加拿大银行协会反对为房贷保险垫底

加拿大现行做法是，凡首付低于二成的买房者，向银行申请房屋贷款时，银行会要求购买一个房贷保险（mortgage default insurance）。当贷款者未能按时偿还房贷时，可由房贷保险公司代向银行支付。这种房贷保险可以向属于国营性质的加拿大按揭及房屋公司（Canada Mortgage and Housing Corporation，CMHC）购买，也可向一些私营保险公司购买。

前保守党政府的做法是让借贷银行分担部分风险，减少政府即纳税人承担的风险。其中的一个做法，是要求银行在房贷欠款向保险公司索赔时，必须缴交一个「垫底费」（deductible）。

联邦财政部发言人博纳比（David Barnabe）表示，国际货币基金组织和经济合作与发展组织（OECD），都建议加拿大政府考虑令银行承担部分房贷保险所带来的损失，以最大限度减少纳税人最终买单的风险。加拿大政府采纳这些建议，开始展开一些改变政策的可行性研究，在加拿大的房贷结构中，引进共担风险机制。

加通社取得的加拿大银行家协会于2014年8月、就此致前保守党政府的一封信件中显示，协会警告这项改革可能「伤害加拿大的金融稳定」。信中表示CMHC在探讨令联邦政府减少在房地产市场曝光的可选择方案时，必须充分了解任何对加国房地产市场金融系统的改革措施，都可能对房市和房贷市场带来潜在的影响。

该协会警告说，如果政府要求银行在房贷者贷款保险索赔时必须缴纳垫底费，可导致消费者面对更高房贷利率。协会呼吁政府「谨慎」评估是否会阻碍CMHC实施保证金融体系稳定的基本职责。加拿大银行家协会称，CMHC在上次金融危机中所采取的措施，保证了加拿大金融体系的弹性，现时一旦作出改变，会影响CMHC在未来的金融危机中采取类似的措施。

协会传媒总监Maura Drew-Lytle称，银行业在审批贷款时，不论借贷者有否购买房屋贷款保险，都同样严慬。让银行缴交保险垫底费令金融制度更加复杂，却看不到好处。