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当心！BMO系统或存严重漏洞！海外盗刷无法避免

Tue Mar 26 2024 10:24:21 GMT-0700 (Pacific Daylight Time)

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Carole Lemay在二十岁出头时首次在蒙特利尔银行开设了账户。
现年75岁的Lemay表示，在网络犯罪分子侵入她的账户并窃取 15,000 元后，她对银行的安全措施感到震惊和沮丧。
这一切始于2022年9月7日下午 3:45 左右。
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                                    图源：ctvnews
她接到了一个自称代表亚马逊Prime的人的电话，告诉她需要更新付款方式。Lemay表示她从未使用过亚马逊Prime，并怀疑电话中的男子是骗子，所以她挂断了电话，关闭了电脑，直接驱车去了银行。
接到电话大约15分钟后，Lemay和她的丈夫来到了BMO 位于 Barrhaven 的分行。Lemay说，他们大约在下午4:05和一位银行出纳员交谈。
“他们说，'不，你的钱都在那里，但我们会给你新的卡。'他们给了我们一张新的借记卡，一张新的MasterCard，我们更改了密码和PIN，”Lemay说。
“我们见了助理经理，她说，'别担心，你的钱都在那里。你是安全的。'于是我们回到家，我打开电脑，发现钱已经没有了。”
有人侵入了她的账户，从她的储蓄账户中窃取了1.1万元。另外4000元从她的信用卡转账到她的储蓄账户，然后也被转走了。
Lemay说，得知自己被抢劫后，她立即返回银行。
“我说，'这怎么可能发生呢？我们半小时前还在这里。'他们说，'这是全球转账，我们无法阻止。'我说，'你无法阻止它是什么意思？'”
这笔钱是通过BMO的全球汇款功能汇往海外的。这是一项在线功能，允许客户在几分钟内向国外发送资金。
该银行于 2021 年 12 月推出全球汇款服务。
自那时以来，这似乎已成为网络犯罪分子迅速获取资金的手段。近几周，CTV新闻收到了数十名银行诈骗受害者的消息，其中大多数是通过全球汇款从他们的账户中被盗走。
对于Lemay来说，几千元的全球汇款与她与银行长达数十年的银行业务历史不符。
她说，她震惊于银行没有标记该交易，也没有给予任何时间阻止资金被发送给骗子。
“他们甚至没有质疑。我的意思是，我已经与银行合作了52年，我从来没有进行过这样的交易。从来没有，”Lemay说。
“15,000元被取走了，这难道不会引起警钟吗？他们没有保障措施吗？”
Lemay和她的丈夫向银行报告了此事，并展开了调查。
到11月底，BMO做出了最终决定。
Lemay没有获得任何赔偿，因为银行发现她没有充分保护自己的账户信息。骗子究竟是如何访问她的账户的并没有得到确切的解释，但银行表示，如果没有Lemay的银行卡号、密码和一次性验证码，欺诈交易是无法进行的。
因此，根据她的银行协议条款，BMO基本上告诉Lemay，她必须没有保护好自己的账户，责任将归咎于她。
Lemay坚决表示，她从未与任何人分享过她的密码、PIN或任何一次性验证码。甚至包括她的丈夫。
“约翰甚至从来不知道我的密码。我绝不会把它给任何人，”她说。
“我实际上必须查一下，因为它们是奇怪的字母和符号，没有任何意义。”
由于对BMO调查结果不满意，Lemay去了银行服务与投资仲裁员办公室(OBSI)，让第三方争议解决服务审查她的投诉以及银行调查此问题的方式。
尽管未能准确解释Lemay的账户如何被欺诈访问，OBSI 仍得出了与银行完全相同的结论。她不会得到任何赔偿，因为她一定没有保护自己的信息。
Lemay已经离开了BMO，转投其他银行。
对于成为银行欺诈受害者的 BMO 客户来说，这个结论已经很常见。
根据OBSI 2023年度报告，针对OBSI覆盖的银行共收到了2,719项不同类型的消费者投诉。其中，有1,403项来自BMO客户。
根据OBSI 2022年度报告，BMO在此前一年仅收到331项投诉。
犯罪学博士Vanessa Iafolla说，投诉数量的增加是一个引人注目的现象。
“这让我觉得在BMO内部发生了一些关键性的事情。也许有一项技术没有按照 BMO 的预期发挥作用，也许客户教育没有像应有的那样广泛进行。”
“有烟就有火。问题是起火的起因是什么？”“现在我听说 BMO 的用户因全球汇款问题或通过他们的账户发生的欺诈而成为受害者，他们通过 BMO 提供的服务蒙受损失。”
她说，每个银行系统都应该有某种保护机制，以防止这些类型的欺诈交易在几分钟内完成。
“系统中需要某种停止机制，如果有人不小心将钱汇给了错误的人，或者有人滥用了别人的账户，就会有一个暂停或中断的机制，让人们可以说‘等等，发生了什么’？”
“我经常从BMO的客户那里听到的一件事情是，当他们的账户进行全球汇款时，他们没有收到警报。这是令人担忧的，特别是如果这是第一次发生，或者如果汇出的资金数额非常大，”Iafolla说。
“如果这是你以前从未做过的事情，或者如果这与一个人通常的账户活动极不相符，很多客户会问，‘为什么BMO没有询问我这是否是合法交易？我从我的Visa卡和我的MasterCard那里收到了这些警报，为什么这个没有？’所以，这里面有问题。”
CTV新闻已多次要求与BMO代表进行采访，但该银行没有提供任何人回答问题。
我们还要求 BMO 提供数据，显示通过该银行的全球汇款功能举报的欺诈活动数量，但 BMO 没有提供该信息。
在一封电子邮件中，一名BMO代表告诉CTV新闻：“保护您的信息免受欺诈分子的侵害非常重要，有一些简单的做法可以帮助。”
  • 确保您的密码对于您的银行帐户来说是唯一的，并且不要与任何人共享您的密码。
  • 不要点击可疑链接，因为它们可能是恶意的，并可能导致非法访问您的手机或计算机。
  • 如果银行的代表通过短信、电子邮件或电话联系您，并要求提供个人账户信息，请挂断电话，并使用您卡背面上列出的号码回拨。


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