安省夫妇要退休！1房2车RRSP金额120万

一场疫情，让很多人的生活方式发生了很大的改变，从最初不用上班，到远程工作，再到现在恢复上班，有些人甚至很不适应，选择辞职，换一种生活方式。

安省有一对夫妻，丈夫Carlos，56岁，曾是一家钢铁公司的高级主管，现在已经失业;妻子Patricia，57岁，是一名公务员，每月收入$5,219，这是他们一家全部的收入。

他们在银行里有$4,000现金，还有两辆车，价值$30,000，RRSP金额是$120万，他们的房产价值$150万。

他们计划在未来几年退休，但是不清楚到底什么时候撤出职场最合适。

夫妻俩计划将目前的房子换成小房子，先还清剩下的$14.5万的贷款，然后全款买一个$120万的房子。

Patricia参加了一个养老金固定收益计划，有生之年每年的收入大概是$28,895，如果Carlos比Patricia更长寿，Carlos每年可以拿到$14,448。

另外，他们还有OAS(养老金)和CPP(联邦退休金)。按照规定，如果在60至65岁之前提取联邦退休金，那么需要缴纳少量的罚款，到65岁退休时，就可以直接领取，如果推迟到70岁，那么每月的OAS金额会有少量增加。

所以，算上Patricia的工作补助，两项CPP和两项OAS，以及RRSP，那么退休后的收入大概在6位数左右。

那么，到底如何规划退休呢?看规划师怎么安排!

在财务规划师看来，尽管这对夫妻有自己的顾忌，但是他们为退休的准备还是十分充足的。

他们的RRSP总金额能达到$120万，如果算上通货膨胀后5年收益3%，那么，按照今年的收益应该是$1,405,360，如果他们活到90岁，那么每年的收益可以达到$71,107。

如果Carlos今年开始不工作，那么他可以使用RRSP。两人也可以将钱放到TFSA。

两人的困境是流动的收入不太够，两人也担心钱会花完。等到他们65岁之后，OAS和CPP就会成为主要的收入。

在退休初期，也就是当Patricia退休时，65岁之前，家庭收入是退休金$28,895，RRSP金额$71,170，总金额是$100,065。分开来算，他们需要支付15%的税金，每月税后收入$7,087，也比现在高一些。

65岁之后，两人的收入是退休金$28,895，两人的CPP(Carlos的$14,445和Patricia的 $12,778 )。分开来算，他们需要支付20%的税金，每月税后收入$9,470，也比现在高一些。

因此，在规划师看来，两人没有必要大房换小房，但是可以开始进行TFSA。

Patricia将不再需要车，所以每月汽车支出会减少一半，另外服装等方面的开支也会减少，这笔钱可以放到旅行账户中。如果他们能建立一个从0到$2,400/年的账户，那么5年后Patricia退休时将有 $12,000，这笔钱可以作为旅行开支。

另外，规划师还谈到两人可以进行股票及债券投资。

那么，你有没有规划过自己的退休之路呢?