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加拿大的老年人将按计划获得福利的增加，因自由党政府面临要求提高75岁以下老年人支付额的压力。 图源：globalnews 10月份的老年保障（OAS）养老金将于周二发放给符合条件、年满65岁及以上的加拿大人。 OAS的金额每年1月、4月、7月和10月进行审核，以反映生活成本增加的变化，依据的是消费者价格指数（CPI）。 根据CPI的变化，今年10月的福利比去年增加了2.8%。政府还指出，10月至12月期间，OAS福利将上涨1.3%。 对于75岁及以上的老年人，OAS养老金自2022年7月永久提高了10%。 老年人将获得多少？ 图源：globalnews OAS养老金金额取决于个人的年龄、作为成年人在加拿大生活的时间和收入。 2023年10月29日，符合条件的65至74岁老年人每月可获得高达727.67加元的最高金额。为了符合OAS支付资格，2023年的年净全球收入必须低于148,451加元。 对于75岁及以上的老年人，月最高支付金额为800.44加元，条件是2023年的年净全球收入低于154,196加元。 图源：globalnews 然而，如果个人2023年的年净收入高于90,997加元，他们将需要偿还部分或全部OAS养老金。 要获得OAS支付资格，个人必须年满65岁，工作状态不是必要条件。 除了养老金，老年人及其配偶还可能有资格获得额外福利，例如OAS项目下的保障收入补贴（GIS）、配偶津贴和遗属津贴，这三项福利均为免税。 魁人政团推动增加OAS支付 魁人政团已给自由党设定了周二的最后期限，要求批准其增加75岁以下老年人OAS支付的私人法案支出。 图源：globalnews 若政府届时不支持该法案，魁人政团领袖Yves-François Blanchet表示，他将与其他党派讨论在新年前推翻自由党少数政府。 本月早些时候，大多数自由党议员投票反对了一项非约束性魁人政团动议，该动议呼吁政府对将75岁以下老年人的养老金增加10%，该计划预计五年内将耗资160亿加元。 自由党在2022年提高了75岁以上老年人的老年保障支付，目的是帮助最脆弱的老年人，但其他反对党支持魁人政团将该措施扩展至65至74岁人群。 根据Angus Reid最近的调查，大多数加拿大人（64%）支持增加65至74岁人群的OAS支付。

10月28日，根据最后的计票结果，卑诗省新民主党赢得 47 个席次而获得微弱的多数执政地位，省长尹大卫 (David Eby) 称已获省督要求组阁，并感谢省民支持，称将继续努力工作。 声明说：「根据今天的最终计票结果和待决的司法重新计票，卑诗省人民已要求我们省新民主党团队第三次领导我们省。这是一项令人难以置信的荣誉，也是一项巨大的责任。 经过一场势均力敌、艰苦卓绝的竞选活动后，现在是时候团结起来为人民做出贡献了。今天，我会见了省督奥斯汀。她要求我组建下一届政府。我们会的，我们会努力工作的赢得您对我们的信任的一天。 人们希望他们选出的代表能够取得成果。有了新的决心，我们将在已经取得的进展的基础上再接再厉，减少汽车保险和儿童保育等日常费用，雇用数千名医疗保健工作者，为您配备一名家庭医生，为您提供住房。 卑诗省人民要求我们共同努力，让他们的生活变得更好。这正是我们打算做的。省的大多数选民选出了一个拥有共同价值观的立法机构——比如解决负担能力问题、应对气候变迁、确保健康当您需要时，照护就会出现，并建立一个包容性的省份，拥有每个人都有归属的安全社区。 有了这些结果，我们就要告别立法机关中将错过他们声音的才华横溢的同事。我们也欢迎有新想法、有能力的新当选者。每一位当选的新民主党议员都致力于为人民带来成果。」

