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　　如果你计划近期在美国旅游，那么记得周三(7月12日)关注一下加元的走势。因为周三加拿大央行是否会加息会在各界的关注下揭晓。这一行动通常会吸引外资并提高对加币的需求，从而提升加元的价值。 　　加元周五上涨0.6美分至77.61美分，如果加拿大央行加息，家园上涨的空间还有多大？ 　　ForexLive.com的货币分析师Adam Button表示：“加拿大元还有上升的空间。”他预期，加元在加息后将接近78美分，而在随后的一个月可能会高达80美分。 　　Button说，货币交易员门最先在加拿大央行副行长威尔金斯的演讲中看到看涨的言论。然后行长波洛兹在接受CNBC采访的6月份的一则采访中，以及德国报纸采访中更加显示出加息的可能。 　　Scotiabank的首席外汇策略师Shaun Osborne同样预计加元在不久的将来会达到78美分。但是，加元的之后命运则取决于加拿大央行公布利率政策声明的确切说法。 　　Osborne说：“市场会关注央行是否有再次加息的意向，并对此作出回应。” 　　加元可能会跌吗？ 　　Cambridge Global Payments全球市场策略总监Karl Schamotta认为，加息可能会使加元下跌至77美分以下。因为大量投注的货币投机者们为了能锁定利润，会开始抛售加元。 　　Schamotta还预计，加拿大央行的声明将采取谨慎态度，以减少对加币的上涨压力，并且不会透露下一次加息的态度。“他们不太可能在第一次加息后马上进行下一个，”他说。 　　紧急降息已成过去式 　　如果加拿大央行今年加息两次，这将是2015年的反面对照，当时石油价格暴跌，央行曾降息两次以支持加拿大经济。 　　投资管理公司Gluskin Sheff首席经济学家David Rosenberg表示：“我怀疑加拿大央行只会提高一次利率，我认为他们可能做的是收回2015年的两次紧急降息。” 　　Rosenberg认为，中央银行将受到近期大量经济好消息的影响。他说：“银行显然认为，经济已经进入一个足够稳固的状态，它可以抵御加息。” 　　并不是每个人都相信加拿大央行加息是因为乐观的经济。Schamotta说：“中央银行可以加息，也可能是想抑制加拿大人贷款的步伐。” 　　ForexLive.com的Button也表示，很多加拿大家庭承担着很重的债务，加拿大央行预期加息也可能对加拿大房屋市场构成风险。他说：“加息会使房市的调整早一步到来。如果加拿大的房地产市场开始疲软，所有在加元上的赌注就都无意义了。

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就在上月底，彭博社（Bloomberg）曾经预测说，统计局通货膨胀的数据出来之后，令加拿大央行在今年7月加息的可能性从50%减为30%，但央行行长波洛兹（Stephen Poloz）最近的评论让业界意识到，央行已经不再将通货膨胀指数偏低作为是否加息要考虑的因素，因此经济学家们将本周三央行加息的可能性提升至90%，基准利率将从现在的0.5%提升至 0.75%。 虽然业内还在忙于讨论央行加息的可能性有多少，加拿大的商业银行却等不及了，急不可耐地宣布上调固定按揭利率，RBC在上周四率先调高固定期的按揭利率，BMO和CIBC则立即跟进，也随之上调房贷利率，其中BMO上调10-20个基准点，CIBC则上调5-15个基点。 而联邦机构FCAC（Financial Consumer Agency of Canada）则发出警告，加拿大人只在关心央行提高基准利率会导致按揭利率上涨，没有想到央行在加息之后跟着上涨的不仅仅是按揭利率，还有房屋净值信用贷款HELOC（home equity line of credit）的债务也会“水涨船高”——其实这部分隐性的债务也会不知不觉地增加。 