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加拿大抵押贷款违约率创5年新高！大银行忙甩锅

加拿大抵押贷款市场的一组最新数据，让不少人开始紧张。数据显示，10月份抵押贷款拖欠率已攀升至五年来的最高点，而大银行们正在用一种鲜为人知的方式应对这场风暴——将问题贷款“转手”给别人。根据加拿大银行家协会(CBA)公布的数据，10月份CBA成员银行的抵押贷款拖欠率上升1个基点至0.25%，比去年同期高出4个基点。这是自2020年9月以来的最高水平，甚至已经超过了疫情前的水平。更令人担忧的是拖欠率的上升速度，虽然0.25%的拖欠率看起来并不高，但背后的实际数字却不容小觑。 10月份共有12.200笔抵押贷款出现拖欠，比去年同期激增19%。值得注意的是，CBA的多家最大成员银行在季度财报中都报告了更高的拖欠率。这意味着实际情况可能比整体数据显示的还要严重。与此同时，加拿大大银行正在采取一个耐人寻味的策略——缩减抵押贷款业务规模。CBA报告显示，10月份成员银行持有的抵押贷款总数为496万笔，比去年同期下降0.91%。抵押贷款总量的萎缩在加拿大市场上是非常罕见的现象，更值得关注的是，自2023年4月以来，年度增长率一直保持负值。这是有记录以来持续时间最长的一次萎缩，意味着每一笔拖欠贷款的影响都被放大了。这就引出了一个关键问题：在抵押贷款市场持续增长的大环境下，为什么大银行持有的抵押贷款数量反而在减少? 答案可能比表面上看起来更复杂。虽然官方细节很少(这很可能是有意为之)，但大部分减少是由于贷款向非银行贷款机构转移造成的。使用非银行贷款机构有几个原因。对于高质量的借款人来说，单一贷款机构往往能提供更优惠的利率。但另一方面，借款人也可能被推向收费更高的非银行贷款机构，作为银行风险缓解策略的一部分。银行通常会将不良贷款(NPL)出售给风险承受能力更强的B类贷款机构。他们还会进行“非续约清理”，将风险较高的借款人拒之门外，把问题转移到下游。在这两种情况下，这些借款人往往最终会去找私人贷款机构，这类机构占据了市场约15%的份额。这些私人贷款机构的拖欠率往往要高得多，可能高达5%——是大银行拖欠率的20倍。考虑到新出现的投资者现金流问题，这种将风险转移的路径在未来几个月可能会变得更加热门。这种现象揭示了一个更深层的问题：大银行正在通过将高风险借款人推向非银行机构来“美化”自己的账面数据。表面上看，银行的拖欠率似乎还在可控范围内，但实际上，整个抵押贷款市场的风险正在向监管相对较弱的非银行机构集中。对于普通借款人而言，这意味着如果你的贷款到期需要续约，而你的财务状况不够理想，你可能会发现自己被大银行“推”向了利率更高、条件更苛刻的私人贷款机构。随着利率持续高位运行，越来越多的加拿大家庭正在感受到还款压力。五年新高的拖欠率只是冰山一角，真正的风险可能正在那些不太受监管关注的非银行机构中累积。

4个月前
全球购物者为何放弃购物车? 国际结账新标准

越来越多的消费者选择在线购物，零售商面临着简化结账流程的压力，否则将面临在2026年之前失去收入的风险FujiCraft/iStock/Getty Images Plus/Getty Images 全球电子商务已经突破6万亿美元，Shopify的数据显示，许多地区的跨境交易增长速度超过国内销售。随着越来越多的消费者从境外品牌购物，全球销售的机会也在不断加速。然而，正如Passport在此所讨论的，国际需求并不一定能保证转化。在结账的最后时刻是一个关键的转折点，随着全球电子商务在2026年前的快速扩张，定价、关税、税费和货币等小的摩擦点都可能悄然影响购买决策。令人困惑或不一致的结账体验的成本正变得越来越难以忽视。国际交易加剧购物车放弃购物车放弃一直是电子商务中最普遍的挑战之一。根据Baymard Institute的用户体验研究，平均约有70%的在线购物车被放弃，这凸显了消费者在完成购买前经常会中途离开的情况。在跨境交易中，这一挑战更为明显。国际结账过程中增加了额外的复杂性，包括与关税和税费相关的定价考虑、因海关要求而延长的交货时间以及因地区差异而变化的支付偏好，都可能导致消费者在购买过程中的犹豫。