，这家芯片制造商的市值今年已增加逾1万亿美元，使其股价远远高于上次拆分股票的数字。一些人认为其完全准备好了再度拆股。英伟达上次宣布一股拆四股是在2021年5月，当时股价约为每股600美元。如今，该股逼近1000美元大关，延续去年上涨240%的势头。Mahoney Asset Management总裁兼首席执行官Ken Mahoney表示，“我预计英伟达可能会在未来一年左右进行拆股，届时可能会有一些认为目前股价高不可攀的中小散户投资者入场。” 据新闻稿显示，英伟达就2021年拆股给出的理由是“令投资者和员工更容易持有股票”。 另外，在周四致股东的一封信中，Ark Invest首席执行官兼首席投资官“木头姐”凯西伍德(Cathie Wood)发出了对英伟达未来竞争的警示。她指出，与互联网时代的思科不同，英伟达当前正面临日益激烈的竞争压力。 伍德在信中表示：“从长远来看，与思科的历史轨迹相异，英伟达的竞争环境可能会更加严峻。这不仅仅是因为(超微设备)正在逐步取得市场成功，更关键的是，英伟达的主要客户——包括云服务提供商和特斯拉等公司——正在积极设计自主的人工智能芯片。” 这一观点凸显了伍德对英伟达市场地位的担忧，尤其是在人工智能芯片领域。她认为，随着更多公司涉足这一领域并寻求自给自足，英伟达可能会面临来自多方面的竞争挑战。 热门科技股多数下跌，英特尔跌超4%，特斯拉、AMD、Meta跌超1%，苹果则涨超1%。半导体、机器人板块跌幅居前，Arm跌超6%，安森美半导体跌超5%，阿斯麦跌近5%，科磊跌超3%，高通、恩智浦跌超2%。邮轮、房地产、百货商店涨幅居前，嘉年华邮轮、百货商店涨超4%，亚历山大房地产、卡姆登物业信托涨超2%，安博涨超1%。 比特币首破70000美元后，闪崩回落近4000美元，全网24小时7万人爆仓 北京时间3月8日晚，比特币突破70000美元，创历史新高。值得注意的是，就在比特币创新高后马上出现了大跳水，随后的半小时又“闪崩”回落近4000美元。 加密货币快涨快跌，让不少人爆仓。据币COIN数据统计，加密货币全网最近24小时共有7万人爆仓，2.6亿美元（约合人民币19.2亿元）资金蒸发。 《每日经济新闻》记者注意到，比特币下个月（2024年4月）将迎来新一轮的“减半”。从历史上看，“减半”是推动比特币价格上涨的重要因素。 “减半”是指产出新区块后所获得的奖励减半，大约每四年发生一次，具体时间取决于比特币网络的区块生成速度。这将减少比特币的供应量，预计在2024年4月23日，区块奖励将从6.25枚（BTC）降至3.125枚（BTC）。 对于即将到来的“减半”，Web3 CD创始人、Full Speed Innovation Capital首席执行官Kevin在接受《每日经济新闻》记者采访时指出，“这一轮比特币的行情与之前不一样的地方，在于之前的加密货币牛市，都是在‘减半’过后，但这次是在减半之前，所以这一轮的行情可能会走出和前几次的都不一样的方式。不过，至少目前来看，加密货币市场整体来说还是一种比较无序的状态，没有人能更好地预测到接下来的走势。” 据国际金融报报道，中国计算机学会区块链专委会执行委员高承实认为：“短期来看，比特币价格进一步上涨的可能还是很大的，还会有一定的上涨空间。从长期来看，随着比特币共识的进一步扩展，会有越来越多的机构和个人将其作为资产管理和配置工具，因此，其价格从长远来看必然还会进一步上涨。” 自比特币问世以来，价格一路起伏不定，暴涨暴跌几乎是常态，市场面临的多重风险不容忽视。“风险是金融活动的内在属性，加密行业也不例外。当前加密货币市场仍面临宏观经济不确定性加大、行业‘黑天鹅’犹存以及监管政策尚未明朗等潜在利空因素。”数字资产交易平台OKX研究院高级研究员赵伟表示。 “作为一种新兴数字资产，比特币价格波动受多种因素影响，包括市场情绪、宏观经济环境、技术创新、监管政策等。”于佳宁分析，各国对于加密货币的监管态度和政策正处于不断演变之中，任何新的监管措施都可能对比特币价格产生显著影响。同时，全球宏观经济环境的变化，如利率变化、通货膨胀率和国际贸易关系等，也可能影响比特币和其他加密货币的价值。此外，当前加密货币交易平台和钱包仍面临着黑客攻击和安全漏洞等风险。 这家最好！股市开户分批买入大盘股指基金

华人前首富，在美遭“致命打击”。 当地时间3月5日，据一份最新披露的法庭文件显示，币安美国首席运营官Christopher Blodgett在证词中透露，由于美国证券交易委员会的行动，自2023年6月以来，币安美国公司已被迫解雇超200名员工，占其美国员工总数的三分之二，营收暴跌约75%。Blodgett将诉讼和限制令描述为“近乎致命的打击”。 谈到币安公司，自然离不开赵长鹏，其被业界最熟知的标签是，华人首富。2021年，全球币圈最鼎盛时期，一举登顶福布斯全球华人富豪榜第一，身价高达941亿美元（约合人民币6800亿元），力压农夫山泉老板钟睒睒、字节跳动张一鸣，成为“华人首富”，并跻身全球10大富豪之列。 这周，比特币掀起史诗级行情，美东时间3月5日，比特币盘中一度突破6.9万美元/枚，创历史新高，但随后便遭遇暴跌，日内一度暴跌超10%。根据coinglass数据统计，当天，全球超过30万投资者惨遭爆仓，爆仓总金额高达10.5亿美元（约合人民币76亿元）。 华人前首富 “华人前首富”赵长鹏旗下的币安公司，在美国遭到“致命打击”。 当地时间3月5日，据一份最新披露的法庭文件显示，币安美国（Binance.US）首席运营官Christopher Blodgett在证词中透露，由于美国证券交易委员会的行动，自2023年6月以来，币安美国公司已被迫解雇超200名员工，占其美国员工总数的三分之二。 Blodgett在证词中表示，“我们的交易量和业务总体上都出现了暴跌。”他指出，SEC于去年6月份寻求冻结币安美国平台资产的限制令，在此之后，该交易平台的营收暴跌约75%。 值得注意的是，美国证监会（SEC）于3月5日提交了一份联合动议，要求法院对币安美国采取进一步行动，理由是，该公司未能遵守监管机构要求提供客户资产信息的要求。 对此，币安美国在联合文件中声称，它已经完全遵守了监管机构的所有信息要求，并辩称，SEC的行动给公司造成了“实质性损害”。 根据最新公开的证词，Blodgett将诉讼和限制令描述为“近乎致命的打击”，削弱了该平台寻找合作伙伴的能力，包括银行和做市商，在诉讼后的几个月里，合作伙伴已经从20多家减少至不到5家。 在2023年6月份的诉讼中，美国SEC对币安提出了13项指控，其中包括，该交易所不当处理客户资金、发行未经登记的证券、在美国经营非法交易平台等，并称币安实体、该公司创始人赵长鹏涉及“大面积的欺诈网络”。 同年11月，币安与美国司法部、财政部和美国商品期货交易委员会（CFTC）就指控达成和解协议，同意支付43亿美元（约合人民币310亿元）。 作为和解协议的一部分，币安同意完全退出美国，不过币安美国子公司将继续在美国经营，因为它是一家独立的注册货币服务企业，不受币安退出的影响。 而美国SEC的诉讼涉及更大范围的欺诈指控，目前仍在进行中，币安在1月份向华盛顿特区联邦法官提出的一项动议，寻求驳回诉讼。 赵长鹏，开挂的人生 谈到币安，自然离不开赵长鹏，其被业界最熟知的标签是，华人首富。 2021年，全球币圈最鼎盛时期，一举登顶福布斯全球华人富豪榜第一，身价高达941亿美元（约合人民币6800亿元），力压农夫山泉老板钟睒睒、字节跳动张一鸣，成为“华人首富”，并跻身全球10大富豪之列。 赵长鹏出生在中国江苏的一个农村，1989年，12岁的赵长鹏和母亲拿到去加拿大的签证与父亲团聚。 此后，赵长鹏的人生和大多数海外华人一样，学习刻苦，成绩很好，上名校读计算机，入籍。 毕业后，他的第一份工作是在东京证券交易所做过程序员，这让他有机会接触到金融行业，早在2013年，他接触到了比特币。 嗅觉敏锐的赵长鹏，研究比特币之后，便沉迷其中，2014年，赵长鹏做了一个非常大胆的决定：卖掉上海的房子，将所有资金梭哈比特币。 万万没想到的是，赵长鹏梭哈比特币的一年后，便遭遇迎头痛击，比特币价格腰斩，上海房价翻倍。 尽管遭遇惨痛“打脸”，但深入研究的赵长鹏，依然坚定看好比特币。2017年，他在上海创立并线上了虚拟货币交易平台——币安。 刚诞生不久，币安便迎来国家政策的“封杀”，被迫流浪多国，短短几年时间，币安便发展成世界最大加密币交易所，在全球有4000多名在家办公职员，成为一家“去中心化”的金融巨头。 2022年年初，币安已上线600多种数字货币，拥有超过9000万用户，每天交易额高达760亿美元，可以赚取数亿美元的手续费，其估值最高一度超过3000亿美元（约合人民币22000亿元）。 30万人“爆仓” 本周，比特币市场掀起史诗级巨震行情，美东时间3月5日，比特币盘中一度突破6.9万美元/枚，创历史新高，但随后便遭遇暴跌，日内一度暴跌超10%。截至目前，比特币价格站稳67000美元/枚。 这一波史诗级巨震行情，导致大量投资者遭遇爆仓。根据coinglass数据统计，3月5日当天，全球超过30万投资者惨遭爆仓，爆仓总金额达10.5亿美元（约合人民币76亿元）。 比特币在2024年迄今已经上涨了约62%，超过了全球股市。比特币的大牛市，引领了全球虚拟货币市场，其他币种价格也集体大涨，其中，以太坊突破前高，创2022年1月以来高位，现报3829.1美元/枚，日内涨7.7%。 作为全球最大加密币交易所之一，币安在美国以外的业务仍高速发展，赵长鹏的身价也大幅飙涨。 对于这一波比特币价格大涨，分析人士指出，比特币今年的上涨势头，主要受到两个因素的影响： 第一，自美国证券交易委员会（SEC）批准现货比特币ETF以来，市场对比特币的热情进一步升温，在不到两个月的时间里录得超过70亿美元（约合人民币500亿元）的净流入； 第二，比特币“减半事件”，比特币4月份将迎来新一轮的减半，成为推动比特币加速上涨的重要诱因。 需要介绍的是，比特币“减半”是指，挖矿奖励减半，大约每四年发生一次，具体时间取决于比特币网络的区块生成速度。这将减少比特币的供应量，预计在2024年4月23日，届时区块奖励将从6.25枚（BTC）降至3.125枚（BTC）。 OSL SG Pte交易主管Stefan von Haenisch表示，以现货ETF目前的势头以及即将到来的“减半”说法，突破历史高点可能会唤醒目前在场外观察市场的参与者真正的情绪——害怕错过机会。

