日子过得紧巴巴 越来越多加人从RRSP取钱用

满银（BMO）委托民调公司Pollara所做的全国性调查发现， 越来越多的加拿大人没有善用RRSP（Registered Retirement Saving Plan），不是为了长期的退休目的，而是短期急用提前从RRSP账户取钱，结果要向税局多交税：在全国1,500名受访者中，高达40%的人说，为了应付日常生活之需，他们不得不提前从RRSP账户取钱，而前两年的同类调查中，分别只有 38%和34%的人这么做。

调查发现，在提前从RRSP账户取钱的人士中，有27%的人说，他们这么做的目的主要是为了买房，23%的人说他们提前取钱是为了支付日常生活花费，21%的人说是急用，还有20%的人说是为了还债。

调查还发现，加拿大人从RRSP账户取钱的数额也几乎年年增加，其中2015年的平均数为$15,913，2016年为$17,213，去年更升至$20,952，2017年比2016年上升22%。除非CRA认为合法，否则这些人均将因此支付联邦“预扣税”。

按照CRA的规定，除魁省以外，纳税人提前从RRSP取款要收取“预扣税”：若取$5,000以下，税率为10％；$5,000至$15,000的税率为20%；超过$15,000的税率则高达30％（魁省则分别为5％，10％和15％，另加省税）。

两种情况下提前从RRSP拿钱不受罚

根据加拿大税务局的规定，纳税人在两种情况下从RRSP中取出钱来使用而不用纳税：

一是首次购房者可以从RRSP中取出最多$25,000用于首付，如果是夫妻则可以分别取出$25,000，加起来就是$50,000。不过这些取出来的钱不用交税的条件是要在15年之内把钱还回到自己的RRSP中。

再是每年可以在四年内从自己的RRSP中取出不超过$20,000用于上大学或者是职业培训，但在学习结束后或在四年的时间过去后，则必须要在10年内把从RRSP中借出来的还回去。

至于其它消费或支出，包括买汽车、个人贷款、租房或购买第二套房屋、托儿费以及慈善捐赠等，均不能使用RRSP里的款项。

但是多数年轻人并不知道这一点。据2016年的一项调查发现，18至33岁的加拿大人中只有一半（50%）知道RRSP户口的钱可以用来帮助购买第一套房产；大约1/4的人（28%）知道RRSP可以帮助支付作为一个成人学生重返全日制学校或培训的学费。

加拿大人向RRSP供款减少

满银的调查还发现，虽然今年有47%的加拿大人准备向RRSP供款，这与去年的46%相差无几，但平均供款则有所减少，去年是$5,088，今年则只有$4,616。

在不打算供款的人士中，40%表示无钱可供；23%说要钱急用；还有8%说有其它的投资计划。