随着国际电子商务的持续增长，这些挑战变得愈发重要。曾经可能被视为小麻烦的问题，如今正在更加直接地影响全球消费者兴趣的转化率，在2026年前，这种影响将更加明显。全球购物者放弃购物车的主要原因在线购物者常常不是因为失去兴趣而未完成交易，而是因为结账时出现的问题让他们犹豫。Baymard Institute的数据显示，意外的额外费用，包括运费、税费和关税，是购物者放弃购物车的最常见原因。当这些意外费用在购物流程后期出现时，往往在购物者决定是否继续购买时动摇了他们的信心。对于国际客户而言，除了意外费用外，还有更多壁垒。有限或不熟悉的支付方式、由于运输时间过长或估算不明确而导致的交付不确定性、货币混淆、缺乏本地化以及不清晰的退货或退款政策，都会在最后一步产生更高的风险感。随着购物者在跨境购物时更加频繁地进行选择，即使是小的清晰度缺口也能破坏原本强烈的购买意图。为何这些问题变得愈发突出购物车放弃长期以来一直是电子商务品牌的挑战，但随着越来越多的利润与跨境销售挂钩，这一问题的影响也在加深，使得国际结账中的不足更难以被忽视。与此同时，关税、税费和监管要求在消费者眼中的可见性提高，也使得对总交付成本的敏感度上升。购物者比以往任何时候都更加关注价格和速度，期待国际购物时也能享受到与国内购物同样的价格透明度和交货可靠性。此外，社交电商和国际市场的兴起进一步提高了标准。当购物者通过全球平台发现品牌并比较不同地区的购物体验时，他们在所有地方都应用相同的标准——无论品牌的总部位于何处。曾经可以被接受的标准如今更有可能让消费者转向其他品牌。 2026年的国际结账标准随着全球需求的持续加速，结账环节正在成为一个关键的差异化点。消费者不再愿意应对不必要的复杂性，越来越期待电子商务体验能够直观流畅。在2026年前，几个标准已有所明朗。清晰的交付成本消费者期待在购买旅程的早期能够看到关税、税费和费用，支付信息输入后再出现的费用不再被视为与全球品牌购物的正常部分。预先缴纳关税的运输模式也正成为许多国际市场的基础。通过提前处理关税和税费，交付已缴关税（DDP）的运输方式使国际结账体验更接近国内购物体验。除了早期的费用透明度，定价期望因地区而异。在那些通常将税费包含在标示价格中的市场，购物结账时在最后阶段拆分费用会给买家带来困惑。将产品定价和运费的呈现与当地惯例对齐，已变得与提前展示总成本同样重要，以维护信任并减少放弃率。支付方式的重要性各个市场的支付偏好差异显著，这使得单一的标准化结账体验在全球受众中越来越无效。根据Worldpay的2025年全球支付报告，数字钱包、银行转账和其他本地支付方式占在线交易的很大份额。扩大支付选项以反映当地行为可以带来实质性结果。根据Stripe的报告，提供额外相关支付方式的企业在2024年平均转换率提高了7.4%，收入提升了12%。在某些市场，这一影响更为明显。例如，Stripe发现，在中国为客户提供支付宝可使转换率提高高达91%，这凸显了结账表现与当地支付习惯之间的密切联系。可靠且快速的交付尽管在某些地区无法实现同日送达，消费者越来越期待可靠的时间表。运输速度或海关处理过程中的不明确性引入了消费者不再愿意接受的不确定性。因此，越来越多的品牌正探索国内履行和本地库存策略，旨在提升市场的交货速度和一致性。本地化体验货币、地址格式、语言和地区特需已不再是可有可无的特性。购物者期待在与国际品牌购物时，结账过程也应显得熟悉和直观。方便的退货清晰的退货说明、可预测的时间线和本地退货选项正成为重要的信任信号。消费者希望得到确保，退货不会复杂且成本不高。成功品牌的应对之道国际结账正在成为一个竞争性差异化因素，许多品牌仍然低估了这一点。消费者越来越期待了解自己将支付多少，订单何时送达，以及从头到尾的无缝体验，无论卖家位于何处。在一个消费者可以在几秒钟内比较跨境体验的全球市场中，结账不再是一个背景细节。未能满足这些提高的标准的品牌，面临在购买瞬间失去国际需求的风险，而那些能够适应的品牌则可以把结账转变为持久的优势。本文由 Passport 制作，并由 Stacker 审核和发布。

4个月前
加拿大这大银行疯狂裁员近1.5万人!发生了什么?