本周加拿大央行大幅降息，可能会让一些陷入昂贵抵押贷款困境的加拿大房主幻想着更实惠的利率。 Pineapple Mortgage的首席执行官Shubha Dasgupta指出，随着市场出现更低的利率，预计将有越来越多的加拿大人打算在抵押贷款到期前提前解约，以获得更低的利率。 不过提前解约可能会产生高额罚金。   抵押贷款违约意味着什么？ 解除抵押贷款合同实质上是在贷款人到期前退出合同——例如，将五年期的抵押贷款期限在两年后缩短。 Rates.ca的抵押贷款和房地产专家Victor Tran表示，最常见的违约情况是出售房产。 另一种典型情况是再融资安排，其中房主可能希望提取已支付的房屋净值，或中断当前期限以利用市场较低的利率。 中断抵押贷款也可能由于更多个人情况而发生，例如婚姻结束，抵押贷款的一方或双方都希望取消房产所有权或出售房屋以重新开始。 Tran举了一个例子：一位房主签订了一份五年期固定利率贷款合同，利率为6.25%，但他决定在两年后解除合同，以享受市场新的4.25%利率。 图源：globalnews 贷方会说我们基本上在未来几年损失了2%。因此，我们将向你收取罚款来弥补我们的损失，对屋主来说这可能是一大笔钱。 利率差异（IRD）的计算方法是，计算当前合同利率与市场新利率之间的剩余期限内您需要支付的利息差额。如果房主签署抵押贷款和考虑违约之间的利率大幅下降，Tran表示罚款将“大得多”，尤其是如果距离续约还有许多年。 抵押贷款违约罚金的计算方式 浮动利率贷款：罚金通常为三个月的利息，以合同利率或市场利率计算，具体取决于贷款提供方。 固定利率贷款：在利率下降的环境中，银行会选择使用IRD来计算罚金，即对比合同利率与市场利率之间的利息差额。若合同期剩余时间较长，利率差异罚金可能相当高。 图源：globalnews 如何减少抵押贷款违约罚金 转移（Porting）抵押贷款：如果买入新房并出售旧房，可以考虑将原有抵押贷款转移至新房，以避免解约罚金。 混合利率（Blended Rate）贷款：对于需要更高贷款额的购房者，贷款方可以提供“混合利率”，即将现有贷款利率与当前市场利率混合计算，避免解约罚金。 举一个简单的例子，假设某人有15万元的未偿还抵押贷款，利率为6%，并希望以目前4%的利率再融资15万元。然后，贷方可能会对总30万元的抵押贷款提供5%的混合利率。这还将免除违反现有合同的任何罚款。 提前还款：若在解约前有额外资金，可考虑提前还清部分贷款本金，这样可相应减少即将面临的罚金。例如，如果你偿还15%的本金，那么你的罚款成本就可以减少相同的比例。 更换贷款提供方：一些新的贷款机构可能会提供高达3000加元的费用抵消，帮助缓解罚金带来的财务压力。 Tran警告说，对于渴望在再融资交易中利用较低利率的加拿大人来说，罚款并不是唯一需要考虑的因素。 即便从长远来看，罚款带来的前期付款冲击是值得的，可以节省剩余期限的钱，但他指出，设立新的抵押贷款还会产生其他费用：法律和评估费、产权保险以及从头开始重新审核资格的过程。 他说，“这基本上是又一次全力以赴。不过只要划算，有些人就会这么做。所以短期的痛苦换来的可能是长期的利益。”

经济学家警告称，受一系列不利因素的影响，加元汇率有可能继续下跌，至仅在重大经济冲击期间才见到的低点。   图源：51记者拍摄   加拿大央行本月下调利率0.5个百分点，进一步拉大了与美联储的利率差距，这使加元受压。   BMO资本市场的加拿大利率与宏观策略师Benjamin Reitzes指出，美联储在9月份大幅降息，但美国经济的韧性表明美联储可能不会如预期般继续宽松政策。   另一方面，加拿大经济没有显示出增长动力，表明未来可能会继续降息。   丰业银行分析师Hugo Ste-Marie的报告指出：“加拿大央行似乎准备不惜一切代价重振经济，下次议息会议上可能进一步激进降息。另一方面，美联储不太可能重复9月份的50个基点降息。”   “现在我们看到两家央行都在同一个方向：一个在慢走，另一个在快跑。”   Ste-Marie表示，目前两国的政策利率差距达到了125个基点，是至少20年来的最大差距，而且在未来几个月可能会进一步拉大，这将对加元是更大的压力。   