地产

好的房产还是有很多买家出价，卖的也很快   今年以来，大温房市持续低迷，然而最近两个月的分析数据却显示，大温正在经历稳步调整的阶段，房市即将反弹。   卑诗地产协会预测，到2020年，大温房屋销量将增加25.3%，房价上涨到101万5000元。   目前大温一些地区仍能保持卖家市场的状态，很多去年的购房者也表示在经过价格战后才买到的房，说明市场正逐渐回升。     今年大温房市稳步过度 2020年强势反弹   和前几个月的萧条景象不同，大温地产局的5月数据显示，5月大温的销量有所回升。   5月共销售房屋2638套，和4月相比大幅增加了44.2%，虽然5月的销量仍比10年平均值低了22.9%，但已经远远小于前几个月与10年同月平均值的差距，前几个月的差距都在30%以上。   和地产局的数据一致，卑诗地产协会（BCREA）最新发布的第二季度预测报告也对市场给出了较高的期望。   地产协会认为，2019年是一个过渡阶段，卑诗省的房屋销量和房价与2018年比都会下降，但2020年就会强势回升。   预测报告显示，2019年，卑诗平均房价会下降2.2%至69万7000元，到2020年，受到消费者需求增加的影响，平均房价会增加4.2%至72万6000元。     2019年的销量也会比2018年低9%，降至7万1400套，随后会在2020年大幅回升14.4%增至8万1400套。   这个数字已经非常接近全省10年多重销售系统（MLS）的销售平均值8万4300套，但和2015、2016年市场最火热时超过10万套的销量相比还是有很大差距。   卑诗地产协会的首席经济学家Cameron Muir表示，贷款压力测试的限制还会影响今年全省的购房需求，但是强劲的经济发展和人口增长会带动地产市场的需求。     预计到2020年，卑诗12个地区的销量都会增加，大温销量之前下降的最多，因为也被预计会有最大幅的增长。预计2019年卑诗销量下降11.6%至2万2150套，到2020年增加25.3%至2万7750套。   房价的反弹不如销量迅速，明年全省多数地区的房价都会增长，大温预计今年的房价下降3.7%至101万，到2020年增加0.5%回升到101万5000元。     部分地区仍保持卖家市场 公寓、城市屋销量好   今年房屋销量和房价的下跌也并不代表所有地区都是“哀鸿一片”，Rew.ca的统计就显示，很多地区仍能在今年春季保持卖家市场，比如素里的Clayton、匹特草原的Central Meadows、温哥华的Fraser East、Mount Pleasant，以及高贵林港的Citadel等。   一般来说，如果销售挂牌比（sales-to-active listings ratio）低于12%，则市场为买方市场，价格趋于下跌；比率在12%到20%之间，为平衡市场；比率高于20%，则为卖方市场，价格趋于上涨。     今年春季，从2月到5月，大温有5个社区的销售挂牌比在20%或以上，是卖家市场，有19个社区都在17%或以上，表明销售相对稳定。   素里和兰里今年春季的销售都很好，素里的Clayton是所有地区销售挂牌比最高的，达到22%。兰里的Murrayille销售挂牌比也达到18%。从数据来看，兰里也是大温房屋性价比最高的地方，独立屋每平方英尺359元，城市屋每平方英尺387元，在大温城市中均价最低。   温哥华虽然房价较高，但也有一些地区拥有高销售挂牌比。Fraser East和Mount Pleasant East地区比较受青睐，春季销售挂牌比都为20％，显示市场为卖家市场，Kitsilano挂售比为17%。   从房屋类型来看，公寓和城市屋是最受欢迎的类型。公寓有6个社区的销售挂牌比在20%或以上，城市屋也有6个，独立屋则只有1个。最受欢迎的公寓仍然在素里，Clayton的公寓挂售比达到23%，Cloverdale达到21%；匹特草原的城市屋销售很高，Central Meadows的城市屋挂售比高达27%。       大温地产局的数据显示，5月大温房屋的销售挂牌比为18%，和前几个月相比有明显提升。今年前4个月，销售挂牌比都在15%以下，分别为12.7%（4月）、13.5%（3月）、12.8%（2月）以及10.2%（1月）。   2018年超半数买家经历价格战 买房超过规划预算   过去市场火热的时候好的房屋一房难求，买家需要经过价格战、无条件offer等才能抢到房，如果认为现在的市场完全不需求这些就错了。加拿大房屋和贷款公司（CMHC）近日发布的一项数据也显示，虽然过去一年市场下滑，但很多在2018年购房的买家表示，还是经历了价格战才买到的房，说明市场并没有想象中那么脆弱。     调查显示，在2018年接受访问的大温购房者中，有55%都表示自己参与了价格战，这个比例和2017年相同，而且包括各种类型房屋。大温购买独立屋的人中，有51%的人参与了价格战，购买公寓的人中，有58%经历了价格战，这些结果也和2017年相同。   另外50%的大温购房者表示，最终所购买房产的价格超出了自己之前的预算，42%的人购房价格在预算内。有地产经纪指出，虽然现在市场上买家占主导，但好的房产还是有很多买家出价，卖的也很快，有些买家想等一等再出价就未必一定还有机会。   在影响房价的因素方面，大温买家还是认为“外国买家”是最主要的原因，有70%的人认为其对房价影响重大，其他因素还包括城市吸引力、国内投资者、土地稀缺、人口增长、利率变化、雇佣人数增加等。  