近日，加拿大五大银行之一的Scotiabank丰业银行公布的一项数据引发关注：过去6年间该行持续大幅裁员近1.5万人，而与之形成鲜明对比的是，同期其他4家银行的全职员工均有不同幅度增长。据多伦多星报报道，丰业银行员工人数从2019年的101,380人降至2025年的86,431人，6年间减少近1.5万人。该行表示，这是在全球业务重新布局背景下，对员工队伍进行“合理规模调整”的结果。近几个月，多条社交媒体帖子显示，随着推进大规模重组并持续裁员，丰业银行内部员工士气明显低落。今年早些时候，该行曾提前向联邦政府通报，将在多伦多裁减数千个岗位；数月后，相关裁员消息于10月正式曝光。一名Reddit用户4个月前写道：“我知道事情就是这样，但这并不会让任何人感觉更好或更轻松。” 另一名用户则表示，自己“很可能会成为下一轮裁员的受害者……是时候更新简历了。” 还有员工在10月发帖称：“向所有受到影响的人表示慰问。我目前正在长期休假，一整天都感到焦虑。” 丰业银行发言人克莱尔·道森在书面声明中表示，该行正采取措施，对国际业务进行“合理规模调整”，以配合其全球业务版图的重新定位。近年来，丰业银行已停止在多个拉丁美洲国家的运营，转而将重心放在加拿大、美国和墨西哥市场。道森指出，过去十年中，作为战略调整的一部分，该行已退出约30个非核心市场，由此带来了全球员工结构的变化。多名长期关注该行的分析师认为，裁员也可能与提升盈利能力、降低成本有关。自2019年以来，在加拿大五大银行皇家银行(RBC)、道明银行(TD)、蒙特利尔银行(BMO)、加拿大帝国商业银行(CIBC)和丰业银行中，丰业银行的股票总回报表现最为疲弱。 Veritas Investment Research分析师沙拉布·加格在谈及10月裁员时表示，任何一家未能达到股东预期、或表现落后于同业的企业，往往都会采取类似措施。 “对银行来说，最大的一项成本就是人力成本，”他说，“如果利润空间承压，某些产品、渠道或团队不够盈利，裁减人员往往成为最终选择。” 加格还指出，银行的科技支出正在上升，尤其是在探索如何更有效利用人工智能方面。 Morningstar DBRS分析师绍赫鲁赫·特穆罗夫(Shokhrukh Temurov)则认为，近期裁员决定可能与更具风险的不确定经济环境有关。他指出，丰业银行在《加美墨协定》(CUSMA)相关谈判的不确定性中，所受影响可能大于其他银行，因为其业务重点在于服务加、美、墨三国之间开展贸易的企业。 “如果商业活动放缓，银行服务自然也会受到影响，”特穆罗夫表示。尽管如此，与多伦多证券交易所其他上市公司相比，银行股整体今年表现仍然稳健。近日，丰业银行也公布了2024年第四季度及2025财年的稳健盈利表现。与此同时，其余四大银行采取了不同的发展路径，主要通过投资和并购实现扩张，从而带动员工数量增长。蒙特利尔银行在2023年收购美国西部银行(Bank of the West)后，全职员工人数增长近17%；皇家银行在2024年收购加拿大汇丰银行后，员工规模也出现类似增幅。道明银行的员工人数增加近15%，加拿大帝国商业银行则增长约10%。

4个月前
CRA清算升级！直接扣30%工资冻结银行账户

疫情翻篇已久，但来自加拿大税务局（CRA）的清算并未结束。许多加拿大人当年领的疫情救济金，正在变成今天的债务。如果不还钱，后果很严重。图源：51记者拍摄 2020年新冠疫情暴发时，来自埃德蒙顿的乡村歌手Patrick Masse原本排得满满的演出，一夜之间全部取消。因此，他和数百万加拿大人一样，申请了政府的疫情救济金。 “那一年我的预期收入其实非常不错，”Masse回忆说，“但当整个世界按下暂停键时，一切瞬间跌到谷底。” 从2020年4月到2022年6月，Masse共领取了超过4.1万加元的政府补助。然而几年后，他却突然收到一封来自CRA的信件：你不符合资格，这笔钱必须全数退还。根据CRA的说法，Masse未达到最低5,000加元的净收入门槛。 “我当时完全震惊了，简直不敢相信，”Masse说，“我绝不会去申请任何我不符合条件的补助。” 