加国新闻

购房者注意：加银监局宣布将全面收紧放贷！

据BetterDwelling报道，加拿大银行监管机构正在进行例行审计，以评估金融系统的风险。上周，金融机构监管局(OSFI)发布了首份年度风险展望报告。这份报告涵盖了金融系统面临的系统性风险，包括房价崩盘。报告中发现的问题包括房贷收入核实和过度举债的借款人。OSFI计划在未来几周解决这些风险，这可能意味着贷款的全面收紧。质疑抵押贷款，收入造假“普遍” 该机构表示，房贷的承保风险很普遍。对于那些不知情的人来说，承保是确保贷款质量的过程。这包括收入核实、检查资产和债务以及财产细节。不良承保在风险期内可能发生灾难。报道写道：“最近的监管审查发现了承保方面的几个常见问题，特别是过去被认为存在问题的收入核实，包括自营业务、租赁、收入可持续性的例外情况以及抵押品管理。换句话说，收入可能被夸大了，以获得更多的杠杆。这是一个大问题，如果这种情况真的很普遍，投资者即大部分借款人将迅速消失。报告指出，虽然贷款机构目前资本充足，财务上似乎也有弹性，但这一系列事件可能会导致借款人违约、市场无序反应以及更广泛的经济不确定性和波动性。将审慎监管扩大到其他产品报道称，非传统抵押贷款产品非常普遍，可能需要进一步监管。反向抵押贷款、股权共享和合并贷款计划(combined loan plans，CLP)越来越流行。监管机构指出，这些原本属于小众市场的产品需要加强监管。确保承保质量的B-20指南（即压力测试）可能很快会推广到其他领域。合并贷款计划（CLP）可能是一个更大的问题。这是一个将房贷和房屋净值信贷额度(HELOC)组合的产品。通过这样做，借款人的HELOC信用限额度会随着每次付款而上升。OSFI此前曾将CLP列为一种估值风险，认为它隐藏着问题。压力测试标准今冬可能上升房贷压力测试是OSFI最近提到的另一个担忧问题。未保险的房贷按最低合格利率接受“压力测试”。目前测试利率为5.25%或房贷合同利率加2个百分点，以更高的为准。由于加拿大央行的隔夜拆借利率预计一年内将攀升近2个百分点，测试利率可能需要修正。新的测试利率公布日期是2022年12月15日，大约7个月后。

3年前
加国物价飙涨吓走6成新移民

在住房危机和高通胀的现实之下，加拿大对新移民的吸引力还有多大？CBC资料图片对于正面临劳动力短缺和人口老龄化的加拿大来说，留住移民非常重要。但同本地人一样，新移民现在一样要面对住房可负担能力的危机和创纪录的高通胀，加上一直存在的与本地人的薪酬差距，更多新移民发现，留下来生存越来越难了。据加拿大广播公司（CBC）报道，民调机构Leger最近与加拿大公民协会（Institute for Canadian Citizenship，简称ICC）合作进行的一项调查表明，新移民的收入仍然低于一般人口，这种挤压可能会影响本国留住新移民。由于联邦政府没有跟踪保留新移民的情况，但据加拿大统计局的数据，50%的国际留学生在毕业一年之后没有纳税纪录，这说明他们已经离开了加拿大。而在ICC的调查中，23%受过大学教育的新移民受访者表示，他们计划在未来两年内离开加拿大。在35岁以下的新移民中，这个比例更高达30%。该项调查于2月24日至28日期间进行，有2,013名受访者参与。来加1年后薪酬较本地人低两成加拿大正面临严重的劳动力短缺。2016年至2021年间，65岁及以上长者数量的增长速度，是0至14岁儿童的6倍。政策制定者希望，新移民能够帮助填补本国劳动力缺口，联邦政府计划今年批准40万新移民转为永久居民。但一直以来，移民不得不面对与就业相关的挑战，许多人尽管拥有外国文凭，但仍被迫从事低技能的工作。据统计局的数据，2018年，来加一年后的新移民收入中位数为31,900元，尽管这是自1981年以来的最高水平，但仍比普通人群的收入中位数低18%。现在，新移民也同样面临住房可负担能力危机和创纪录的高通胀，这提出了一个严峻问题：加拿大对新移民的吸引力还有多大？ICC的行政总裁伯恩哈德 (Daniel Bernhard)指，加拿大将自己形容为新移民的天堂，但调查结果应该让加拿大人按下“暂停键”。他说，“我们必须问自己，加拿大为移民提供了什么好处。新移民无法发挥他们的实际潜力，他们可以期望的、甚至他们在母国已拥有的生活水准，正变得越来越难以实现。” 渥京要设法留住新移民在调查中，64%的新移民受访者认同，加拿大的生活成本上升意味着新移民不太可能留在这个国家。据统计局的数据，31%的新移民将超过30%的收入用于住房开支，而普通人口中这一比例仅为18%。滑铁卢大学（University of Waterloo）经济学教授史卡特德（Mikal Skuterud）认为，由于缺乏前几年的数据，因此从该项调查中很难得出任何结论。这更说明，联邦政府需要定期追踪有多少移民离开加拿大，以及这些人选择离开的原因。他指出，加拿大的政策制定者面临的重大挑战，不仅是吸引高层次的移民人才，还要设法留住他们。最优秀的技术移民有可能流失到美国，因为那里的薪酬更有吸引力。

