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加拿大5年固定利率惊现4.54%!

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降息扰乱了房贷市场的思维方式。
根据MortgageLogic发布的最新房贷利率数据,加拿大在2024年6月15日这天已经出现了5年期固定利率已经出现了4.54%的超低利率。
然而......
贷款人对这个利率并不买账。
因为加拿大最大资产管理公司之一的Fiera Capital Corp预测,加拿大央行基准利率将降至3%。
所以现在选择固定利率有可能才是傻瓜。
据加拿大媒体《金融邮报》报道,目前己经有多家机构预测加拿大央行本轮降息的重点是3%。
也就是说基准利率不会再回到0.25%的历史最低点,但也不会停留在5%的高点。
从5%-3%的过程中,要合理选择浮动和固定。
不过,预测也只是预测,你要是信现在买房当然要选浮动,你要是不信,那么选择固定利率也没问题,但无论怎样,愿赌服输。
以大温为例,由于所有房屋类型的租金回报率都远低于同期银行存款利率,所以买房投资唯一的获利手段就是以明显高于通胀的速度升值。
但由于利息、地税、保险、维护等成本,每一套房子的实际投资成本都不一样,这就让现在的投资型买家很困惑。
除了刚需入场,大部分投资者还在观望,只有小部分人在市场里捡漏,但捡到的是漏还是烫手山芋还需要时间验证。
持悲观论调的加拿大皇家银行RBC表示,2024年即便有5次降息也可能不会提振加拿大经济。
而CandDeal DNA跟踪的远期利率显示,市场在未来32 个月内预期的200 个基点的降息还远未确定。因此,没选择浮动利率人绝不是“疯了”。
《金融邮报》认为,尽管存在各种风险,但现在加拿大的天平已经突然向浮动利率倾斜。这是有原因的,包括:

1、央行首次降息后利率延续的趋势

2、通货膨胀的下行势头

3、失业率的上行势头

4、债券市场的隐含远期利率

5、收益率曲线倒挂

6、学术研究

7、浮动利率预付优势(大多数浮动利率允许随时锁定,或提前退出,只需支付三个月的利息罚金)

此外,加拿大无保险的浮动利率(6.10%)和固定利率(5.14%)之间的差距已缩小至 96 个基点。这是自2023年秋季以来固定期限利率最小的利率优势。
然而,如果我们借鉴利率周期历史,固定利率将进一步下跌。债券收益率的当前暴跌可能会在本周末带来更多固定利率下调。
如果贷款人即将在2024年续约,不要轻易接受贷方提供的任何利率。据加拿大抵押贷款专业人士调查发现,有44%的加拿大人会直接接受贷方给出的利率。但实际上续约房贷可以选择换个银行,就像每隔两年把你的家庭网络供应商从Telus切换到Shaw一样。

《金融邮报》还提醒买家,在中高利率的背景下,大家必须意识到资金本身就是有成本的。

比如一套100万的房子,首付35万元本身就是巨大的成本,即便只是存在银行,每年也有近2万加元的现金回报。

如果你全款买了100万的房子,相当于放弃银行提供的5万加元存款利息。

而售价为100万的房子每年租金肯定到不了5万加元。所以不着急买房的人完全可以先租1-2年再决定是不是买房。

个人建议绝对不要背负超额债务,如果未来5-10年都危如累卵的还房贷,个人财务暴雷的风险其实相当高。

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发布者: 游客