如果你认为加拿大的商品成本已经很高了，别着急，更高的还在后面，准备好在接下来的几周里为更多东西支付更多钱吧。从下个月开始，加拿大一些产品的税收将增加，同时供应链问题将影响某些食品的供应。以下是即将在4月1日涨价的物品。 碳税（汽油、天然气），根据加拿大纳税人联合会（CTF）最近的一份报告，从4月1日开始，加拿大人每升汽油和每立方升天然气的价格都将上涨，因为联邦碳税增加将使全国汽油的成本从之前的每升11.05分上涨到14.3分至17.6分不等。汽油涨价对加拿大人的影响会略有不同，具体取决于他们居住的省份。 据CTF指出，预计卑诗省居民每升汽油将多支付17分、每升柴油21分和每立方米天然气15分，这是新的税收上涨。相比之下，魁北克的纳税人处于特殊的碳税协议下，这意味着他们将支付稍少一些，而萨斯喀彻温省的纳税人将不必为电取暖支付碳税。在二月份，联邦政府将碳税退税重新命名为加拿大碳税退税，并宣布了未来一年的新退税金额。加拿大碳税退税将把燃油收费的收益返还给选择了完全或部分采用联邦计划的省份的加拿大人。卑诗省、西北地区和魁北克省拥有自己的地区和省级系统，但继续满足联邦基准严格要求。 酒精，加拿大人还可以预期酒类价格上涨，啤酒、葡萄酒和烈酒的酒精递增税将增加。从2024年4月1日开始，联邦对酒精的消费税将增加4.7%，据报告估计，这将使纳税人在未来一年支付大约1亿加元。 生菜，尽管通货膨胀在利率上升的情况下显示出放缓的迹象，加拿大的食品价格继续居高不下。现在，有迹象表明生菜的价格可能会在4月继续上涨，并在今年夏天保持高位。原因是加利福尼亚州的主要农业区萨利纳斯山谷发生洪水和气温低于平均水平。去年秋天，同一地区的生菜作物受到病毒影响，造成卷心生菜和长叶生菜严重短缺，价格飙涨。当时，多伦多华人超市出售的包装生菜价格一度涨到12.99/包，翻了3-4倍。只希望下个月的生菜价格涨幅不要再这么离谱了。 与此同时，加拿大人可以在4月收到3笔不同的福利金。大家注意在以下到账日期查看账户：1. 消费税退税（GST/HST Credit）：2024年4月5日，2. 碳税退税 (CCR)：2024年4月15日，3. 牛奶金（CCB）：2024年4月19日。 值得一提的是，加拿大今年总共有6大福利金会定期自动到账，大家注意留意日期并及时查看账户。未收到付款请在付款日期后的5个工作日内联系CRA。

蒙特利尔银行(Bank of Montreal)的客户对该行基础设施内的安全措施不足提出了警告。此前，CTV曾采访了该行的四名客户，他们或他们的家庭成员银行账户中的钱被盗取，并通过全球汇款转移到海外。报道发出后，又有数十位客户发邮件称他们也遇到了类似的情况。 渥太华居民 Katya Feder 接受采访时表示，2023年4月，她曾与冒充 BMO 员工的诈骗者通过电话进行了一次简短交谈，之后损失了$14,500。 据悉，她被告知有一笔可疑交易从她的账户中购买加密货币，银行希望确认该交易是否合法。之后称要验证客户身份，给她发送了验证码。   她还想着银行真负责，就告诉了他。结果账户就被盗了。   在那通电话几天后，Feder得知她的钱被从她的账户中取出，并以一笔大额全球汇款的方式汇往英国。她向BMO银行报告了这一情况，并被告知银行正在展开调查，但几个月后，她没有看到任何形式的赔偿，也没有收到任何有关犯罪分子如何如此轻易地进入她的账户的信息。 “我使用BMO银行40多年了，一直使用同一个银行账户，从来没有使用过全球转账。我甚至不知道可以进行全球汇款。” 更多BMO客户遭遇诈骗 Feder表示，她还加入了一个WhatsApp群，里面大约有20人最近都因为欺诈活动损失了数千元。他们都是BMO的客户。 Laurie Johnson 81岁的母亲就是受害者之一。她试图追回2023年10月13日从母亲账户被盗的$1.5万。Johnson表示，她母亲的遭遇基本上是Feder的翻版，她的钱被汇到了孟加拉国。 还有安省的Christine 和 Kevin Avey夫妻，因访问了假BMO网站账户被盗$15,000，钱也被汇出国。  安省Debbie Sammit的经历更离奇，她称自己从未收到过任何一次性密码，也从未使用过任何公共 Wi-Fi，但还是被人从账户转走了钱。 没有验证可疑交易 这些受害者们都表示自己从没有用过全球汇款功能，而银行竟然不会标记这一点，或者直接停止交易打电话过来确认。 Christine Avey表示：“我从来没有过电子转账，更不用说全球转账了。我只在这个账户上存过钱，而这么大的一笔交易却被允许通过，甚至没有通知我们，或者没有被暂停。这笔交易对我的银行习惯来说太不寻常了。” ”我们从未向任何人提供过我们的密码，但他们仍然指责我们。BMO解释说，如果我们没有把密码给任何人，那么我们就没有采取合理的措施来保护我们的密码。这似乎是BMO给客户的标准说法，但他们并没有实施更强的安全措施，或者对全球转账设置一些限制。” “警察抓不到他们。他们似乎什么都做不了。他们只会说找不到这些人，银行也没有采取任何措施，而骗子们继续进行着欺诈活动。这种情况到处都在发生，真是令人沮丧。” 曾有11万客户信息被泄露 科技分析师Carmi Levy表示:“网络犯罪分子甚至不必需要是电脑高手。他们可以购买套件，购买数据，购买整个流程，包括通过电话联系你时应该遵循的脚本。所以，我们现在看到的几乎是网络犯罪的商品化。” 犯罪分子如何获取这些数据？可能是社交媒体、网络钓鱼电子邮件或之前的数据泄露等任何原因。 三年前，加拿大隐私专员办公室发现BMO存在“安全缺陷”，导致约11.3万个账户大规模被盗。 “第一次网络攻击发生在2017年6月至11月期间，而第二次攻击发生在同年12月下旬。直到2018年5月收到封勒索邮件，BMO才意识到个人信息已被攻击者窃取，促使其对其系统进行全面的技术审查。经过审查，BMO发现第一次泄露涉及36,755名客户，第二次涉及76,399名客户。” “在这些攻击中，未经授权的第三方获得了广泛的个人信息，其中包括(取决于个人)财务账号、社会保险号(SIN)、姓名、职业、出生日期(DOB)、地址和/或信用卡/借记卡号。” “这些数据不会在几年后消失，它仍然掌握在恶意行为者手中。这些信息会被抓取并在暗网上共享，网络犯罪分子可以免费使用这些资源。所以，当他们打电话过来时，感觉就像他们是从银行机构打来的。感觉他们认识我们。这是因为他们有足够的关于我们的数据信息，让我们相信他们是合法的。” 认为银行没有充分调查其担忧的消费者可以选择联系银行服务和投资监察员 (OBSI)。过去两年，OBSI 收到的投诉数量大幅增加。 “过去5年，我们的投诉量一直在增加，在疫情期间投诉量非常高之后，2023年银行和投资投诉量都达到了创纪录的水平。2023年，银行案件从2022年的686起增加到2388起，同比增长近250%。”OBSI沟通和利益相关者关系主任Mark Wright说。 10月17日，联邦政府宣布，OBSI将很快接管加拿大银行业的唯一外部投诉机构，而不是让银行自己进行调查。这一变化将于2024年11月1日生效。 BMO银行回复 尽管CTV多次向BMO银行提出了请求，但该银行尚未安排任何人接受采访。相反，该公司发言人向 CTV 发送了以下声明： “我们非常重视诈骗事件，并理解对我们客户造成的非常不幸的影响。我们提醒客户注意最近流行的诈骗行为，并在此处提供资源。 不幸的是，客户可能会成为使用假冒、欺骗和网络钓鱼诈骗的犯罪分子的受害者，在这些诈骗中，客户被说服分享他们的私人、机密银行凭证。 如果我们收到客户的疑虑，我们会根据其本身的事实对其进行单独审查。客户可以使用正式的投诉流程。通常，我们会向每位客户提供书面答复，解释审查的关键事实和结果。 我们使用双重验证作为额外的安全方法来验证客户的身份。一次性密码(OTP)是我们双重验证的一个组成部分。 当发送一次性密码时，会附有以下披露内容，警告客户与任何人共享此代码的风险:“警告:此代码授予访问您帐户的权限。请求该代码的电话可能是骗局。如果致电，挂断电话并拨打BMO卡上的电话:XXXXXX”。 在我们审查的背景下，我们考虑导致交易的具体事实，包括客户是否是网络钓鱼骗局的受害者，共享他们的银行信息(包括密码或在线或通过电话)或忽略了OTP的提醒消息。 我们始终以帮助客户为目标，在可能的情况下尽最大努力追回资金，并与执法部门合作。 出于隐私原因，我们不能分享有关特定客户的信息。” ref：https://ottawa.ctvnews.ca/customers-voice-concerns-with-bmo-security-measures-after-scammers-gain-access-to-their-accounts-1.6795729 https://ottawa.ctvnews.ca/it-s-outrageous-growing-number-of-bmo-customers-raise-concerns-with-bank-s-security-investigative-processes-1.6797411 图片：CTV

