37岁牙医助理十分焦虑：工资全还债没钱买房

加拿大中产现在的日子越来越不好过。来自《环球邮报》的一则真实故事，讲述了普通人的生活状态。37岁的Sarah是一名牙医助理。照理来说，她的年收入近$6.4万，工作很稳定，但她很焦虑，因为现在变成了“月光族”，收入全用来还债+开支，根本存不下钱来买房，更别说养老了。

Sarah和男友是高中恋人，在一起超过20年。他们一起住在起住在安省温尼伯市中心的一套两居室出租公寓里。虽然两人都有体面稳定的工作——她全年工作，他则是季节性混凝土工人，但他们的经济状况却并不宽裕。

现在，她几乎是“月光族”。Sarah坦言“日子过得去，但真的存不下钱。”。税前年薪是63,700加元的她，除了吃喝住等日常开销，剩下的钱几乎都用来还债了。目前，她背负着：

• 信用卡欠款：3,790加元

• 银行贷款：6,016加元（主要是车贷）

• 信用额度（LOC）：22,000加元

她最大财务担忧：“未来。我没有养老金，我的伴侣也没有。我们看到了父母的经济困难，我不希望重蹈覆辙。”

尽管她曾在退休储蓄账户（RRSP）里存下了16,300加元，但那主要是在她31岁搬出父母家前存下的。“那时候我和我妈说好，只要她不收我房租，我每次发工资都存400块。”

但是，当她搬出去住之后，生活开销陡增，“这几年只攒下了2000块。”

“我已经很久没有往RRSP里存钱了，因为基本没有多余的空间。”

而她的伴侣在冬季没活时靠领失业保险（EI）过冬。Sarah表示，由于生活成本上升，今年冬天可能是他最后一次领取EI。因为EI没有工资高。

“我们不能再维持这种季节性工作模式了。”她说，“不管他多喜欢现在的团队，明年冬天他必须找一份全年工作。不管是在Nike店当店员还是当酒保。”

虽然他们希望搬家，找个允许养宠物、带独立洗衣机的房子，但现实使他们难以承担。“那种房子租金可能要多600或700加元，还不包括水电费。”Sarah补充说，他们现在住的房子租金中已包含所有水电。

“我们非常感激能住在这个地方，租金还能承受。”

尽管目前生活还算稳定，但Sarah说，她对未来感到担忧，因为两人都没有养老金。

“我们现在有债务，虽然不算特别多，但可能要五六年才能还清并开始存钱。”她说。“我们还是希望有一天能买房。”

他们每月的典型开销如下：

投资与储蓄：$0

没有存款。“优先还债。”

偿还债务：$816

• 信用卡：$200

• 银行贷款（车贷）：$316

• 信用额度：$300

• 家庭和交通：$1,342

• 房租：$787（Sarah负责一半）

• 水电：$0（全包）

• 汽油：$175

• 车险：$160

• 手机费：$160

• 网络费：$60（Sarah的一半）

食物和饮品：$535

• 食材杂货：$400（她负责一半，总预算约800）

• 咖啡店消费：$25

• 餐馆：$50

• 酒类：$60（夏季饮用较多）

其他杂项：$1,543

• 娱乐：$90

• 流媒体服务订阅：$25

• 应用App订阅：$40

• 运动：$33（夏季打垒球，冬季打手球）

• 健身房会员费：$34

• 理发：$50

• 美甲：$70

• 处方药：$140（保险报销后自付部分）

• 假期支出：$200

• 捐款：$29

• 人寿保险：$40

• 长期残疾保险：$35

• 额外医疗保险：$110

• 所得税：$625

• 专业协会年费：$22

虽然她们的生活暂时还过得去，但在没有养老金、没有房产的情况下，Sarah对未来充满担忧。收入、开支和债务之间的拉锯战，正在无声地上演在无数像她这样的普通加拿大人身上。

大家平时能存下钱来吗？