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加拿大破产潮来了!她大温买房还没住 就跌破…

Fri Aug 12 2022 09:37:41 GMT-0700 (PDT)



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破产大潮来了!

破产行业组织的数据显示,由于利率攀升和通胀压力加剧了经济的不确定性,加上联邦政府已停止发放疫情补助,加拿大企业和消费者的破产数量正在上升。

 

在COVID-19疫情最严重的时期,政府补贴使消费者债务保持在低位,消费者破产率下降了40%。但现在,这种财政援助已经消失,破产开始反弹。

 

加拿大破产和重组专业人士协会(CAIRP)称,2022年上半年企业破产个案上升了26.3%。今年1月到6月,有1603家企业申请破产。

与此同时,生活成本越来越高,加拿大消费者申请破产的数量也越来越高。

CAIRP的数据显示,在今年第2季度,全加各地总共有超过2.6万例申请个人破产的个案,与去年同期相比增加了11%。为两年来的“最高数量”。

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与此同时,利率上升和债务持有成本的增加,正在越来越大地产生影响。情况预计会变得更糟。

加拿大6月份通胀率达到8.1%,为数十年未见的水平,加拿大央行已承诺继续提高利率。这让加拿大消费者一方面要应对利率上升带来的债务成本上升,另一方面又要应对生活必需品价格上涨。

BDO Debt Solutions高级副总裁博尔杜克表示,破产申请上涨并不出人意料,而且随着通胀的持续,可能会攀升得更高。

他说,现在,越来越多的人将收入用于日常开支,这意味着他们手头有更少的钱来偿还现有债务。

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事实上,加拿大人正在尽可能地缩减开支,尤其是在食品上。

根据Yahoo/Maru民意调查发现,面对不断上升的通胀,加拿大人正在省吃俭用,削减食品和娱乐开支。

60%的加拿大人削减了开支。其中,68%的人削减了在餐馆的开支,61%的人削减了在杂货店的开支。

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但削减开支的作用有限。对于那些已经尽可能地削减开支,但仍然觉得难以度日的人来说,背负更多的债务可能是他们唯一的选择。

这可能带来更多的麻烦:毕竟无论是通过贷款、增加房屋净值信贷额度(HELOC)还是信用卡消费——都是在火上浇油。

CAIRP还表示,未来几个月企业破产也可能会增加,一些行业受到的影响比其他行业更大,包括建筑、运输和仓储。

展望未来,受成本波动和供应链压力影响,以及商业和消费者信心变化最大的行业的企业,将最为脆弱。

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加拿大政策替代中心的高级经济学家大卫麦克唐纳(David Macdonald)说,波动的房价可能也是消费者破产率上升的原因。

当房价高企时,基于房屋按揭贷款还款的破产个案通常处于较低水平,因为人们能够依靠出售房屋来偿还增加的债务。但是,当房价下跌时,出售房屋来偿还债务已不再是一个选项。他指出,无力偿还房屋按揭贷款的还款,被视为是房地产市场出现麻烦的指标。

大温妹子房子跌破成交价

最近,大温的一个妹子就经历了房价下跌的痛苦。她的故事非常值得警醒。

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25岁的Jacqueline Schaffer今年5月在素里Cloverdale社区买了一套公寓,交接日是8月初。但当贷款银行在10周后完成房屋评估时,她的房产价值已经低于她的购买价格,结果她只有一周时间要筹出差价才能完成交易。

5月9日,Schaffer以$32.6万元的价格买下了这套公寓,首付款$6.5万元(20%),并打算在8月4日完成交割。

她的经纪人直到7月19日才下单进行完整的评估。7月28日,他通知Schaffer,完整的评估结果是$31万元。

这意味着,她的房产价值比她5月份同意支付给卖家的价格低了5%,也就是$1.6万元,她需要在交割日不到一周的时间里拿出这笔差价。

最终,为了在本周完成交易,她匆忙接受了信用社提供的$1.6万元信用额贷款(LOC),利率为4.75%。

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一位地产经纪表示,在市场低迷的情况下,银行和其他贷款机构担心行动过快。:“银行花10周的时间做评估绝对不正常。我注意到银行在评估和批准方面反应迟缓。”

也有经纪人表示,“买房时就要进行评估,尤其是在房价明显开始下跌、利率上升的环境下。”

Schaffer说,她的预批贷款额度是$37.5万元,然后她以$32.6万元的价格买下了这套要价$28万元的公寓。当时,市场上所有房子的价格还都高于要价。

7月初,大温哥华地区所有房产的MLS基准价格仍高于2021年的水平,但自今年春季以来,随着利率上升和市场销量减少,更能反映实时市场行情的房屋中位数价格一直在下降。

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