在持续的通货膨胀中，大多数美国人每周要花费近300加元购买食品杂货，但克里斯蒂•阮（Kristy Nguyen）却并非如此。 这位年仅23岁的加州女子表示，她每周最多只需花费50加元为她和她的伴侣购买食物，以便他们能够存钱购买他们的第一套住房。 周三在接受采访时，克里斯蒂•阮表示：“如果你知道如何寻找最优惠的价格并制定合理的预算，那么食物并不会显得太贵。”她指出，通过购买价格较低的食品，她每天都能够准备3顿营养丰富的饭菜。 克里斯蒂•阮称，如果厨房橱柜里已经存有大量食品，她每周的杂货账单甚至可以降至35加元。 克里斯蒂•阮目前居住在洛杉矶地区，为了实现购房梦想，她同时兼职于Aldi超市的全职经理和沃尔玛的兼职销售助理。两份工作加在一起，她每年能够获得约6万加元的收入。   此外，克里斯蒂•阮还拥有一份利润丰厚的副业，她作为TikTok内容创作者声称今年已经额外赚了1.2万加元。她说:“我并不满足于仅仅做一份朝九晚五的工作，因为在当前的经济形势下，要想在25岁之前买一套房子，我知道我必须打3份工。” 克里斯蒂•阮大部分的食品杂货都在Aldi购买，她透露这家德国连锁店的价格最为优惠，并且价格并未因通货膨胀而大幅上涨。她表示：“一袋菠菜的价格不到1.5加元，而他们供应的大多数鲜肉价格在3加元至12加元之间。尽管我是Aldi的员工，但我并没有折扣。” 然而，克里斯蒂•阮在沃尔玛超市购物时可以享受九折优惠，偶尔也会前往该超市为厨房橱柜囤积大宗商品。 克里斯蒂•阮对于如何节省每一加元非常了解，并分享了3条节省开支的建议和技巧。 首先，她建议提前规划膳食，列出详细的购物清单，以确保有目标地购物而不是冲动消费。她说:“这将使你更容易且有目的地购物，而不是冲动地购买你可能不需要的东西。” 其次，一周内使用大量“主食”。克里斯蒂•阮的大部分膳食都是由重复的食材组成，这进一步有助于避免浪费和降低账单。她解释说：“我购买最多的食材包括碎火鸡肉、碎牛肉、白米饭、玉米饼、香蕉和冷冻水果。这些是我可以用来做任何东西的主食。” 她补充说：“我的饭菜相当健康和营养，我用基本食材制作墨西哥卷饼、冰沙和炒菜。根据我的购物清单，我每天还是会吃蔬菜、水果和蛋白质。” 虽然她的大部分食物都来自Aldi，但克里斯蒂•阮也会寻找购买打折的东西。 最后，她强调了货比三家的重要性，建议比较各家商店的价格，以便购买到最划算的商品。她透露：“例如，在周三，Aldi通常会在农产品区和一些肉类区进行大幅折扣。许多超市都会在一周中的特定日子推出促销活动，只需提前电话询问，你就可以得知。”

正值报税季节，每年这个时候我都会跟您唠叨唠叨在加拿大报税那些事。每年这个时候我也都是忙并快乐着。因为在报税的过程中，我可以顺便给客户做一些财富规划的建议，让他们能更合理的避税，并且找到一些合适的理财方法。 在这个过程中，我也发现一些客户其实对加拿大的税务和金融都缺乏基本的常识。或者被外界各种声音误导。所以这期我想给大家一些提醒，希望这些小建议能帮到您。 今年没有收入，或收入很低，所以我可以不报税 原则上来说，如果您今年的收入达不到纳税标准，不报税并不会让税务局找您任何麻烦。但是要知道不报税很可能会让您失去很多应该得到的福利。 例如GST/HST退税、低收入房屋补贴、低收入工作补贴等等。这些福利加起来也有一两千加币。因为懒而白白丢掉了这么多银子，未免让人心疼。 以留学生为例，很多学生觉得自己没有收入，懒得报税。一般来说学生都没有收入，但是有学费和房租的支出。如果当年您没有报税，那么就拿不到GST退税还有低收入房屋补贴和其他的一些福利的退税。根据每个人的情况不同，这些退税也不太一样，但是大概平均一年有一千多刀。在后面补报的时候GST退税是会补发的，但是低收入房屋补贴和其他福利退税可能就没的补发了，这就在无形中造成了经济上的损失。其实学生报税非常容易，十分钟就能做好，所以不要嫌麻烦，如果您居住在加拿大，想要享受加拿大的福利，报税还是比不报税要好。 出租房屋的比例越大越能多拿到退税 报税的时候碰到很多客人把自己住的房子出租一部分。一般来说他们会希望能多报一些出租的比例，这样在算出租成本的时候就可以多抵扣一些。但是一定要提醒您，如果出租面积超过50%那么您的房子就视同商业用房了。要知道我们的主要住房出售的时候是不需要为获得的收益交税的。但是如果您的房子被视为了商业用房，那么您未来在售出的时候得到的利润就要纳税。 所以在申报出租比例的时候记得不要超过50%，最好控制在40%左右或者以下。虽然当年出租成本减少了，但是不会在未来您售出房子的时候留下隐患。   慈善捐款每年一报 很多人会拿着一些捐款的收据要求报税的时候申报，这些单子有些数额很小。其实慈善捐款要不要报应该根据您自身的情况来定。如果您当年收入并不高，甚至没有超过个人免税额，那么就说明您今年不需要纳税。如果您当年没有应纳税收入，那么慈善捐款并不能给您带来任何的退税。所以您当年应该选择不申报，因为捐款的数额最多可以累计5年再一起申报。 您可以先把收据收好，选择最合适的时机再进行申报，以免浪费了退税的机会。 如果efile以后发现漏填或误填信息无法修改 这个说法是不正确的。如果您网上提交了您的税表以后，发现有信息出错，那么不要着急，耐心的等着税务局的Notice of Assessment(NOA), 有些错误税务局可能会给您更改过来。如果您收到NOA以后发现税务局并没有纠正错误。那么您需要通过填写一份T1 Adjustment Request来告知税务局您需要调整的内容。 税务局规定只要您有合理的证据支持，您可以以往十年内的纳税申报做出调整。 如果是类似于T4、T4A、T5这些表格出错，记得尽快修改，以防产生罚金。 自住房利息和地税等相关费用也能抵税 这个问题我每年都会被问好几遍。到底自住房的利息地税能不能抵税呢?答案是因人而异。 如果您是自雇人士或者有部分房屋出租，那么房屋的一部分是可以视作办公场所或出租部分，那么这部分的利息、地税、水电煤气是可以视为花费用来抵税的。 如果您是上班一族，很抱歉，这些统统都无法抵扣任何税款。当然如果您属于低收入，那么房子的地税部分可以获得一定的政府税务补贴。但这不是税务抵扣，而是您在未来一年里会分几次收到政府打来的税务补贴款。收入高的朋友们，这项福利与您无缘了。 朋友告诉我买RRSP没有用 RRSP并不是对每个人都有用，如果您的收入不高，可以当年不买RRSP，把额度留给收入高的年份。但是如果您收入够高，每年都需要补税的话，那么RRSP恐怕是最好的延税避税手段了。而且您自己购买的RRSP是随时可以取出来的，虽然取出来要计入当年收入纳税，但这笔钱是活钱。您存下了RRSP，可以免税增长赚取投资分红，同时还拿回了很高比例的退税，何乐而不为呢? 而且您如果是第一次购房还可以取出25000加币的非锁定的RRSP，并且不需要纳税，你只需要在第三年开始分15年把这部分RRSP还回去就可以了。同理您还可以取出RRSP作为上学的学费来使用而不需要当年马上纳税。 如果您是高收入人群，而且收入全部来自于雇佣收入(T4收入)，那么购买RRSP几乎是您唯一的可以避税的选择。今年一个客人18万年薪的收入，他的边际税率高达几乎50%。他买了17000元的RRSP，直接给他带来了本来需要补交八千块钱左右的退税。如果他不买RRSP，不但拿不到退税，还需要补税。其实购买RRSP的钱依然是他自己的，但是通过购买RRSP他实实在在的拿到了一大笔退税的现金。 报完税单据保留两年就可以处理了 另外需要提醒的是虽然现在已经报好税了，您也一定要保管好所有报税的凭据，所有的发票，收到的税务表格等等，最好把它们都统一装进一个塑料袋或者大信封，并且在上面标注清楚。因为税务局有可能会来检查您的税，并且要求您出示一些票据。这些材料请保留至少六年。