　　皇家银行经济研究部(RBC Economics)发表报告，指本国不少房屋市场出现楼价下跌和家庭收入上升，这有助提升民众的负担房屋能力。不过，卑诗大温和和维多利亚市场的难以负担程度仍被形容为糟透。大温市场仍然是全国最难以负担城市，置业及相关开支占住户收入中位数82%。          皇银的报告指，全国而言，今年第一季的楼房可负担指数跌至51.4%，那是连续两季录得下跌。   　　该百分比指数是指，负担一间房屋所需开支会占住户税前收入中位数的比例，那些开支包括市场楼价计算的按揭开支、物业税和水电费等，按揭是假定1/4屋价首期、分25年还款和5年定息推算。百分比愈高代表更难负担一房屋。 　　报告指，连续两季指数下跌，即负担能力上升是政策效果，显示修补国内置业可负担能力是有些进展，决策层会对此感到鼓舞，而处理温哥华和多伦多的可负担危机仍是他们最优先解决问题之一。政策造成的市场下跌，成功地将大温较早前所丧失的负担能力"逆转"，又能稳定多伦多的情况，然而两地的楼房仍是一般家庭未能负担得起。 　　报告续指，在加西其他市场和部分大西洋地区的市场下滑，使该可负担指数下跌至51.4%，这代表民众负担房屋的能力有改善。连续两季录得指数下跌，更是自2013年后从未出现过。 　　报告指大温整体市场的指数高达82%；按房屋类别而言，大温独立屋的指数更高达112.2%，柏文为50.9%。 　　研究部预期，整体置业开支在短期内会继续、但缓慢地下调，利率不期望会向上，因为全球贸易环境不稳定，"在不少西部的市场内，我们预期楼价在数个月都继续承受下调的压力。"在上述种种因素下，再加上住户收入有正面的前景，会有助改善置业的负担能力。 　　报告于分析温哥华的篇幅中指，大温地区市场在过去两年波动，而其二手市场的活跃程度，经过一段长时间下滑后终在春季结束，但料短期内仍不会大幅回升。大温房屋难以负担程度仍属危机级别。 　　报告续指，大温市场虽录得显着改善，但解决危机的力度仍只算轻微。大温今年第一季的指数按季下跌1.9%，但跟一年前比较，下跌了5.1%。 　　至于维多利亚，报告指首季属冬季月份并给维多利亚楼市录得5年新低点，按季下跌1%至58.6%。报告指，去年出台的按揭压力测试及省府引入的遏市措施等因素使不少买家，包括投机者却步。

卑诗省府宣布在未来5年内向“洁净卑诗政府房屋计划”（CleanBC Government Buildings Program）投资5,800万元，改造省政府建筑，令政府设施更加环保和更具智能，同时创造更多就业机会。 卑诗公民服务厅长辛绮丽（Jinny Sims）周五在卑诗理工学院(BCIT)表示，省府的最终目标是到2050年实现减排80%，而“洁净卑诗政府房屋计划”则可协助实现这一目标。 省府辖下超过1000座大楼将进行改造，采用新供暖系统、 隔热以及其他措施，从而达到节能减排的目标。省府还计划于2022年开始，所有省府新设施都100%使用洁净能源。 根据计划，省府将采取行动减少政府建筑的能源消耗和温室气体排放。其中一个重点领域是使用更高效的供暖和制冷系统改造旧建筑，并建造更环保的新建筑。 “洁净卑诗政府房屋计划”的目标是约1千幢的省府建筑，这占省府公共部门总排放量约8%。此外，到2021年，所有省府新设施都将建有电动汽车充电站，旧建筑则会根据需要增设充电设施。  

