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加拿大银行可能随时关闭你的账户，而无需解释。 你可能会突然收到一封信，简短而冷漠地通知你：你的所有金融账户将被关闭。通常情况下，你最多有三个月时间另作安排。如果银行提供了理由，那往往含糊其辞，甚至令人不安：“我们决定关闭您的账户，是因为我们发现其运营涉及不可接受的风险。” 这种做法被称为“去银行化”（Debanking） 或 “去风险化”（Derisking）”，后果可能很严重： 你可能不得不依靠高利率贷款来维持资金周转； 你可能需要紧急转移房贷或信用额度； 如果你经营一家企业，可能不得不向客户和债权人解释解释为什么你无法再能使用你的银行账户； 更糟糕的是，一旦一家银行对你“动刀”，其他银行也可能效仿，使你很难再拥有银行账户。 据《环球邮报》报道，加拿大6名个人及小企业主都经历过这样的“噩梦”。他们均表示自己从未涉及非法活动，却被银行无故关闭账户。 案例1 一名不愿透露姓名的尼日利亚企业家经历了四次被银行关闭账户，彻底改变了他的生活。 第一次发生在十多年前。当时，一家加拿大大型金融机构召他面谈，就其账户交易提出一系列生硬、重复的问题。他并未多想，认为银行员工的问题毫无逻辑，于是随意作答。然而，不久后，银行单方面终止了他的账户。他以为只是员工对他的态度不满，便换了另一家银行，未曾在意。 第二次发生在五年前。当时他在另一家大银行工作时，该行通常会在员工离职后，将内部账户转换为普通个人账户。但他离职后，银行却直接关闭了他的账户，这让他感到异常。 第三次发生在他创业并取得成功后。另一家最初积极招揽他业务的金融机构突然关闭了他个人和企业账户，并要求他和一位近亲（加拿大永久居民、尼日利亚金融行业高管）放弃他们共同持有的一家加拿大食品制造公司的签字权。讽刺的是，该银行很乐意继续与该公司做生意，因为该公司的其他董事都是白人。 他说，就在那时，他确信自己遭受了种族偏见，并怀疑这可能是多家银行关闭其账户的原因。最后即使花费2万加元打官司，也无法获得银行决策的具体理由。 第四次发生在两年前，又一家大银行以一种突然且不透明的方式与他断绝了关系。 尽管如此，在加拿大六大银行中，仍有两家继续与他做生意。 他说，直到今天，他仍然不知道自己的账户中的哪些活动可能引发担忧。 案例2 埃德蒙顿的加密货币企业家Adam O’Brien被加拿大所有主要银行拒之门外。有两次，银行还赶走了他的妻子，导致全家无力支付家庭账单。 他表示，他理解一些金融机构可能不愿意支持一家从事数字货币交易的公司。但他对银行反复改变态度、是否愿意与他的公司建立关系感到不满。 案例3 哈利法克斯一名不愿透露姓名的退休酒店业经理在使用一家银行30年后，突然被关闭账户。这家加拿大最大的金融机构之一给了他两个月的时间将他的银行账户、信用卡和抵押贷款转移到其他机构。但没有给出任何解释。 他怀疑是自己的常见苏格兰姓氏被误认成他人。大约30年前，他不得不聘请律师阻止一家催款机构追讨他一无所知的未付账单。加拿大航空公司还给他发了一封信，要求他支付他从未购买的服务。他说，最后，这场闹剧被证明是一起身份错误案件。 他担心银行可能会犯同样的错误，但他的投诉只得到了简短的回复：银行有权将他从客户中除名，而且在法律上可能被禁止分享——解释。 案例4 甚至连一位反洗钱专家也无法幸免。卡尔加里的风控顾问Ryan Mueller不知道是什么原因促使加拿大丰业银行（Bank of Nova Scotia）冻结他的账户。他怀疑可能是因为他与一家涉及加密货币交易的企业有业务往来，但他至今也无法确定。 Mueller说：“我每周从一家公司获得5万至8万元，这家公司是加拿大一家银行公开诉讼的对象。” 