很多加拿大人把HELOC当取款机 FCAC指出，由于业主很容易获得HELOC资格，而且手续简便，取用方便，因此HELOC也越来越流行，不少加拿大人甚至把HELOC当取款机，随时支用，也有不少人从中借钱投资，但并未意识到利率上涨之后的风险。 虽然HELOC的利率比按揭利率稍高一些，但因08-09年全球金融危机之后加拿大一直处于低利率时代，因此HELOC的利率也只比基准利率高出0.5-2%之间。而它的方便与灵活更是业主所喜欢：1）可以随时取用，用于任何合法用途，不需要借款机构的再次审批和同意；2）可以循环使用，也可随时偿还一部分或全部的借款，且在还完以后，又有了之前的信用额度；3）业主还可以像还房贷那样每月都还利息和部分本金，也可以每月只还利息。 FCAC的数据显示，由于其广受欢迎，至少300万加拿大家庭拥有HELOC户头，平均债务为$70,000；而加拿大房贷专业人员协会（Canadian Association of Accredited Mortgage Professionals）的一项调查则显示，加拿大家庭买房所支付的房屋总价中，平均有78%来自房贷和HELOC，在首购族中这一比例更高达85%。 金融风险：有人只取钱不还钱 Credit Canada的行政总裁Laurie Campbell指出，我们上一辈人很少用到 HELOC，所以他们都很留意分期偿还按揭贷款，但现在很多加拿大人尝到了HELOC的甜头，不少人把它当取款机，只记得取钱不记得还钱，这里就存在隐患，一旦利率上升，这批人就会有金融风险。 Campbell说，由于房价高企，不少业主无意偿还HELOC的贷款，如若利率上升，再加上房价下滑，不少业主的债务就会明显增加。FCAC的数据也显示，拥有HELOC户头的加拿大人中，几乎有40％的人没有向本金定期付款。 业主的风险还在于，与按揭贷款不同，绝大多数HELOC的贷款都是根据浮动利率设定的，因此一旦央行加息，HELOC的欠债就会自动增加。另外一方面，业主在付按揭贷款时，只要你一直在付款，你就可以慢慢地分期付；但HELOC不同，它也叫做所谓的“需求贷款”（demand loan） - 作为贷方的银行可能随时打电话给你，并坚持要你偿还全部HELOC贷款。 Credit Canada的Campbell也指出，随着房价的不确定性增加，银行或金融机构会认为HELOC比按揭贷款风险更高，主要因为业主都会想方设法偿还按揭债务以并避免违约。为了规避或减少金融风险，贷方就有可能致电给业主，要其尽快全额偿还HELOC。这就会把业主置于相当不利的境地：一方面要分期支付按揭，又要尽快偿还HELOC，其家庭的经济压力陡增。 FCAC则强调，银行或金融机构完全有理由这样做，在利率升高及房价下滑的背景下，他们也在考虑避免金融风险并将损失减至最低。请你想一想：目前加拿大HELOC的总债务已经达到$2,110亿之巨！  

加拿大统计局昨天（7月7日）公布了一个好消息：六月份全国新增4万5千多份工作，失业率下降到6.5%，这个就业水平已经接近“全民就业”水平，即凡是愿意工作、有能力工作的成年人都在工作。 但是CBC经济专栏记者道恩.皮蒂斯（Don Pittis）却泼冷水说，对失业率的计算是有漏洞的，工作和工作是有区别的。例如，只要每星期工作几个小时，失业人口统计里就不会有你了。但是谁都知道，这点工钱对个人来说根本不够维持生计，对整个经济来说贡献也极有限。 低薪低质量的工作和高新专业工作在统计数字中也看不出区别 说到质量低的工作，许多移民都有亲身经历，过去的学历和资历不被承认，英语不好或口音重，潜在的种族歧视，这些因素把新移民困在一份“低质量工作”里。时间长了，连原有的专业技能也生疏了，更不要说继续进步。在这类工作里，甚至连英语水平也很难得到提高。 加拿大西安大略大学国王大学学院的芭拉蒂.