经过数月反复沟通，到了2024年初，CRA承认他有资格保留其中一部分补助，但他仍被要求偿还约2.7万加元。 “我根本没有这笔钱。我现在几乎一无所有，生活在贫困中……我承受不了失去2.7万加元，”Masse说。他不是个例！140亿补助被认定“不符合资格” 根据CRA向CBC新闻提供的数据，约有140亿加元的疫情补助，在事后复核中被认定发放给了不符合收入条件的个人。其中大部分资金来自加拿大紧急救助金（CERB）和加拿大恢复补助金（CRB）。后者是为疫情期间被迫停工、又无法领取失业保险（EI）的人提供的每月2,000加元补助。从2022年开始，CRA开始陆续通知民众还款。截至目前，已追回约40亿加元，但仍有100亿加元尚未收回。图源：CRA CRA清算升级：不还钱，就采取法律行动 CRA在一份声明中表示，他们理解加拿大人当前面临的经济压力，但不会放任逃避还款的行为。 CRA可能采取的措施包括：抵扣退税和未来税收抵免冻结银行账户直接扣押工资或其他收入来源温哥华的一名持牌破产受托人Brian Mantin表示，他每周都会遇到前来求助的客户。 Mantin指出：“最开始CRA其实挺宽松的，但最近几个月，态度明显变了。我们已经看到有人的银行账户被冻结，工资直接被扣押……这是最痛苦的情况，因为政府会直接找雇主，在员工拿到工资之前先扣掉30%。” Mantin表示，除非申请破产，否则几乎没有办法绕过这笔债务。 “欠政府的钱，是没有追诉时效的，”他说，“你别指望拖时间来躲掉这类债务。” 纳税人组织怒批：发钱的人也该负责 CRA表示，在疫情期间，政府共向个人发放了约840亿加元的补助。加拿大纳税人联合会的Franco Terrazzano直言，从一开始他就担心，这些钱会发放给不符合资格的人。他表示，政府在要求民众还钱时应当体现同理心，但对项目的管理者也必须追责。 “我说的是政府内部那些犯错的官僚，”Terrazzano说，“他们必须被问责。说实话，造成数十亿加元的混乱，你就该准备好更新简历。” Masse坚持认为，自己领取的每一分钱都是合法合规的，并表示会尽可能长期抗争。他认为，如果还钱，就等于承认自己在申请时撒了谎——这是他无法接受的。 “这真的太残酷了。你是出于善意，相信自己符合资格才去申请的，”Masse强调，“我不会承认我欠这笔钱，因为我是出于善意申请的。” Masse的坚持或许并非没有回报。截至11月30日，CRA表示，已为约5.5万人处理了约6.21亿加元的还款撤销。

4个月前
惨淡！今年加拿大关门的5家大型连锁店

似乎在加拿大，最近一些年，没有哪年像今年一样有这么多的连锁店关门，甚至包括有数百年历史的巨无霸。经济不确定性以及民众消费能力的下降使得很多零售店的日子不太好过。以下是2025年加拿大关闭的五家大型零售企业：哈德逊湾公司（Hudson Bay Company）今年最让人震惊的就是哈德逊湾公司关闭，这次关闭标志着加拿大最古老的百货公司的终结，其历史可追溯到17世纪。在经历财务困难后，这家百货公司于3月7日申请债权人保护，随后宣布所有门店将关闭。清算销售于三月晚些时候开始。今年五月底所有门店都关门了。该百货公司曾在其96家门店、四个配送中心和总部共雇佣了约9,364名员工。萨克斯第五大道（Saks Fifth Avenue）由于通过协议由哈德逊湾公司运营，在哈德逊湾公司关闭后，萨克斯第五大道也关闭了加拿大的三个门店。加拿大的第一家萨克斯第五大道于2016年开业。旗舰店位于多伦多伊顿中心，于2016年2月18日开业。随后在舍威花园开设了一家门店，2018年又在卡尔加里Chinook Centre开设了一家门店。该公司还于2016年推出了折扣店Saks OFF 5TH，但这些门店今年也已关闭。皮维市场（Peavey Mart）今年一月，加拿大农场和五金零售商Peavey Mart宣布计划关闭加拿大90多家门店。该店于1967年在BC省道森克里克成立。所有皮维超市门店在春季关闭。然而，一家投资集团2707162 Alberta Ltd.于4月晚些时候购买了该品牌的权利。