专家提醒 理财首要目标是还清高息债务

　　一年伊始，不少人可能会以减少债务作为新目标。有理财专家建议，个人想做到财政上"年年有余"，必须量入为出，而且要集中火力偿还高息贷款，期间也要预留金钱自我奖赏，有需要时可寻求专业人士协助。

　　加拿大帝国商业银行（CIBC）最近进行的网上调查发现，减少债务是受访加人新年第一大目标，但只有四分一受访者愿意为了达成目标而订立家庭财政预算。帝银财富顾问服务（Wealth Advisory Services）税务及财产规划执行董事戈隆贝克（Jamie Golombek）指出，不论收入高低，加人普遍无法区分"需要"和"想要"。

　　戈隆贝克说："这就是个人的问题来源，你要明白有人会买一辆价格超出自己可负担能力的汽车，或者让膳食和礼物开支超出预算。"年利率高达20%的信用卡结余，也是应该首要清还的债项。戈隆贝克说："如果每个月都没清缴费用，余额便会带到下一个月，这样会对家庭预算构成压力。"

　　认可理财教练卡域（Annie Kvick）也建议，理财第一步就是量入为出，而且要了解个人每月实际固定支出，"很多人会冲口而出说『认为电视收费每个月是145元』，但实际上那是175元，长远那就是积少成多。"

　　"宜适时重新评估计画"

　　卡域续说，每月固定支出可以从信用单和扣帐卡帐单略知一二，特别是自动转帐项目，如果那是健身室会员费、无线上网费用，个人便可以考虑应否削减有关开支，"当你有个切实可行、并且列明所有固定支出的开销表，你便可以想到每月余下多少钱，可以用来偿还债务"。

　　除了偿还债务，每个月也应预留奖赏自己的空间，例如每个月存100元做旅费，以及存75元购买心头好，否则枯燥的还债生活更而会容易加剧负债。卡域说："你需要一些有用的东西，一些可以让你梦想达成的目标，这其实是制造一个你可以继续坚持的计画。"

　　计画实行后数月可能需要重新评估，在这个情况下，个人伴侣和亲友都是可靠的倾诉对象，有需要时更可寻求专业人士协助，你可以根据第三者的角度观察管理开销计画的情况，也可以进一步激发自己向目标进发。