赛迪说，她认识一位女性移民，在菲律宾老家是从事市场开发工作的，来到加拿大以后做了十年的保姆。她不喜欢这份工作，但是也承认这总比她的第一份工作好。 她找到的第一份工作是在农场抓鸡。 赛迪认为，长时间从事低质量工作，让本人失去再上新台阶的能力，对整个劳动力市场也没好处。现代企业的经营模式需要的大量低薪工作和外包零工会让社会越来越不健康。 对移民来说，如果一到加拿大就开始参加职业培训和语言培训，职业上升空间会更大。即使是不得不改行，早期培训也能让你更快地登上新职业的第一个阶梯。赛迪以一个墨西哥移民举例说，她在墨西哥时有自己的公司。移民到加拿大以后，她去学了焊接，现在是一个高薪焊工。 当然工资并不是工作质量高低的唯一标准。赛迪说，一位在原籍国是市场经理的女性移民，来到加拿大以后把原来的业余爱好发展成了主业，成了一个教老年人跳桑巴舞的老师。对这位前市场经理来说，现在这份工作就是高质量、有意义的，因为它令她快乐。

今年暑假之后的新学年还未来到，本国两大手机服务公司静悄悄地调高了手机数据超用量部份的收费，有手机服务业观察人士认为，这一举动是为了说服顾客将自己现有的手机上网服务升级到价格更贵的计划，以此避免手机上网流量超额部份的额外费用。 罗渣士传讯集团(Rogers Communications Inc.)将手机上网流量超过限量的费用升高，从原来的每超100MB收费5元增加到7元，这一升幅与加拿大贝尔企业集团(BCE Inc.)今年4月升价幅度保持一致。 加拿大的无限通讯规管机构规定，手机服务商在每个收费周期中最多只能收取50元的手机上网流量超过限量的费用，除非顾客明确表示愿意支付更多才可以收取超过这一金额的费用，因此，现在将费用升高意味着顾客们就会更快达到50元的额外费用限量。 目前，消费者的手机上网数据流量收费对手机服务商的利润来说越来越重要，消费者们使用手机上网服务分享视频增加，他们将其手机计划升级或者为流量超过限量而支付额外费用时，手机服务商的每个用户平均收入也在增加。 加拿大电台电视暨电讯委员会(视讯委员会 - CRTA)将有关手机服务的规定更新，将每个手机账户而非账户内的每个号码的收费做出限量，并且禁止手机服务商收取手机解锁费用，这些举动会会令所有手机服务商总体每年损失3800元。CRTC在今年二月曾经举办公听会讨论有关的变化。 罗渣士和贝尔都没有说明为何增加手机上网超限量收费，而这一增加收费只是对新客户或者那些将自己账户升级的客户适用。不过两家公司都说，由于手机公司经常会通知客户上网流量超额，以及手机上有流量管理工具，因此只有很少客户的手机上网流量才会超过限量。罗渣士公司说，每个月只有10%的客户（大约100万订户）会因为超额使用上网流量而有额外收费。 消费者倡权人士认为，这一费用的增加显示手机公司准备在秋季新客户涌现时可以多赚他们的钱，因为秋季开学前是购买新手机的旺季。 电讯业咨询顾问古德伯格(Mark Goldberg)表示，他认为加价与CRTC改变规定没有直接关系。他指出，CRTC禁止手机公司提供三年期合同是对价格的间接规管。他认为，调高流量超额收费的目的是为了让顾客选择流量更多、价格更贵的手机计划，以此避免流量超额的收费。 公共利益倡权中心(Public Interest Advocacy Centre)的行政总监罗福特(John Lawford)也认为，增加超量费用是为了向人们施压，让他们转用价格更贵的手机计划。 研科公司(Telus Corp.)的手机上网超限量费用仍为每100MB收费5元，该公司一名发言人表示目前没有计划马上加价。Freedom Mobile公司不收取超限量费用，只是在客户数据上网达到一定量时将其速度降低。 加拿大竞争政策局表示，一直在积极鼓励在加拿大电讯业中出现竞争。例如它要求贝尔公司在收购缅尼吐巴电讯服务(Manitoba Telecom Services)之后将其中一些新的订户分给研科和Xplornet公司。