深秋时，Peavy Mart重新开设了位于阿省Spruce Grove、Westlock、Camrose和Lacombe的门店，并计划开设更多门店。弗兰克与橡树（Frank And Oak）春季，加拿大时尚连锁店Frank和Oak正式关闭了全部14家门店。该店自2025年4月22日起暂停了美国境内的所有线上和零售业务，并于2025年5月26日起暂停了加拿大的所有线上和零售业务。这家总部位于蒙特利尔的品牌由Ethan Song和Hicham Ratnani于2012年创立，最初是一个面向千禧一代的可持续线上男装店。之后该品牌在加拿大和美国各地扩展了实体店和环保产品线。公司在其官网上表示，未来计划以某种形式回归。游戏站（GameStop）总部位于德克萨斯州的公司GameStop于2023年开始关闭运营，此前其报告称因转向线上而导致收入下降。其位于密西沙加 Heartland Town Centre的门店于2月关闭。加拿大剩余的GameStop门店已恢复归EB Games所有。今年五月，法裔加拿大企业家Stephan Tetrault宣布，他已从GameStop Global Holdings S.A.R.L.收购了Electronics Boutique Canada inc.，也被称为“GameStop Canada”。

4个月前

每个打工人心中大概都闪过躺平的念头。95后青年小贾，决定好好对待“躺平”这件事。受FIRE（财务独立，提前退休）观念启发，他先分析了物质层面的可行性，又花了一年多的时间，从去年到今年，跑遍了全国14个省份中的79个城市，目的是找到最理想的躺平宜居小城。这个过程中，他和无数以不同状态生活着的人聊天，也帮那些同样想躺平，并希望躺得舒服的人出谋划策，渐渐成了一名“躺平规划师”。他还将探访城市的结果，汇总成一张“躺平城市表格”，表格从1.0版本迭代至3.0，名单在不断增加。根据小贾的统计，月租千元内，生活成本低，配套设施完善，宜居度高的地方，有60个。南方地区，他最推荐惠州，北方则是乳山。以下根据小贾的讲述和视频内容整理。2017年，我大学毕业，从老家河南来到深圳，成为一名普通的深漂。因为学历起点低，专业也学得一般，我没找到对口的工作。之后几年里，地推、销售、扫码员......我干过各种零工，也正儿八经上过班，越发有种虚无感。每天两眼一睁就是给别人打工，赚的钱绝大部分流进老板口袋，却把自己累个半死，到底图什么？加缪有本小说叫《局外人》，讲一个不能融入社会，也无法从主流生活里获得幸福的“怪胎”。那段时间，我觉得自己就像主角默尔索，很多想法都不被理解，看到周围秩序井然的人，只会互相觉得对方荒谬。小贾做地推工作时转机出现在2022年，我偶然发现一个叫“FIRE生活”的豆瓣小组。所谓FIRE，是Financial Independence , Retire Early的缩写，从国外兴起，中文译为“财务独立，提前退休”。国内已经有一些人在探索如何FIRE，一番了解后，我感觉找到了组织。简单来说，FIRE的共性是，先要攒够一笔存款，具体数目丰俭由人，再通过有效的投资理财，让生活不再依附于赚取工资，仅用本金产生的利息或其他被动收入，覆盖未来的基础开销。再直白点，就是充分准备后，直接“躺平”。听上去好像遥不可及，但我突然之间找到了生活的意义，发现原来可以定一个FIRE的目标，然后抓紧时间，把自己从传统的打工模式里面赎出来，结束仓鼠跑轮一样的生活。豆瓣FIRE小组现在社会里，很多人嚷嚷着躺平。我所理解的躺平，不是一种怨天尤人、听天由命的摆烂状态，也不能停留在宣泄某种情绪，反而要通过理性的思考，把它拆解成一个个可以分析和解决的实际问题，让自己行动起来。我先以自己为例，捋了一遍整体的思路。首先，毫无疑问，躺平最重要的是物质基础。一个扎心的事实是，普通人靠打工挣不到多少钱，相比开源，更关键的是节流。我列了张表格，梳理自己的必要开支项，房租、社保、吃饭、日常用品、话费、医疗、人情社交等等，每月记账，坚持三五年甚至更久。通过每一年的支出数据，我会逐渐建立起一个支出模型，不断修正更新，来判断自己躺平一年所需的真实支出。