3年前
明天不要开车进城了大量道路关闭

明天有计划开车进城的朋友，还是算了吧。明天温哥华举行BMO马拉松比赛，今天4月30日和明天5月1日都会关闭大量的道路。这是在大流行中断两年后，温哥华马拉松再次举行现场比赛，总计超过18,500人参加明天的马拉松活动。温哥华警方也提醒大家，由于马拉松比赛，明天会有很多道路关闭，特别在西区和市中心。根据温哥华BMO 马拉松的网站的信息，当选手通过时道路会关闭，随后重新开放。半程马拉松限时4小时，全马则要求在6.5小时内完成。今天周六4月30日，温哥华的莱利公园、煤港和市中心地区周围的交通也会受到影响。明天5月1日，受影响的地区包括莱利公园、南康比、橡树岭、费尔维尤、凯里斯代尔、邓巴、UBC、灰点、基斯兰诺、西区、煤港、唐人街、耶鲁镇、康比、福溪和市中心。预计马拉松起点 - 伊丽莎白女王公园和终点煤港都会关闭一些道路。有些赛道也会限时关闭。

3年前
崩盘？加拿大贷款收入造假普遍利率或攀至7%

疯狂的加拿大房市背后，似乎暗雷涌动。房价飙升速度居G7之冠加拿大房地产市场的增长，速度快至不可思议。据Better Dwelling数据，自 2005 年以来，加拿大房价上涨了 219%，是德国（93%）的两倍多，英国（76%）的近3 倍，更是邻国美国（67%）的3倍多。在2021年，在房价基数已居于高位时，加拿大的房价增长仍是G7中第二快的，达25.1%，约为美国（17.9%）的 1.4 倍。值得一提的是，美国承认其有房地产泡沫，但加大拿却一直含糊其辞，自称“只喝了一点酒，但开车回家还是可以的”。质疑抵押贷款，收入造假“常见” 据Better Dwelling报道，加拿大银行监管机构在进行例行审计，以评估金融系统的风险后，正在采取行动。上周，金融机构监管局（OSFI）发布了首份年度风险展望报告。该报告涵盖了金融系统面临的系统性风险，包括房价崩盘。报告中发现的问题包括房贷收入核实和过度举债的借款人。 OSFI计划在未来几周解决这些风险，这可能意味着贷款收紧。该机构表示，房贷的承保风险很普遍。对于那些不知情的人来说，承保是确保贷款质量的过程。这包括收入核实、检查资产和债务以及财产细节。不良承保在风险期内可能发生灾难。报告称，最近的监管审查发现了承保方面的几个常见问题，特别是过去被认为存在问题的收入核实，包括自营业务、租赁、收入可持续性的例外情况以及抵押品管理。换而言之，收入可能被夸大了，以获得更多的杠杆作用。这是一个大问题，如果这种情况真的很普遍，投资者（借款人）将迅速枯竭消失。报告指出，虽然贷款机构目前资本充足，财务上似乎也有弹性，但这一系列事件可能会导致借款人违约、市场无序反应以及更广泛的经济不确定性和波动性。将审慎监管扩大到其他产品报告称，非传统抵押贷款产品非常普遍，可能需要进一步监管。反向抵押贷款、股权共享和联合贷款计划（combined loan plans，CLP）正越来越流行。监管机构将这些以前的利基产品列为需要更严格规则的领域。确保质量承保的 B-20 指南（即压力测试）可能很快会扩展到其他领域。考虑到涉及的频率，联合贷款计划（CLP）可能是一个更大的问题。这是一个将房贷和房屋净值信贷额度（HELOC）组合的产品。通过这样做，借款人的HELOC信用限额度会随着每次付款而增加。 OSFI此前曾将CLP列为一种估值风险，认为它掩盖了困境。今年第四季压力测试标准可能上升房贷压力测试是OSFI最近关注的另一个问题。无保险抵押贷款通过最低合格利率（MQR）进行“压力测试”。目前MQR为5.25%或房贷合同利率加2个百分点，以更高的为准。也就是说，借款人需要有资格获得两者中较高的抵押贷款，无论他们将支付多少。由于加拿大央行的隔夜拆借利率预计一年内将攀升近2个百分点，MQR可能需要修正。新的MQR公布日期是2022年12月15日，大约7个月后。明年加拿大抵押贷款利率可能攀升至 7% 据Better Dwelling报道，Desjardins最新的消费者利率预测显示，5 年期固定利率抵押贷款攀升幅度很大。在接下来的几个季度中，它可能会达到 7%。加拿大银行正在积极提高利率以应对不断上升的融资成本。 Desjardins 公布的 5 年期固定利率抵押贷款利率为 4.99%，但经纪人提供的似乎是 4.19%，折扣为 80 个基点，这是市场的典型值。然而，随着利率的攀升，折扣并不是很大，而且借贷成本仍然很高。明年，5年期固定利率抵押贷款有望逐步攀升。到 2022 年第二季度，利息成本预计在 5.3% 至 6.3% 之间，第四季度将升至 5.3-7.0%。到2023年底，该区间降至4.85-6.75%。 Desjardins发出警告，未来几个月更高的抵押贷款利率会显着降低需求。预计市场将大幅降温，以至于明年房地产价格将跌至“实际价值”。

