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　　■加国6大银行遭降信用评级，皇银在TSX的股价昨日应声下跌。 　　■在联邦一系列的冷却措施下，加国的房价仍然处于史上最高点。 　　基于对加拿大持续增长的消费者负债和房价的担忧，世界三大信用评级机构之一，穆迪投资服务本周三已经调低了加拿大六大银行的信用评级。 　　穆迪的高级副总裁比蒂（David Beattie）表示，这次降级反映了对民间债务的扩大将会削弱未来的资产质量的持续担忧。他指加拿大消费者债务的持续增长和房价的上涨，使加拿大消费者和银行更易受到加拿大经济面临下滑风险的影响。 　　道明银行、满地可银行、丰业银行、加拿大帝国商业银行、国家银行和皇家银行均被降一级。其中道明银行降为Aa2级，其他均为A1级。由于降级可能会增加银行的借贷成本，有关银行在TSX的股价在昨天均出现下跌，皇家银行下跌65分至92.68元，道明银行下跌50分至63.39元。 　　尽管联邦政府近年来为了冷却住房市场，采取了一系列行动，穆迪指出，房价和消费者债务水平在历史的高点上踞高不下，商业信贷也快速增长。 　　穆迪报告也说：“我们注意到，加拿大的银行在资本和流动性方面保持强劲的缓冲，但他们仍未为家庭资产负债表及银行投资组合在严重经济衰退中进行压力测试。” 　　Home Capital存款不足2亿 　　穆迪还表示，预计六大银行将在今年余下时间面临更具挑战性的经营环境，因此将银行及其关联公司的基准信用评估、长期债务和存款评级，及交易对手风险评估下调一级，但道明银行的交易对手风险评估除外。同时，对六家银行的有关评级也保持负面展望。 　　本次降级的举动恰逢加拿大住房和金融部门受到更严格的审查，特别是加拿大最大的另类房屋贷款机构Home Capital Group最近发生挤提潮，该公司被迫紧急寻求20亿加元的紧急流动性贷款。至5月8日，其高息储蓄账户中的存款已经不足2亿加元。此外，Home Capital Group已从总额度20亿加元的贷款中提取了14亿加元，也就是说，紧急贷款中仅剩6亿加元可用。

　　加拿大最大的非银行房贷供应商Home Capital Group，其存款储蓄基金在近期不断遭到净提取，作为加拿大房地产市场的反向标杆，也就是做空加拿大房地产的地标式公司，Home Capital Group Inc股票价格下跌60%。许多人担心这个加拿大房地产的空头标杆如果倾覆，是否会影响到加拿大地产的整个板块，甚至一些分析文章把这家公司与引发美国房地产次贷崩盘的雷曼兄弟关联起来。 　　股票下跌只是表象，这家按揭公司拥有home trust 储蓄服务，由于主流银行存款利率极低，而这类按揭公司则以高息吸引投资者。目前该公司遭到净提取，大批储蓄客户要求提取在这家公司的GIC，使得存款额急剧下降。这些与美国次贷风暴的导火索几乎如出一辙，信贷市场崩盘一定是从最弱的环节开始，逐步传染开来。 　　如果说地产价格是船，那么信贷市场则是水，水能载舟亦能覆舟，关键看信贷周期朝着哪个方向走。目前看来，加拿大的信贷宽松阶段已经结束，从2016年十月开始，加拿大政府就针对银行和大型金融机构进行房屋贷款的压力测试，揭开收紧信贷的序幕。 　　作为加拿大央行，在政策执行方面，除了关注GDP增长，也要关注就业市场和通胀水平。去年第四季度，加拿大GDP增长已经达到2.5%的水平时，加拿大央行却一再推诿，对于加息只字不提。这背后的原因就是央行意识到，加拿大的经济增长是房地产信贷周期所推动的，缺乏实体经济的基本面驱动。因此，在央行无力加息的情况下，收紧信贷似乎成为唯一的选择。信贷退潮时，如果不想被尴尬的晾在裸泳的海滩，就需要减低杠杆水平，量入为出。 　　Home Capital上周末爆出20亿的救命资金，不是来自其他对冲基金或高利贷，而是来自安省医疗工作者退休金。房贷公司出事，怎么让拿医疗工作者的退休养老金来填？难道不应该是政府来搞定吗？要知道安省医疗养老金公司与这家另类贷款公司关系密切，Home Capital的董事会主席是Kevin Smith，他同时也是安省退休金公司的董事会成员；而安省退休金HOOPP的董事会主席Jim Keohane，同时也是Home Capital 公司的董事会成员。约克大学的法律教授表示，这种情况很不寻常，等于是一个董事在同时服务于两个董事会，而且还相互交叉服务。在一仆二主的情况下，就会发生某些带有倾向性的行为。 　　在Home capital 出事的48小时内，所有Bay 街上的金融机构都袖手旁观，主要的资产管理公司，在出事当天壮士断臂，立即清仓这家公司的股票。如果所有专业的金融投资公司都冷眼相看，沾边的投资公司也争先恐后逃离这家公司，为什么HOOPP出手相救？也许是看到价值投资的机会。但背后却有许多议论，两家公司的董事会走得这么近，是否他们的投资决策有利益冲突的嫌疑？ 　　作为管理着安省医疗人员退休金的HOOPP，是否应该在把20亿加元资金投到Home Capital的时候，征求一下安省医疗工作者的意见？退休金管理者大笔一挥，借给Home captial 20亿加元，这几年安省为了平衡预算，已经在医疗系统减少费用，许多医疗工作者的工资被冻结，物价上涨，可是他们的工资并未增长，现在退休金管理者也把养老金当成唐僧肉，实在让人感慨。 　　当然，从宏观的角度看，房地产市场一旦出现问题，政府更应该早些站出来采取行动，而不是让养老金入市。毕竟加拿大已经从资源增长型经济，过度成为房地产增长型经济。 　　安省政府在新的预算案中表示，会在2017-18年实现预算平衡，这其中大部分来源是靠着房地产土地转让税，这笔钱高达30亿加元，比起去年几乎翻了一倍！因此，房地产的重要性与日俱增，home capital 这件事情如果继续发酵，除了安省医疗养老金，安省还有教师退休金等一大批退休金资金可以出资，安省政府也不会袖手旁观，也许加拿大的“雷曼”就这样获救了。

