新闻讨论：非加拿大永久居民，如何投资温哥华房地产？（上）

温哥华作为世界上最宜居的城市之一，其房产投资市场一直很火爆，而只要对加拿大房地产市场感兴趣，无论你是旅游者、持工签的外来工，从未去过国外的中国公民，还是完全没有移民意向的人，都可以像加拿大永久居民一样，在加拿大贷款买房。下面我们针对非加拿大永久居民身份的海外投资者们，细细讲述一下温哥华的房产投资攻略。

最近十年，温哥华地区的房地产市场异常火爆，几乎所有类型的房屋至少都翻了一番。再加上国内投资渠道狭窄，很多非加拿大永久居民(以下统称为非居民)在温哥华投资房产的意向也日趋强烈，其中主要原因是温哥华房地产市场相对成熟稳健，加拿大政治经济稳定，在几个主要的移民国家里面相对最不排外，再加上加元持续走弱，贷款利率低下，海外热钱大量涌入。

非居民可以在温哥华买房吗?答案是肯定的。那么在程序上，非居民和本地人买房有什么不同?除了付全款外，非居民可以从温哥华本地银行贷款吗?本地商业银行对非居民贷款都有什么特殊要求?买房卖房需要采取什么样的步骤?经纪人、律师、地产注册中心，这些第三方是怎么在交易中起作用的?会牵涉到哪些税务和法律问题?以租养房市场有什么变化?过程中遇到纠纷和麻烦怎么处理?投资地皮重建新屋等等一系列的问题，一直困扰着有心在温哥华房产市场投资的人们。下面几个段落我们会为您一一解答。
 
一.加拿大非居民都包括哪些种类的人群?
加拿大非居民包括：持旅游签证来访者，持工作签证在加拿大工作的人； 持学生签证在加拿大求学的人；申请省提名移民、正在审批过程中还未拿到移民身份的人；目前持旅游签证在加拿大探亲的人，从来没有到过加拿大的外国居民等等。

总体上说，可以在温哥华买房的人群绝不仅限于本土居民。广义上讲，不论购房者是什么身份，哪怕是旅游者、持工签的外来工，一个从未去过国外的中国公民，也无论你是否将来有意移民加拿大，还是有意将孩子送到加拿大先求学后移民，或者就是将孩子送到加拿大求学、将来不需要拿加拿大的任何身份的18岁以上的学生，都可像加拿大永久居民一样，在温哥华贷款买房。值得注意的是，如果投资者只是以保值增值财富为目的，单纯投资加拿大房地产，在加拿大没有任何社会联系，也不打算有任何其他的联系，希望人在国内就能把所有的购屋手续全部办完的话，目前这种投资者不能申请贷款买房，但是可以全款购房。

二.目前加拿大房地产市场所具备的优势

加拿大每年吸引大量来自世界各地的移民，多元文化是其魅力所在。即使您的语言不是很好，依然可以在温哥华找到很多家的感觉。这里的华语配套生活服务是非常全面和细致的。同时加拿大名校云集，拥有世界级大学及多所大专院校，吸引了世界各国的留学生前来就学，也包括大量的中国留学生。而且目前开放了十年的旅游签证，真正吸引了大批从来没有到过加拿大的人。

目前加币连续数年贬值，房贷利率保持低位。从2011年的100元加币兑换680元人民币，到目前的100加币兑换509元人民币；而加拿大央行持续的低息政策，使目前加拿大本地银行普遍的贷款利率维持在2%-2.5%之间。加拿大的房地产业主是房屋和土地的终身合法拥有者。与中国70年产权不一样，只要每年缴纳地税，加拿大房地产所有权是永久性的，同时加拿大的私人财产是神圣不可侵犯的。
加拿大是七大工业发达国家G7之一，曾连续4年被联合国评为“世界上最适宜居住的国家”，而温哥华被多次评为全球最适宜生活及投资的城市之一。
加拿大土地辽阔、资源丰富、气候宜人、空气清新、人口密度低；加上政治清明、人民善良、社会安定、法制健全，特别适合人类居住，在世界上的形象和平友好，投资比较安全；同时加拿大房产投资具有政策优势，贷款利率比其它欧美国家低，投资风险较小；作为国际性大都市，外国人或非加拿大居民可以自由买卖加拿大房地产。
鉴于以上原因，加拿大正日益成为海外人士(非居民)投资房地产的首选之地。

三.针对非居民在加拿大投资房地产的政策法规
根据加拿大联邦政府《公民法》，非加拿大居民亦能够购置、拥有和出售房地产，其要遵守的规定与条件与加拿大居民或公民相同。然而该法律也赋予了各省权力，对非公民与非永久居民，或由其控制的公司和社团购置土地进行限制。
 
四.针对非居民在加拿大贷款买房的相关规定
加拿大银行监管当局规定，所有银行在处理非居民贷款申请的时候，必须把贷款人的还款能力纳入考量。因此贷款经理在处理贷款申请时，有两个选择，第一个方法是验证贷款人提交的收入证明，看其是否符合银行的相关规定；第二个方法是考查要买的房子的市场出租价值，如果潜在的租金收入超过房子的相关费用(按揭还款，地税，管理费等等)，那么这个贷款就可以被批准。
对于非居民，要么全款买房，要么支付比较高的首付款（一般会要求35%～50%），然后收入部分很多时候可以采用海外收入，比如打印国内收入凭证、商业收入凭证等。全款买房之后如果想以房屋为抵押再借钱出来，如果此时没有加拿大的收入证明，在传统五大银行都很难办理。这时候以温哥华安泊房贷为代表的房贷公司就可以提供帮助，因为他们和国内有信用互联，可以调取国内的记录。