3年前
加拿大银监局警告：收入造假普遍！房贷要收紧

据BetterDwelling报道，加拿大银行监管机构正在进行例行审计，以评估金融系统的风险。上周，金融机构监管局(OSFI)发布了首份年度风险展望报告。这份报告涵盖了金融系统面临的系统性风险，包括房价崩盘。报告中发现的问题包括房贷收入核实和过度举债的借款人。OSFI计划在未来几周解决这些风险，这可能意味着贷款收紧。图源：OSFI 质疑抵押贷款，收入造假“普遍” 该机构表示，房贷的承保风险很普遍。对于那些不知情的人来说，承保是确保贷款质量的过程。这包括收入核实、检查资产和债务以及财产细节。不良承保在风险期内可能发生灾难。报道写道：“最近的监管审查发现了承保方面的几个常见问题，特别是过去被认为存在问题的收入核实，包括自营业务、租赁、收入可持续性的例外情况以及抵押品管理。换句话说，收入可能被夸大了，以获得更多的杠杆。这是一个大问题，如果这种情况真的很普遍，投资者即大部分借款人将迅速消失。图源：OSFI 报告指出，虽然贷款机构目前资本充足，财务上似乎也有弹性，但这一系列事件可能会导致借款人违约、市场无序反应以及更广泛的经济不确定性和波动性。将审慎监管扩大到其他产品报道称，非传统抵押贷款产品非常普遍，可能需要进一步监管。反向抵押贷款、股权共享和合并贷款计划(combined loan plans，CLP)越来越流行。监管机构指出，这些原本属于小众市场的产品需要加强监管。确保承保质量的B-20指南（即压力测试）可能很快会推广到其他领域。合并贷款计划（CLP）可能是一个更大的问题。这是一个将房贷和房屋净值信贷额度(HELOC)组合的产品。通过这样做，借款人的HELOC信用限额度会随着每次付款而上升。OSFI此前曾将CLP列为一种估值风险，认为它隐藏着问题。压力测试标准今冬可能上升图源：OSFI 房贷压力测试是OSFI最近提到的另一个担忧问题。未保险的房贷按最低合格利率接受“压力测试”。目前测试利率为5.25%或房贷合同利率加2个百分点，以更高的为准。由于加拿大央行的隔夜拆借利率预计一年内将攀升近2个百分点，测试利率可能需要修正。新的测试利率公布日期是2022年12月15日，大约7个月后。

3年前