他说，他的其他10名客户、同事和私人朋友在不同机构的银行账户同时丢失，而他们之间的共同点就是与那家公司有过接触。 但Mueller表示，丰业银行并没有给他的公司提供转换到另一个交易所的机会，而是直接切断了联系。 无辜客户没有申诉渠道 尽管去银行化的情况并不常见，但加拿大银行独立监察机构（Ombudsman for Banking Services and Investments）收到的相关投诉从2019年的19宗激增至2023年的113宗。此外，加拿大金融消费者机构（FCAC）在2018年至2023年间共收到超过800宗相关投诉。 随着监管机构加大对金融犯罪的打击力度，银行受到前所未有的压力，关闭账户的情况也越来越普遍。 通常情况下，银行会发现并标记异常交易，表明客户可能与洗钱、恐怖主义融资、欺诈或其他犯罪有关。在某些情况下，他们会先联系客户了解情况，但更多时候，银行会直接关闭账户而不提供解释。银行没有义务说明原因，甚至在某些情况下，法律禁止其披露详情。 银行声称，透露账户关闭原因可能会让真正的犯罪分子找到规避方法。然而，这种保密机制也让被误伤的客户无法自证清白。 许多无辜客户成为“附带伤害”，失去银行服务却毫无申诉渠道。相反，当一个人的活动确实值得被除名时，他们往往能够在另一家银行不知情的情况下转移到这家银行。 尽管金融机构提交的可疑活动报告数量越来越多，但迄今为止，加拿大似乎并没有因此抓获更多的金融罪犯。批评人士说，最终的结果是，这个系统对任何人都不起作用，它可能会让无辜的人陷入困境而得不到任何解释或追索，同时又太容易让罪犯脱罪。 加拿大六大银行拒绝就去银行化问题发表声明，仅通过加拿大银行家协会（CBA）回应称，“关闭账户绝非轻率决定。” 来源链接： https://www.theglobeandmail.com/investing/personal-finance/article-debanked-why-some-canadians-are-losing-their-bank-accounts-without/  

加拿大最大企业之一的负责人批评联邦政府对美国实施报复性关税的决定，称这一举措“完全是错误的选择”，并表示政府本可采取更好的应对方案。 Shopify公司创始人兼首席执行官吕特克（Tobi Lütke）周六在X平台发帖表示，他对美国总统川普（Donald Trump）决定对加拿大商品征收25%关税感到失望。 但他同时也对加拿大政府的回应感到失望，并似乎认同川普的说法，即加拿大因边境管控不严和芬太尼走私问题而受到关税惩罚。 “川普认为加拿大没有履行承诺，并设定条件来证明我们仍然能够合作：控制边境，打击芬太尼窝点。”吕特克写道，“领导力意味着做正确的事情，而不是迎合大众。反击不会带来任何好结果。美国对此无所谓，而加拿大只会衰退。” Shopify公司尚未对此评论请求作出回应。 根据彭博社的数据，吕特克身价约100亿美元，他是少数公开反对加拿大关税反制的大型上市公司CEO。Shopify是多伦多证券交易所（TSX）第二大上市公司，仅次于加拿大皇家银行（RBC）。 加拿大视频分享平台Rumble的创始人Chris Pavlovski在回复吕特克时表示“加拿大不应升级冲突，而应避免报复”。 其他Shopify高管也发表了类似看法。该公司首席运营官Kaz Nejatian写道：“加拿大长期对外来国家、犯罪团伙和恐怖组织在本国的活动视而不见。”他补充道，“每个人都知道，加拿大不可能长期对美国维持高关税。解决方案很简单：加强边境管控，驱逐罪犯，让加拿大公民身份重新变得有价值。” 