如果市场意识到美联储不会在2024年降息，美元可能会飙升，而这正是美国一位主要基金经理目前所预测的。 阿波罗全球管理公司(Apollo Global Management)表示，目前预计美联储将在2024年剩余时间内维持利率不变;如果正确的话，这一预测将对金融市场产生深远影响，因为投资者在进入2024年时预计美联储今年将降息六次。 随着市场意识到美国经济过于强劲，无法保证最早在3月降息，且降息预期下调至三次，第一次降息料在6月，美元在1月和2月走强。 阿波罗(Apollo)首席经济学家托尔斯滕·斯洛克(Torsten Slok)表示:“现实情况是，美国经济根本没有放缓，美联储的政策转向自去年12月以来为经济增长提供了强劲的推动力。”“因此，美联储今年不会降息，利率将在更长时间内保持在较高水平。” 阿波罗是一家在纽约上市的金融服务公司，管理着5000亿美元的资产。 市场仍然认为美联储将在6月首次降息，但他表示，经济正在重新加速。“在美联储去年12月的政策转向和相关的金融环境宽松之后，对2024年的增长预期大幅上升。对美国的增长预期继续被调高。” 他所指的美联储关键时刻是美联储去年12月的货币政策会议，会上首次承认下一步行动将是降息。货币市场反映了美联储利率的下降，从而拉低了债券收益率和更广泛的资金成本。 因此，预期会对现实世界产生影响，在这种情况下，美联储的沟通刺激了经济。 “在美联储去年12月的政策调整之后，金融状况继续缓解，债券发行量创历史新高，债券发行量创历史新高，IPO活动增加，并购活动增加，信贷息差收紧，股市达到历史新高。随着金融环境的显著缓解，我们在1月份看到强劲的非农就业和通胀并不奇怪，我们应该预计这种势头将继续下去，”斯洛克说。 他说，美国衡量趋势通胀的基本指标正在走高，美联储主席鲍威尔偏爱的一种衡量通胀的指标——超级核心通胀也在走高。 他还指出，美国劳动力市场仍然紧张，初请失业金人数非常低，工资通胀在4%到5%之间徘徊。经济学家一致认为，在国内通胀率降温之前，劳动力市场必须“放松”。 与此同时，对美国小企业的调查显示，越来越多的小企业正计划提高销售价格。斯洛克引用的其他调查也显示出了提高价格的意图: 制造业调查显示，支付价格呈上升趋势，这是通货膨胀的另一个领先指标，ISM服务支付价格也呈上升趋势。对小企业的调查显示，越来越多的小企业计划提高工人的工资。 房地产行业也显示出令人担忧的趋势，这将排除降息的可能性。这位分析师表示:“要求的租金在上涨，更多城市的租金在上涨，房价也在上涨。” “底线是，美联储将在2024年的大部分时间里抗击通胀。因此，固定收益的收益率水平将保持在高位。” 以下是斯洛克给出的美联储2024年不加息的10个理由： 1. 经济过热 斯洛克指出，对美国的增长预期仍在被调高，这表明美国经济正在重新加速，而不是放缓。 2. 潜在的通胀趋势正在走高，而不是降温 3. 美联储主席鲍威尔青睐的指标——超级核心通胀率也在上升 4. 劳动力市场仍然非常火爆 斯洛克指出，就业市场仍然紧张，申请失业救济的人数很低，工资通胀一直保持在4%到5%的范围内。 5. 小企业正计划进一步提高价格 6. 制造业趋势反映了支付价格的上升趋势 斯洛克指出，这是通货膨胀的另一个领先指标。 7. 供应管理学会服务价格也在上升 8. 越来越多的小企业表示他们将增加工资 这是一个会进一步收紧劳动力市场并使其保持火热的因素。 9. 房租和房价都在上涨 10. 金融状况仍在缓和，表明未来经济将进一步走强 斯洛克强调了创纪录的投资级债券发行、高收益债券发行、不断增长的IPO活动、加速的并购活动、紧缩的信贷利差，以及股市创下新的历史最高点，这些都是这种情况的例子。 如果阿波罗是对的，美元会发生什么? 美元是2024年表现最好的货币，因为三次降息的“定价”已被排除;不过，外汇市场的波动相对而言是可控的。 例如，英镑/美元的汇率在一个异常狭窄的区间内交易，而欧元/美元的汇率已经从低点回升，停留在1.08左右。波动有限是因为市场预期全球主要央行将在年中开始降息。 要让市场保持平静，其他央行将不得不与美联储一起推迟自己的降息。这是不太可能的，我们怀疑，美联储降息预期的完全消失将动摇市场，并带来更多波动。 金融状况将收紧，并可能导致股市大幅抛售，这将提振美元，因为投资者需要避险货币。 此外，英国央行和欧洲央行等全球央行几乎肯定不会拖得太久，在国内形势明确需要降息时，它们会先于美联储行动。 由于欧元区的增长已经低于潜在水平，并造成了产出缺口，欧洲央行肯定不得不先于美联储降息。 考虑到市场已经非常熟悉英国具有粘性通胀率的概念，英国央行可以更有耐心一些。数据还显示，英国经济在2024年初加快了步伐，与美国类似(一些研究人员指出，由于近年来英国对美国的服务出口大幅增加，英国正在跟踪美国的经济周期)。 这表明，如果美联储在2024年选择不降息，欧元/美元将比英镑/美元有更大的下行潜力(进而导致英镑/欧元走高)。 阿波罗的判断是否正确将很快见分晓：定于下周五公布的美国3月份非农就业报告和定于月中出炉的通胀报告将至关重要。 又一轮炙手可热的数据将让市场明白，阿波罗等思想家是正确的。如果是这样，预计外汇市场将从目前的低波动状态中醒来。

路透社（Reuters）调查的多数分析师预计，加拿大央行将在6月才开始下调隔夜利率。他们认为更大的风险是首次降息将晚于预期，而不是早于预期。 图源：Matthew Liteplo Photography   这一时机大致与美联储（FED）和欧洲央行（ECB）预计首次降息的时间相吻合。此前，美联储和欧洲央行在疫情爆发后采取了一系列快速加息举措，以抑制通胀飙升。 加拿大的通货膨胀率已经从2022年6月8.1%的峰值降至2.9%，现在正好在加拿大央行1-3%的目标范围内。虽然近期经济开始出现放缓迹象，但政策制定者仍不相信通胀已完全得到控制。 占衡量整体通胀指数约四分之一的住房成本通胀仍处于高位。由于加拿大目前的房地产市场已经过热，价格处于高位。如果过早降息，可能会让房地产价格再次飞涨。 周四公布的数据显示，加拿大第四季度经济年化增长率为1.0%，高于分析师的预期。强于预期的反弹表明，央行可能会在更长时间内维持利率不变，以对抗通胀，同时又不会导致经济陷入衰退。 在2月26日至28日进行的路透调查中，31位经济学家中有19位预计加拿大央行6月将降息25个基点至4.75%，基本与市场定价一致。另外有7位专家表示，第一次降息将在2024年下半年进行，只有5人乐观预计将在4月份提前降息。 BMO Capital Markets首席经济学家Douglas Porter表示：“目前最大的风险在于，首次降息有可能要晚于6月······如果真的那样，那就是加拿大央行犯的错误，他们在太长时间内维持过于紧缩的政策，以确保通胀回到目标水平，甚至更低。” “他们还担心房地产市场的复苏，而就在最近，他们又看到了加元再次开始走弱的问题。” 如果上述调查预测成真，加拿大央行将成为首个开始降息的主要央行。政策制定者定于6月在美联储和欧洲央行之前召开会议。 加元兑加元汇率今年已经下跌超过3%，如果加元进一步走软，可能会导致输入性通胀出现不必要的激增，这可能会让加拿大央行有更多的理由保持耐心。 此外，房价飙升可能会恶化通胀前景。另一项路透调查显示，由于住房供应依然受限，且许多人已经预期会有一系列降息举措，未来几年房价势必上涨。 当被问及首次降息的时间更有可能是什么时候时，20位经济学家中有15位（75%）表示，更大的风险是加拿大央行降息的时间比他们目前预测的要晚，而不是更早。 尽管对今年的降息次数没有明确的共识，但近70%的经济学家（31位经济学家中有21位）预计今年将降息100个基点或更少，其中9位预测到2024年底利率仍将保持在4.00%以上。这与美联储预期的宽松程度相符。 在最近两次调查之间的30位共同受访者中，有11位经济学家现在预计今年的降息幅度会更小；19位经济学家保持不变。没有人表示会更多降息。 尽管14位经济学家中有11位表示，今年的降息幅度可能小于他们的预期，但调查中值显示，到2025年中期，利率将降至3.25%，高于1月份调查时预测的3.00%。 BMO Capital Markets的Porter补充说：“现实情况是，过去三年价格上涨了很多，通胀心理也发生了变化。”“需要一段时间，才能让人们的心理回到真正相信通胀已得到控制的状态。”