作为学生，你开的是哪一种银行账户?有没有感觉自己选的银行账户不划算，想不想换一个更实惠的银行账户? 加拿大一共有5个大型银行，分别是TD、CIBC、BMO、RBC和Scotiabank。银行账户主要分为两种：Chequing Account和Saving Account。Chequing Account，也叫支票账户，类似于中国的活期账户，可以随时取钱和消费，没有利息。但是，Saving Account是有利息的。 最好的网上银行：Tangerine支票账户 Tangerine推出的这款账户没有交易手续费，有一个转换助手(Switch Assistant)让转账十分方便。 点击进入 办卡最简单的账户：CIBC 这种账户是专门为学生开设的，没有月费，也不限制交易次数。 本地学生只要提供入学证明，留学生只要提供学生ID、护照和学签即可办理。 点击进入 留学生最好用的账户：RBC No Limit Banking account for Students 这个银行账户可以无限次交易，例如网购、ATM取款;也可以免费使用网上及手机服务;也可以无限次免费e-Transfer;还可以7天/24小时随时取钱;有中文或者粤语的客服代表为你服务。 点击进入 学生折扣最好的账户：BMO Student Banking 开通这个银行账户之后，学生可以获得一个SPC卡(专门为学生设计的购物折扣卡)。在加拿大数千家店内，结账的时候，只要给收银员出示这张卡就可以享受一定的折扣。 需要提醒的是，年满16岁的学生可能会要求出示学生证。而且，毕业后的一年内，还可以享受这张卡的优惠。 点击进入 学生福利最大的账户：Scotiabank's Student Banking Advantage 这个账户没有月费，可以不限次数的交易。 这个账户可以参加SCENE积分项目，获得的积分可以在Cineplex免费看电影。 点击进入 奖励钱的账户：TD Canada Trust's Every Day Chequing Account 开通这个账户后，你可以享受“返校优惠”，符合条件还可以获得$50的奖励。 点击进入

　　权威信用评级机构穆迪星期三（5月10日）下调加拿大六大银行信用评级，理由是加拿大的高房价和加拿大人高达167%的收入债务比使消费者和加拿大银行在面临经济下滑风险时比过去更脆弱，加拿大银行的经营环境将更有挑战性。 　　六家加拿大银行都被降低一个等级。道明银行被降为Aa2，其余五家被降为A1。以Aa开头的等级属于“高质量，信用风险非常低”，以A开头的等级为“高到中级，信用风险低”。 　　CBC记者Peter Evans报道说，信用评级降低后，银行的运营成本会逐渐增加，例如借贷成本。为了不影响利润，它们可能会提高利息率或服务费。 　　加拿大六大银行是道明银行（TD），蒙特利尔银行（Bank of Montreal），丰业银行（Bank of Nova Scotia），加拿大帝国商业银行（CIBC），加拿大国民银行（National Bank）和加拿大皇家银行（RBC）。

如果一张加币钞票上印有specimen字样，谁都知道这是票样，不是真钞。如果一张加币钞票上印有中文字“票样”字样，结果会这么样呢?新斯科舍省一家便利店雇员因不认识中文字“票样”，结果被一个15岁的孩子给骗了，还用真钱给孩子换零钱。 据680News报道，4月27日，哈里法克斯市一名15岁少年在Lower Sackville一间便利店，使用50元伪钞要求店员兑换零钱。店员上了当给男孩换了真钞票。 据悉这张红色纸钞看上去和50加元真钞没啥区别，最明显不同是印有“票样”和“陈功春”等中文简体字。 皇家骑警翻查闭路电视片段，并在一名目击者的协助下，追查到少年下落将其逮捕。涉案少年已向便利店归还50元，并被起诉诈骗、持有伪钞等罪名。警方说5月5日当地还曾发现另一张50元伪钞。