加拿大官员多次向美国同行强调，加拿大流入美国的非法移民和芬太尼数量远远低于美墨边境的情况。渥太华已宣布投资13亿加元用于加强边境安全。 然而，川普仍然在周二生效的行政令中，对加拿大商品征收25%关税，并对能源产品加征10%关税。对此，加拿大自由党政府于周六宣布对价值300亿加元的美国商品征收25%报复性关税，并准备进一步对额外1250亿加元的美国产品加税。 在加拿大宣布反制措施后，川普在Truth Social发布声明，未提及边境或芬太尼问题，而是声称：“我们每年花费数千亿美元补贴加拿大，因此，加拿大应该成为我们珍贵的第51个州。” 加拿大零售巨头Loblaw首席执行官Per Bank周日表示支持政府的反制措施，称“加拿大必须为所有加拿大人的利益而奋力抗争。” 魁北克省储蓄投资基金（Caisse de dép?t et placement du Québec）负责人Charles Emond在接受蒙特利尔98.5-FM电台采访时表示，加拿大“必须采取更强硬立场”，并补充道“这是美国能听懂的语言。” 加拿大主要反对党也表达了类似立场。保守党领袖博励治（Pierre Poilievre）呼吁对美国商品实施“一比一报复性关税”，并提出了一系列额外措施，以保护加拿大经济免受冲击。

加拿大统计局昨天公布，11月实际国内生产总值（GDP）下降0.2%，创一年内最大跌幅。 不过，初步数据显示，12月经济预计增长0.2%，2024年第四季度整体增速或达1.8%。 这与加拿大央行的预期一致，高于第三季度1.1%的增长率。 与此同时，美国2月1日对加拿大商品加征25%关税。对此，渥太华表示，加拿大已准备采取反制措施。 加拿大帝国商业银行（CIBC）高级经济学家安德鲁·格兰瑟姆（Andrew Grantham）警告称，11月的经济萎缩可能会使加拿大经济更难应对美国关税冲击，情况可能进一步恶化。 加拿大央行本周三（29日）宣布，将基准利率下调0.25个百分点至3%。 如果关税实施导致经济衰退，加拿大央行可能会比计划更早、更大幅度地降息，进一步削弱加元。 加元“坐过山车” 昨天，加元汇率随着关税消息的变化剧烈波动。 白宫发言人最新表示，美国对加拿大的新关税2月1日正式实施。 受此消息影响，1月31日深夜，加元一度下跌1.2%，触及68.5美分。 今天早上10点，1加元兑换68.85美分，兑人民币一度跌至¥4.977。   据彭博社报道，加元兑美元在过去一个季度已下跌约6%，创下近20年来的最低水平。 周五中午，市场出现戏剧性转折。 据路透社报道，三位知情人士透露，美国预计将宣布推迟至3月1日起对加拿大和墨西哥征收新关税。   受此影响，加元展开V型反弹，周五下午1点从最低的68.73美分回升至69.59美分，兑人民币重返¥5.04。 然而，白宫新闻秘书卡罗琳·莱维特（Karoline Leavitt）在简报会上迅速澄清：“可以确认，2月1日这个期限仍然有效。”“我看到了《路透社》的报道，那是假的。” 她强调：“目前没有关于豁免的最新消息，关税将在24小时内正式生效。” 受此打击，加元再度跳水！ “大落大起大落”后，加元兑美元回落至68.88美分，兑人民币也再度跌破¥5，至¥4.99。 加拿大商会的分析显示：25%的关税可能会导致加拿大GDP下降2.6%，并使加拿大家庭每年平均损失$1,900。在美国，这一关税可能使GDP下降1.6%，并导致美国家庭每年平均损失$1,300。 推迟提高资本利得税  同时，财政部长多米尼克·勒布朗（Dominic LeBlanc）周五（31日）宣布，资本利得税率的调整将从原定的2024年6月25日推迟至2026年1月1日。 他承诺将在“适当的时候”提交相关立法，并计划引入新的豁免措施，以确保大多数中产阶级加拿大人在税率上调后不会承担额外税负。