加拿大统计局（Statistics Canada）周四公布的数据显示，加拿大经济去年第四季度的年度增长率为1.0%，超出预期。1月份国内生产总值（GDP）可能增长0.4%。 图源：51网记者 加拿大第四季度的经济增长率高于加拿大央行0.0%的预测，也高于路透社（Reuters）调查中分析师预期的0.8%。 与上月相比，12月份的实际GDP基本没有变化，没有达到0.2%的增长预期。 在前一季度GDP萎缩之后，季度经济增长反弹强于预期，这表明加拿大央行可以在更长时间内维持利率不变，以对抗通胀，同时又不会导致经济陷入衰退。 加拿大统计局表示，出口增长推动了季度增长，而进口下降。并补充称，企业投资下降是一个缓和因素。 加拿大央行预计，由于过去加息的影响继续抑制消费和商业投资，2024年加拿大经济增长将温和。 央行的下一次利率声明将在3月6日，届时预计将维持政策利率不变，继续保持在22年来最高的5%。 货币市场认为，6月降息的可能性超过四分之三，市场已完全消化了7月首次降息25个基点的预期。 数据公布后，加元小幅走强，加元兑美元汇率上涨0.01%，至1.3577。两年期加拿大国债收益率上升2.4个基点，至4.227%。 自去年7月以来一直维持利率不变的加拿大央行上月表示，其关注焦点正转向何时削减借贷成本，而不是是否再次加息。 自央行上次宣布利率以来，数据喜忧参半，1月份就业增长超出预期，通胀降温速度快于预期。目前的通胀率为2.9%，仍高于央行2%的目标。 加拿大统计局在1月份的预估中表示，教育服务、医疗保健和社会援助的增长，部分被采矿、采石、石油和天然气开采以及运输和仓储行业的下降所抵消。

纳税季节到了，对于收入较高人士来说，不要忘记今天是向注册退休储蓄计划(RRSP)供款的最后期限。 图源：51记者拍摄 随着生活成本的飙升，许多加拿大人对退休储蓄感到沮丧。 虽然拥有注册退休储蓄计划可以帮助您为未来做好准备，但今天为RRSP做出贡献还有其他好处。 Daily Hive采访了H&R Block税务专家Yannic kLemay，了解有关RRSP的信息。 向您的RRSP供款有哪些好处？ Lemay表示，您应该在RRSP账户中存入资金的三个主要原因。 第一个也是最明显的好处是，向该账户存钱可以帮助您为退休存钱。 Lemay解释说，在提取资金之前，您无需为RRSP账户中产生的所有收入缴纳所得税。通过将这笔钱存入该账户，那么这笔钱将在下一年和以后赚更多的钱，因为在您稍后提取这些钱之前，您还没有为其缴纳个人税。 图源：dailyhive 第二个好处是为什么在RRSP截止日期之前缴款很重要。 Lemay表示，将现金存入该账户会减少您的净收入，从而减少您的应税收入。 这意味着您可以获得更多的退税，具体取决于您贡献的金额。 第三个好处是，如果您向RRSP供款并降低应税收入，您可能会获得因收入太高而没有资格获得的额外福利和抵免。 Lemay解释说，例如，你还可以从加拿大儿童福利金中获得更多，因为这些福利也是根据你的家庭净收入计算的。 税务专家表示，这意味着您可以从GST抵免、碳税奖励、医疗费用抵免以及纳税申报表上计算的其他抵免中获得更多。 在RRSP截止日期之前您可以存入多少资金？ Lemay说，如果你想估算一下你的缴款限额是多少，基本上就是你上一年收入的18%。 当然您需要考虑您的工作收入或自雇职业收入。 Lemay表示，您还可以在报税后从加拿大税务局(CRA)收到的评估通知以及您的CRA我的账户上核实该金额。 此外，还有联邦政府提供的这张方便的图表： 如果您有雇主资助的退休或养老金计划怎么办？ Lemay表示，如果您有雇主资助的RRSP，这意味着您的工作场所正在为您的退休基金缴款，则可能会降低您的RRSP缴款限额。 他解释说，你的雇主将在你的T4表中包含这些信息，CRA将根据你的雇主提供的信息自动减少你的RRSP供款限额。 超额供款会怎么样？ Lemay强调，重要的是您不要过超过您的最大供款限额。如果您的供款超过限额2,000元，将会受到严厉处罚。 Lemay表示，如果您预留的RRSP供款限额低于最高限额，并不意味着您需要扣除今年税款的最高限额。 他举了一个例子，有人供款10,000元，但最高限额远高于此。这10,000元已经存在于你的RRSP账户中，已经在递延税款的基础上赚钱，所以你不需要为这笔收入纳税。或者，例如，您可以选择在您的税表上扣除7,000元的收入，并将余额的扣除留到明年。 他补充说，这还取决于您的税级。你可能想在一年内保留3,000元的扣除额，这样你的税级就会更高，所以，你的贡献会节省更多的钱。

加拿大央行计划在东部时间3月6日星期三上午10点发布今年的第二次利率更新公告。 图源：CTV   在今年1月份的上次更新中，加拿大央行将基准利率保持在5％不变，这是在2023年连续三次保持利率不变之后的继续。 加拿大人在2022年看到了7次利率上调。2023年1月，又有一次增加，将基准利率提高到4.5％。 央行将其基准利率保持在4.5％，正如专家预测的那样，直到6月7日提高到4.75％。7月12日，加拿大央行将基准利率提高到5％，银行利率为5.25％，并于9月6日宣布将保持这些利率不变。 在最近的一份报告中，牛津经济学研究人员表示，他们相信5％的基准利率将保持到2024年中期，届时加拿大央行将触发一个降低利率的周期。 加拿大统计局最新的消费者价格指数显示，1月份按年计算CPI上涨了2.9％。 考虑到这一点，行业专家几乎可以肯定央行会有另一次利率保持不变。 图源：51记者拍摄 Ratehub.ca联合首席执行官兼CanWise抵押贷款贷款人James Laird与Daily Hive分享了他对即将到来的加拿大央行公告的看法和期望。 他在一封电子邮件中说：除了利率保持不变外，任何其他变化都会令人震惊。加拿大央行将对最近的通胀报告感到满意，但会犹豫是否过早降息。 Laird认为，“几乎肯定”央行会再次维持隔夜利率，但他表示，央行的评论将是此公告中最有趣的部分。 他分享说：消费者将寻求关于他们何时可能看到首次降息的见解。 根据利率公告，房主应该怎么做？ 加拿大央行可能会发表上述评论，这可能会影响债券收益率。Laird表示，这可能会导致固定利率波动。 他分享说：任何拥有浮动利率抵押贷款或家庭房屋净值信贷额度（HELOC）的人都必须等到央行实际降息，他们的贷款利率才会下降。 Laird表示，如果央行暗示降息宜早不宜迟，这将在我们进入春季市场时给房价带来上行压力。

“股神”巴菲特执掌的波克夏公司24日公布财报显示，去年底结算来自日本五大商社的未实现获利，合计达80亿美元，相当于报酬率达到61%。 波克夏目前在伊藤忠商事（Itochu）、丸红株式会社（Marubeni）、三菱商社（Mitsui）、三井物产（Mitsui）和住友商事（Sumitomo）这五大商社，各拥有9%的持股，合计价值1.6兆日圆。 波克夏在日本五大商社的股份，多数是利用波克夏发行1.3兆日圆债券所取得的资金所进行的投资。   波克夏公司去年底结算来自日本五大商社的未实现获利，合计达80亿美元。(美联社)