那么程序上是如下几个步骤：
首先，非居民需要在加拿大开立银行账户。既然是贷款买房，就要每月付月供款，没有银行账户，就没法支付贷款本息。那么国人希望在加拿大置业，但从未来过加拿大，是否可以贷款?虽然加拿大各大主要商业银行在中国都设有分行或办事处，可以帮助开户，但这种账户通常需要在加拿大境内激活，才可以用于支付。

其次，非居民不能在加拿大有不良信用记录。多年在加拿大留学或工作的非居民，如果已经造成了不良信用记录，则按揭贷款申请很难成功。非居民可以在加拿大没有信用记录，但不能有不良记录。例如，持访问签证的非居民，在加拿大境内并没有信用记录，这种情况是可以申请到按揭贷款的，但如果有不良信用记录，就很难申请了。因此，无论是否是加拿大居民，都需要保持良好的信用记录，养成按时偿付信用卡账单，缴纳各项公用事业费的好习惯。

第三，非居民需要有足够的首付款。非加拿大居民可以在加拿大的一些金融机构申请到按揭贷款，但首付款比例通常比加拿大居民高。持有工作签证，有收入的非居民是例外，此类申请人最多可以申请到房价90%的按揭贷款。没有收入的非居民最多可能申请到房价65%的按揭贷款。加拿大的金融体制是高度商业化的，每个商业银行或非银行金融机构的贷款政策都不尽相同。

第四，非居民可以授权加拿大境内的亲友代理完成按揭贷款。很多朋友询问，如果持有访问签证来加拿大，看中了房产并签署买房合同之后，签证到期了，必须离境时，能否委托他人完成买房和贷款交易。答案是肯定的。委托第三方交收房产，需要在律师行见证下签署POWER OF ATTORNEY(POA)，即《委托授权书》。最重要的是找到同意通过委托授权书签署贷款文件的银行，此类银行并不多，即使同意，银行对交易的细节也会有严格要求。因此，持访问签证的非居民最好在离境之前搞清楚银行的相关要求，以及交易过程中的注意事项。

第五，非居民需要做好加拿大银行账户的管理和安排。地产交易中，有两个重要环节需要从银行账户中支取款项，一是支付买房定金，二是在产权交接之前支付首付款余款。一些持访问签证的购房者，无法滞留至房产交收，因此需要事先做好与银行的约定，以便在需要支付款项时顺利完成交易。

 五.温哥华地区房地产市场的现状及价格走势
在加拿大的房产市场，有两种类型非常具有代表性：其一是 Freehold House(包括Townhouse)，这类房产由于供需之间的不平衡，新屋建设速度慢，占有土地面积大，尚存的土地资源稀缺，无任何管理费用等因素，表现出的结果是房价每年以百分之八到十的速度逐年递增。尤其在好的社区和热点学区，房价的增值就更加可观，价格选择由40万至几百万、上千万不等，海外大手笔卖家都是瞄准这种类型。

特别值得一提的是，加拿大近年来翻建风盛行，加拿大主要城市包括温哥华，卡尔加里、爱民顿及温哥华的豪宅交易活跃，且数字激增。例如在温哥华地区的许多豪宅区，购买300万元以下老房子买家的主要目的是将旧屋拆掉，改建成价值500万元甚至上千万元的豪宅。就自住者来说，买旧房进行重建，为新建房屋付出的总费用，要远远低于该新房的市场价格，而且投资人可以根据自己的喜好和需求来设计建造自己想要的房型，房屋建造的环节经过自己亲手把关，质量也会更为放心；对于投资的人士来讲，重建就是为了让物业增值，翻建后的房产市场价格高，售出后便能轻松赚取几十万甚至是一二百万的利润。

另一种具有代表性的类型是公寓楼Condo：这类产品的特点是投资额小，出租率高，投资管理容易，但每月必须向管理公司缴纳几百元乃至上千元的管理费，价格选择从20多万至50、60万不等。选择此类产品一看地段、二看价格、三看开发商，地段选择大多在市中心金融区、大学区、地铁沿线等，好的地段无论在购买市场上还是租赁市场上都存在稳定的需求。这种类型的购买者主要是留学生、在是中心上班的工薪族以及刚参加工作的年轻人，还有部分资金不太充裕的投资者。

如果家有未来上大学的子女，这类投资产品更是一箭双雕，既省了自家子女的住宿费，还可以让租客承担部分养房费用，白得套房子，何乐而不为啊!购买现房即将交用的房产，资金可以很快回收，而购买3-4年以后交用的房产，不仅价格便宜，分期分次的投入，简直就像长期存款，对自己的资金压力不大。只是近几年来，温哥华市中心的Condo的建造数量已创新高，所以希望以租养房的投资者应该避免在尚未成熟的区域购房，未来租房客仍将聚集在现有租房火爆的地区。

所以，在温哥华房屋市场一片繁荣的表象下，各种类型的房产在市场的需求下其实是涨跌互见的，但凡在温哥华生活超过三年的朋友都会非常明显地感受到大温地区House的升值幅度，简直就像一列高速奔驰的列车，而且目前这趟列车仍然燃料十足地疾驰奔跑。如果您已经乘上了这趟列车，那么恭喜您，您的资产还将稳键增长。

今天，Cindy先为大家讲到这里。下一周，我们将会继续探讨非加拿大永久居民如何投资温哥华房地产的相关知识。 　

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