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一间位于卑诗省的公司因涉嫌以高利率提供贷款，试图利用经济脆弱的加拿大人并规避法律，已成为一项拟议集体诉讼的目标。
首位原告梅根·贝克曼表示，2024年，由于附近的施工现场造成不可逆转的损害，她和邻居们被迫放弃了基洛纳的住宅，导致她的经济困境加剧。
贝克曼有两个孩子，她说她最后不得不住在一家汽车旅馆几个月。等她终于找到一个两居室的单元时，租金却上涨了1500加元。
“过去几年很艰难，”她说。“你根本无法自拔，很多人跟我在同一条船上……我们离食物银行只差一步。”
贝克曼表示，她每周在一家无家可归者收容所工作最多达50小时，还兼职清理施工现场和数据标注。当这些收入仍然不足以支付账单时，她进行网络搜索，使用如“发薪日贷款”和“无需信用检查”等词汇。
这时，她发现了Toledo Credit Inc.。起初，贝克曼觉得条款不错。该网站显示这家公司位于素里，声称能够在加拿大范围内提供500至1500加元的贷款，借款期限可长达一年。
根据最近向卑诗省最高法院提交的请愿书，2025年10月15日，贝克曼获得了一笔750加元的贷款，合同显示年利率为19.99%，并且是每日复利计算。
“当一个人看到这个时，并不会觉得有什么问题，”代表贝克曼的温哥华西点法律集团律师波利娜·福尔图拉说。“这比信用卡的利率还要低。”
潜在借款人只需访问公司的官网，申请贷款并签署允许Toledo Credit直接从其银行账户提款的协议，福尔图拉补充道。
在接下来的几个月里，贝克曼声称她被指示向注册于魁北克的Services Financiers Donovan Inc.付款，这家公司与Toledo Credit有着相同的董事和股东：帕斯卡尔·科泰。
在拟议的集体诉讼中，其他被告包括Avila Warranty Inc./Garantie Avila Inc.—这是一家据称担保Toledo Credit贷款并收取其债务的公司，及其董事弗朗索瓦·R·博塞。
尽管贝克曼在贷款期限内持续还款，但她表示，Toledo Credit威胁要联系她的雇主，并且常常在各个时段打电话或发送威胁信息。
“起初看起来很好，”贝克曼说。“然后那一天就到了，你必须还。”
根据拟议的集体诉讼，等到贷款在2026年4月10日偿还时，贝克曼共支付了1868.04加元。
这代表着超过60%的年利率，远远超过35%的上限，成为非法操作的借贷者，投诉中称。
福尔图拉表示：“这些公司的问题在于，即使你按时还款，你仍然会被收取超出法律允许的费用。”
她提到了一些隐藏费用、罚款和其他收费，这些累计起来使得有效利率远远超过了加拿大刑法所规定的合法范围。
卑诗省的商业改善局——一个旨在提升市场信任的非营利组织——表示，其迄今已接到30份关于Toledo Credit的投诉，包括去年就有21份。
这些未经证实的指控声称，该公司提供非法的高利率，骚扰并威胁债务人，即使他们已偿还债务也向消费者收费。
在商业改善局的网站上，一些投诉者描述了在失业或临近圣诞节遇到紧急情况后，面临财政困境的情况。
其中一位投诉者表示，尽管已偿还168%的本金贷款，仍被卷入到第二笔贷款中，造成“幽灵余额”。
“所有费用在我们的合同中都是明确的，”Toledo Credit在网站上回应道。“你签了合同，却不想按照约定的支付时间还款。”
另一位借款者声称，他们已全额偿还了500加元的贷款，但Toledo Credit却持续试图每两周从其账户中扣除近155加元的款项。
“我曾尝试停止付款，试图联系Toledo但他们没有回应，”这位借款者写道。“我不知道该怎么办。”
针对一系列投诉，该会员支持的商业组织发布了针对该公司的三条警报。Toledo Credit糟糕的记录、未能回应局方质询以及对其所有权和服务缺乏透明度，使该贷方获得了“F”评级。
该公司还引起了负责维护消费者保护法律并监管商业行为的BC监管机构的注意。
卑诗省的商业实践和消费者法令规定，催收人员不得骚扰欠款人，包括联系债务人的家人、亲戚、邻居、朋友、雇主或熟人。
在2025年，消费者保护BC对Toledo Credit发布过六次警告，因其违反了旨在阻止贷款催收者骚扰的法律条款。