2024年开局不利，737 MAX 9机型“空中飞门”事件造成的负面影响未消，波音公司恐再遭重创——它的最大客户之一，美国联合航空公司，可能真的准备“抛弃”它了。 当地时间24日，美媒彭博社援引知情人士消息称，美联航考虑放弃与波音的长期合作，转而选择欧洲空中客车作为其新一代飞机供应商。该人士透露，美联航正就最快于明年购买更多A321neo飞机事宜与空客方面进行深入谈判，以取代波音737 Max 10客机的订单。 报道称，这些订单已经距计划交付时间延迟了5年，“空中飞门”事件势必还将进一步导致延期，这已经严重危及了美联航的发展计划。彭博社指出，作为737 Max 10机型的首发客户，美联航的这一决定可能将对波音造成“沉重打击”。 据彭博社报道，照现在的进度，原定于2020年交付的波音737 Max 10客机，最早也要等到2025年才能推出，而“空中飞门”事件导致对波音产品的监管审查加强，这款客机的上市时间可能还将进一步推迟。 报道称，波音的推迟交付已经危及了美联航的发展计划，737 Max 10客机的不确定性令美联航首席执行官斯科特·柯比（Scott Kirby）相当沮丧失望，这使得美联航不得不考虑其他可靠的供应商来确保其未来机队的顺利运营。 美联航原本已经同意了一份价值数十亿美元的订单，该公司订购了277架737 MAX 10型客机，另有200架可选择性购买。但今年1月，美联航将737 MAX 10客机从其机队更新和扩充计划中删除。柯比当时对此解释称，美联航没有取消与波音公司的任何订单，是波音公司“无法履行飞机合同交付飞机”。 美联航首席财务官（CFO）迈克·莱斯基宁（Michael Leskinen）早些时候也表示，让所有飞机按计划交付已经不现实了，公司不得不重新研究机群安排。美联航计划运营更多的空客A321型客机和波音737 MAX 9客机作为机队扩充主力，两者服役数量的比例尚未确定，将视客机售价而定。 彭博社指出，对于空客来说，取代737 MAX 10订单实属难得一遇的机会，因为一般情况下，飞机销售合同很难中断。再考虑到美联航是737 MAX 10首发客户的重量级地位，空客首席执行官纪尧姆·富瑞（Guillaume Faury）会更积极地从已经拥挤不堪的生产计划中挤出档期，以争取美联航的“转投怀抱”。 报道称，在美国廉航精神航空公司（Spirit Airlines）和捷蓝航空公司（JetBlue Airways）近期分别推迟订购A320系列客机后，空客加紧了与美联航的谈判，希望能够正好填补上这些释放出的生产缺口。 彭博社进而分析称，反之对于波音来说，失去美联航的主要订单，哪怕只是其中的一部分，都将是一次巨大挫折。基于这两家公司合作的历史足以追溯到商业飞行的早期，这种损失将不仅限于销售额。 “波音正面临自2019年两起致命空难导致737 MAX系列停飞以来的最大危机”，彭博社如此评价道。 不过据上述知情人士透露，目前美联航和空客之间的谈判细节还未敲定，最终结果可能仍有变数。美联航、空客和波音的代表均拒绝对此发表评论。 当地时间1月5日晚上，美国阿拉斯加航空公司一架飞机在起飞后不久发现飞机侧方爆开一个洞，被迫掉头紧急降落。美国国家运输安全委员会在初步调查中发现，涉事波音飞机的应急舱门缺少4个关键螺栓。 此后，美国联邦航空管理局（FAA）下令暂时停飞超170多架由美国航司运营或在美国境内运营的波音737 MAX 9型客机，以对该机型进行安全检查，直到该机构确认相关客机处于安全状态。这其中，美联航被迫停飞了79架737 Max 9型客机。 当地时间1月23日，作为波音的最大客户之一，美联航首席执行官柯比受访时向波音施压警告称，737 MAX 9型客机的停飞可能是“压死波音的最后一根稻草”，他对波音持续存在的问题感到失望。 柯比当时表示，此次停飞也意味着，美联航正重新考虑更新款、更大型的737 MAX 10型客机的大订单，呼吁波音要“采取实际行动”。他提到，该机型事实上在生产方面已经落后多年时间，尚未获得监管机构的认证。 《金融时报》指出，柯比这番言论，是自波音“空中飞门”危机爆发以来，外界针对波音所发出的最严厉批评之一。 而就在波音宣布替换737 MAX项目负责人并设立新质量控制职位的前几天，当地时间2月19日，美联航一架执飞旧金山(专题)至波士顿(专题)航班的波音757-200型客机因机翼受损备降丹佛国际机场，事发时机上有165名乘客，事件未造成人员伤亡。美国联邦航空局表示将对这一事件展开调查。

大温本拿比一名汽车修理工冒充 UBC 牙科博士生以获取 35 万元的学生信贷额度，被判处 8 个月有条件软禁，并责令偿还近 3 万元。 2019 年 11 月 6 日，大温永久居民30 岁阿尔贝托·奎利亚尔·奥赫达 (Alberto Cuellar Ojeda) 走进本拿比一家皇家银行，申请了向医学院和牙科学校学生提供的 35 万元的学生信贷额度。 根据V.I.A.的报道，为了申请贷款，奎利亚尔·奥赫达出示了一封看似来自 UBC 副校长的信，称他已参加牙科医学博士项目， 获得了信贷额度，并于 2019 年 11 月 28 日至 2020 年 2 月 3 日期间提取了 3 万元。经过近三年的调查，奎利亚尔·奥赫达于 2023 年 8 月被指控一项欺诈罪和一项使用伪造文件罪。 在本周三的量刑听证会上，奎利亚尔·奥赫达承认使用了这封伪造的信件。控方保留对其的欺诈指控。在一份联合量刑材料中，控方和其辩护律师呼吁判处 8 个月有条件监禁，包括软禁、10 小时社区工作以及责令向加拿大皇家银行RBC偿还 29,167.09 元。 BC省法院法官南希·亚当斯也做出了拟议的判决。法官称伪造文件“令人反感”，而奎利亚尔·奥赫达目前只偿还了他提取的资金的一小部分。不过，作为对他有利的一点，法官指奎利亚尔·奥赫达没有犯罪记录，并且他已经认罪，并且正在为自己的行为承担责任。 根据法庭文件,奎利亚尔·奥赫达 (Cuellar Ojeda) 出生在墨西哥长大，于 2019 年成为加拿大永久居民。法官称他因刑事定罪意味着他不被加拿大所接受、不允许入境加拿大和在加拿大居住（ inadmissible to Canada），必须以人道主义和同情心为由才能申请居留。  

刚刚(20日，周二)，加拿大统计局发布的最新数据显示，由于汽油价格下跌，今年1月的年通胀率意外降至2.9%。  2.9%的数字也大大超出了市场预期，此前经济学家们普遍预测，1月通胀率的涨幅应该在3.3%左右。 而就在去年12月，加拿大的年通胀率还是3.4%，仅仅一个月之后，这一数据就下降了足足0.5个百分点。   这也是去年6月以来，通胀率首次降至央行1%至3%的目标范围内，降息真的近在眼前了？   道明银行(TD Bank)的最新报告认为，加拿大央行可能在今年春季减息。 国际网红特鲁多也没错过这个“好消息”，他今天在温哥华出席一个住房发布会时表示：“我们乐观地认为，央行将在今年某个时候开始降息，希望越早越好。” CPI数据公布之后，加元汇率大跳水，兑人民币汇率已跌至5.3169元，兑美元汇率也下滑到0.7394。   油价带动通胀下行，楼市仍是央行眼中钉 加拿大统计局表示，导致1月份通胀率下降的最大因素是汽油价格同比下降4%。 如果不包括汽油在内，则通胀率涨幅与去年同期相比放缓至3.2%。 今天的数据对消费者来说有几个好消息，消费者价格指数(CPI)的8个组成部分中有5个出现了涨幅放缓，其中也包括食品杂货。 1月食品杂货价格同比上涨3.4%，而去年12月这一数据为4.7%。 统计局表示，目前超市里的各类生活必需品涨幅放缓，其中虾、汤料和培根等部分商品的价格已出现同比下降。 机票价格也出现同比下降，今年1月降幅为14.4%，去年12月也下降了9.7%。 与此同时，抵押贷款利息成本仍是通胀的第一大推动因素。数据显示，今年1月抵押贷款利息成本同比上涨27.4%，租金上涨7.9%。 剔除住房费用后，通胀率同比涨幅仅为1.5%。 加拿大RSM经济学家Tu Nguyen表示：“住房无疑是大多数人预算和总体通胀的最大部分。” “过去一年里，我们看到租房者和房主的支出都大幅上涨。” 道明银行经济总监James Orlando表示，住房的确是在以令人不安的水平增长，并且仍是加拿大央行的眼中钉。 加拿大帝国商业银行(CIBC)还指出，央行没有能力帮助缓解住房成本。 加拿大央行官员最近也坦承，在住房短缺的大背景下，货币政策无法抑制住房通胀。 可以说，央行无论怎么做，住房成本都可能会上升： 央行维持利率不变，则抵押贷款和押金的压力居高不下；如果宣布降息，又会刺激楼市，甚至导致房价上涨。 道明银行经济总监James Orlando认为，高利率无助于降低住房成本，央行不应在等待楼市放缓的同时推迟降息。 降息可能在春季？ 加拿大通胀率1月意外降至2.9％，可能为加拿大央行的降息行动打开了大门。 蒙特利尔银行(BMO)首席经济学家道格·波特(Doug Porter)在一份报告中表示：“这一数据比预期要温和得多，特别是考虑到上周美国通胀报告中出现的高位意外。” 波特称：“显然，今天的结果使得未来几个月降息的可能性更大，我们仍然对加拿大央行将于6月开始下调利率的说法感到满意。” 道明银行的预测则更为乐观，认为央行将会在今年春季降息。 道明银行的最新报告指出，今年1月，加拿大人在通胀方面获得了一些好消息，不过，住房通胀仍然是央行的一大难题。 可以说，住房成本通胀已成为阻碍央行减息的最大障碍。 道明银行认为，未来几个月内，加拿大人所面临的价格压力将继续减弱，加拿大央行应该会在春季准备好减息。 加拿大帝国商业银行(CIBC)经济学家Andrew Grantham表示，仍预计利率将在6月份开始下调。 加拿大皇家银行经济学家Abby Xu认为，央行目前没有必要急于降息，她也预测加拿大央行将在年中左右开始降息。 在1月24日的今年首次议息会议中，加拿大央行宣布将基准利率维持在5%，继续实施量化紧缩政策，但就表示已开始讨论何时开始降息。 不少经济学家表示，如果通胀率持续向下，但就业市场依然强劲，央行可能有在更长时间内维持利率不变。 但如果整体经济表现疲软，央行可能就会提前降息。 由于降息可能加强，加元汇率在统计局数据公布后迅速下跌。 目前加元兑人民币汇率已跌至5.3169元。美元兑加元汇率已超过1.35，涨幅0.21%。 路透的报道称，统计局最新通胀数据公开后，货币市场将4月降息的可能性从之前的33%提高至58%。 据悉，加拿大央行下一次的议息会议时间为3月6日。 有专业人士预测，随着贷款利率下调，今年房地产市场或将出现开局强劲的局面。