Reitzes指出，渥太华近日宣布大幅削减移民指标，可能会冷却通胀，特别是住房领域的通胀，同时放缓经济增长，从而推动加拿大央行进一步降息。   此外，还有美国大选。共和党候选人特朗普承诺的关税政策以及与加美贸易摩擦，可能会对加拿大经济和加元带来不利影响。   如果选举结果出现混乱，这种情况并非不可能，加元也将受到冲击，因为市场会避险逃离风险资产。   Reitzes表示：“市场已经在消化两国政策的显著分化，我们不排除在这方面可能会进一步加剧。不幸的是，这使加元面临风险，可能跌至过去几十年来仅在重大经济冲击中才见到的低位。”   目前，加元兑加元汇率为1加元兑0.72加元：   图源：XE   加元兑人民币汇率为1加元兑5.13元人民币：   图源：XE   但如果突破这一区间，Ste-Marie及其团队认为，加元可能会重探过去20年接近0.68加元的低位，类似于2016年和2020年的水平。报告指出：“坦率地说，我们希望这个预测是错的。”   “虽然较弱的加元确实会有利于出口商，并为多伦多证券交易所的收益带来小幅提振……但更弱的货币对加拿大企业投资于机械设备和信息技术的帮助不大，而这些进口商品对解决加拿大生产力低下问题至关重要。”    

美国大选结果即将揭晓，哈里斯和特朗普的经济计划对加拿大意味着什么？丰业银行此前发布报告说，若特朗普上台，特朗普的关税以及受影响国家对美国出口征收的报复性关税将在两年内使美国GDP下降2%以上，并推高通胀和利率，在关税打击下加拿大GDP将下降3.6%。 图源： 世界新闻网 由益普索(Ipsos)最近发布的一项民意调查显示，超过90%的美国选民表示，经济和个人经济状况是影响他们投票的因素，远远超过选举中被认定为重要的所有其他问题。 这反映出大多数美国人和加拿大人一样，感觉在经历了两年的高通胀之后，日常生活成本仍然难以维持。通胀在新冠疫情后达到顶峰，但最近有所降温。 每位候选人都采取了不同的方法来解释他们将如何应对经济问题。哈里斯详细介绍了一系列降低美国人生活成本的提案，包括有针对性的减税、改善医疗保险覆盖范围和为首次购房者提供财务帮助。与此同时，特朗普几乎只关注对外国进口产品和能源生产的关税，他声称这将增加对社会支持和企业的资金。 益普索的同一项民意调查还发现，特朗普在经济问题上信任他的选民中略有优势，但自哈里斯7月成为民主党候选人以来，这个领先优势已经缩小。 加拿大正在关注未来四年美国经济保护主义将变得多么严格，以及在特朗普或哈里斯政府领导下，即将进行的北美自由贸易谈判审查将如何发展。 图源：globalnews 以下是哈里斯和特朗普对经济提出的建议以及加拿大可能受到的影响。 卡马拉·哈里斯 哈里斯在如何应对国际贸易和其他全球经济问题方面大多未作具体说明，因此许多研究人员和分析人士认为，她将延续美国总统乔·拜登的政策。这些政策优先考虑激励措施，以促进美国制造业发展，同时保持对外贸易伙伴关系。 相反，哈里斯的经济平台主要致力于在国内建立“机会经济”，她说这将使中产阶级受益。 她的政策建议包括将儿童税收抵免和劳动所得税抵免扩大到更多受益者，并对年收入不超过40万美元的人设定税收上限。 对于富裕的美国人，哈里斯建议对亿万富翁制定最低税率，并将年收入至少100万美元的人的长期资本收益税率提高到28%。 她呼吁向首次购房者提供高达25,000美元的资金以帮助支付首付，并通过减少联邦繁文缛节和为房屋建筑商减税来刺激美国各地300万套新住宅和出租单元的建设。 图源：globalnews 哈里斯政府还将严厉打击房地产和杂货行业的“不良行为者”，他们通过抬高消费者成本来提高利润，竞选活动称之为哄抬价格。 哈里斯誓言将继续与制药公司进行医疗保险谈判，该谈判始于拜登政府时期，旨在降低和限制处方药价格，这已将老年人的胰岛素价格降至每月35美元。她还表示，她将扩大医疗保险覆盖范围，为家庭提供居家护理。 