根据卑诗省的法律，提供年利率超过32%的高利贷公司必须持有消费者保护BC的许可证。
消费者保护监测机构的一位发言人表示，在他们最后一次审查Toledo Credit的商业行为时，该公司的商业模式并未满足其申请许可证的条件，因为其提供的年利率过高。
这一评估是基于作为消费者投诉的一部分提交的贷款协议，并不包含“我们认为是可选择的某些相关费用，”消费者保护BC的路易斯·哈特兰表示。
“如果这些费用实际上是强制的，这可能会影响我们的评估和相关计算，”她补充道。
“我们鼓励任何对此类问题有顾虑的消费者联系消费者保护BC。”
哈特兰还表示，该机构仍在评估关于Toledo及其广泛商业行为的消费者投诉。
Toledo Credit的网站列出了位于素里King George大道上的一个购物中心的营业地址。
一位共享办公室的接待人员告诉《温哥华商业报》，该公司并没有固定的存在，代表们“很少来这里”。
科泰和博塞在安大略省和魁北克省所持有的许多公司似乎并未建立专门的实体店面。
公司记录显示Toledo Credit的所谓债务催收者和担保公司Avila注册在安大略省Plantagenet的一处住宅，该处似乎还兼作“私人烘焙店”。
博塞还是另外两家公司的董事：位于温哥华的鱼油公司OMind Science Inc.和销售运动营养补充品的TimeOut Hydrate Inc.。
请愿书声称科泰为魁北克居民，他还被列为TimeOut及至少一打其他公司的董事，这些公司声称提供从健康补品到二手车融资等各种产品和服务。
两位人士还曾担任若干非营利组织的董事。
博塞是安大略省丛林基基金的拨款审查团队成员。该组织通过安大略省政府的抽奖资金支持，每年提供超过1亿加元的拨款，以帮助当地社区满足环境、社会和“经济困境需求”。
博塞接受采访时确认，他曾就读于皇家军事学院，担任过认证管理顾问和游说者，当前正就读于维多利亚的皇家公路大学。他也曾担任过多名安大略省进步保守党候选人的财务总监，活跃于渥太华中心和奥尔良的选区。
博塞称他与科泰的关系是朋友和商务伙伴，并说Avila是Toledo Credit的贷款担保人，但它“不是催收机构”。
博塞拒绝对拟议的集体诉讼中的指控发表评论。
“这不是最光鲜的行业，但却是确实需要的一个行业，”他说，谈及短期贷款。“当没有受到监管的短期贷款时，犯罪分子会充当接替者。”
科泰在邮件中表示，他和博塞从事多个领域的“合法创业、咨询、治理和公司事务”。他补充道，所有这些活动都“并不意味着有不当行为”。
科泰称Toledo Credit在卑诗省成立是出于合法的商业和行政原因，以便在全国范围内提供更大的运营灵活性。
他表示Donovan Inc.与Toledo Credit有“不同的法律和运营职能”。
“我们无法公开讨论机密的商业安排、内部公司结构、融资关系或第三方合同事宜，”科泰说。
Toledo Credit的董事还对请愿书中关于被告收取隐藏费用或提供违反联邦和省法律的利率的指控表示异议。
科泰补充道：“我们全面否认任何声称借款人被故意剥削，或任何商业活动不合法的说法。Toledo Credit一直致力于以良好信念和遵守适用法律和法规的方式进行运营。”
在对借款人的联合侵害中，被告被指控违反了加拿大的刑法和除了新斯科舍省以外各省的消费者保护法。
请愿书称科泰、博塞及其公司在剥削贝克曼及其他Toledo Credit借款人的“经济脆弱性”中“非法获利”。
请愿书中指出，Toledo Credit的商业模式“是为了规避”加拿大刑法而设计的。
此次法院诉讼寻求对集体诉讼的认证及确认受影响者有权获得金钱赔偿。
上述指控尚未在法庭上进行审理。
除了她的客户，福尔图拉估计还有超过一千名其他Toledo Credit的借款人，一旦行动被认证，可能有资格成为集体成员。
此诉讼在经济形势严峻的情况下发起，许多人都在为付房租和购买食品而苦苦挣扎，福尔图拉表示。随着越来越多急需生活的人面临困境，她预计高利贷的规模会更大。
“没有人真正阻止他们，”律师说。“我不明白政府为什么不采取行动。”
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