美联储预计将在今年晚些时候降息，虽然这对美元可能不是好消息，但一些亚洲货币可能会受益。 较高的利率会提振一个国家的货币表现，吸引外国投资，增加对该国货币的需求。美元疲软总体上对新兴市场有利，这是美联储在经济危机之外降息的常见情况。 去年12月，美联储转向了更为温和的立场，市场目前预计美联储将在夏季降息。芝加哥商业交易所(CME)(的美联储观察工具显示，2024年的首次降息最早可能在6月份到来。 美联储在1月份的会议上决定将基准借款利率维持在5.25%至5.5%的区间。 专家表示，人民币、韩元和印度卢比等货币将受益于美联储放松货币政策。 人民币不能再低了 中国传来了一系列令人失望的消息，打击了投资者的信心。但有关当局不会允许这个依赖贸易的国家的货币贬值到一定水平以下的希望，限制了对人民币的悲观情绪。 Bel Air investment Advisors首席投资长Arun Bharath说，中国过去一直试图稳定人民币兑美元的汇率，预计还会继续这样做。 Bharath说:“虽然人民币兑美元汇率已经跌至7，反映出中国经济形势的疲软，但随着政策制定者开始在财政刺激、信贷增长和支撑房地产价值方面采取更积极的措施，人民币不太可能进一步贬值。” 他指出，人民币汇率可能会在“目前7.10的汇率附近窄幅波动”。 与日元、美元等自由浮动汇率不同，中国严格控制在岸人民币。人民币与美元之间的每日中间价是根据人民币之前的收盘价和银行间交易商的报价设定的。 去年，在岸人民币兑美元汇率一度跌至16年低点7.2981。 如果美联储在夏季之前开始降息，这可能会缩小世界两大经济体之间的收益率差距，并减轻人民币的一些压力。收益率差是通过债券收益率之间的差异来比较债券的一种方式。 中国央行是管理人民币汇率的主要参与者，Monex外汇分析主管Simon Harvey表示，这可以通过央行的每日定价、流动性措施、监管渠道以及指示国有银行进行干预来实现。 最后一种方法最为不透明，因为我们无法确定中国外汇储备中美元的总额。

报税季今（19日）正式拉开序幕，加拿大人可在今日起，到网上提交所得税申报表。 加拿大税务局表示，通过纸本报税的人现在应该也已经收到了邮寄的所得税包。大部分加拿大人必须在 4 月 30 日之前提交纳税申报表，这也是向 CRA 缴费的最后期限。 googletag.cmd.push(function() { googletag.display('div-gpt-ad-1649780206626-0'); }); 税务局表示，与配偶或同居伴侣合作的自雇人士可在 6 月 15 日之前完成申报，并指出由于该日期适逢周末，限期将延至6月17日。 而其他自雇人士仍必须在 4 月 30 日截止日期之前支付欠 CRA 的款项，以避免支付利息。 CRA 表示，在 2023 年报税季共处理1800万笔退税，平均退税金额为2,262元。 （图：加通社）

过一年中国国内金价飙升17%，中国境内金饰总需求达630吨，年增10%，消费金额达人民币2,820亿元，创历史新高。（取自中国金币公司官网） 过一年中国国内金价 飙升17%，中国境内金饰总需求达630吨，年增10%，消费金额达人民币2,820亿元，创历史新高。 一财网报导，国际金价一度在2023年突破2185美元的历史新高，随着金价节节攀升，加上中国股市、楼市较低迷，购金热情在过去一年显著升温，而且有超越其他国家之势，春节前后中国民众购金亦十分火爆。 知名黄金专卖店─周大福等金价目前在人民币620元/克（较约483元/克的交易价格有较高溢价，工费另计），但金饰购买的热情不减反增。 2023年国内金饰《2023中国金饰零售市场洞察》表明，轻量化黄金产品更加受到青睐，但业内人士表示，这可能也暗含了消费者对于强势金价、收入不确定性及市场风险的保守态度，2024年金饰需求或将面临挑战。 世界黄金协会中国区CEO王立新近期表示，中国2023年全年黄金ETF总持仓增加20%，以人民币计价的资产管理总规模跃升34%，这要归功于国内金价的大幅上涨，规模有望进一步上升。反而全球黄金ETF持仓总计下滑244吨，连续三年下滑。 2023年黄金的整体表现为高需求、高价格。世界黄金协会最新发布的《全球黄金需求趋势报告》显示，2023全年全球黄金需求（包括场外交易市场和其他来源的黄金需求）达到4899吨，创下历年新纪录，同时2023年平均金价达到1940.54美元/盎司，创历史新高。 除需求上涨对金价的提振外，美国经济软着陆的预期也不断加强，对于降息的期待值也相应攀升，黄金这一不生息资产的吸引力持续走强。 2023年第4季，中国金条与金币销量为83吨，年增35%，较2018年以来最强劲的第3季的销量还高出1%。这一表现也将2023年金条与金币总销量推高至280吨，较2022年增加28%。 王立新分析，随着消费者的储蓄意愿在历史高位徘徊，长期以来被视为保值手段的金饰在本币走软的同时吸引了越来越多的关注。金饰和其他珠宝首饰的销售额（其中金饰占大部分）年增13%，超过其他零售品类，随着疫情 相关限制的减少，2023年结婚率回升，婚庆金饰需求也有所改善，进而提供了额外的助力。 除了中国投资者和消费者的购金热情，中国央行 亦在加码。2023年四季度，中国央行增储黄金44吨，全年购金量达225吨。截至2023年，中国官方黄金储备已达2235吨，占总储备资产的4.3%，中国央行仍处于持续购金态势。 世界黄金协会资深市场分析师Louise Stree表示，黄金在危机时期的良好表现往往是全球央行购金的主要原因，这也预示着今年央行的购金需求很可能将保持旺盛态势。 不过，在刷新历史新高的行情过后，金价在2024年初陷入盘整，超出预期的美国经济韧性以及美联储的鹰派表态是主要影响因素。截至北京时间2月19日18:00，国际黄金现货价格报2019美元，春节期间一度跌破2,000美元。 有期货交易员指出，宏观环境上周对黄金不太有利，较高的债券收益率、强劲的美元、中东地区地缘政治紧张局势没有明显升级，这不是黄金走强的环境，但黄金已设法企稳，金价在低于2,000美元时迅速被买入，表明短期内的最佳路径可能是上升。由于黄金与美元的负相关性颇为明显，尤其是近一年来，目前美元的反弹涨势有所减弱，自去年年底以来美元的不懈反弹可能即将耗尽。如果美元走弱，这应该会对黄金构成有利因素。

1978年起中国经济开始快速发展，走进新时代，人们的物质生活水平不断提高。如今的社会生活相比之前早就有了翻天覆地的变化，在很多人眼中“我们终于有钱了”，但什么才是真正的有钱呢？ 曾经“百万富豪”、“千万富翁”这样的说法很是流行，但也有人说“如今很多人早就有了百万存款”，那么在中国拥有100万的存款到底算是什么经济水平？ 一、 拥有百万存款是什么经济水平？ 发财、暴富相信是大多上班族梦寐以求的，赚够人生第一个100万更是大多人可望而不可及的。对于“很多人早就有了百万存款”这个说法，网友们各说各有理。 有的人说我：“有100万存款？我怎么不知道？”还有的人说：“在中国有百万存款该算是经济水平较高的吧？”那么到底是怎样的水平，我们不妨先来看看中国的存款储蓄情况。 国家统计局公布的官方数据表明，目前中国家庭存款总额约为100万亿，按照14亿人口来计算，那么中国平均每个人将拥有万元左右的存款。每个家庭如果算作三个人，那么一个家庭的总存款至少在21万元左右。但是真的所有的家庭都达到了这个均值吗？ 要知道，平均数的计算是“削峰填谷”，所有数据中既有在水平线之下的，也有在水平线之上的。而实际情况则是，水平线之下的偏多。之所以这个均值这么高，是那些水平线之上的在“向下兼容”。 通过数据我们就可得知，在我们国家，大部分人是无法达到百万存款的，即使是一个家庭达到百万存款的也占少部分。如果存款达到100万，那么经济水平在中国社会已经算是中上等。 那些说“大多人都达到了百万存款”的网友，大概是把存款与资产弄混了。存款指的是现金以及储蓄金额，这些金额都是可以取出来直接花出去的。而资产则是包括了不动产与动产，存款就包括在资产中。 如果问资产100万在中国算什么水平，那大概算是普遍存在了。因为如果加上房子、车子以及存款，很多人的资产早就超过了百万，在当今社会早就不足为奇。 如果说以上这些数据还不能说明什么，那么不妨来看看银行员工是怎么说的？ 二、 银行员工“直言不讳” 银行员工在日常工作中会接触到大量的储户，对储户的存款金额以及存款规律有大概的了解，他们也是最能够解答这个问题的人。曾经有一位银行员工用银行卡的级别巧妙地回答了这个问题。 在他的描述中，银行卡级别是根据储户储蓄金额的多少来定的，银行卡分为普通卡、黄金卡、钻石卡和白金卡。普通卡的储蓄金额没有要求，而黄金卡的储蓄金额是至少20万，钻石卡的金额则是100万。 但是在众多储蓄用户中，拥有钻石卡的人可以说是凤毛麟角，仅占所有储户的2%左右。换句话说，那些存款真正拥有100万的人少之又少，在当今社会其经济水平已经算是佼佼者。大部分人的存款都是在20万以下，甚至对于很多家庭来说，存款达到20万并不是一件容易的事情。 三、 关于存款百万的一些思考 不得不承认，贫富差距是确实存在的，而且中国的贫富差距很大。对于百万存款这个话题，小编看来，我们可能不用过分焦虑。 存款多自然是一件好事，但是存款的积累需要过程，不可能一蹴而就，而是需要我们脚踏实地、一步一个脚印地赚钱。成年人的生活没有容易二字，很多在大城市打工的人都表示“工资很高，可是日常花销也很高”。在大城市赚100就能花100，可是在小城市赚100，仅花费20就能把一天的生活过得有滋有味。 因此在看到这样的差距之后，我们更应理性看待存款百万的话题。同时我们攒钱更应讲究方法，在如今高速发展的社会生活中，很多人都有超前消费的习惯，而这则是攒钱的死对头。 并不是所有的东西都需要购买，更不是所有的东西都值得购买。只有养成正确的消费习惯，在自己的消费能力之内购买物品，不超前消费，才能真正攒到钱，才能真正在存款百万的道路上走的越来越远。 结语 以上就是关于存款百万的一些现实情况，大家怎么看呢？你的身边有是否有存款超过100万的人？虽然“百万富豪”这样的词语十分老套，但却是大多人梦寐以求且渴望不可及的。 在赚钱的道路上我们应讲究方式方法，更应循序渐进，只有稳扎稳打才能够细水长流也相信每个人都能够挣到自己人生中的第一个100万。