如果你被房贷压得喘不过气，是否曾考虑过放弃还贷呢？在2008年，美国有不少屋主放弃了还贷，引发一场席卷全球的金融危机。   　　   在加拿大，按揭者放弃还贷会怎样呢？其实，这事离我们并不遥远，如果你的房屋价值低于你的还贷总额，那放弃还贷是非常有可能出现的情况。如果按揭者因为某些原因放弃还贷，会迎来怎样的下场呢？   按揭亏空   当你的待偿按揭总额超过了你的房屋估价，这个时候放贷方得到了你的房屋，同时遭遇了按揭亏空（Mortgage Shortfall）。举例来说，你的房屋现在的估值是40万，但你还欠银行45万的房贷，由于你的房屋估价已经低于待偿总额，所以你这个时候就会想放弃还贷了。   　　   为什么会出现估价低于待偿总额的情况呢？最主要的原因就是房市走低，房价跌了，比如你在房市最高峰时以50万购买了一套房屋，但房市走入低谷后，你的房屋可能只值20万了，而你还有25万的房贷要换，这种情况下就会出现违约。另一种情况则是你拿自己的房屋作为抵押去申请贷款了，结果现在欠的钱比刚申请贷款时还要多了。   完全追索权是什么？   如果你的房屋价值低于待偿总额了，你就只有停止还贷这一条路了吗？其实不然，如果你有能力继续偿还按揭，你可以继续还贷等待市场回暖，期待你的房屋价值会回升。一旦你的房屋价值回升了，即使你依然要还一样金额的贷款，但最终你的损失会大大减少，而且至少留住了自己的房屋。 　　   但是，如果你无力继续偿还按揭，那放贷方就可以采取行动强制将房屋出售。因为按揭亏空或丧失抵押品所有权等原因被迫买房时，你依然欠放贷方待偿余额和房屋销售收益之间的差价，如果你的房屋拍卖收益不足以抵消你的待偿余额，那么放贷方依然有权利要求你支付差价。这就是所谓的“完全追索权（Full Recourse）”。   另外，放贷方卖房时的全部成本，都是要由借贷者来负担的，银行为了让你的房屋卖上一个好价钱，会在你搬走之后对房屋进行清洁和装修，这笔钱也是记在你头上的。房屋成交后的各种交割费用，比如律师费等等，也是借贷者承担。   放弃还贷会有什么结果？ 　　   在加拿大大多数省份，放贷方都是有完全追索权的，因此房屋成交之后，销售收益和待偿余额之间的这部分差价，就成为了无担保债务。借贷者依然要偿还这一部分的债务，想免除这一部分的债务，借贷者就只能申请破产了。 　　   要知道，和借贷有关的信息都会反映在你的信用记录中，每个放贷方都可以查阅你的信用记录，所以一旦你曾经放弃还贷，你的信用记录就会留下一笔不良记录，而这一记录会追随你至少7年。所以，在放弃还贷之前，一定要三思而后行，因为这不单单会影响你的信用记录，还可能让放贷方将你告上法庭。    

一个来自中国的房地产投资者已入禀卑诗最高法院，就150万元涉及海外买家税的税款提出异议。而就在上个月，也有列治文华裔女子以其非居民前夫仅持有1%业权为理由，入禀法院拒绝缴交约24万元的海外买家税。 根据6月21日向法院提交的呈请，王国章(Guozhang Wang，译音)于2010年与家人移民加拿大，并以800万元人民币(目前约合152.2万加元)，将其木材业务出售给他的姻亲赵国方(Guofang Zhao，译音)及其妻子黄丹(Dan Huang，译音)。由于赵国方和黄丹没有800万元人民币，所以他们同意在没有利息和没有截止日期的情况下偿还。他们在2015年8月要求额外的1,240万元人民币，在业务改善时开始偿还，包括2017年3月偿还180万元。 王国章于2011年购买4个温市西区物业，并分别在2013年及2014年出租及出售。 据网上媒体theBreaker报道，在2016年11月，王国章以862万元的价钱买下位于邱吉尔街(Churchill St.)5584号的房屋，但未能为431万元按揭找到贷款人。加拿大帝国商业银行（CIBC）按揭经纪建议他寻找担保人。因此，黄丹于2017年1月的合同购买附录，成为该物业的1％业权持有人。 王国章就黄丹拥有的1％业权支付了海外买家税，但被评估为1,529,600元，其中包括1,280,070元的海外买家税。 卑诗省府2016年8月2日起，向购买大温住宅物业的海外买家加征15%物业转让税（PTT），后在2018年2月调高至20%。上述被评估的海外买家税，远高于1％业权比例，是因为当局认为王国章获得对方的很多还款，已用于偿还贷款，由此黄丹的实际产权比例远高于1%。 今年3月，卑诗财政厅确认该海外买家税评估金额，是假设黄丹在2017年3月偿还贷款，是为了买入该间邱吉尔街物业而估计，认为黄丹已获得实际权益。 但呈请辩称，黄丹在该物业没有实际权益，而黄丹及其丈夫赵国方没有参与中国或加拿大的房地产买卖，赵国方夫妇除一天在温哥华国际机场短暂停留外，没有来过加拿大。黄丹名义上拥有该物业1％业权，只是为了应CIBC按揭经纪的要求，担任王国章的按揭贷款担保人，别无其他原因。 该间设有8个睡房和5个浴室的豪宅，开价为1,180万元。 上述所有指控均未在法庭上得到证实。 上月末本报曾报道，拥有加国永久居民身份的华裔女子杨紫（Zi Yang，译音），以居住在中国的前夫占物业业权仅1%为理由，拒绝缴付约24万元的海外买家税。不过，省财政厅却质疑两人的财务关系，并且指她是为外国人持有物业。