加拿大租户攒钱买房！专家建议这样存首付！

加拿大各地的租金下降，这让租房者每月省下不少钱，加上房价也下跌，这让许多人开始思考，现在是否是他们从租房过渡到拥有房产的正确时机。

与去年同期相比，加拿大6月份所有住宅物业的平均租金下降了2.7%，至每月2,125加元。再加上疲软的房地产市场，这可能为任何想要拥有房产的加拿大人提供了良好机会。

“如果你一直在考虑买房，当前的市场状况无疑为你提供了一个进入购房市场的机会，”Ratehub.ca的抵押贷款专家Penelope Graham说道。

“抵押贷款利率比以往（通常情况下）要低。它已经从2023年秋季达到的峰值大幅下降。”

加拿大统计局最近的数据显示，尽管特朗普的关税措施带来了经济不确定性，但年轻的加拿大人也在增强财务韧性。

“35岁以下人群的债务收入比实际上正在从201%下降到187%，这表明现在是一个好时机，因为收入终于超过了债务。这确实给了年轻人更多的购房规划空间，”RSM高级房地产分析师Nicole Lechter说道。

“中等收入的加拿大人正在悄悄地重建家园，净储蓄激增了20%。”

皇家地产的Anne-Elise Cugliari Allegritti表示：“加拿大全国房价较2022年第一季度的峰值下跌了约3.5%。”

“同期，全国工资上涨了，平均涨幅接近12%。加拿大人有这样的机会，尤其是在那些历来更难进入、房价更高的市场。”她说道。

根据Ratehub.ca的月度负担能力报告，尽管上个月加拿大大多数市场的抵押贷款利率有所上涨，但仍略高于4%的水平。报告显示，五年期固定抵押贷款的平均利率为4.48%。

这意味着，对于许多加拿大人来说，根据他们租房和购房地点的不同，他们每月的抵押贷款成本最终很可能会低于他们支付的房租。

尽管租金有所下降，但租金仍比2022年6月高出11.9%，比2023年6月高出4.1%。

“事实上，很多租房的人都能负担得起抵押贷款。每月的支出是一样的。如果我每月支付3200加元的公寓租金，我肯定也能负担得起类似数额的抵押贷款。但为了把这笔租金转换成抵押贷款，首先需要一大笔首付资金，”注册理财规划师辛迪·马尔克斯(Cindy Marquez)说道，她为希望成为房主的千禧一代客户服务。

对一些人来说，利用租金下跌的机会或许能为实现这一目标而储蓄。

你需要存多少钱才够首付呢，你的首付金额决定了很多事情。

“这将是贷款机构考虑的关键因素之一。它将决定你有资格获得多少抵押贷款以及你的总体预算，”格雷厄姆说。

“如果你打算购买150万元或以上的房屋，你至少需要20%的首付。不过，如果你是首次购房者，你的首付比例可能会较低，你需要为这5%存钱；如果你打算购买50万元的房产，首付比例可能会达到7.5%。”她补充道。

不过，她表示，首付低于20%的购房者应该考虑抵押贷款保险的费用，如果你未达到20%的门槛，贷款机构会要求你购买抵押贷款保险。

如何存钱给首付呢？

如果您每月能省下几百加元的房租，应该把这些钱存到哪里呢？

理财规划师马尔克斯说：“首套房储蓄账户 (FHSA) 确实是我们能得到的最好的东西。您可以享受退休储蓄计划 (RSP) 的税收优惠，在缴款时可享受抵扣，同时还能享受免税储蓄账户 (TFSA) 的福利。当您从 FHSA 中取款用于购买或建造符合条件的房屋时，无需承担任何应税。”

FHSA 是一个免税储蓄账户，允许首次购房者每年最多储蓄 8,000 加元用于支付首付。

马尔克斯说，开设 FHSA 的时间“越早越好”，但请记住，您有 15 年的时间来向其缴款。

此外， 马尔克斯还建议先最大限度地利用 FHSA 和免税储蓄账户 (TFSA) 的福利，然后再考虑在动用注册退休储蓄计划 (RRSP) ，因为RRSP通常希望将这些资金用于退休储蓄。