风暴即将来临 加拿大的经济正在决堤。这并不是危言耸听，而是今天很多经济观察家的共识。 加拿大最大的零售巨头之一加拿大轮胎(Canadian Tire)周四发布了最新的第四季度财报，令人失望。 与去年同期相比，利润下降了 65%，为 1.972 亿加元，收入下降了 16.8%，为 44 亿加元。 这只是加拿大糟糕的经济现状的冰川一角。问题的本质是，加拿大人越来越没钱了，也不敢再花钱了。 由于利率持续维持在高位，加拿大人不得不花费更多的钱在生活必要支出上。 房租、房贷、食品和药品等必需开支占比越来越高，但是不花也得花。对于非必需的消费品，自然是能省就省了。   Canadian Tire正是受这波浪潮冲击最大的公司之一。其他类似零售商的日子也并不好过。   根据加拿大统计局的最新数字，11月份全国零售额比10月下降了0.2%。 这可能仅仅是开始。 新一轮的裁员潮又开始了，令加拿大家庭过的更加心惊胆颤。 上周，Bell宣布将在全国范围内裁员4800人。总部位于卡尔加里的管道公司 Enbridge 宣布裁员 600 人。 裁员公司的列表越来越长，包括 Rona、黑莓、CPA Canada、Indigo Books and Music 等等一系列加拿大著名公司。 即使是在美国科技大厂的加拿大分部工作，也难逃裁员的命运。谷歌(Google)、Shopify 和 Facebook 在内的多家科技巨头宣布在加拿大和全球范围内大幅裁员。 零售业分析师布鲁斯布鲁斯·温德(Bruce Winder)表示，这让人们感到恐惧，不仅利率很高，自己还可能失业，所以人们会更加谨慎的消费。 家电、家具、电子产品和服装等行业在疫情期间的销售业绩好到令人眼红，但现在受到的打击也最大。 美国的零售业经历了一个 “干燥的 1 月”，家具和家居用品商店的销售额比去年同期下降了 7.5%。电子产品和电器商店的销售额下降了 5.5%，百货商店的销售额下降了 5.1%。 下周加拿大也将公布零售数据，预计这些类别的销售额也会出现类似的下降。 自 2022 年 3 月以来，加拿大央行已 10 次上调其关键隔夜贷款利率，将其从 0.25% 推高至 5%，以试图降低通胀率。 加拿大谘商会(Conference Board of Canada)首席经济学家佩德罗·安图内斯(Pedro Antunes)表示，从抵押贷款到信用额度，甚至一些信用卡的利率都在这些加息之后有所上升，这严重影响了家庭支出。 按每个家庭计算，2023 年的实际支出(根据通货膨胀调整)下降了 0.7%。 今年，预计支出将再下降 1.6%。 “自 1990-91 年经济衰退以来，我们从未见过这样的水平。” 而且，大约一半加拿大人的抵押贷款还面临着以更高利率续期的压力。 “未来还会有更多的痛苦。” 不过，从另一个方面看，加拿大可能不得不降息了。由于之前高利息还有强劲的就业数据支撑。如果更多人失业，继续执行高利率造成的社会负面效应就可能失控。 本周，加拿大已经通过多个政府官员放话，暗示将降低利率。 副总理方慧兰表示将在三四月提出的新预算案中，优先创造降息的条件。 看来大家心知肚明，再不降息可能撑不住了。

「股神」巴菲特旗下巴郡文件显示上季减持了苹果（AAPL）后，有「中国巴菲特」之称的段永平在社交平台上表示，巴菲特减持的公司一般会继续减持，但他不会沽出苹果，甚至乐意看到巴菲特减持更多。不过，据内媒引述网上消息指出，段永平旗下H&H International Investment账户上季新买入西方石油（OXY），增持阿里（BABA）、Moderna（MRNA）、美国银行（BAC），但减持了苹果、巴郡（BRA.B）、迪士尼（DIS）和欢聚时代（YY），以及清仓了拼多多（PDD）。 最大持仓为苹果 阿里第四大 报道引述网上帖文《减持苹果，增持阿里，清仓拼多多。段永平最新13F持仓》及截图指出，据H&H International Investment提交13F文件显示，该账户上季增持了阿里约191.87万股至约495.92万股。 googletag.cmd.push(function() { googletag.display('div-gpt-ad-1646067838557-0'); }); 截至上季末，该账户共持有9家公司，总市值144.5亿美元，最大持仓为114.98亿美元的苹果，其次是16.92亿美元的巴郡及7.57亿美元的谷歌（GOOGL），而阿里则以3.84亿美元为第四大持仓。 报道提到，搜索该机构的名称可以确定H&H International Investment为段永平控制的投资公司；但补充指该公司不是段永平控制的唯一投资账户，但可能是唯一可以通过公开渠道查询到记录的账户。 除了段永平外，多间机构近日也大幅增持阿里，其中包括加拿大退休金计划投资委员会（CPPIB）、对冲基金Scion Asset Management、索罗斯基金管理公司（Soros Fund Management）及有「抄底王」之称的对冲基金Appaloosa等。 巴菲特换马石油股非常易理解 对于巴菲特减持苹果，段永平又在社交平台上回覆网民时表示，前段时间已说过苹果确实不便宜，故巴菲特换马到石油股是非常容易理解的事情，但自己目前没有太强的意愿拿苹果去换马其它公司，主因其理解的公司太少。不过，他指最近也确实花了一点时间去想西方石油（OXY）和雪佛龙（CVX），而从占有资源角度来看，这两家公司似乎确实蛮有价值，所以「卖了不少苹果的Call，同时也卖了不少西方石油的Put」。 段永平又提到，美国短期国债利息在5.3至5.4厘，因此苹果「50多倍PE是不可接受的，30倍已经有点高了」。  

大多伦多一名男子在领取他的退休金时，意外地被告知没有他工作20年的退休金记录，这让他担心会发生最坏的情况。 密西沙加的Ihor Weryha说：“我很恐慌。有人告诉你——你不存在时，你感到害怕。” 图源：CTV News Weryha在一家有固定收益退休计划的公司工作了20年。45岁时，Weryha换了工作，他告诉该公司的退休金部门，他想等在65岁时领取退休金。   去年，他退休了。Weryha说，他记得去领退休时被告知没有记录，感到多么沮丧。“他们说，‘我们没有你的记录；我们的名册上没有你的名字。’” 为了领到这笔退休金，Weryha找到了代表退休金受益者的安省金融服务监管局（FSRA），让该机构帮助他找回了自己的退休基金。 他说：“至少，解决这个问题是很大的解脱。” 图源：CTV News FSRA估计，20万名安省人被拖欠了相当于30亿元的退休金。这可能是因为有人换了工作，公司倒闭了，或者有个未更新联系方式。 FSRA执行副总裁Andrew Fung说：“30年前在你20多岁的时候从事的工作，你可能忘记它有退休金计划。” 2月15日（周四）是退休金意识日，FSRA表示，在这一天，人们应该考虑为退休时的未来做计划。 在“退休金意识日”这一天，员工们可以了解自己的工作场所是否有退休金计划，或者是否有退休储蓄计划。工人们需要了解雇主的配给，确定可以轻松储蓄的资金，并将退休金计划作为求职标准的一部分。FSRA表示，现在为退休储蓄比以往任何时候都重要。“为退休储蓄一直都很困难，尤其是在通胀如此高的艰难时期。” FSRA说，你还应该追踪你的退休金文件，这是Weryha能够找回他的资金的原因。 金融服务监管局的一项民调显示，81%的人更关心支付日常开支，而不是为退休储蓄。20%的人表示，他们认为自己永远无法退休。 如果你认为自己被拖欠了退休金，或者对退休计划有疑问，你可以查看FSRA的网站。 图源：FSRA