在北美,买了房子就万事大吉了吗?(3)

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教育基金储备

人寿保单里的现金值不计入资产,因而不会影响到孩子申请大学资助金,这对於需要申请政府大学助学金的家庭很有价值。

 

举个例子,假设两个收入相近的家庭,前一个家庭给小孩准备了15万大学费用,放在了在529教育基金上;后一个家庭也准备了15万,但有12万现金值在人寿保险上,有3万在银行账户上。

 

 

在申请奖助学金时,前一个家庭的15万必须要向联邦政府申报、必须算在他家的资产内,而当你在529教育基金账户有15万的时候,你几乎不可能拿到任何资助。

 

而后一个家庭的12万保险现金值不需要申报,这样一来,后一个家庭的资产只有3万,因为那12万的保险现金值没有包括在其资产内。所以,只有3万资产的这个家庭有极大的可能拿到大学资助金。

 

 

保护资产的有力武器

在收入高风险也高的行业中从业的人员,比如医生,都愿意买人寿保险,为什么呢?

 

因为人寿保险是资产保护( Asset Protection)的有力武器,不受债主的追讨、不受官司的追索。

近年来,不少中国大陆富人到美国加拿大花重金买人寿保险,也是看准了寿险不受债主追讨、不受官司追索的特性。美国加拿大是法治社会,法律保障私有财产,人寿保险就是保障个人财产的一种特殊的工具。

 

 

遗产规划的有效工具

2016年过世的人,若总遗产超过 545 万,超出的部分就要付高达40% 的遗产税,这限额每年都会变。而对于海外投资者来说,更只有6万美元。

 

随着美国和加拿大政府债务越来越多,政府加税是趋势,而遗产税则必维首选,因为遗产税是最不会引起众怒的选项。比如2016年,美国国税局(IRS)提出新要求,人过世後 9 个月,继承人须缴清遗产税,而且只要现金,不要房地产。

 

应对这项要求,没有人寿保险的人,如果手上没有现金,就只好廉价卖房卖地以求尽快变现。但是如果你有人寿保险,两星期就可拿到现金,且没有所得税。

 

 

房产、股票、保险三大投资法宝,特性各不相同。

 

保险规划宜从长计议,时间越长越能显现收益。每个家庭的经济状况千差万别,的确有心考虑保险项目投资的人,有必要咨询专业人士,以获得更详细的信息和专业细致的安排。

 

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我来说两句
发布者: 游客     
游客   6天前
受到启发,适时考虑
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游客   6天前
房价越高地税越高,政府高兴坏了
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