哈里斯表示，她将推行的其他立法重点包括带薪家庭和医疗假、提高联邦最低工资、以及取消服务和酒店业从业人员的小费税——其中最后一项措施是由特朗普首次公开提出的。 唐纳德·特朗普 特朗普的经济计划几乎与哈里斯的计划相反，特朗普的重点是国际贸易关税，他表示这将为国内经济筹集数十亿美元的资金，并迫使企业将供应链转移回美国。他还将非法移民与经济损害联系起来，并声称他的限制措施将为美国人带来就业机会。 特朗普政纲的核心是对所有外国进口产品征收10%至20%的关税，但中国产品除外，特朗普表示，中国产品将面临至少60%的关税。特朗普表示，那些被特朗普视为损害美国利益的公司（例如希望在墨西哥建立制造基地的中国汽车公司）可能面临更高的关税。 特朗普还表示，他将通过开放受联邦保护的土地来促进美国能源生产，并通过实施广泛的监管削减来促进住宅建设和国内制造业，他说这将使企业发展并增加就业机会。 除了取消小费税之外，特朗普的公共厨房经济提案相对单薄。关于如何支付儿童保育和经济适用房费用，特朗普回答了大多数问题，但都提到了他的关税政策。 他还希望使第一任期内通过的税收改革永久化，并承诺再次为中下层家庭减税，以及取消社会保障福利的所得税。 特朗普在竞选初期提出的一个想法——在联邦土地上建设新的“自由城市”，不仅包括美国人的新住宅，还包括飞行汽车——但这一想法并未被纳入他的官方竞选纲领中。 美国大选加拿大将受到怎样的影响？ 加拿大几乎肯定会热切地想知道哈里斯或特朗普是否能够促进房屋建设并降低自2020年以来大幅上涨的房价，以及这些想法是否可以在这里复制。 哈里斯较晚加入总统竞选，这意味着她的经济议程仍在评估中。到目前为止，专家认为她将在国际舞台上维持拜登政府的现状，同时在国内增加支出和税收。 她的大部分国内提案，特别是有关税收抵免的提案，都需要国会批准——因此民主党的控制对于实现她的愿景至关重要。 彼得森国际经济研究所(PIIE)经济学家兼高级研究员Kimberly Clausing告诉《环球新闻》，哈里斯的负担能力措施对美国人来说是“适度的改进，将推动事情朝着正确的方向发展”，但不会对加拿大等主要贸易伙伴产生宏观经济影响。 图源：globalnews 她说：“我认为加拿大不会太关注哈里斯政府。”并指出哈里斯与奥巴马和拜登政府的“加权平均值”相比并没有发生太大变化。 哈里斯表示，她将在2026年《加拿大-美国-墨西哥协议》（CUSMA）审议时重启谈判，以确保有价值的制造业企业不会受到激励将业务转移到加拿大或墨西哥。但专家表示，哈里斯政府领导下的谈判可能会比特朗普领导下的白宫更顺利。 加拿大官员和研究人员更加关注特朗普全面关税措施可能产生的影响，因为该措施可能不需要国会批准。 经济学家几乎一致认为，关税最终会提高消费者的价格，因为企业希望弥补进口成本的增加。Clausing和她的彼得森国际经济研究所同事在8月份的一份报告中估计，关税将使一个普通美国家庭平均每年多花费2,600美元。 丰业银行经济报告4月份估计，特朗普的关税以及受影响国家对美国出口征收的报复性关税将在两年内使美国GDP下降2%以上，并推高通胀和利率。但报告称，鉴于加拿大对与美国贸易的依赖，特朗普上台关税打击下加拿大GDP将下降3.6%。 加拿大商会表示，每天有价值36亿元的商品和服务跨越美加边境。 加拿大独立企业联合会全国事务副总裁Jasmin Guenette表示：“任何跨境供应链的中断都会对加拿大的小企业和整个经济产生巨大影响。” 特朗普还誓言重启CUSMA，重点是阻止中国利用该贸易协定的北美汽车制造原产地规则。但蒙特利尔银行的经济学家警告称，在特朗普政府的领导下，整个协议被废除或重新制定的风险更大——尤其是如果共和党控制国会的话。 研究人员还表示，特朗普的经济计划将使美国政府赤字增加的速度几乎是哈里斯的两倍，而拟议的减税和放松监管带来的任何经济利益都将被关税影响所抵消。 Desjardins首席经济学家Jimmy Jean向《环球新闻》表示，特朗普可能连任的第二任期将比哈里斯政权“更具破坏性”，甚至可能导致加拿大经济衰退。