香港法院：内地居民为投资移民超800万元转款疑似被骗 证券公司及其员工无需担责

2025年9月12日，在一起涉及内地居民的香港投资移民计划中，内地居民薛某向香港法院起诉，以被告容某及其所在的中银国际证券有限公司（以下简称中银国际证券）在开立帐户投资于 “资本投资者入境计划”（以下简称CIES）的过程中，提供跨境汇款信息构成过失性误述（negligent misstatement），据此要求二被告承担近840万元人民币转款损失的赔偿责任。

香港法院原讼法庭在经过庭审、证据交换以及对相关当事人的交叉询问后认为，被告容某对原告薛某并无注意义务，容某也未向薛某作出承诺性的陈述，故薛某要求容某承担侵权责任并据此要求中银证券承担替代责任，没有事实和法律依据。

案件事实

原告薛某系内地居民，在香港公司担任董事，资产丰厚，曾通过CIES获得香港身份。

被告一容某系中银国际证券员工，职位为客户关系经理。

被告二为中银国际证券有限公司，提供证券投资服务，包括协助客户参与CIES。

徐某于2017年8月获得CIES的原则性批准，需在6个月内完成1000万港币投资。

2018年2月22日，薛某与徐某在容某的协助下办理开户手续，计划将人民币兑换为港币并完成投资。

由于时间紧迫且临近春节（2018年2月23日为最后期限），薛某同意通过容某提供的两个内地个人账户汇款人民币838.3万元，但最终资金未到账，疑似被骗。

双方意见

薛某主张，容某在口头和微信中表示，只要将人民币汇入指定内地账户，就能在香港完成CIES投资，构成过失性误述。同时，容某未提示风险，未核实内地账户信息，违反了注意义务。此外，薛某基于对容某身份的信任，信赖其陈述，按照其指示操作，导致838.3万元人民币未能到账，造成经济损失。容某是在其职务范围内作出陈述，中银国际证券应对其员工的过失行为担责。

被告容某辨称，其对薛某并无注意义务，其仅为朋友介绍汇款渠道，并非专业建议，薛某应自行判断。其也未在正式会议中作出任何承诺性陈述。薛某作为资深商人，且曾自行处理过跨境汇款。薛某自愿使用非正规渠道汇款，应自负风险，自行承担相应后果。此外，薛某未尽到减少损失扩大的义务，未及时报警或采取法律行动。

中银国际证券辨称，客户协议中约定有免责条款，明确说明公司不提供法律、投资或汇款建议，客户需独立判断。容某无权代表公司，容某的行为超出其职务范围，公司禁止员工处理客户资金。薛某的行为可能违法。若薛某将资金转给徐某用于CIES投资，可能违反移民条例（非本人资产），构成共谋虚假陈述。薛某非适格诉讼主体，案涉资金本应为徐某使用，薛某未必为实际损失方。

争议焦点

法院归纳出本案以下10个争议点：

1. 容某是否对薛某负有注意义务？

2. 容某是否作出原告所称的陈述？

3. 若有，是否构成过失？

4. 薛某是否依赖该陈述并因此受损？

5. 薛某是否自愿承担风险？

6. 薛某是否采取合理措施减损？

7. 薛某是否对损失有共同过失？

8. 薛某是否因行为违法而丧失索赔权？

9. 若薛某需担责，其责任范围为何？

10.中银国际证券是否需承担替代责任？

法院意见

1. 关于注意义务

法院认为容某不负有注意义务。薛某为资深商人，具备判断能力。容某非专业人士，未持有相关资质。客户协议中明确排除投资建议责任。薛某并未合理依赖容某提供的非正式信息。

2.  关于是否作出陈述以及是否存在过失

法院认为容某并未作出具有法律意义的陈述。薛某也未能证明容某在正式场合作出承诺性陈述。容某通过微信发送的账户信息等内容仅为提供信息，并非建议。此外，法院还认为，相比容某的陈述，薛某对事件经过的陈述前后矛盾，可信度低。

3. 关于依赖与因果关系

法院认为薛某并未合理信赖容某。薛某应知该汇款渠道非正规，但其迅速接受汇款安排，未提出任何疑问。薛某的行为表明汇款行为是其自主决策，非被动信赖容某。

4. 关于减损与共同过失

法院认为薛某未尽到合理减少损失扩大的义务。主要包括：未亲自报警，而仅委托员工处理；未提供充分证据证明其尝试阻止银行汇款；薛某对损失的发生存在共同过失。

5. 关于薛某行为构成违法

法院认为违法抗辩并不成立。虽涉及由薛某代徐某转出投资款的非正规资金安排，但无明确证据表明薛某有意图欺骗香港入境处，损失与违法行为之间关联性不强。

6. 关于中银国际证券的替代责任

法院认为中银国际证券无需承担替代责任。容某为公司的客户关系经理，案涉行为非其职务范围。公司也明确禁止员工处理客户资金，薛某也应知该行为非公司正式安排。

据此，法院驳回了薛某的所有索赔请求。

案件评论

本案对于在内地与香港之间进行金融、保险等交易的当事方而言是一个及时的警示和教训。

对于当事人个人而言，在金融服务中，不能仅凭公司员工身份或口头信息就认定其代表公司作出承诺，即使是在紧急情况下，仍应依照合同约定，通过正规银行渠道处理资金，避免因通过非正规渠道转款导致资金损失。在发生资金损失，还应第一时间及时采取法律手段并保留书面证据。

对于金融证券机构而言，首先应加强对员工的合规培训，防止员工私下提供非授权信息。此外，在与客户的协议中清楚明确约定免责条款，有效规避相关风险。