太狠！加拿大房主修两次屋顶就被保险公司拉黑！

当房顶漏水，你第一时间会想到找保险公司。但如果告诉你，仅仅两次索赔，就可能导致你被保险公司“抛弃”，甚至再也买不到保险，你还会索赔吗？

布莱尔（Ruth Blair）在Simcoe County拥有一套四居室房屋，几周前，她接到一通电话，让她感到震惊、害怕和“怒火中烧”。

打电话的是她的保险经纪人。为她在承保了几十年的保险公司Wawanesa宣布要和她“分手”，就是“不续保”（nonrenewal）。

布莱尔是一位已退休的医护人员，她的丈夫在孩子们还小时就因癌症去世。她努力思考“接下来怎么办”？

她的Wawanesa保险将于8月31日到期。

她立即行动起来，打电话给另外三家经纪公司寻求建议和报价。

她得到了同情，但在分享了自己的故事后，都遭到了拒绝。原来，事情比她意识到的要严重得多。

问题所在：“如果你用了保险，你就会失去它”

布莱尔解释说：“我已经在Wawanesa投保了30多年，历史清白——直到最近。在过去两年里，我提出了两次小额索赔（均低于1万元），都与屋顶损坏有关，由保险公司提供的承包商处理。尽管我勤奋地遵循了所有建议和维修，但我的保单现在却不续保了……我一直循规蹈矩——而现在却因为使用了我支付了几十年的服务而受到惩罚。”

布莱尔刚换了新屋顶后不到10年，发生了第一次漏水。当第二次漏水发生时，她认为这源于第一次索赔时进行的不当维修。Wawanesa则持不同看法，并坚持让她提出第二次索赔。

“这感觉就像是一种诱骗，”布莱尔说，“如果你使用了保险，你就会失去它。我相信这引发了一个严重的问题，即保险公司正在悄悄地抛弃那些敢于提出索赔的客户，无论索赔是否合理或有多忠诚。”

随着收购和合并增多，更多房主可能失去保险

为了帮助布莱尔，并了解她所面临的情况是否是日益增长的趋势，《星报》记者联系了几位资深经纪人、Wawanesa公司、加拿大保险局（Insurance Bureau of Canada）以及安省金融服务监管局（Financial Services Regulatory Authority of Ontario），后者负责监管该行业。

保险公司真的可以在相对较短的时间内，因为两次合法的索赔而抛弃投保人吗？

简而言之，是的。

加拿大保险局表示，他们没有正式的机制来追踪这种情况发生的频率，但指出，这种情况比想象的更常见，因为公司一直在审查他们的风险承受能力。

在三到五年内提出两次索赔的房主通常被认为是“高风险”投保人，这可能会导致保费和自付额上升，或者促使保险公司直接切断与他们的关系。

Will Marshall的家族在巴里（Barrie）经营一家经纪公司。他说，经纪人应该在客户提出五年内第二次索赔之前，建议他们极端谨慎。

布莱尔说：“如果我知道会发生这种事，我宁愿自己忍忍，自己花钱修补。”

布莱尔所联系的Newmarket经纪公司Greensides and Breen没有回应置评请求。

有几个原因导致保险公司甚至经纪公司抛弃重复索赔的房主。

加拿大保险局的消费者和行业关系全国总监Rob de Pruis表示，在过去五年中，合并和收购的数量有所增加。经纪公司和保险公司之间的这种变动可能会引发不续保，因为企业试图“清理”其风险，以最大限度地提高其在交易中的吸引力。

保险公司也可能面临来自“再保险公司”的压力——这些公司在发生火灾或冰暴等“大规模灾难性损失”并导致大量索赔时，会为保险公司承保。

de Pruis说，像Swiss Re和Munich Re这样的再保险公司，会审查损失的集中情况，“并可能在提供续保之前要求修改这些风险”。“公司因此被迫做出一些改变。”

全球有数百家再保险公司，但加拿大只有十几家。

索赔金额大小对保险公司有影响吗？

de Pruis说：“索赔就是索赔。即使赔付金额只有1加元，提出索赔仍然会产生很多内部费用。”

Marshall说，五年内必须提出第二次保险索赔的房主，应该考虑在收到不续保通知之前，正式与他们的保险公司“分手”。

他说，这样做可能更容易获得另一家公司的新保单，但房主仍然必须披露他们的全部索赔历史。他们也可能需要为高风险保单支付更多费用，直到第一次索赔的“时钟”重置，才有可能获得更好的交易。根据公司的不同，这个重置期可能是三年没有索赔，但越长越好。

另一位资深经纪人警告说，虽然大多数公司会提前至少30天发出不续保通知，但有些公司只给客户两周时间。

结果：“我很高兴不用再担心这把高悬的铡刀了”

Wawanesa拒绝就布莱尔的案件发表评论。

公司的企业传播经理Michel Rosset在给《星报》的一封电子邮件中写道：“我们认真履行保护个人隐私的义务。因此，我们不公开评论任何保单或索赔的具体细节。”

当问到哪些因素会驱动其不续保的决定时，Rosset指出：“根据保险业的惯例，Wawanesa会单独评估每一份新保单和续保请求。我们会仔细考虑一系列因素，以确定一项房产是否符合我们的风险偏好。”

不过，布莱尔随后告诉《星报》，Wawanesa已经给她续保，但自付额将提高到5,000加元，但这没什么。她说：”很高兴不用再担心这把高悬的铡刀了。”

几天后，公司给她发了新保单，她打印出来说会仔细阅读，以确保除了自付额和每月保费（增加了约25加元）之外，没有其他改变。她说，事情本来可能会糟糕得多。“我感觉像重获新生一样。”