免税上限提高 TFSA成投资新方向

联邦政府预算案21日公布，提出免税储蓄基金（TFSA）上限从目前的每年5500元，上涨几乎一倍到每年1万元。引发理财服务业界和纳税人的新一轮思考，退休人士的投资除了注册退休储蓄计画（RRSP），TFSA或许也可以成为一种新兴的投资方式。

 

对於从未使用免税储蓄基金的民众来说，可存入金额为4万1000元，之後每年上涨1万元。TFSA帐户投资产生的收益及未来取出都无需纳税。

 

Vision Financial Planning财务规画师麦克唐纳（Gregor McDonald）表示，希望看到投资客户能从这项税法新规中获得更多好处。目前，多数民众使用TFSA帐户，主要是为了短期消费，譬如购买新车、翻新房屋等，供款上限提高後，这一情况或许会改变。

 

麦克唐纳称，上限提高後，将建议有些客人利用TFSA帐户进行长期投资，譬如为未来退休生活做准备，特别是那些已经50多岁的加拿大国民，可以好好利用TFSA帐户理财。

 

 

Raymond James Ltd.投资经纪科尔曼（Darren Coleman）指出，当TFSA在民众理财投资计画中的比重增加後，应该针对TFSA的投资做出更好的规画，以获得更大收益。科尔曼建议，多数规画财务投资者可以利用TFSA进行一些可能导致缴很多税的投资计画。

 

科尔曼还说，过去通常会建议客户尽量推迟取出RRSP注册退休收入基金（RRIF），以发挥它们作为减免所得税合法手段的重要作用。当TFSA在长期投资中可以发挥更大作用的时候，情况也许就要改变了。

 

CIBC财富顾问服务总经理格隆贝克（Jamie Golombek）认为，TFSA或许可以成为帮助民众存钱支付房屋首付的方式。多数年轻人会在20岁到30岁左右购买第一栋房，过去通常理财专家会建议，若他们目前收入处在比较低的纳税比率范围，现在暂不要存RRSP，因为未来当他们想要取出来时，或许收入水平已经到了须缴较高纳税率的水平，届时要向政府缴交的税将更高。