同时，还计划提高终身资本利得免税额，并为企业家提供新的税收激励措施。 勒布朗在声明中表示：“随着纳税季的临近，推迟资本利得税上调将为加拿大个人和企业提供确定性。考虑到当前的经济形势，我们政府认为这是负责任的做法。” 根据政府的新计划，从2026年1月1日起，企业资本利得税的纳入比例将从现行的50%提高至三分之二，同时，这一政策也适用于年度资本利得超过25万加元的个人。 尽管政府希望通过延期为纳税人提供更多确定性，但税改最终是否能顺利实施仍取决于议会的立法进程。 目前，议会休会至3月24日，许多观察人士预测，若自由党政府在3月份面临领导层更替，税改方案可能会进一步调整甚至被推翻。

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联邦政府表示，将推迟到明年实施资本利得纳入税率的上调，并计划推出新的豁免措施，以确保大多数中产阶级加拿大人在税率正式实施后不会支付更多的税款。 财政部长 Dominic LeBlanc 周五（31日）宣布延期，将提高税率的变更实施时间从2024年6月25日推迟至2026年1月1日。 LeBlanc承诺将 “在适当的时候 ”提交与资本利得税率变化相关的立法，同时提高终身利得免税额，并为企业家提供新的激励措施。 LeBlanc在一份声明中称，“随着纳税季节的临近，推迟资本利得税税率的上调将为加拿大人提供确定性，无论他们是个人还是企业主。” “考虑到目前的情况，我们政府认为这是负责任的做法。” 推迟的上调税率是将企业缴纳的资本利得税比例从一半提高到三分之二。这项政策也适用于资本利得收入超过25万的个人。 虽然自由党在最新的联邦预算案中提出了这一增税政策，后来作为一项筹款议案提出，但它尚未在议会获得通过，而议会将休会至3月24日。 然而，加拿大税务局（CRA）已开始实施这些变化，因为议会惯例规定，一旦政府提出税收筹划动议通知，税收提案就会生效。 该税务机构此前曾表示，只有在议会复会、政府表示将不再推进拟议中的资本利得税改革的情况下，才会停止执行这一政策。 随着纳税季节的临近，这一政策让许多加拿大人陷入了困境。 一些加拿大人不确定是否要按照资本利得上调成为法律的方式报税，还是冒险避开这项政策，因为议会预计在两个月内不会复会，许多人预计自由党政府将在3月份选出新领导人后垮台。 财政部长周五的声明旨在向这些加拿大人澄清事实，并安抚众多批评者，其中包括科技巨头Shopify Inc.的高管，他们认为提高资本利得税是将创新和人才赶出加拿大的一种方式。 LeBlanc的声明包括包括将小企业股份、农业和渔业地产出售的终身资本利得免税额从目前的约 100 万提高到 125 万。 他表示，2024年6月25日生效的上调意味着资本收益低于225万加元的加拿大人将少缴税，即使从2026年1月1日生效上调之后也是如此。 自 2026 年 1 月 1 日起，终身资本利得免税额的增加将与加拿大人每年 25 万的新门槛同时生效。  政府表示，资本收益，包括出售别墅等二手房所得的资本利得，将有资格享受25万加元的年度门槛，这意味着一对夫妇出售别墅并获得 50 万的资本利得时无需缴纳更多税款。 LeBlanc周五的举措还包括一项新的加拿大企业家激励计划，该措施将企业家终身最高 200 万的合格资本收益的纳入率降至三分之一。 政府表示，这项激励措施将从2025纳税年度开始生效，最高金额每年将增加40万，到2029年将达到200万。 它补充说，如果与新的125万终身资本利得免税额相结合，企业家将缴纳更少的税，并在高达625万的资本利得上获得更好的收益。 图片：加通社