当然，为了达到储蓄目标，要尽可能降低物欲，学会识别和避开各种消费主义陷阱，削减一切非必要开支，每个环节都奉行“能省则省”。小贾的个人支出统计表把表格中的每一个支出项单拎出来，都是一个非常复杂且因人而异的话题。比如房子，我大概率不会买房，因为对FIRE来说风险太高，但有的人很需要房子提供的安全感。我也不养宠，但现在很多年轻人离不开宠物带来的陪伴和情绪价值。如果涉及到养娃，支出模型会更复杂。不过，这其中也有很多通用的省钱妙招，比如以前我每月手机套餐费要140元，后来换成了“流量卡+保号卡”的组合，一年能省800元。还有克制消费欲望，每次下单前先问自己，买了这个东西要上班几个小时，值不值？几年下来，我判断自己每年基础花销在8万左右，小家庭共花12万左右。FIRE生活有个很著名的4%安全退出法则，认为用一年的支出除以4%，就是你最终需要的FIRE本金。换句话说，要攒够一年生活费的25倍。这个公式仅参考，实践中每个人的需求都不同，随着越来越了解自己，了解这个世界，对“财务自由”的理解也会变化。以上只是对“花钱”这件事建立起初步的系统性认知，还有很多值得详细展开的话题，比如做副业，制定投资计划，挑选躺平城市。另外，一定程度上的“脱轨”，意味着家庭、人际关系、周围眼光等各种问题，怎么实现精神独立，也是个需要探索的过程。小贾设计的简易版自测量表我把这些想法发到网上，逐渐有很多人来找我聊天。他们倾诉自己遇到的困扰，说也想这样有准备地躺平。我发现大部分人的想法一团混沌，或者说，不借助外力，很难挣脱那个泥潭。于是，我开始帮他们整理思路，找出一些切实可行的躺平路径。渐渐地，就像针对心理问题的心理咨询，针对工作发展的职业规划，我找到自己的定位——专门帮人考虑如何过上躺平生活的“躺平规划师”。无论是想长期躺平，还是只想短期休息调整，都有一个绕不开的问题，就是生活的城市。我始终觉得，网上的信息再多，也不如实地去看来得直观，所以，我就有了接下来的城市考察计划。为了找到“最适合躺平的城市”，去年，我买了辆五手车，花6个多月的时间，自驾走完了南方、北方的三十多个城市，今年也陆续去了一些大家呼声比较高的地方。要考察的因素很多，我专门列了一张执行表，涵盖房价、租房价格、自然景观、医疗、交通、气候、工资水平、城市基建等十多个方面。因为躺平的核心需求是生活成本低，其中房价又占大头，出发前，我搜集了网传能几万元买房的城市，制定了一条考察路线。我发现，如果你是租客，或想在某地买房，最好转变下视角，在找房软件上搜索“出租”和“卖房”，这样获得的房价信息会更真实。小贾统计的躺平城市表格（部分）截至目前，我走遍了南方大部分房价较低的城市。从广东深圳出发，去了省内的惠州、阳江、东莞等，之后去了海南的三亚、万宁，广西的桂林、北海、防城港，福建漳州、福州，湖南衡阳、张家界，湖北武汉、襄阳、十堰，四川攀枝花，重庆长寿等等。接着北上，去浙江的宁波、杭州，江苏的苏州、南通，河南信阳、郑州、鹤壁等地方考察了一圈，最北到了山东的烟台和威海。算下来，总共走了14个省市的79个城市，2万多公里，未来打算去更北甚至国外看看。所谓的低房价躺平城市，大概率不是整座城的房价都低，而是集中在某个区域。为了方便整理，我按自己的理解把它们分成了几类。首先是旅游度假区，这些地方通常有很棒的自然景观，又是为度假打造，交通和配套设施不会太差。广东阳江的海边像我之前去过海南儋州的海花岛，是当年恒大耗资上千亿修建的人工岛，这些年客源流失，房价跌得厉害。岛上的卖房广告无孔不入，街道旁很多中介门店，摆渡车、三蹦子、老年电动车上也都贴着租房广告，和本地人聊天，三句内必聊到房子。虽然整座岛的发展趋近停滞，但房子便宜，人少，风景优美，正好成就了一块“躺平圣地”。街边电动车上的卖房广告和度假区有点相似的是山里、海边的各种风景区。这些地方的旅游业近年来受冲击严重，赶上淡季时，房价低得超出想象。去年5月底，我去广东阳江的海陵岛逛了一圈，居然在大角湾附近订到一间日租26.68元的海景房，长租的话，每月才600元，还能在楼下免费停车。但风景区也有通病，长期生活在这，采购物资可能没那么方便。