35岁小哥"极限存钱"5年，全款买下首套房！

多伦多一位男子经过五年的规划和储蓄，再加上已故父亲遗产中一笔不小的继承款， 终于买下了人生中的第一套房。

35岁的Jake从事数字营销工作，今年夏末，他完成了交易，以41.5万加元买下一套一居室公寓。楼内配有健身房、游泳池和公共休息区，每月公寓管理费为550加元，他将在本月正式入住。

Jake也承认，加拿大社会对“拥有房产”有着近乎执念般的追求，“在加拿大，这几乎是一种痴迷”。但即便如此，拥有属于自己的住所，对他来说依然很重要。

他在疫情初期开始认真执行计划，为自己设定了一个目标：存下大约20万加元。

这个数字也大致相当于他预计将从父亲遗产中获得的金额。他认为，两笔钱加在一起，足以在多伦多外围地区买下一套公寓。

“我基本上是给自己制定了一个完整计划：住在父母家、在家办公、不断存钱、投资……一旦资金达到可以全款买房的水平，我就会果断出手，把这件事变成现实。”

住在家里让他得以“激进存钱”。Jake平时只花掉自己收入的10%左右，而他目前的年收入已略高于10万加元。在这种安排下，他每年还能负担一次旅行。他坦言：“确实采取了一些极端做法，也做出了不少妥协。”

Jake在成长过程中，接触过极简主义理念，这让他意识到，“少一点也能过得很好”，让财务自律变得更容易接受。

他存下来的钱几乎全部投入到了担保投资证（GIC）中，这类产品风险低、回报稳定。他选择GIC，是因为既需要资金安全、随时可用，又希望收益能高于普通储蓄账户。疫情期间，他一度能拿到最高约5%的利率。 

“我基本上每年锁定一次，一年到期后再续。但现在回头看，当时利率高的时候，其实应该更激进一点。那会儿的条件真的很好。”

到2024年，Jake开始在哈密尔顿和伯灵顿一带看公寓，最终找到了面积、价格和配套设施之间取得平衡的一套。

Jake对于用父亲留下的钱买房这件事心态平和。他指出，如今越来越多的人需要依靠赠与或继承才能实现购房。他认为，在没有任何外力帮助的情况下买房，正变得越来越难。“这已经不是我们这一代加拿大人所面对的现实了。” 

与大多数首次置业者不同，Jake是全款买房，没有房贷，也没有每月的按揭支出，只需支付管理费、水电费和地税。他认为，全款拥有这套房子，意味着自己可以把重心放在为未来存钱，而不是偿还债务上。

“房贷的问题在于，你基本上只是在做最低还款……我更喜欢钱留在自己口袋里。” 

Jake 将在本月搬入新居，并计划至少居住五年，在此期间继续存钱、积累资产。他说：“接下来的挑战，是跨越从40万加元公寓到100万加元独立住宅之间的差距，这个跨度非常大。”

“你完成了一段旅程，从信用卡债务、学生贷款，到拥有房产；然后你还要面对下一段旅程，迈向一套真正意义上的家庭住宅，那又是完全不同的一关。”

以下是Jake购房的明细：

一次性费用： 

• 律师费和土地转让税：1,900加元。其中土地转让税因首次购房资格获得了4,000加元返还。

• 搬家、刷漆及家具：约5,000加元（估算）

持续性支出：

• 每月房贷：无

• 每月公寓管理费：550加元

• 房屋保险（涵盖火灾、水损和个人财物）：每年350加元

• 电费（Hydro）：每月约150至250加元（估算）

在安省，单身人士买房极其困难。所以建议年轻松人一定要制定清晰、长期的战略计划，无论过程多么痛苦，都要坚持执行。