加拿大退休护士$10.9万投免税账户, 暴涨至$75万!

现年七十多岁、居住在多伦多郊区的FrizzyLizzy多年以前从护理职业退休。她曾照料病人、管理初级护士团队，还在大学教授学生，是典型的“实在人”，长期为社会贡献良多。

自2009年以来，FrizzyLizzy每年都向她的免税储蓄账户（TFSA）缴纳最高额度，总计投入10.9万加元。如今，她的TFSA账户价值已超过75万加元。

除了TFSA之外，她还持有二十多只股票，这些股票分散在注册退休收入基金和其他账户中；她拥有两处无抵押贷款房产（自住房和度假小屋）；持有一家制造公司股份；并从油气井获得版税收入。

稳健投资与单股奇迹

尽管TFSA账户增值显著，FrizzyLizzy并非激进型投资者。她通常在TFSA中持有6到10只股票，从未像部分投资者那样将全部资金押注于一两只个股。

然而，正是一只股票在将她的TFSA推向目前高度的过程中起了主导作用。FrizzyLizzy透露，这只股票正是苹果公司：“正是我持有的苹果股票，让投资组合增值如此之高。”她满怀热情地补充道：“耶，苹果！”

投资路径与策略

FrizzyLizzy于2010年初首次在加元TFSA账户购买苹果股票，随后在2011年第一季度和2012年第一季度各增持一次，并在2013年夏末将这些股票转入加元TFSA账户。此举带来了可观的汇率收益，因为在加元账户购买时，加元兑加元处于历史高点，而加元长期升值，2016年1加元可兑换1.32加元，此后在1.25至1.40之间波动。

苹果股票在2014年进行了7拆1拆股，2020年又进行了4拆1拆股，使她持股数量增加了28倍。她在2020年夏出售约5万加元股票，2024年秋再卖出1.25万加元，主要用于资产再平衡，因为苹果持仓占比过大。

自2012年起，苹果开始派发股息，并每年增长。当前每股股息为0.26加元，年收益率略低于0.5%，但派息占利润仅13%，意味着股息及增长非常可持续，并长期具有潜力。

心态与风险管理

面对股价波动，FrizzyLizzy从未恐慌：“我只买好股票并长期持有。而且，我每季度都会和经纪人一起审视投资组合，我有一位非常出色的经纪人。”

苹果公司智能手机自2007年推出后引起巨大关注，FrizzyLizzy与经纪人判断，其多功能智能设备难以被竞争对手赶超，长期具有投资价值。

专家点评

HighView Financial Group研究副总裁Dan Hallett表示，FrizzyLizzy的投资方法值得肯定：

* 定期缴款：每年向TFSA定期缴款是关键，保证长期复利增长。

* 优选投资：选择股票而非低利率储蓄账户，让资金发挥最大潜力。

* 稳健心态：股市波动中不恐慌，坚持持有优质股票，实现长期增值。

Hallett提醒，虽然FrizzyLizzy取得了惊人收益，但她承担的风险不可忽视。将资金分散在20至30只股票上需要耐心与谨慎，同时也需要一定运气。

总结

通过稳健储蓄、长期持有优质股票，以及对风险的清晰认知，FrizzyLizzy成功将TFSA账户从总投入10.9万加元增值至超过75万加元，证明了长期投资与合理规划的力量。