在海陵岛，买菜要去2公里外的小镇，餐馆、外卖、超市也都集中在镇子里。如果对自然风景没什么高要求，可以往城镇气息更浓的地方去躺。我也大致分成了几类。一种是康养小城，通常建设在城郊依山傍水的地方，空气质量很好，有连成片的小区和商业区，配套也相对完善，很适合老年人居住或者年轻人短期休养。比如广东肇庆最大的烂尾楼，世纪梦幻城，巅峰时曾被万人哄抢，现在人去楼空，10万内能买到一套高层一居。广东肇庆·世纪梦幻城人尤其少，又没有其他明显特点的地方，我会称之为“空城”。这种城市给你最直观的感受就是“空”，没什么人气，到了晚上甚至阴森森的。造成这个现状的原因很多，典型的就是黑龙江鹤岗、辽宁阜新这些转型困难的资源枯竭型城市，当地人口早已大面积外流。还有一类是老城，就在城市的老城区里，比如鹤壁的山城区，湖北潜江的江汉油田信息港。这些房子比较破旧，楼龄很长，几乎都是本地老人在住，但基础配套非常全面，生活气息足，便利度很高。除了以上这些，也有一些我觉得很特别、难以归类的地方。印象最深的是贵阳的花果园小区，确实是“亚洲第一魔幻楼盘”，两百多栋楼，能住50多万人。住在这里往窗外看，基本就是“楼景”了。但这里距市中心非常近，能在20万内买房，贵阳的四季气候也比较舒服，还是有不少优势的。贵阳·花果园/视觉中国每一个城市都很复杂，居住体验则是各种主观、客观因素的综合结果。我经常建议来咨询的人，如果打算去某地长期居住，最好先亲自实地去看看，很可能会带来和“云看房”完全不同的感受。这几年，躺平变成一种时代情绪，出现了很多网红城市。我从来不建议别人跟风去这些地方，因为躺平不是度假，是要实实在在地住下来生活。对那些想躺又不知去哪躺的人，我之前列过一个需求筛选表，里面有29个问题，包括心理和现实两个层面，可以自行分析，列出优先级。每个人需求不同，甚至可能相反。有些人对风景、气候、空气质量这些自然条件非常敏感，也有人对市井生活、“人气”、社交融入度有要求。有的年轻人健康受损，想找个地方养病，或者想带着家里的老人，那么躺平附近最好要有三甲医院。还有年轻人想做自媒体，或者很爱在朋友圈分享，可能就要首选网络话题度高的城市，比如鹤岗。总之，鞋子合不合脚，只有自己知道。小贾设计的躺平地点需求分析表看了这么多城市，我心里有个大致的排名。对偏爱南方城市的人，我首推广东惠州。惠州的优势首先是位置，靠着深圳、广州、香港三个大城市，进可打工，退可躺平。本地还有一些大工厂，像比亚迪的几个工业园，没钱了进厂也能挣点。就像燕郊之于北京，很多打工族白天去深圳工作，晚上回到“睡袋”。惠州和燕郊的房价走势也很相似，从起飞到落幕，大概是很多人的伤心事。广东惠州·惠阳区惠州的租房选择也很广，从城区到海边，从自建房到海景小区房，三四百到上千元，各种价位都有。每一两个小区外面，会有综合性大超市，万达、吾悦等商圈也离得近。买数码产品更不用说，挨着深圳，基本都是次日达。我有个朋友叫三三，带着从高中攒到现在的百万存款，已经在这躺了两年多。他在大亚湾租了套三室一厅的精装房，月租1000元，还把其中一个次卧又转租了出去。家里的沙发、桌椅、电视柜等家具都是他花两三百元从二手市场淘来的。三三在惠州的出租屋靠理财的利息和自媒体，他每月进账三千多元，月支出也这个数，基本相抵。每天，他的生活节奏就是睡到自然醒，起床打打游戏，剪剪视频，做个饭。离家不远处有个自助食堂，不想做饭就去那吃，15-20元管饱。三三告诉我，他家附近小区有接近20个躺友在这里长期GAP生活。他们会隔三岔五聚一聚，发现哪里的超市打折，就在群里告知，平时则互不打扰。我很喜欢他们这种生活方式，听了有些羡慕。不想去南方的话，我最推荐山东乳山。乳山的银滩在网上很火，是我去过的惠州、北海、阳江等城市的银滩里，最知名的一个。它的准确位置是在长江路，那里有一片密密麻麻，几乎一望无际的海景楼。山东乳山像一线海景、屋内简单配置的小高层单间，是这边比较有代表性的户型。我问到的价格是每月800元，长租还能砍价。我当时住在离银滩不远的潮汐湖湿地公园附近，前面是海景，后面被湿地环绕，风景非常美。银滩离市区有十几公里，外卖、网约车、娱乐活动、夜生活这些得舍弃大半。不过部分小区外面有商业街，满足基本生活需求没问题。吃饭价格适中，菜系也丰富，对外地人很友好。能否接受这个程度的商业配套，就因人而异了。晚9点的乳山，街上几乎没人有很多人在网上看到我的分享，也决定出发去他们的备选城市看看。我走了这么多地方，自己总结了很多考察小窍门，会一并分享给他们。刚到一个人生地不熟的陌生城市，跟当地人聊天是很有效的办法。我可能会选择住青旅，青旅里有五湖四海的人，像一个江湖消息的集散地。看小区的时候，顺手给门卫、保安递支烟，问“附近哪里有厕所”，或者向溜达的大爷大妈问一句“最近的菜市场往哪走”，就能跟他们唠起来。这一招用在打探小区八卦，简直百试百灵。早上商场刚开门时去里面逛逛，能看出商场的真实人气。晚上去小区，通过亮灯的户数判断小区和周围的真实入住率。河南鹤壁某总价8000元的老破小从微观角度，也可以通过很多细节来观察。我的一个小技巧是，看小区周围有没有干洗店和修补衣服的裁缝铺。干洗在小城市属于较高水平的消费项目，说明这个小区里住着不少当地的“有钱人”，生活的舒适度上，他们已经帮你筛过了。而修补衣服，代表的是上一辈人的生活需求。如果有稳定经营的裁缝铺，大概率说明周围有不少老年人居住，那么距离菜市场、医院都不会太远。这样的技巧还有很多，可以说上几天几夜。每次出门，既是去“考察”，也是出于我想要到处旅居的私心。我一直很想去别处看看。就像去年我辞掉工作，持续在外面旅居了半年多，每天都有新的体验和感受，人生有几次这样的机会呢？有句话说，少年不得之物，终将困其一生。想做的事情，立刻去做吧。这个过程很有趣，人首先会被自然风景治愈，心胸变得开阔，心情不由自主地好起来。有时独自在陌生的小城，看着窗外安静起伏的大海，一场又一场月升日落，我会想，就这样度过余生也很好。小贾在阳江住的26.68元一晚的海景房在路上，我遇见和我一样长时间自驾游的人，也碰到很多开着房车随走随停、晚上就睡在车里的人。在浙江湖州安吉，我还偶遇了一个数字游民公社，印象很深。所谓数字游民，就是一边在自己喜欢的地方生活，一边远程做着线上工作赚钱的人。他们大部分在北上广深上过班，不甘心一直当格子间里的牛马，于是选择以这种方式“逃离”。只要出发，就会时不时出现这些打破我原有认知的人和事，让我逐渐意识到这个世界真的非常大，当你觉得某个问题无解，可能只是生活的圈子太小了。人总有赚到钱的办法，钱少钱多也都能生活下去，最重要的还是，你是否以自己喜欢的方式过这一生。有时候想到这些，会突然回过神来，发现自己得出了一个人人都知道的结论。但就是这么奇怪，没有足够的经历，没走完该走的弯路，就是没办法真正明白。《浪漫的体质》和很多来找我咨询的人聊天时，我也能感受到这种矛盾。他们中不乏月薪过万的高收入者，一路走来都非常体面，有让人艳羡的工作和存款，还有看起来美满的小家庭。但事实的另一面是，他们在生活中找不到一个可以倾诉的对象，同时潜意识里对目前拥有的一切非常焦虑和患得患失，对不确定性抱着一种极大的恐惧。当我讲出对他们所处困境的看法，又会发现，他们太清楚自己现在需要做什么，或者暂时不能做什么，只是需要由另一个人直接明确地把这个话讲出来。还有一些非常年轻的人，十几二十岁，在学校里遇到了一些烦恼，考试没考好，和家里吵架了之类的，就说要躺平。我理解，对他们那个年龄段来说，这些烦恼可能是天大的事，好像一次考试就能决定一生的命运。也可能，无论在哪个年龄阶段，心中烦扰的事情都这样困住了我们。再往前走走才知道，放下来，天塌不了。《好东西》说到底，“躺平”是一个非常模糊的概念，每个人的理解都不同。而且我发现，很多人说躺平，其实只是指他们要停下来休息一阵子。但这样说，周围人往往不理解，社会时钟没有预留“休息”的时间，所以只能用一个更彻底的词，带着某种决绝的意味。我始终相信，人的状态不会永远一成不变。从我几年前开始尝试不上班，到逐渐摸索出“躺平规划”，再到去年决定辞职，我感觉自己一点点拥有了做事的热情和动力。我也看到一些躺友，看似偏离轨道，却找回了内心的自洽和平静。这是看不见的改变，却意义重大，如同新生。总之，躺一会儿，没什么大不了的。找到一个你舒服的躺姿，这才是正经事。